Freddie Mac BorrowSmart® AccessSM amplía la capacidad de pago para una vivienda

Tienes un empleo estable, un ingreso sólido y una puntuación de crédito que te permitirá obtener una tasa atractiva en tu hipoteca. Solo hay un problema: estás tardando un poco para ahorrar para el pago inicial.

Freddie Mac BorrowSmart^® Access^SM es un programa de crédito con propósito especial (SPCP) que podría ampliar tus opciones si vives en condados que califiquen.¹

¿Qué es Freddie Mac BorrowSmart Access?

Freddie Mac BorrowSmart Access es un programa de crédito de propósito especial. El objetivo de SPCP es reducir la brecha habitacional entre comunidades que los sistemas económicos y de crédito, y el resto de los Estados Unidos de América, históricamente han desatendido como un medio para fomentar la acumulación de riqueza generacional.

El programa permite a aquellos que compran en un condado elegible, en una de las 10 áreas metropolitanas estadísticas, recibir asistencia para el pago inicial por la cantidad de $3,000. Estas son las áreas:

• Atlanta-Sandy Springs-Alpharetta, Georgia
• Chicago-Naperville-Elgin, Illinois-Indiana-Wisconsin
• Detroit-Warren-Dearborn, Michigan
• El Paso, Texas
• Houston-The Woodlands-Sugar Land, Texas
• McAllen-Edinburg-Mission, Texas
• Memphis, Tennessee-Mississippi-Arkansas
• Miami-Fort Lauderdale-Pompano Beach, Florida
• Philadelphia-Camden-Wilmington, Pennsylvania-New Jersey-Delaware-Maryland
• Louis, Missouri-Illinois

¿Cuáles son los otros requisitos?

Para calificar para esta opción, hay varios requisitos que debes cumplir, incluyendo los relacionados con el crédito y los ingresos. Esto es lo que debes saber:

• Puntuación de crédito promedio de calificación de 620
• Pago inicial del 3% (se puede cubrir total o parcialmente con el crédito)
• Los ingresos no exceden el 140% de la mediana del área.
• Al menos un cliente debe ser un comprador por primera vez.
• Se necesita orientación gratis sobre ser propietario de una vivienda.
• El DTI para calificar puede variar, pero es recomendable apuntar a un valor por debajo del 40%.

¿Cómo se compara Freddie Mac BorrowSmart Access con otros programas?

Ya mencionamos que esto funciona de manera similar a Home Possible^® de Freddie Mac o HomeReady^® de Fannie Mae, siendo la diferencia el crédito para el pago inicial basado en los ingresos y el lugar donde vives.

Veamos cómo se compara esto con un par de otros programas.

Opciones convencionales de pago inicial bajo

Freddie Mac tiene una opción de préstamo con pago inicial del 3% llamado Freddie Mac HomeOne^®. Fannie Mae tiene un programa similar que no tiene marca específica.

La diferencia entre estos programas y Freddie Mac BorrowSmart Access, Home Possible^® o HomeReady^® mencionados arriba es que estos no tienen límites de ingresos. Sin embargo, exigen que al menos uno de los clientes sea un comprador de vivienda por primera vez.

Los precios también son mejores con Home Possible^®. Esto significa que podrás obtener una mejor tasa en este programa comparado con otros si tienes las mismas calificaciones.

Préstamos de FHA

Para los que no califican para un préstamo convencional, un préstamo de FHA podría ser una buena opción. Con un requisito de puntuación de crédito de 580 o mejor en Rocket Mortgage^®, las calificaciones son un poco más flexibles. Si tu puntuación es de 620 o mejor, es posible que califiques con un índice de DTI ligeramente más alto.

Necesitarás al menos un pago inicial del 3.5%. Cabe señalar que, si haces un pago inicial de menos del 10%, pagarás un seguro hipotecario mensual durante el plazo del préstamo. Además, todos los préstamos de FHA incluyen una prima de seguro hipotecario inicial del 1.75%.

Conclusión

Home Possible^® es una opción de préstamo con pago inicial bajo. Freddie Mac BorrowSmart Access es un SPCP que permite a clientes calificados en condados elegibles recibir $3,000 en asistencia para el pago inicial.

Se aplican algunos requisitos estándar para los préstamos convencionales, incluyendo la necesidad de una puntuación de crédito calificado de 620 y un DTI no superior al 50%. Alternativas a esta opción incluyen programas para compradores de vivienda por primera vez de Fannie Mae y Freddie Mac que no tienen límites de ingresos. También existen préstamos de FHA si estás en proceso de construir tu historial de crédito.

Si estás listo para comenzar con Freddie Mac BorrowSmart Access o cualquier otra opción de hipoteca, puedes enviar una solicitud en línea o hablar con uno de nuestros expertos en préstamos hipotecarios al (800) 718-8233.

¹ El cliente recibirá un crédito de $3,000 para el pago inicial. Oferta válida solo para compradores de vivienda por primera vez cuando los ingresos de calificación son menores o iguales al 140% AMI y cuando la propiedad está situada en un condado elegible en de las siguientes áreas estadísticas metropolitanas: Atlanta-Sandy Springs-Alpharetta, GA, Chicago-Naperville-Elgin, IL-IN-WI, Detroit-Warren-Dearborn, MI, El Paso, TX, Houston-The Woodlands-Sugar Land, TX, McAllen-Edinburg-Mission, TX, Memphis, TN-MS-AR, Miami-Fort Lauderdale-Pompano Beach, FL, Filadelfia-Camden-Wilmington, PA-NJ-DE-MD, St. Louis, MO-IL. El cliente está obligado a completar un curso individual de educación para compradores de vivienda con GreenPath que imparte la Fundación para la Preservación de la Propiedad de la Vivienda (HPF). Oferta válida para nuevos préstamos bloqueados en o después de 2/28/2023. Oferta válida solo para préstamos de compra de retail de residencia principal. La oferta no es válida para miembros del equipo o productos del canal Schwab. La oferta no es transferible y no se puede combinar con ningún otro descuento. La oferta no se puede aplicar retroactivamente. La oferta no se puede canjear por dinero en efectivo. Rocket Mortgage se reserva el derecho de cancelar esta oferta en cualquier momento. La aceptación de esta oferta constituye la aceptación de estos términos y condiciones, que están sujetos a cambio a criterio exclusivo de Rocket Mortgage. Pueden aplicar más restricciones o condiciones. Esto no es un compromiso de préstamo.