Tasas hipotecarias del VA: Compara las tasas de hoy

Los préstamos VA ayudan a los miembros del servicio militar, los veteranos y sus familias a comprar casas, a menudo con condiciones más favorables que las hipotecas convencionales, incluyendo la ausencia de pago inicial y mejores tasas de interés.

¿Estás considerando un préstamo del VA para la compra de tu próxima casa? Sigue leyendo para ver las tasas hipotecarias del VA actuales, junto con alguna información más de cómo calificar para este tipo de préstamo el respaldo del gobierno.

Un préstamo del VA es un tipo de hipoteca no conforme que garantiza el Departamento de Asuntos de los Veteranos y está diseñada para ayudar a aquellos que tienen un historial de servicio militar a comprar casas a mejores tasas que las hipotecas convencionales. Los préstamos los emiten prestamistas privados como bancos locales, cooperativas de crédito y Rocket Mortgage^®.

A diferencia de las hipotecas convencionales, no todo el mundo es elegible para pedir un préstamo del VA. Solo los veteranos calificados, los miembros de las fuerzas armadas, los miembros actuales y anteriores de la Guardia Nacional y la Reserva y sus cónyuges supervivientes son elegibles para optar a un préstamo del VA.

Cómo demostrar la elegibilidad

Si estás interesado en pedir un préstamo del VA, primero tendrás que enviar una solicitud para un Certificado de elegibilidad (COE) con el Departamento de Asuntos de los Veteranos de EE. UU. Esto mostrará a tu prestamista que calificas basado en tu historia de servicio. Puedes pedir un COE en línea o por correo.

La propiedad debe cumplir unos requisitos mínimos

Una vez que hayas obtenido tu COE y calificado para un préstamo del VA, también deberás asegurarte de que la propiedad que estás buscando comprar es elegible para un préstamo hipotecario del VA. Hay ciertas restricciones sobre los tipos de propiedad que puedes comprar con un préstamo del VA para garantizar que los miembros actuales y anteriores de las fuerzas armadas están viviendo en casas que son seguras y sanitarias.

Algunos de los requisitos para los préstamos VA incluyen:

• Todos los sistemas mecánicos deben ser seguros y estar en buen estado.
• La vivienda debe disponer de calefacción adecuada y en funcionamiento.
• El techo debe estar en buen estado.
• Los sótanos y crawlspace deben estar secos.
• No hay infestaciones activas de termitas en la propiedad.
• Cualquier pintura a base de plomo debe quitarse, o la superficie original debe cubrirse y pintarse si la pintura no se puede quitar.
• La vivienda debe estar libre de moho, hongos, podredumbre y cualquier otro defecto estructural grave.

Además, la casa que compras con una hipoteca del VA debe ser tu residencia principal. Los préstamos del VA no están disponibles para casas de vacaciones o propiedades de alquiler.

Aunque el Departamento de Asuntos de los Veteranos regula y garantiza los préstamos del VA, no fija las tasas hipotecarias del VA. En cambio, cada prestamista de préstamos del VA establece sus propias tasas.

Como cada prestamista fija sus propias tasas de interés, verán tu solicitud de maneras distintas. Uno puede ofrecerte una tasa de interés baja, mientras que otro puede ofrecerte una tasa considerablemente más alta. Lo mejor que puedes hacer es buscar la preaprobación de cada prestamista. Esto te dará una idea de la tasa de interés para la que podrías ser elegible y facilitará la comparación de las diferentes tasas de interés hipotecario VA de distintos prestamistas.

Las tasas hipotecarias pueden fluctuar con frecuencia, y la tasa a la que puede optar un prestatario puede no estar disponible para otro.

Hay varios factores externos que afectan las tasas hipotecarias, incluyendo el estado actual de la economía y las medidas que adopta la Reserva Federal. En ciertos momentos, incluyendo la pandemia, la Reserva Federal puede recortar las tasas de interés para estimular el crecimiento económico. Cuando esto ocurre, las tasas hipotecarias suelen bajar.

También hay factores internos que afectan la tasa de interés de un prestatario. Uno de los factores más importantes es la puntuación de crédito del prestatario. Por lo general, los prestatarios con puntuaciones de crédito arriba de 740 son elegibles a las mejores tasas. Otros factores personales que influyen en la tasa hipotecaria son la relación deuda-ingreso (DTI) y el valor del pago inicial.

Mientras que los préstamos del VA no exigen un pago inicial, los prestatarios pueden calificar para una tasa más baja si eligen poner dinero por adelantado. Además, mientras que los préstamos del VA generalmente necesitan un DTI del 41% o menos, los prestatarios con menor DTI pueden ser elegibles para las mejores tasas de préstamos de vivienda del VA.

Por último, el plazo del préstamo que elija afectará a tu préstamo del VA. En general, los préstamos a 15 años suelen ofrecer tipos de interés más bajos que los préstamos a 30 años.

Una hipoteca convencional, que es el tipo más frecuente de préstamo hipotecario, no está respalda por una agencia gubernamental y está disponible para cualquier persona, independientemente de tu historia de servicio militar. Al igual que los préstamos VA, los requisitos de las hipotecas convencionales los establece el prestamista y pueden variar basándose en la puntuación de crédito, la cantidad del pago inicial y el coeficiente deuda-ingresos. Sin embargo, la mayoría de los miembros actuales y anteriores del servicio en las fuerzas armadas calificadas pueden obtener una tasa de interés mejor en un préstamo del VA que en una hipoteca a 30 años a tasa fija.

