¿Para qué puedes usar un préstamo sobre la plusvalía?

¿Sabías que no es necesario que el capital de tu vivienda permanezca en tu casa? Puedes aprovechar el capital acumulado en tu vivienda para usarlo con otros fines sin necesidad de mudarte. Pero ¿para qué puedes usar un préstamo sobre la plusvalía?

Afortunadamente, hay muchos usos. La mala noticia es que no todos los usos son decisiones financieras inteligentes. Esto es lo que debes saber sobre el uso que les puedes dar a los préstamos sobre la plusvalía.

Un préstamo sobre la plusvalía es una segunda hipoteca sobre tu propiedad. El préstamo ocupa una posición de segundo gravamen y te permite dar un buen uso al capital de tu vivienda.

Un préstamo sobre la plusvalía es diferente de una línea de crédito garantizada por la plusvalía (HELOC). Los préstamos sobre la plusvalía pagan la cantidad del préstamo en una suma total y una tasa de interés fija por el plazo del préstamo. Inmediatamente haces pagos de principal e intereses, pero puedes usar los fondos como quieras.

El pago mensual de un préstamo sobre la plusvalía nunca cambia, y el plazo para el reembolso puede variar de 10 a 30 años, dependiendo de cuánto puedes pagar al mes (el préstamo sobre la plusvalía de Rocket Mortgage^® está disponible en plazos a tasa fija de 10 y 20 años). Cada prestamista tiene programas y plazos diferentes, así que te recomendamos que siempre consultes con tu prestamista para ver qué ofrece cuando quieres usar el capital de tu vivienda.

La mayoría de los prestamistas te permite hacer un préstamo del 80% al 85% del valor de tu casa, incluyendo tu primera hipoteca. Por ejemplo, supongamos que tu casa vale $300,000. Puedes disponer hasta de $255,0000 si pides un préstamo hasta del 85% del valor. Si el saldo de tu primera hipoteca es $150,000, eso te deja con $105,000 para pedir prestado con un préstamo sobre la plusvalía.

Nosotros no recomendamos que pidas más de lo que necesitas, pero saber que puedes aprovechar hasta el 85% del valor de tu casa te puede ayudar en situaciones importantes.

No hay una forma correcta ni incorrecta de usar un préstamo sobre la plusvalía. Acumulaste capital en tu vivienda y puedes usarlo como quieras. Sin embargo, recuerda que el dinero que tomas del capital de tu vivienda es un préstamo. Debes reembolsarlo y pagar intereses sobre la cantidad que pides prestada.

Antes de hacer un préstamo sobre tu capital, asegúrate de que puedes hacer los pagos, y de que pagar intereses tiene sentido según el motivo por el que haces el préstamo. Lo mejor es elegir el plazo más corto que puedas para evitar pagar demasiado en intereses.

1. Consolidar deuda

Consolidar deuda es el motivo principal para pedir un préstamo sobre la plusvalía. Cuando consolidas deuda, pagas deudas renovables y otras deudas personales con el capital en tu casa. Puedes pagar el saldo tú mismo o pedirle al prestamista que los pague directamente con los fondos de tu préstamo.

Cuando consolidas deuda, tienes el pago de un préstamo con una tasa de interés más baja. De este modo, no tienes que preocuparte de cumplir varias fechas de pago y asegurarte de tener suficiente dinero para por lo menos el pago mínimo de cada deuda.

Consolidar toda tu deuda de tarjetas de crédito puede hacer que sea más fácil presupuestar y salir de deudas.

2. Hacerse propietario de un negocio

Comenzar un negocio te puede ayudar a alcanzar la libertad financiera, pero solo algunos tienen el capital para lograrlo.

Un préstamo sobre la plusvalía te puede ayudar a obtener el dinero necesario sin pagar tasas de interés altas ni hacer malabares para que te aprueben. Además, la mayoría de los propietarios de negocios nuevos no califican para un préstamo comercial si no tienen un historial comercial, así que un préstamo sobre la plusvalía puede llenar ese espacio.

Sin un préstamo sobre la plusvalía, la mayoría de los propietarios de negocios nuevos deben recurrir a préstamos personales o tarjetas de crédito con intereses altos, lo que hace más difícil alcanzar la seguridad financiera cuando estás constantemente tratando de salir de deudas.

Los propietarios de vivienda pueden usar el capital de su vivienda para comprar equipos, para un depósito de garantía por un edificio o para marketing para conseguir clientes.

3. Remodelar tu casa

Después de consolidar deuda, las renovaciones o remodelaciones son el siguiente motivo más popular para pedir un préstamo sobre la plusvalía.

