Prueba de fondos: ¿qué es una carta de prueba de fondos en bienes raíces?

Cuando compras una casa, es importante entender qué podrían pedirte. Tendrás que proporcionar ciertos documentos para obtener una hipoteca, pero ¿sabías que posiblemente también tengas que darle una carta de prueba de fondos al vendedor?

Esto es todo lo que necesitas saber sobre las pruebas de fondos para obtener una y conseguir la casa de tus sueños.

Prueba de fondos es un documento que demuestra cuánto dinero tiene disponible una persona o una entidad. Cuando compras una casa, es posible que necesites una prueba de fondos para enseñarle al vendedor que puedes cubrir los costos de la compra. Recuerda que los costos de compra pueden incluir el down payment, el depósito en garantía y los costos de cierre.

¿Qué fondos califican?

Hay varios tipos de fondos que califican como POF. En algunas transacciones, simplemente tener un estado de cuenta del banco o impreso de la banca en línea puede servir. También califica un estado financiero certificado o una copia del saldo de una cuenta del mercado de dinero. Otras veces, tendrás que presentar una carta de tu banco o institución financiera que diga la cantidad exacta de fondos accesibles o líquidos que tienes disponibles.

Es importante tomar en cuenta que los fondos deben ser líquidos. Esto significa que los fondos mutuos, el seguro de vida, la cuenta bancaria de otra persona, las acciones o constancia de otros bienes no califican como POF.

¿En qué se diferencia una carta de POF de una carta de preaprobación?

Una carta de preaprobación y una carta de prueba de fondos no son lo mismo. Una carta de preaprobación es un documento que dice que un prestamista le dará un préstamo a un comprador, mientras que una carta de POF dice que un comprador tiene fondos disponibles para pagar otros costos asociados con la compra de una casa.

Cartas de preaprobación

Una carta de preaprobación hipotecaria se usa para hacerle saber al vendedor que sí puedes pagar la casa. Aunque alguien puede estar preaprobado para un préstamo, eso no significa que lo va a recibir de inmediato.

El primer paso para estar aprobado para una hipoteca es estar precalificado para un préstamo. Esto significa que un prestamista dio un estimado de por cuánto podría estar aprobado un comprador basándose en su puntuación de crédito. Este número es solo un estimado.

Después, el comprador es preaprobado. Para esto, da más información, como estados de cuenta y talones de pago, y el prestamista hace una verificación de crédito para investigar el escenario de débito y crédito del comprador. Por ejemplo, después de hacer tu solicitud a Rocket Mortgage^®, un evaluador de riesgo analiza más de cerca tus activos y documentos financieros para determinar para qué calificas. Para asegurarte de enviar toda la información necesaria, puedes usar una lista de verificación de preaprobación para una hipoteca cuando envíes tu solicitud.   

Carta de POF

Los vendedores piden una POF además de la preaprobación y la precalificación cuando quieren ver evidencia de que un comprador puede cubrir los costos de cierre y el down payment. También pueden pedir una POF incluso si el banco o el prestamista no la piden para aprobar tu hipoteca, así que ten en mente que es buena idea tener una POF de todas formas.

¿Qué otros documentos califican como una POF?

Varios documentos califican como una POF. Por lo general, la prueba de fondos es un estado de cuenta bancario, de valores o de custodia, y lo puedes obtener en el banco o institución financiera donde guardas tu dinero. Los estados de cuenta bancarios son el documento más frecuente usado como POF y se pueden obtener en línea o en una sucursal del banco.

Hay algunas situaciones en las que podrías necesitar una POF. Estos son algunos ejemplos:

• Si vas a comprar una casa en efectivo, tendrás que demostrar que tienes los fondos para hacerlo.
• Posiblemente necesites una POF para hipotecar una casa si tu prestamista pide ver cuánto dinero tienes para cubrir el resto del costo de la casa.
• Si haces el down payment en efectivo, te pedirán que demuestres que tienes los fondos y que no son un préstamo.

Una carta de prueba de fondos debe incluir lo siguiente:

• Nombre y dirección de tu banco
• Un estado de cuenta oficial, impreso en la sucursal o como formato en línea
• Saldo de los fondos totales en la cuenta
• Saldo de los fondos en una cuenta corriente o de ahorros
• Copia de un estado de cuenta de la banca en línea
• Pueden pedirte la firma de un empleado autorizado del banco o de un notario

Incluye la fecha en que los fondos estaban en la cuenta

Si decides ir a tu banco o imprimir el documento en línea, una POF es relativamente fácil de obtener. Continúa leyendo para ver los pasos para recibir tu carta de POF.

Mueve tu dinero

Si tienes dinero en diferentes cuentas, podrías tener que trasladar los fondos necesarios a un solo lugar. Muchas veces puedes hacer transferencias en línea, pero posiblemente tengas que ir a varios bancos para obtener cheques para transferir dinero. Te recomendamos que consolides tus fondos en una sola cuenta para que estén en un solo lugar y sea menos probable que el vendedor te rechace.

Pídele la carta a tu banco

Si tus fondos están todos en el mismo lugar, probablemente puedas obtener tu POF en 1 día. Si vas a trasladar fondos de un banco a otro, eso puede tomar varios días.

Asegúrate de que tu información de contacto esté actualizada en tu carta de POF. Aunque el proceso es tan simple como pedir una carta y recibirla, te sugerimos que tengas esta información disponible antes de que el vendedor la pida para así facilitar el proceso de compra.

Mantén segura tu información

Al igual que con cualquier información financiera, asegúrate de mantener tu POF en un lugar seguro. Tu POF puede tener información sensible como tu número de cuenta, tu dirección física y más. Nunca le des tu POF a nadie que no necesite la información para ejecutar la venta de tu nueva casa. Está atento a las solicitudes fraudulentas.

Si tienes alguna duda de si la persona que te pide la POF la necesita, puedes consultarlo con tu REALTOR^® o abogado de bienes raíces.

Si estás en el mercado para comprar una casa, es posible que tengas que proporcionar una carta de prueba de fondos para mostrarle al vendedor, o incluso a tu prestamista, que tienes los fondos necesarios para comprar la propiedad. Es fácil obtener una. Una vez tus fondos estén todos en una cuenta, puedes pedirle a tu institución financiera que te dé la carta y estarás un paso más cerca de tener los documentos necesarios para comprar la casa.

Como lo hemos dicho, la mayoría de los vendedores también querrán ver que tienes una preaprobación segura de un prestamista. Ese proceso puede ser rápido y fácil.