Guía de préstamos para mejoras de la vivienda

Los préstamos para mejoras de la vivienda son una manera frecuente de financiar renovaciones, reparaciones y ampliaciones. Eso es porque los préstamos para mejoras de la vivienda de todo tipo ofrecen acceso fácil a fondos que pueden ayudarte a pagar toda clase de proyectos y mejoras útiles en los inmuebles.

¿Te has preguntado cómo obtener un préstamo para mejoras de la vivienda, qué préstamos están disponibles para ti y cómo asegurar opciones de financiamiento como prestatario? Veamos cómo funcionan los préstamos para mejoras de la vivienda, los tipos de proyectos de renovación en que se pueden usar y cómo se pueden obtener.

¿Qué es un préstamo para mejoras de la vivienda?

Un préstamo para mejoras de la vivienda está diseñado para ayudar a pagar cualquier gasto o proyecto de mejora de la vivienda grande que tengas que abordar. Con un préstamo, puedes financiar una amplia variedad de esfuerzos desde renovaciones a gran escala hasta remodelar una habitación. Los fondos obtenidos de esta manera también se pueden usar para pagar necesidades que mejoran tu calidad de vida, como reparar un techo viejo, reemplazar un sistema de HVAC obsoleto o reparar la tubería dañada.

Si eres propietario, sabrás que reparar, arreglar o remodelar una casa suele ser una tarea costosa. De hecho, los gastos asociados pueden aumentar rápidamente a facturas de cuatro o incluso cinco cifras. Sin embargo, al mismo tiempo, ciertas mejoras y renovaciones tienen el potencial de ser inversiones sólidas para la vivienda. Las mejoras estratégicas, como construir un deck nuevo, renovar una propiedad vieja, instalar mesadas de mármol o un piso nuevo en la cocina pueden potencialmente aumentar el valor de tu casa.

¿Cómo funcionan los préstamos para mejoras de la vivienda?

A medida que empiezas a conocer e investigar las opciones de préstamos para mejoras de la vivienda, te darás cuenta de que los préstamos personales son la primera opción para millones de propietarios de vivienda todos los años. Eso es porque puedes usar un préstamo personal para financiar prácticamente cualquier tipo de proyecto de mejora de la vivienda que se te venga a la mente.

Si optas por un préstamo personal, es importante tener en cuenta que se puede financiar con deuda garantizada o no garantizada. Si deseas obtener un préstamo personal para arreglar tu casa, también descubrirás que el proceso de solicitud es bastante simple y directo. Una vez completas la solicitud del préstamo y recibes tu oferta instantánea, generalmente recibirás los fondos en el plazo de un día. Después de recibir el dinero en efectivo, puedes usarlo para financiar diferentes mejoras. Según los términos de un préstamo personal, tendrás que hacer pagos mensuales regulares a tu prestamista por el plazo del préstamo.

También es importante mencionar que los préstamos personales no son tu única opción cuando se trata de préstamos para mejoras de la vivienda. Las posibles alternativas para elegir incluyen préstamos sobre la plusvalía, refinanciamientos con desembolso de efectivo o las líneas de crédito garantizadas por la plusvalía.

5 tipos de préstamos para mejoras de la vivienda

Como mencionamos arriba, hay varios tipos de préstamos para mejoras de la vivienda para ayudarte a financiar reparaciones, renovaciones y proyectos de mejoras de la vivienda de todo tipo.

1. Préstamos personales

Un préstamo personal es un préstamo que generalmente se puede usar para financiar cualquier tipo de gasto, incluyendo las mejoras a la vivienda. Como es una deuda no garantizada, su cumplimiento no está vinculado al valor de tu casa, lo que representa una ventaja útil para los propietarios.

Según los términos de un préstamo personal, tendrás que hacer pagos mensuales regulares que sirven para pagar tu saldo y los cargos por intereses. Si tienes una buena puntuación de crédito (640 o más), un préstamo personal podría ser lo adecuado para ti. Aunque posiblemente tengas tasas de interés más altas o plazos más cortos que con otras opciones de préstamo, con un préstamo personal no impondrás un gravamen sobre tu casa.

2. Refinanciamiento con desembolso de efectivo

Un refinanciamiento con desembolso de efectivo te permite usar el capital de tu vivienda para financiar diversos proyectos o planes de mejora de la vivienda. Míralo así: Con el tiempo, durante una hipoteca, vas acumulando capital sobre tu casa, y este capital tiende a acumularse a lo largo de un período a medida que crece con cada pago de la hipoteca que haces. Con un refinanciamiento con desembolso de efectivo, puedes aprovechar el valor que has acumulado sobre tu propiedad para recibir dinero en efectivo a cambio de una hipoteca más grande que reemplaza la original.

Por ejemplo, supongamos que has acumulado $75,000 de capital por una casa por la que todavía debes $100,000. Quieres hacer renovaciones por un total de $20,000. Con un refinanciamiento con desembolso de efectivo, podrías sacar $20,000 de tu capital sobre la propiedad y refinanciar a una nueva hipoteca con un saldo de $120,000.

