¿Cuáles son los requisitos de tasación e inspección de los préstamos del VA?

Los préstamos del VA están diseñados para ayudar a los veteranos elegibles, a los miembros de las fuerzas armadas en servicio activo y a los cónyuges sobrevivientes a comprar una casa. Cuando sacas un préstamo del VA, posiblemente te topes con los términos “inspección de la vivienda del VA” y “tasación del VA”. Aunque las dos evaluaciones parezcan iguales, hay algunas diferencias.

Una tasación del VA es siempre obligatoria y comparte algunos elementos con una tasación convencional. Las inspecciones de viviendas del VA, sin embargo, van mucho más allá de las tasaciones del VA y hacen mucho más para proteger a los compradores.

Continúa leyendo para aprender más sobre cómo se diferencian las inspecciones del VA de las tasaciones del VA. Después, exploraremos los requisitos de tasación para un préstamo del VA y cómo te pueden ayudar a determinar si debes proceder con una transacción de bienes raíces.

¿Es necesario hacer una inspección de la vivienda para un préstamo del VA?

Los préstamos del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA) no necesitan una inspección de la vivienda. Es opcional, pero muy recomendado por los prestamistas. En este sentido, los préstamos del VA con como préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA), préstamos convencionales y la mayoría de otros tipos de préstamos hipotecarios.

A diferencia de muchas otras opciones de hipoteca, para los préstamos del VA siempre se necesita una tasación para determinar el valor de la propiedad para fines del préstamo. La tasación también ayuda a asegurar que la vivienda cumpla los requisitos mínimos de la propiedad (MPR) según el VA.

Los MPR sirven para proteger a los veteranos para que no compren propiedades en malas condiciones. Como las tasaciones del VA implican evaluar su la vivienda cumple estos requisitos, algunas personas pueden confundir la tasación del VA con una inspección.

Tasación del VA vs. inspección de la vivienda

Una tasación del VA está diseñada para determinar el precio justo de mercado de la vivienda. Los prestamistas usan este número para determinar la cantidad del préstamo. También lo usan para asegurarse de que la casa sea una garantía suficiente en caso de que te atrases en el pago del préstamo hipotecario.

Pero la tasación del VA también tiene otras funciones.

El tasador debe asegurarse de que la casa sea segura, sólida e higiénica para el comprador. En otras palabras, la casa está lista para habitarla y es poco probable que cause daños físicos o económicos al veterano. El tasador debe verificar que la casa cumpla las directrices mínimas de la propiedad del VA y que está condiciones lo suficientemente buenas como para no necesitar reparaciones sustanciales. El tasador del VA entrega los resultados en un informe de tasación.

Sin embargo, la tasación del VA tiene algunas limitaciones y no debe considerarse una inspección completa de la vivienda. La tasación analiza los elementos “superficiales” de una vivienda, mientras que un inspector la examina minuciosamente en cada rincón y grieta. El inspector trata de encontrar cualquier problema existente o potencial que pueda surgir en la propiedad en los próximos años.

Tasaciones del VA vs. tasaciones convencionales

Es un mito que las tasaciones del VA son “más estrictas” o “peores” que las tasaciones convencionales. Tienen muchas similitudes y, honestamente, no son muy diferentes. Veamos algunas de las similitudes y diferencias entre las tasaciones para préstamos del VA y convencionales.

Similitudes

El objetivo de las tasaciones de vivienda para préstamos convencionales y del VA es determinar el precio justo de mercado de la vivienda. El tasador visita la casa, toma medidas, examina el estado y toma fotos.

El tasador de ambos tipos de tasación también compara la propiedad en cuestión con tres propiedades comparables que se hayan vendido en los últimos 6 meses y estén cerca. Así es como el tasador determina el precio justo de mercado.

Los tasadores de préstamos convencionales y del VA también buscan problemas significativos con la casa y mejoras importantes que suban el valor. Por ejemplo, un agujero grande en el techo afectaría la tasación, mientras que una cocina grande con electrodomésticos nuevos mejoraría la propiedad, aumentando su valor.

El prestamista siempre pide la tasación a un tercero, pero el comprador la paga.

Diferencias

La principal diferencia entre las tasaciones del VA y las convencionales es que las tasaciones del VA tienen requisitos mínimos de la propiedad, o MPR. Aunque los MPR pueden parecer desalentadores para los compradores que temen que los requisitos de tasación puedan obstaculizar el proceso de aprobación del préstamo, las denegaciones son relativamente poco frecuentes.

Si una propiedad no cumple los MPR, eso generalmente puede ser una fuente de alivio para el comprador. Los MPR pueden evitar que los compradores compren casas sobrevaloradas o que necesitarían renovaciones o reparaciones estructurales grandes.

