Cómo obtener una preaprobación de hipoteca

Puede ser difícil buscar una casa sin saber cuánto puedes permitirte pagar. La preaprobación de hipoteca te permite buscar de mejor manera y presentar ofertas más fuertes. Veamos lo que significa obtener la preaprobación y cómo empezar.

La preaprobación de la hipoteca es el proceso de determinar cuánto dinero puedes prestar para comprar una casa. Para darte la preaprobación, los prestamistas revisan tus ingresos, bienes y puntuación de crédito y determinan qué préstamos te podrían dar, cuánto puedes prestar y la tasa de interés que sería.

Preaprobación vs. Precalificación

La preaprobación y la precalificación son dos maneras de entender la cantidad que te podrían aprobar. Hay algunas diferencias leves entre los dos procesos, aunque algunos prestamistas usan estos términos indistintamente.

Una precalificación de hipoteca es como una preaprobación, pero es posible que no sea tan precisa. Con una precalificación, no tendrás que dar tanta información sobre tus finanzas y el prestamista no podrá revisar tu crédito.

Sin tu informe de crédito, el prestamista solo puede darte estimaciones. Eso significa que la cantidad de la aprobación, el programa del préstamo y la tasa de interés podría cambiar a medida que el prestamista obtenga más información. Debido a que la precalificación es una revisión inicial de tus finanzas, generalmente no tienes que presentar la documentación (como estados de cuenta y talones de pago) en esta etapa.

Las preaprobaciones son más profundas que las precalificaciones. Para obtener la preaprobación, pueden pedirte que presentes información o documentos como estados de cuenta y talones de pago para comprobar tus ingresos y los fondos que estás usando para obtener el préstamo. La preaprobación también exigirá una revisión de crédito dura para que el prestamista pueda obtener tu puntuación de crédito y ver cuánto más de deuda tienes.

Preaprobación vs. Aprobación

La preaprobación es útil cuando estás buscando una casa, pero necesitarás la aprobación completa cuando la encuentres, y simplemente obtener la preaprobación antes de empezar a ver las propiedades no garantiza que te aprobarán. Para tu prestamista, este proceso incluye asegurarse de que se pueda verificar la información de la propiedad.

Estos son algunos de los detalles de la propiedad que el prestamista tendrá que aprobar:

• El valor de la tasación: El prestamista ordenará una tasación de la vivienda para asegurarse de que no estás pagando más por la casa de lo que realmente vale. Una tasación que sea menor que el precio de compra podría presentar problemas para su préstamo.
• El título: El prestamista trabajará con una compañía de títulos de propiedad para confirmar quién es el propietario y asegurarse de que no haya reclamaciones ni embargos contra la propiedad.
• El estado de la vivienda: Algunos préstamos exigen que la propiedad cumpla ciertos estándares antes de que se pueda cerrar el préstamo. Por ejemplo, si estás comprando la casa con un préstamo de la FHA, cosas como ventanas rotas, pasamanos faltantes o techo en mala condición pueden impedir que se cierre el préstamo.

Antes de que te den la preaprobación para un préstamo hipotecario, trabaja con el prestamista para verificar tu información financiera y obtener una estimación del préstamo. Veamos cada uno de los pasos y revisemos las partes del proceso que son tu responsabilidad.

Reúne tu documentación

El proceso de preaprobación es una solicitud de hipoteca esencialmente. Eso significa que el prestamista o el agente de préstamos quieren hacer una revisión completa de tus finanzas. Debes estar preparado para dar información de lo siguiente:

• Comprobante de ingresos
• Verificación de empleo
• Prueba de activos
• Historial de crédito
• Tu identificación
• Relación deuda-ingreso (DTI)

Antes de empezar el proceso de preaprobación, es indispensable tener la documentación necesaria para asegurarse de que no haya obstáculos en el proceso. Estos son algunos documentos que debes tener en tu lista de verificación para la preaprobación de la hipoteca:

• Declaraciones de W-2
• Talón de pago
• Estados de cuentas
• Licencia
• Número de Seguro Social

Después de presentarle toda la información al prestamista, puedes esperar que recibirás tu estimación del préstamo en tres días hábiles, aunque esto puede ser mucho más rápido si usas un prestamista hipotecario en línea. La estimación del préstamo te permitirá saber si te preaprobaron y por cuánto.

Debes saber cuándo obtener la preaprobación

La preaprobación no es solo para el prestamista. Saber cuánto de hipoteca puedes esperar que tendrás disponible también es muy beneficioso para ti como comprador y puede ayudarte a reducir y centrarte en tus mejores opciones.

Eso significa que el mejor momento para obtener la preaprobación es cuando empieces el proceso de comprar una casa. Si sabes que estás en el mercado para comprar una nueva casa, solicita ahora la preaprobación para saber pronto tus opciones de hipoteca y mostrar a los agentes que eres un comprador serio.

Revisa tu puntuación de crédito

La preaprobación generalmente requiere una consulta dura de tu crédito. Aunque esto puede hacer que tu puntuación de crédito baje un poco, obtener la preaprobación no perjudicará tu crédito de manera considerable. Las consultas subsiguientes de otros prestamistas hipotecarios en el mismo período de tiempo (habitualmente alrededor de 45 días) no afectará tu puntuación en lo más mínimo.