Al comparar un préstamo del VA con un préstamo convencional, verás que los tipos de interés de los préstamos hipotecarios del VA suelen ser entre un 0.25% y un 0.42% más bajos que los de las hipotecas convencionales. Cuanto más baja sea la tasa de interés, más dinero ahorrarás durante el plazo del préstamo.

Los préstamos hipotecarios del VA ofrecen grandes ventajas a los prestatarios que cumplen los requisitos, pero no están exentos de inconvenientes. Esto es lo que debes saber para que puedas elegir el tipo adecuado del préstamo hipotecario para tus necesidades:

Ventajas

• Las tasas de interés pueden ser más bajos que los que recibiría con una hipoteca convencional.
• Los requisitos de evaluación de riesgo y crédito son más fáciles de cumplir.
• No se necesita un pago inicial.
• Si renuncias al pago inicial, no estás obligado a suscribir un seguro hipotecario principal.
• Los propietarios actuales que sean elegibles pueden tener la posibilidad de refinanciar tu hipoteca convencional en un préstamo VA y obtener una tasa de interés más baja.
• Los préstamos del VA permiten un DTI comparado con las hipotecas convencionales.

Desventajas

• Existen requisitos de elegibilidad estrictos.
• Los préstamos hipotecarios del VA no pueden usarse para comprar segundas viviendas ni propiedades de inversión.
• Los prestatarios todavía deben pagar costos de cierre del préstamo basándose en la cantidad del préstamo y de su pago inicial.
• Los prestatarios deben pagar la tasa de financiamiento del VA además de otros costos de cierre.
• No todos los prestamistas ofrecen préstamos del VA, lo que significa que los prestatarios pueden tener dificultades para encontrar una hipoteca.

¿Qué opciones de refinanciamiento tienen los préstamos del VA?

Al igual que con otros préstamos, los prestatarios de préstamos del VA pueden refinanciar sus hipotecas. Las dos opciones disponibles son el Refinanciamiento simplificado del VA (VA IRRRL) y el Refinanciamiento con desembolso de efectivo del VA.

Un refinanciamiento Streamline del VA es un préstamo de refinanciamiento simple que permite a los prestatarios de préstamos del VA para reemplazar sus préstamos hipotecarios con una nueva, a menudo con una tasa de interés más baja o términos más favorables. Estos préstamos se llaman “refinanciamiento Streamline” porque son más rápidos y exigen menos documentación que un préstamo de refinanciamiento tradicional.

Un refinanciamiento con desembolso de efectivo del VA es un préstamo que permite a los prestatarios reemplazar su actual préstamo del VA con un préstamo del VA por una cantidad mayor y tomar la diferencia en efectivo.

Si tienes un préstamo convencional y eres elegible para un préstamo del VA, es posible que puedas refinanciar a un préstamo del VA. El proceso para obtener este tipo de préstamo de refinanciamiento es como el proceso de solicitud de cualquier otro préstamo del VA.

¿Cuáles son los cargos del préstamo del VA?

Cuando pidas un préstamo del VA, tendrás que pagar una tarifa de financiamiento al VA, que es una cuota única que se paga al Departamento de Asuntos de los Veteranos. Esta comisión ayuda a mantener asequibles estos préstamos, ya que no necesitan el pago inicial de un seguro hipotecario privado.

La cantidad que pagarás dependerá del tipo de préstamo que obtengas y del valor total de tu préstamo. En general, las comisiones de financiamiento oscilan entre el 0.5% y el 3.3% para los préstamos de refinanciamiento y entre el 1.25% y el 3.3% para los de compra. Puede pagar la comisión de financiamiento de dos maneras: incluyéndola en tu préstamo o en su totalidad en el momento del cierre.

Algunos prestatarios pueden recibir una exención de su cuota de financiamiento del VA, incluyendo aquellos con discapacidades relacionadas con el servicio y los que han recibido un Corazón Púrpura.

¿Cómo puedo obtener las mejores tasas de interés para préstamos del VA?

Mientras que los préstamos del VA a menudo tienen tasas de interés favorables, las mejores tasas están en última instancia disponibles para los prestatarios con buenas puntuaciones de crédito. Una de las mejores maneras de aumentar tus posibilidades de obtener una tasa baja es consolidar tu crédito antes de pedirlo.

También es importante comparar precios. La tasa para la que eres elegible puede variar de un prestamista a otro, y obtener cotizaciones de varios prestamistas puede ayudar a asegurarse de que obtengas la mejor tasa de interés para una hipoteca del VA.

¿Quién es elegible para un préstamo del VA?

La elegibilidad para el préstamo del VA está basada en la duración de tu servicio, tu estado de servicio y el carácter de tu servicio. Generalmente, los miembros de las fuerzas armadas actuales deben tener 90 días ininterrumpidos de servicio para ser elegibles a un Certificado de Elegibilidad (COE). Los ex miembros de las fuerzas armadas deben haber servido durante al menos 24 meses continuos o un cierto número de días de servicio activo para ser elegibles.

Los préstamos VA ofrecen una solución simple y asequible para ayudar a los miembros de las fuerzas armadas, veteranos y sus cónyuges a comprar viviendas. Tienen muchas ventajas, incluyendo la falta de pago inicial y tasas hipotecarias más bajas comparado con las hipotecas convencionales. Si eres elegible para un préstamo del VA, obtén la preaprobación hoy mismo para conocer tu tasa.