Valor fiscal vs. valor de mercado: saber la diferencia

Todos entienden que las viviendas son activos valiosos, pero determinar exactamente cuánto vale una propiedad puede ser complicado. Existen varias maneras de medir su valor, pero dos de las más frecuentes son la tasación oficial y la determinación de su valor de mercado.

Comprender la diferencia entre estas formas de valorar una vivienda y cuándo se utiliza cada una es importante para los propietarios que quieren comprender aspectos como los impuestos sobre la propiedad, la calificación para una hipoteca y el precio de venta de un inmueble. Veamos en detalle lo que necesitas saber.

Valor de tasación vs. valor de mercado

Las viviendas pueden valorarse de muchas maneras, entre ellas determinando su valor de tasación o su valor de mercado.

El valor de tasación es el valor estimado de una vivienda determinado por un profesional autorizado. El tasador basa este valor en factores como la superficie de construcción en pies cuadrados, el estado de la propiedad y las mejoras realizadas. Los prestamistas normalmente contratan a tasadores para determinar si una vivienda tiene un valor suficiente para respaldar una hipoteca.

El valor de mercado es el precio que un comprador de vivienda está dispuesto a pagar por una propiedad. Por lo general, un profesional inmobiliario, como un agente de bienes raíces, puede estimar un valor de mercado aproximado considerando las ventas comparables, el estado de la propiedad y otros factores relevantes. Sin embargo, en última instancia, será el comprador quien determine el valor de mercado con base en el precio de compra acordado para la vivienda.

Ambos valores pueden cambiar con el tiempo, a veces de manera gradual y otras, con bastante rapidez.

¿Qué es el valor de tasación?

El valor de tasación de una vivienda es el valor que le asigna un tasador inmobiliario profesional en un momento determinado.

Por lo general, la institución financiera (banco, cooperativa de crédito u otra entidad) de la que usted espera obtener un préstamo hipotecario es quien contrata a los tasadores. En efecto, una tasación es una valoración de la propiedad que se determina en función de los precios de venta recientes de viviendas similares en tu área y de otros factores pertinentes.

Las tasaciones (que pueden influir en el precio de venta final de una casa y en la cantidad que se puede obtener para la hipoteca) se adoptan como una medida de seguridad que ayuda a garantizar que los prestamistas no otorguen préstamos por más de lo que valen las viviendas.

Estos son algunos aspectos importantes que debe conocer sobre las tasaciones:

• Por lo general, el comprador de vivienda es responsable de pagar la tasación como parte del proceso de solicitud de una hipoteca.
• El prestamista hipotecario que solicita la tasación normalmente es quien selecciona al tasador.
• Si la tasación que encarga el banco resulta inferior a la cantidad de la hipoteca solicitada es común buscar una segunda opinión si consideras que la valoración inicial es demasiado baja.
• Las tasaciones son más detalladas que los avalúos fiscales, usadas para determinar los impuestos sobre la propiedad.

Factores que los tasadores tienen en cuenta

Los tasadores analizan numerosos factores al determinar el valor de una vivienda. El resultado puede diferir considerablemente del valor de mercado o del valor fiscal de la propiedad. Si no estás satisfecho con una tasación y considera que necesita una segunda opinión, tu agente inmobiliario podría orientarlo sobre los pasos a seguir.

Como referencia, estos son algunos de los factores que los profesionales suelen considerar al hacer una tasación:

• Superficie en pies cuadrados: En general, cuanto mayor sea el tamaño de la vivienda (y el número de habitaciones), mayor será su valor de tasación.
• Ubicación: Cuanto mejor sea el vecindario y más atractiva sea el área, mayor suele ser el valor de tasación.
• Diseño interior: Las características únicas y el entretenimiento útil también pueden contribuir a aumentar el valor tasado de tu casa.
• Antigüedad de la casa: Como las casas a menudo sufren un desgaste significativo a lo largo de los años, la edad tiende a erosionar su valor tasado.
• Paisajismo: Un jardín atractivo y bien cuidado puede ayudar a aumentar el valor de tasación.