Recibe tu carta de preaprobación de hipoteca

Cuando obtienes la preaprobación, por lo general te dan una carta de preaprobación. Hay algunos motivos por los que la carta de preaprobación es importante. Primero, los agentes de bienes raíces normalmente quieren ver tu carta de preaprobación antes de mostrarte las casas. Esto garantiza que no perderán tiempo en mostrarte casas que están fuera de tu presupuesto.

Segundo, la carta de preaprobación es algo que puedes compartir con el vendedor de la casa cuando hagas una oferta. Muestra que no tienes problemas para obtener el financiamiento por la cantidad que estás ofreciendo.

Cuánto dura la preaprobación

La preaprobación no dura para siempre. Revisa la fecha de vencimiento y tenla presente mientras buscas casa. Aunque varía de prestamista a prestamista, la preaprobación generalmente es válida por 60-90 días. Si todavía no has encontrado una casa, puedes pedir la renovación enviándole al prestamista la información financiera y de crédito más actualizada.

¿Cuánto dura la preaprobación?

La preaprobación no dura para siempre. Revisa la fecha de vencimiento y tenla presente mientras buscas casa. Aunque varía de prestamista a prestamista, la preaprobación generalmente es válida por 60-90 días. Si todavía no has encontrado una casa, puedes pedir la renovación enviándole al prestamista la información financiera y de crédito más actualizada.

¿Por qué debería obtener la preaprobación?

Si una preaprobación no significa un préstamo de inmediato, ¿por qué pedir una? Las preaprobaciones tienen varios beneficios:

• Facilita la búsqueda: Muchos agentes de bienes raíces te exigen que tengas la preaprobación antes de buscar una casa. Las preaprobaciones facilitan el proceso de buscar casa para ti y para tu agente de bienes raíces.
• Te permite hacer ofertas más sólidas: Si estás buscando propiedades en un mercado de vivienda competitivo, la preaprobación puede ser esencial para que acepten tu oferta. Los vendedores no buscan solo la oferta más alta. También buscan ofertas que sean sólidas que sea probable que no fracasen. Una preaprobación les dice a los vendedores que puedes obtener el financiamiento por la cantidad de tu oferta.
• Te da tiempo para resolver las cuestiones: Hay motivos para que los compradores y los vendedores necesiten cerrar rápido. Obtener la preaprobación significa que ya hiciste la mayor parte del proceso con antelación. De esa manera, una vez te hayan aceptado una oferta, puedes centrarte solo en prepararte para la mudanza.

¿Qué factores se consideran para la preaprobación?

Además de considerar tu puntuación de crédito, los prestamistas quieren verificar tu empleo y tus ingresos. También estarán considerando tu relación deuda-ingreso (DTI), que es un cálculo del total de tus deudas mensuales, dividido entre tus ingresos mensuales. Esta relación, que se expresa como un porcentaje, ayuda a los prestamistas a asegurarse de que tienes suficientes ingresos para cubrir tus deudas razonablemente.

El DTI exacto necesario para la aprobación de la hipoteca varía según el tipo de préstamo. Pero generalmente hablando, lo que quieres tener es una relación deuda-ingreso que sea del 50 % o menos.

Si estás buscando obtener la preaprobación de una hipoteca, Rocket Mortgage® puede ayudar. Rocket Mortgage ofrece un par de opciones de aprobación diferentes:

• Nuestra aprobación precalificada es la manera más rápida de obtener la aprobación con Rocket Mortgage. Solo tienes que solicitarla en línea y permitirnos revisar tu crédito. No tendrás que entregar ningún documento, pero debes venir preparado con información de tus ingresos y tus bienes. Tendrás la opción de sincronizar tu solicitud con tus cuentas bancarias para que sepamos exactamente cuánto tienes disponible para el down payment y los costos de cierre.
• Nuestra Verified Approval es una excelente manera de consolidar tu oferta. Para obtener una, debes hacer la solicitud en Rocket Mortgage y luego comunicarte con un experto en préstamos hipotecarios. Haremos una verificación completa de tus ingresos, bienes y crédito para que los vendedores puedan estar seguros de que no tendrás problemas de financiamiento. Para empezar con alguna de las opciones de aprobación, solicítala ahora en Rocket Mortgage.

Cómo funciona:

Paso 1: Solicitar y revisar tu crédito

En nuestra solicitud en línea hay una serie de preguntas para evaluar tu elegibilidad para un préstamo hipotecario. Nos darás información sobre ti, la casa que quieres comprar, tus ingresos y tus bienes. Después de eso, revisaremos tu crédito para que podamos ofrecerte soluciones de hipoteca.

Paso 2: Ver y personalizar las soluciones de hipoteca

Ver las soluciones de hipoteca recomendadas y ajustar tus números para adecuar tu presupuesto. Aquí es donde podrás ver la cantidad que podemos aprobar y las recomendaciones de tipos de préstamos hipotecarios, down payment, pagos mensuales y tasas de interés.

Paso 3: Obtener la carta de aprobación

Después de elegir la opción de hipoteca, puedes ver si te la aprueban. A partir de eso, te daremos una carta de aprobación precalificada que puedes usar para buscar casas. Para obtener una aprobación más sólida, puedes comunicarte con un experto en préstamos hipotecarios para obtener una Verified Approval.

La preaprobación es un primer gran paso para comprar una casa. Después de verificar tu información financiera, tendrás una idea clara de cuánto puedes pagar por tu casa. Obtener la preaprobación antes de empezar a buscar la casa beneficia a todos los participantes.

Para comenzar, presenta la solicitud en línea ahora en Rocket Mortgage.