Tasas hipotecarias a 10 años: Una guía completa

Un préstamo hipotecario es un compromiso financiero grande que suele ser por bastante tiempo, hasta 30 años en la mayoría de los casos. Si no quieres comprometerte a este gasto mensual para las siguientes décadas, una hipoteca a 10 años podría ser la opción ideal. Con este tipo de hipoteca, terminas de pagar tu casa en solo 10 años.

Veamos cómo obtener una hipoteca a 10 años y si este préstamo de una década es el adecuado para ti.

Antes de sumergirnos en las calificaciones de este préstamo hipotecario de tasa fija a corto plazo, analicemos qué significa cuando decimos una “hipoteca a 10 años”.

Las hipotecas a 10 años son hipotecas de tasa fija. Bloqueas una tasa de interés al principio del plazo de 10 años del préstamo y pagas la misma tasa a lo largo de todo el préstamo. Una hipoteca a 10 años presenta una valiosa oportunidad para los propietarios de vivienda que quieren pagar el préstamo más temprano que tarde. Estas hipotecas son menos frecuentes, pero cada vez están más disponibles.

La mayoría de los prestamistas hipotecarios ofrecen hipotecas a 10 años, incluyendo Rocket Mortgage^®. De hecho, nuestro préstamo hipotecario YOURgage^® te permite elegir un plazo entre 8 y 29 años.

Hipotecas de tasa fija a 10 año vs. ARM a 10 años

Una hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM) a 10 años es un tipo de préstamo hipotecario muy diferente de una hipoteca con tasa fija a 10 años. En lugar de pagar toda una hipoteca en 10 años, el período de tasa de interés fija de una ARM dura 10 años. Transcurridos 10 años, la tasa se reajusta periódicamente.

Dos hipotecas con tasa de interés ajustable frecuentes son las ARM 10/1 y las 10/6. Ambos préstamos ofrecen tasas iniciales fijas bajas para los primeros 10 años, y después la tasa de interés se reajusta cada año en una ARM 10/1 y cada 6 meses en una ARM 10/6.

La mayoría del tiempo, cuando las personas dicen “hipoteca a 10 años”, no se refieren a una ARM. Una ARM a 10 años ofrece una tasa fija solo durante los primeros 10 años. Después de eso, la tasa de interés se ajusta periódicamente a lo largo del plazo de 20 años restante.

Las tasas hipotecarias cayeron a mínimos históricos en 2021. Actualmente, el mercado ha cambiado de curso y las tasas continúan subiendo en 2023.

De acuerdo con Freddie Mac, la tasa promedio de una hipoteca de tasa fija a 10 años alcanzó el 6.82% en 2023.

Aunque se puede predecir el mercado inmobiliario, los posibles compradores de vivienda deben ser conscientes de las señales de que las tasas hipotecarias están cambiando. Puedes estar pendiente de las tasas hipotecarias actuales con Rocket Mortgage^® e investigar las tendencias para determinar el mejor momento para solicitar una hipoteca o refinanciar tu préstamo hipotecario.

No hay mucha información histórica sobre las hipotecas a 10 años. Pero sí hay sobre las hipotecas de tasa fija a 15 años, lo que puede darte una idea de qué esperar con los préstamos hipotecarios de tasa fija a 10 años.

Según los datos, puedes esperar que las tasas hipotecarias promedio a 10 años sean iguales o más bajas que las tasas hipotecarias promedio a 15 años. Cuando ves opciones para encontrar la mejor tasa, considera usar las hipotecas a 15 años como guía.

Para presentar una solicitud para el préstamo más favorable, tendrás que hacer más que comparar las tasas hipotecarias entre los prestamistas. Calcula tu relación deuda-ingresos (DTI) y obtén tu preaprobación para calcular el pago mensual de la hipoteca que puedes hacer.

Tasas de refinanciamiento a 10 años

Si quieres pagar tu hipoteca antes de lo planeado, refinanciar a una hipoteca a 10 años puede ser una movida financieramente inteligente. Un refinanciamiento a 10 años te permite asegurar una tasa de interés más baja. Y con el calendario de pago más corto, te pondrá en la vía acelerada para pagar tu hipoteca más rápido y ser propietario de tu casa.

Muchas veces se recomienda refinanciar cuando las tasas hipotecarias son más bajas, tu crédito ha mejorado y el valor de tu casa ha subido. Querer cambiar de una ARM a una hipoteca de tasa fija es otro buen motivo para refinanciar a una hipoteca a 10 años.

Refinanciar a un préstamo a 10 años puede reducir la cantidad de intereses que pagas por tu préstamo hipotecario, pero subirá el pago mensual de la hipoteca. Antes de refinanciar, calcula el efecto que un pago mensual más alto puede tener en tu presupuesto.

Para calificar para una hipoteca a tasa fija a 10 años, necesitarás una puntuación de crédito FICO^® mínima de 620. El préstamo es una buena opción si puedes hacer un down payment grande y pagar cómodamente la mensualidad más alta.