Además, los tasadores comparan tu vivienda con otras propiedades similares del vecindario para estimar su valor potencial.

¿Qué es el valor de mercado?

El valor de mercado es el valor real de tu propiedad cuando se pone a la venta en el mercado abierto. Es una variable determinada por las fuerzas del mercado y las condiciones económicas en general.

El valor de mercado de una propiedad lo determinan los compradores, quienes valoran los bienes raíces con base en lo que están dispuestos a pagar por ellos. Esto significa que puede diferir considerablemente del valor de tasación, especialmente en mercados inmobiliarios muy dinámicos o lentos.

Ten en cuenta estos aspectos importantes sobre el valor de mercado cuando estés pensando en comprar o vender una vivienda.

• Como regla general, cuanto más competitivo sea el mercado, mayor será el valor de mercado que podrías esperar de una vivienda.
• El valor de mercado de una vivienda, es decir, el precio por el que se vende, puede ser superior o inferior a su valor de tasación.
• Un informe de propiedad elaborado por un profesional puede darte una estimación aproximada del valor de mercado de una vivienda, proporcionándote un punto de partida para fijar el precio de venta de tu propiedad o para hacer una oferta de compra.
• Tu agente de bienes raíces puede ayudarte a hacer un análisis comparativo de mercado para obtener una mejor idea del valor de mercado de una vivienda.

Factores que afectan el valor de mercado

El valor de mercado de una vivienda puede variar en función de numerosos factores. Por ejemplo, el precio de venta de viviendas cercanas puede influir en el valor de mercado de otras propiedades. Si estás pensando en comprar o vender una vivienda, los precios de ventas recientes pueden servirte como una buena referencia para estimar el valor aproximado de una propiedad, aunque un profesional podrá ofrecerte una evaluación más precisa.

Algunos de los factores que los expertos consideran al estimar el valor de mercado de una vivienda, y aquellos que influyen en las ofertas de los compradores, incluyen:

• Condiciones económicas, como la inflación.
• Disponibilidad de viviendas: En general, cuando hay menos inventario, el valor de tu vivienda tiende a aumentar.
• Ubicación de tu vivienda.
• Servicios de tu vivienda.
• Condición general de tu casa. Por ejemplo, un techo antiguo puede reducir su valor.
• Ventas comparables recientes de propiedades similares.

Preguntas frecuentes

Comprender la diferencia entre el valor de tasación y el de mercado es importante tanto para los propietarios de viviendas como para quienes planean comprar una vivienda. Estas preguntas frecuentes pueden ayudarte a entender mejor cada uno de estos conceptos.

¿Por qué difieren el valor tasado y el valor de mercado?

Porque el valor tasado es lo que un tasador profesional considera que vale una propiedad, mientras que el valor de mercado es lo que el comprador potencial está dispuesto a pagar.

¿Qué puedes hacer si estas valuaciones son diferentes?

Puedes pagar una segunda tasación por tu cuenta, aunque no hay garantía de que tu prestamista la acepte. Si sospechas que ha habido un error, puedes impugnar la tasación.

¿Cómo puedes mejorar el valor tasado respecto del valor de mercado?

Aunque no puedes asignar un valor a una vivienda por tu cuenta (ya que este lo determina un tasador profesional), sí puedes proporcionar al tasador información pertinente que respalde el valor de tu propiedad, como la documentación de todas las mejoras realizadas en la vivienda.

Conclusión

Aunque existen diferencias importantes entre el valor de tasación y el de mercado de una vivienda, ambos son métodos útiles para determinar el valor de mercado de una propiedad. Los prestamistas normalmente usan el valor de tasación para determinar si una vivienda puede servir de garantía de una hipoteca, mientras que el valor de mercado refleja lo que los compradores están dispuestos a pagar por ella. Comprender cómo se utiliza cada uno es fundamental tanto para los propietarios como para cualquier persona que esté considerando comprar o vender una vivienda.

Si estás listo para empezar el proceso de compra de una vivienda, puedes dar el primer paso solicitando una hipoteca con Rocket Mortgage^® hoy mismo.