Es frecuente que los vendedores se sientan preocuparos por cumplir los MPR. Pero siempre que hayan cuidado de la propiedad, los tasadores seguramente la aprobarán. Si el tasador encuentra algún problema, el vendedor puede repararlo para que la propiedad pase la tasación del VA.

Requisitos mínimos de la propiedad del VA

El Departamento de Asuntos de los Veteranos de Estados Unidos establece los MPR. El propósito es asegurarse de que la casa esté en buenas condiciones y cumpla los estándares del VA para la seguridad, solidez e higiene de la propiedad.

Aquí te presentamos diez requisitos de tasación para los préstamos del VA y lo que debes saber.

1. Requisitos de espacio

Todas las viviendas deben tener suficiente espacio para tu familia. Esto incluye espacio habitable adecuado, dormitorios, áreas para cocinar y comer, y baños. No tiene que ser grande, solo del tamaño suficiente para satisfacer las necesidades de tu familia según las directrices del VA y los códigos de construcción locales.

2. Accesos e invasiones

Todas las propiedades deben acceder a la calle durante todo el año, y todas las calles privadas deben tener una servidumbre permanente y ser administradas por una asociación de propietarios de vivienda (HOA). Además, la propiedad no debe invadir otra propiedad. Esto incluye cualquier parte de la propiedad, como un garaje, servidumbre para servicios públicos o cualquier otra construcción.

3. Peligros

En la propiedad no debe haber peligros naturales, como zonas de inundación, socavones y cualquier tipo de contaminación ambiental. Esto incluye gas radón, asbesto y pintura a base de plomo. Los MPR consideran un peligro cualquier amenaza a la salud o seguridad física, y todo lo que pudiera afectar la solidez estructural de la propiedad.

4. Suministro de agua, instalaciones sanitarias y desagües

La propiedad debe acceder durante todo el año a agua segura y potable para beber, bañarse, ducharse y cualquier otro uso sanitario. Debe haber un suministro de agua caliente e instalaciones sanitarias para uso de todos los familiares. La propiedad también debe administrar eficazmente los sistemas de eliminación segura de aguas residuales.

5. Gas, electricidad y otros servicios públicos

Todas las casas deben tener servicios públicos adecuados, incluyendo electricidad, gas y sistema de HVAC que funcione bien. Todos los sistemas de la casa deben estar en buenas condiciones de funcionamiento, incluyendo los sistemas de gas y eléctrico. El sistema de calefacción debe funcionar bien para calentar toda la casa durante los meses más fríos, y el A/C debe funcionar bien para enfriar la casa durante los meses más calurosos.

6. Estructura de la vivienda

La casa debe tener estructuras bien mantenidas, incluyendo un techo, entrepisos, sótanos y áticos sin daños por plagas, moho, hongos u otras infestaciones.

El techo de la casa debe protegerla de la humedad y no necesitar mantenimiento inmediato. El ático, sótano y entrepisos deben ser de fácil acceso, no deben tener escombros, no debe haber peligros y deben tener ventilación adecuada.

7. Inspección de plagas, podredumbre seca y otras señales de deterioro

Los tasadores deben anotar cualquier daño causado por terminas, insectos destructores de la madera, infestación de plagas, podredumbre seca y otros defectos que puedan causar problemas estructurales con la casa. El tasador debe buscar problemas que puedan hacer la casa menos estable o poner a los ocupantes el riesgo.

8. Drenajes adecuados

La vivienda debe tener un sistema de drenaje que aleje el agua de los cimientos y no debe haber acumulación de agua en el terreno. Si hay problemas obvios con los drenajes de la propiedad, el tasador debe reportarlos.

9. Piscinas

El financiamiento del VA permite que la casa tenga una piscina, pero debe estar en buenas condiciones. El tasador debe reportar cualquier defecto o peligro que presente una piscina, que pudiera limitar su capacidad para cumplir los MPR. Siempre que el equipo de la piscina esté en buenas condiciones y la piscina en sí no tenga ningún defecto observable, cumple con los MPR para un préstamo del VA.

10. Proximidad de aeropuertos

Si una propiedad está situada cerca de un aeropuerto, el tasador del VA debe evaluar si el ruido del aeropuerto y otras preocupaciones afectarán la habitabilidad, la seguridad y el precio justo de mercado de la casa.

Si un veterano quiere comprar una propiedad existente o de construcción nueva que está situada en una Zona sin obstáculos (Clear Zone), lo que significa que está a cierta distancia de una pista de aeropuerto, el veterano debe reconocer los posibles efectos de comprar la casa. Es posible que tenga que firmar documentación que le dé el tasador donde reconoce la proximidad a una pista de aeropuerto.

Las propiedades de construcción propuesta en Zonas sin obstáculos no cumplen los MPR y no son elegibles para préstamos del VA.