El refinanciamiento con desembolso de efectivo suele ofrecer el interés más bajo de todos los préstamos para mejoras de la vivienda. También podrías calificar para una deducción del impuesto sobre ingresos porque estás usando tu préstamo para arreglar tu casa. Este refinanciamiento puede ser una buena opción si estás buscando una forma de financiar las mejoras de la vivienda sin sumar otro pago mensual a tu presupuesto.

3. Préstamo sobre la plusvalía

Un préstamo sobre la plusvalía es otra opción útil si estás buscando cómo financiar proyectos de mejoras de la vivienda. A este préstamo también se le conoce como segunda hipoteca. En pocas palabras, un préstamo sobre la plusvalía te permite usar el capital que has acumulado sobre tu casa con el tiempo usándolo como colateral para un nuevo préstamo, sin refinanciar tu préstamo actual.

Para los que han logrado acumular una cantidad sustancial de capital de la vivienda, un préstamo sobre la plusvalía podría ser la solución adecuada. Sin embargo, ten en cuenta que estos tipos de préstamos para mejoras de la vivienda suelen estar asociados con tasas de interés más altas. Además, un préstamo sobre la plusvalía agrega otro pago mensual a tu presupuesto. Ten esto en mente antes de continuar con esta opción.

4. Línea de crédito garantizada por la plusvalía (HELOC)

Una línea de crédito garantizada por la plusvalía, o HELOC, permite a los propietarios de vivienda pedir dinero prestado contra la cantidad de capital que han acumulado sobre sus bienes raíces. Al igual que con otros tipos de préstamos para mejoras de la vivienda, puedes usarlo para financiar diversas reparaciones y mejoras. Si decides sacar una línea de crédito garantizada por la plusvalía, básicamente estás sacando un tipo de segunda hipoteca.

Al solicitar una HELOC, lo que estás haciendo es pedir que te permitan acceder al capital de tu casa. Si te aprueban, te darán un período de retiro de dinero (10 años, por ejemplo) en el que puedes sacar el dinero que necesitas, según lo necesites. Al final de cada período de retiro de dinero, entrarás al período de pago de la HELOC, cuando tendrás que hacer pagos mensuales. Como línea de crédito garantizada, agregas una segunda hipoteca a tu propiedad cuando aceptas una línea de crédito y pones tu casa en riesgo si no puedes hacer los pagos mensuales.

5. Préstamo de rehabilitación de la FHA

Como propietario de vivienda, un préstamo de rehabilitación de la FHA también te puede ayudar a financiar proyectos de mejoras de la vivienda juntando tu hipoteca y los costos de las mejoras en un solo préstamo. Bajo esta forma de préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA), los propietarios de vivienda no tienen que pedir dos préstamos separados ni pagar costos de cierre dos veces. En cambio, financian la compra y las mejoras juntas en un solo esfuerzo con ayuda de su prestamista financiero.

¿Qué tipo de préstamo para mejoras de la vivienda es el adecuado para ti?

Mientras consideras las opciones de préstamos para mejoras de la vivienda, y qué tipo (si hay alguno) de préstamo para mejoras de la vivienda es adecuado para ti, tómate un tiempo para investigar, considerar y explorar todas tus opciones. Como la elegibilidad para el préstamo, los términos y condiciones, y los requisitos también varían por tipo de préstamo individual y prestamista, también es importante planificar e investigar y comparar precios para encontrar el más adecuado. Al final, eres tú quien debe considerar y revisar tus circunstancias personales para determinar qué préstamo es el adecuado para tu presupuesto y tu situación económica actual.

Por ejemplo, comienza por asegurarte de que los términos del préstamo que te están ofreciendo realmente se ajusten a tu situación económica. Si tienes una excelente puntuación de crédito y capital mínimo acumulado sobre tu casa, un préstamo personal, a pesar de que tiene tasas más altas que las opciones, podría ser la mejor elección financiera para ayudarte a financiar tus proyectos de mejoras de la vivienda. Por el contrario, si ya acumulaste una cantidad sustancial de capital de tu vivienda, un refinanciamiento con desembolso de efectivo o un préstamo sobre la plusvalía podrían ser una mejor opción.

De muchas maneras, el tipo específico de proyecto de mejora de la vivienda que quieres emprender también tendrá un gran impacto en el tipo de préstamo adecuado para ti. Por ejemplo, si estableciste un presupuesto relativamente fijo para una sola compra importante, como reparar el techo o remodelar la cocina, entonces un préstamo personal único o un refinanciamiento con desembolso de efectivo podrían ser una buena opción. Pero si tu presupuesto es más variable y puede variar dependiendo de lo que encuentren detrás de las paredes o debajo del piso del baño, una HELOC podría darte la flexibilidad que quizá necesites.

Cuáles son las tasas de las diferentes opciones de préstamos para mejoras de la vivienda

Además, ten en cuenta que las tasas de los préstamos para mejoras de la vivienda varían dependiendo de tus circunstancias económicas individuales y tus antecedentes. Los prestamistas toman en cuenta tu puntuación de crédito, tus ingresos y otra información para darte una tasa. Si tienes una “buena” puntuación de crédito y una relación deuda-ingresos baja, posiblemente recibirás una tasa de interés baja y más opciones de préstamos. Pero los prestatarios con puntuaciones de crédito bajas posiblemente tendrán tasas de interés más altas y opciones de préstamo más limitadas.