Es uno de los motivos más inteligentes para usar el capital de tu vivienda. Cuando financias mejoras de la vivienda, estás invirtiendo de vuelta en tu casa. Tomas dinero de tu casa para aumentar su valor. No todas las mejoras aumentarán el valor de tu casa por el mismo nivel que invertiste, pero generalmente verás cierto aumento en el valor.

Como un préstamo sobre la plusvalía es por una suma total, asegúrate de saber cuánto costarán las renovaciones para asegurarte de tener suficiente. Por último, si detallas tus impuestos sobre ingresos, es posible que puedas deducir intereses del préstamo sobre la plusvalía si usas el dinero para hacer mejoras o renovaciones a tu casa.

4. Comprar una propiedad de inversión

Usar el capital de tu vivienda para comprar una propiedad de inversión puede ser otra excelente manera de usar tus fondos. Sin embargo, es más difícil obtener financiamiento para comprar una propiedad de inversión o una casa de vacaciones porque no es tu residencia principal.

Por lo general, los prestamistas quieren un down payment más alto, lo que puede atrasar la compra si no tienes el dinero. Usando el capital de tu casa, puedes tener el dinero necesario para un down payment más grande, dándote más flexibilidad para obtener financiamiento para comprar una propiedad de inversión o una casa de vacaciones.

5. Pagar la universidad

Si no quieres que tu hijo tenga que cargar con préstamos estudiantiles, pero no recibirá suficiente ayuda financiera para cubrir los gastos universitarios, puedes utilizar el capital de tu casa para cubrirlos.

Esta suele ser una buena idea cuando las tasas de interés son más bajas en los préstamos hipotecarios que en los préstamos estudiantiles. Aunque las tasas de los préstamos estudiantiles federales pueden ser competitivas, las tasas de los préstamos estudiantiles privados pueden subir bastante. Usar el capital de tu vivienda puede ahorrarles a ti o a tu hijo dinero en los préstamos.

Sin embargo, recuerda que no hay programas de pago especiales como los de los préstamos estudiantiles. Entonces, asegúrate de que el pago mensual sea algo que puedes pagar y de que el préstamo estará completamente pagado, o casi del todo, antes de la jubilación para evitar dificultades económicas.

6. Fondo para emergencias

Si no tienes un fondo para emergencias, considera usar el capital de tu casa para crea uno. Idealmente, deberías poder cubrir de 3 - 6 meses de gastos con un fondo para emergencias.

Si usas el capital de tu casa para un fondo para emergencias, inviértelo en un lugar seguro, como un certificado de depósito u otra cuenta que produce intereses que no ponga el dinero en riesgo. Solo usa los fondos si tienes una emergencia real, y si puedes ahorrar dinero mientras tanto, considera terminar de pagar tu préstamo sobre la plusvalía antes de lo programado.

7. Invierte en ti mismo

Una de las mejores inversiones que puedes hacer es invertir en ti mismo. Si en tu carrera profesional debes seguir estudiando, o si quieres regresar a la escuela para aumentar tu probabilidad de obtener un mejor trabajo, un préstamo sobre la plusvalía te puede ayudar a cubrir los costos.

En lugar de postergar tu desarrollo profesional, puedes invertir en ti mismo y aumentar tu posibilidad de hacer más dinero. Con un aumento o ingresos más altos, puedes terminar de pagar tu préstamo sobre la plusvalía antes y disfrutar los beneficios de invertir en ti mismo aún más.

La mayoría de los prestamistas no restringen o ni siquiera preguntan cómo usas los fondos de tu préstamo sobre la plusvalía. Sin embargo, hay ciertas cosas con las que debes tener mucho cuidado, incluyendo:

• Comprar un auto: Es posible que necesites comprar un auto, pero usar el capital de tu casa para eso es algo que solo deberías hacer si entiendes por completo el costo del préstamo y tu capacidad de pago.

• Invertir: Arriesgar el capital de tu vivienda en una inversión no es nunca una buena idea. Incluso si alguien te promete que es una “excelente inversión”, ten mucho cuidado.

• Reevaluar: Sé muy prudente a la hora de tomar dinero prestado de tu capital solo para mantener el estilo de vida que quieres. Asegúrate primero si no te conviene reducir gastos o hallar una forma de ganar más dinero.

Considerar usarlo para fines viables si tienes capital en tu vivienda. Ya sea que inviertas en ti mismo o en tu casa, o si quieres consolidar deuda, hay muchos motivos muy buenos para usar el capital de tu vivienda con un préstamo sobre la plusvalía.

Recuerda pedir prestada solo la cantidad que puedas pagar de vuelta, y no pidas fondos del capital de tu casa para gastos que de otra manera no podrías costear, y que no son necesarios. Asegúrate de que sea necesario y de que el préstamo no afectará tu presupuesto.

Si estás listo, envía una solicitud en línea para ver para qué calificas en un préstamo sobre la plusvalía.