Qué hacer sobre los problemas con la tasación del VA

A veces, las tasaciones del VA no tienen buenos resultados, lo que puede atrasar el proceso del préstamo o hacer que pierdas la aprobación del préstamo del todo. Esto es lo que debes hacer si pasa.

La vivienda no cumple los requisitos mínimos de la propiedad

Si la vivienda no cumple los MPR, tienes algunas opciones. Puedes pedirle al vendedor que corrija los problemas para que puedas avanzar con tu financiamiento y cerrar el préstamo. También puedes cancelar la venta porque la casa no es segura, sólida e higiénica según lo exige el VA.

Si la casa no cumple los MPR, también tienes la opción de pedir una exención de los MPR, que es una solicitud por escrito del comprador veterano para omitir un MPR. Esta exención debe estar aprobada por el VA y el prestamista hipotecario. El MPR eximido no puede tener como consecuencia problemas de seguridad o sanitarios con la casa.

El valor tasado es bajo

A veces, el valor tasado resulta más bajo que el precio que acordaste pagar. En este caso, tienes algunas opciones. Como la cantidad del préstamo del VA no puede exceder el valor de mercado (porque significaría que estás pagando más de lo que vale la casa) tienes estas opciones:

Pedirle al vendedor que baje el precio de venta

Algunos vendedores bajan el precio de venta para que coincida con el precio justo de mercado. Esto asegura que no pierdan la venta y puedan seguir adelante con la transacción inmobiliaria. Si el vendedor acepta bajar el costo, puedes continuar con la compra de la casa.

Pagar la diferencia

Si el vendedor no quiere bajar el precio de venta y tú todavía quieres comprar la casa, puedes pagar la diferencia, llamada brecha de tasación, entre el valor tasado y el precio de venta en efectivo. Esto es adicional a cualquier down payment que tuvieras planeado hacer, aunque no se necesita un down payment con los préstamos del VA. Ten en cuenta que invertirás más en la casa de lo que vale, lo que significa que no tendrás capital acumulado en la casa cuando recién la compres.

Alejarte de la venta

También tienes la opción de cancelar la venta porque no te darán financiamiento por una cantidad más alta que el valor tasado. Si tienes una contingencia de tasación o financiamiento en tu contrato, no perderás tu depósito de buena fe y no invertirás en una casa más de lo que vale.

Preguntas frecuentes de los requisitos de tasación e inspección de los préstamos del VA

¿Tienes más preguntas sobre los requisitos de tasación e inspección de los préstamos del VA? Veamos algunas preguntas frecuentes que pueden surgir durante el proceso del préstamo del VA.

¿Qué inspecciones se necesitan para un préstamo del VA?

Aunque los préstamos del VA no exigen una inspección de la vivienda, siempre exigen una tasación del VA. Esta tasación especial no es tan detallada como una inspección, pero te dará una buena idea de si la casa es apta para financiamiento del VA. Recuerda, eso solo significa que la casa es segura, sólida e higiénica.

¿Cuándo se necesita una inspección de la vivienda para los préstamos del VA?

Las inspecciones no son nunca obligatorias para un préstamo hipotecario del VA, pero siempre se recomienda mucho hacerlas. El inspector revisará mucho más de cerca la casa y sus funciones. Sabrás exactamente lo que recibirás, qué problemas pueden surgir pronto y qué debes reparar de inmediato.

¿Cuánto debo pedir la inspección de la vivienda para un préstamo del VA?

Siempre es una buena idea que el prestatario ordene una inspección de la vivienda tan pronto como firme un contrato de compraventa. Pide la inspección pronto para que puedas decidir temprano en el proceso si ya no quieres comprar la casa.

¿Hay que pagar por adelantado la tasación del VA?

Sí. Planea gastar $600 o más en la tasación del VA.

¿Cuál es el plazo para el proceso de tasación del VA?

El plazo habitual es de 10 días, pero debes incluir un margen de tiempo adicional al prever una fecha de cierre. La alta demanda de los tasadores puede atrasar el proceso.

Conclusión

No existen requisitos de inspección para los préstamos del VA, pero se recomienda mucho hacer una inspección de la vivienda. Aunque la tasación del VA y los requisitos mínimos de la propiedad son bastante exhaustivos, nada se compara con una inspección completa. Independientemente del tipo de préstamo que obtengas, querrás asegurarte de hacer una tasación o inspección completa para hacer una oferta sólida y asegurar tu nueva casa.

Obtener la preaprobación temprano en el proceso de compra te ayudará a comprender cuánto puedes gastar y te ahorrará tiempo mientras ves casas. Comienza tu solicitud y obtén tu aprobación con Rocket Mortgage^® hoy mismo.