Además, toma nota también de que los diferentes tipos de préstamos para mejoras de la vivienda tienen diferentes tasas de interés relacionadas. Por ejemplo, un refinanciamiento con desembolso de efectivo es menos riesgoso para un prestamista y esta diferencia se verá reflejada en una tasa de interés más baja. Pero un préstamo personal no garantizado implica más riesgo para tu prestamista, lo que se verá reflejado en una tasa de interés más alta.

En cualquier circunstancia, asegúrate de dedicar un tiempo a investigar y revisar tus opciones, y asegúrate de que los pagos mensuales del préstamo y los términos de financiamiento se ajusten a tu presupuesto. Lo último que quieres como prestatario de bienes raíces es sacar un préstamo que no puedas pagar.

Formas de usar un préstamo para mejoras de la vivienda

Hay muchas maneras en que los propietarios de vivienda pueden usar un préstamo para mejoras de la vivienda. Esta es una breve lista:

• Un techo nuevo
• Muebles nuevos
• Agregar o renovar habitaciones
• Construir un garaje
• Instalar una adición a la casa
• Financiar una renovación o una remodelación que haces tú mismo
• Mejoras a la cocina y el baño

Ventajas y desventajas de los préstamos para mejoras de la vivienda

Como con cualquier forma de financiamiento para bienes raíces, usar préstamos para mejoras de la vivienda tiene ventajas y desventajas.

Ventajas

• Sirven para financiar una variedad de mejoras, reparaciones y proyectos de remodelación.
• Los préstamos para mejoras de la vivienda ofrecen diferentes maneras para que las personas y familias obtengan financiamiento rápida y eficientemente.
• Hay muchas opciones disponibles que se adaptan a tu presupuesto y circunstancias económicas individuales.
• Los ofrecen una variedad de prestamistas diferentes en diferentes formas.

Desventajas

• Para este financiamiento, podría ser necesario que uses parte del capital de tu vivienda o que saques una segunda hipoteca.
• Los préstamos garantizados pueden poner tu casa en riesgo si no los pagas.
• Algunos tipos de préstamos tienen tasas de interés más altas.
• Las puntuaciones de crédito y los historiales financieros subestándar pueden limitar tu rango de opciones.

Preguntas frecuentes sobre los préstamos para mejoras de la vivienda

Veamos algunas de las preguntas frecuentes sobre los préstamos para mejoras de la vivienda:

¿Cómo obtengo un préstamo para mejoras de la vivienda?

Puedes obtener un préstamo para mejoras de la vivienda solicitándolo con un prestamista financiero tradicional o en línea. El prestamista revisará tus ingresos, gastos, puntuación de crédito, historial crediticio y otras piezas de información para compararlos con sus requisitos de elegibilidad. Si un prestamista te extiende financiamiento como prestatario, lo hará bajo términos y condiciones propuestos que tú debes aceptar o rechazar.

¿Cuándo debería pedir un préstamo para mejoras de la vivienda?

Los préstamos para mejoras de la vivienda pueden ser de mucho beneficio dependiendo de cómo planeas usarlos. Por ejemplo: Si tienes gastos grandes o variables que puedan afectar tu calidad de vida o representar un costo extremo, esta forma de financiamiento podría ser una buena opción.

¿Cuánto cuesta un préstamo para mejoras de la vivienda?

Tu APR, o tasa porcentual anual, define cuál será el costo promedio de tu préstamo cada año. Esta cantidad incluye los gastos relacionados a los intereses y cargos y cubre el costo de pagar de vuelta la cantidad del préstamo más los gastos por servicio necesarios que hay que pagarle al prestamista. Ten en cuenta que las APR pueden variar bastante dependiendo del tipo de préstamo, el prestamista elegido, la oferta del prestamista, el plazo del préstamo y tu puntuación de crédito.

¿Hay diferentes tipos de préstamos para mejoras de la vivienda?

Hay cinco diferentes tipos de préstamos para mejoras de la vivienda: personales, refinanciamiento con desembolso de efectivo, capital de la vivienda, línea de crédito garantizada por la plusvalía (HELOC) y préstamos de rehabilitación de la FHA. Todos estos préstamos te pueden ayudar a financiar diversas mejoras y remodelaciones de diferentes maneras.

Conclusión

Cuando oyes a los compradores de vivienda hablar sobre préstamos para mejoras de la vivienda, ten en cuenta que generalmente se refieren a préstamos personales que se han promocionado bajo la categoría general de “préstamos para mejoras de la vivienda”. Sin embargo, hay otros tipos de préstamos que también califican bajo esta categoría, como los préstamos sobre la plusvalía, las líneas de crédito garantizadas por la plusvalía (HELOC) y los refinanciamientos con desembolso de efectivo.

Una forma de financiar una mejora o renovación es usando el capital de tu vivienda con un refinanciamiento con desembolso de efectivo. Comienza tu solicitud hoy para ver para cuánto calificas.