Como pagas una hipoteca de tasa fija a 10 años tres veces más rápido que una hipoteca de tasa fija a 30 años, la primera tiene pagos mensuales sustancialmente más grandes y deberás tener más ingresos para calificar para el préstamo.

Los prestamistas pueden considerar otras fuentes de ingresos confiables que hayas tenido por lo menos por 2 años además de tu sueldo, incluyendo beneficios de las Fuerzas Armadas, ingresos por actividades secundarias, horas extra, comisiones, etc.

Veamos un ejemplo para demostrar las diferencias entre una hipoteca a 10 años y una hipoteca a 30 años. Para este ejemplo, no vamos a incluir los costos de cierre, el seguro de la vivienda ni los impuestos sobre la propiedad. Desglosaremos los pagos respectivos basados en los intereses y la cantidad total del préstamo.

Estas son las cantidades con las que estamos trabajando:

• Precio de la casa: $250,000
• Down payment: $50,000
• Cantidad prestada: $200,000

Pagos mensuales

Con el préstamo a 10 años, tus pagos mensuales serán más del doble del préstamo a 30 años. Los pagos mensuales de la hipoteca a 10 años no son el triple de la de 30 años debido a los intereses. En la de 10 años pagas una tasa de interés más baja en un plazo más corto.

Intereses totales pagados

Los intereses totales pagados son la segunda diferencia grande. Con una hipoteca a 30 años, pagas casi $78,000 más en intereses a lo largo de la vida del préstamo. Aunque el pago mensual es mucho más bajo, debes hacerlo por un período más largo.

Como puedes ver, puedes ahorrar miles de dólares en pagos de intereses eligiendo una hipoteca a 10 años. Pero debido a que es un plazo más corto, serás responsable de un pago mensual más grande.

Hay varias opciones de préstamos aparte de una hipoteca convencional de tasa fija a 10 años y las estrategias de pago anticipado. Considera los siguientes préstamos y tácticas para ver cuál se adapta mejor a tus necesidades:

Usar un préstamo de la FHA

Los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) son excelentes opciones para los compradores de vivienda que tienen puntuaciones de crédito más bajas o down payments más pequeños. Puedes elegir una hipoteca a 15 años o a 30 años, de tasa fija o ajustable.

Puedes hacer un down payment del 3.5% si tienes una puntuación de crédito de 580. Si tu puntuación de crédito es de 500, entonces tu down payment debe ser por lo menos del 10%. En Rocket Mortgage, la puntuación de crédito mínima para un préstamo de la FHA es 580.

Solicitar un préstamo jumbo

Si quieres comprar una propiedad muy cara y tienes una puntuación de crédito alta y suficientes reservas en efectivo, un préstamo jumbo podría ser lo adecuado para ti.

Los préstamos jumbo tienen una variedad de términos y condiciones y calendarios de pago, y pueden ser préstamos de tasa fija o ajustable.

Optar por una hipoteca de tasa fija a 15 años

La mejor alternativa a una hipoteca de tasa fija a 10 años podría ser la hipoteca de tasa fija a 15 años. Esta divide la diferencia entre una hipoteca a 30 años y una a 10 años, ofreciendo pagos mensuales más cómodos y ahorros de intereses significativos.

Pagar tu hipoteca de plazo más largo por anticipado

Si estás contento con tu tasa de interés actual y tu prestamista no cobra penalizaciones por pago por adelantado, considera hacer más que tu pago mensual y pídele al prestamista que aplique el dinero extra al principal del préstamo. Si no haces esta solicitud, es posible que el prestamista cuente los pagos extra como el pago mensual del siguiente mes, y no ahorrarás en intereses.

Poner el dinero extra en una cuenta de inversión

Otra opción popular es sacar una hipoteca a 30 años e invertir el dinero que usarías para hacer los pagos extra en una cuenta de inversión. Depender de inversiones implica riesgos, pero si funciona, potencialmente podrías ganar más dinero con tus inversiones de lo que ahorrarías en intereses al optar por una hipoteca a 10 años en lugar de una a 30 años. Discute esta estrategia con tu asesor financiero si tienes curiosidad sobre cómo funciona.

Una hipoteca de tasa fija a 10 años es una valiosa opción para los prestatarios que quieren pagar su hipoteca rápido, y tienen los medios para hacerlo.

Pero tener pagos mensuales de la hipoteca altos no funciona para todos los propietarios de vivienda. Recuerda, hay varias opciones de préstamos hipotecarios que puedes considerar o estrategias de pago a implementar. También puedes refinanciar a una hipoteca a 10 años una vez te sientas cómodo de pagar el pago mensual más alto.

¿Estás listo para refinanciar a una hipoteca a 10 años? Entra en acción hoy mismo y haz una solicitud en línea con Rocket Mortgage.