Guía sobre las inspecciones de termitas para préstamos de VA

Son diminutas, poderosas y pueden costar una fortuna (sin mencionar el esfuerzo) eliminarlas. Cuando se trata de termitas, algunos prestamistas hipotecarios, como el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA), pueden solicitar una inspección de termitas antes de aprobar tu préstamo y entregarte las llaves de tu casa.

Si estás obteniendo un préstamo hipotecario VA, es buena idea familiarizarte con los detalles y requisitos de una inspección de termitas para préstamos de VA Esto puede ayudarte a sentirte más tranquilo y seguro durante el proceso de compra de una vivienda. Saber qué esperar te permitirá concentrarte en lo que puedes hacer para que todo avance sin contratiempos.

¿Cuándo es necesaria una inspección de termitas para un préstamo de VA?

La obligatoriedad de una inspección de termitas para un préstamo hipotecario VA depende de la ubicación y varía según el estado. Las normas se aplican a nivel estatal. Por ejemplo, en Alaska no se exige información de insectos que destruyen la madera. En cambio, en los estados del sur, como Arkansas, Luisiana, Oklahoma y Texas, sí es obligatoria. En algunos casos, solo ciertos condados de un mismo estado exigen la inspección de termitas.

Algunas partes del país presentan más riesgo de infestación de termitas; por lo tanto, es más probable que debas inspeccionar la vivienda que planeas comprar.

Independientemente del lugar donde planeas comprar tu casa en Estados Unidos, una inspección adecuada siempre será obligatoria si, durante la tasación del inmueble, se detectan signos de daños por insectos que destruyen la madera o una infestación activa.

Requisitos de inspección de termitas para préstamos de VA según el estado

Es importante saber qué exige tu estado respecto a la inspección de termitas para un préstamo de VA. De esta manera, evitarás sorpresas y estarás mejor preparado al comprar una vivienda.

El Mapa de probabilidad de infestación de termitas es una herramienta útil, ya que muestra las áreas del país con niveles moderados o altos de infestación, donde probablemente necesitarás una inspección.

Si vives en uno de los siguientes estados, debes hacer una inspección de termitas, excepto en el caso de un refinanciamiento simplificado de VA. En todos los demás casos, se aplica la regla:

• Alabama
• Arkansas
• Arizona
• California
• Connecticut
• Delaware
• Florida
• Georgia
• Hawái
• Iowa
• Illinois
• Indiana
• Kansas
• Kentucky
• Luisiana
• Massachusetts
• Maryland
• Mississippi
• Missouri
• Carolina del Norte
• Nebraska
• New Jersey
• Nuevo México
• Nevada
• Ohio
• Oklahoma
• Pensilvania
• Rhode Island
• Carolina del Sur
• Tennessee
• Texas
• Utah
• Virginia
• Virginia Occidental
• Washington, D.C.

Mientras que en algunos estados la inspección de plagas es obligatoria, en otros solo la necesitas si hay algún problema con la tasación. Si ese es el caso, posiblemente debas pasar por una inspección:

• Alaska
• Colorado
• Idaho
• Maine
• Michigan*
• Minnesota
• Montana
• Nuevo Hampshire*
• New York*
• Dakota del Norte
• Vermont*
• Washington
• Wisconsin*
• Wyoming

* En estos estados, puede exigirse una inspección según el condado.

¿Cuándo no es necesaria una inspección de termitas para un préstamo de VA?

Cuando estás en proceso de obtener la aprobación de un préstamo de VA, por lo general no se necesita una inspección de termitas en las áreas del país que presentan bajo riesgo de infestación. Cuando estás en proceso de obtener la aprobación de un préstamo de VA, por lo general no se necesita una inspección de termitas en las áreas del país que presentan bajo riesgo de infestación.

¿Deberías hacer una inspección de termitas si no es obligatoria?

Aunque no sea un requisito, hacer una inspección para detectar insectos destructores de la madera puede ser una buena idea.

Aunque representa un paso más, identificar posibles problemas a tiempo puede ahorrarte molestias, tiempo y dinero a largo plazo. En última instancia, te ayuda a asegurarte de la integridad estructural de la propiedad y asegurarte de que tu vivienda esté en excelentes condiciones. Esto puede darte tranquilidad, una casa segura y la posibilidad de evitar reparaciones costosas en el futuro.

¿Cómo funcionan las inspecciones de termitas para los préstamos de VA?

Una inspección de termitas generalmente se hace al mismo tiempo que la inspección de la vivienda, la que incluye un examen visual y superficial de los sistemas y la estructura física de la propiedad. Esto puede abarcar áticos, sótanos y espacios de arrastre.

Aunque suelen confundirse, una inspección de vivienda y una tasación no son lo mismo. La inspección se centra únicamente en la estructura física y los sistemas del inmueble, con el objetivo de determinar si son necesarias reparaciones.

La tasación, en cambio, consiste en el estimado independiente del valor de mercado de la vivienda, basándose en una evaluación de la estructura física y los sistemas de la propiedad.

Ahora entremos en los detalles sobre cómo funcionan los préstamos VA en lo que respecta a las inspecciones de termitas:

Programa una inspección exhaustiva

Como se mencionó, una inspección de termitas para obtener un préstamo VA requiere examinar cuidadosamente las áreas exteriores e interiores de la vivienda, siempre que sean visibles y accesibles.

Estas partes de la propiedad deben revisarse en busca de plagas que destruyen la madera, como termitas, hormigas carpinteras, abejas carpinteras y barrenadores de madera vieja. Como se indicó, esta inspección puede ser necesaria solo si el tasador profesional del VA detecta un posible problema durante el proceso de tasación de la vivienda.

La inspección de termitas debe hacerse en un plazo específico, generalmente cercano a la fecha de cierre del préstamo.

El tasador revisa el reporte de inspección

Una vez completada la inspección de termitas, el informe se entrega al tasador. La información del reporte incluye los hallazgos del inspector relacionados con señales de insectos destructores de la madera, como las termitas.

Conocida habitualmente como una inspección WDO o WDI, el reporte suele tener una vigencia de 90 días. Incluye los resultados detallados y recomendaciones sobre los pasos siguientes. Sin embargo, no garantiza que no se presenten futuras infestaciones ni daños a la propiedad.

Proporciona soluciones detalladas para los daños y las plagas detectadas

Si se encuentra evidencia de plagas destructoras de la madera o daños en la vivienda, será necesario hacerle los tratamientos y reparaciones correspondientes.

Esto puede incluir reemplazar elementos estructurales de la casa, como columnas y vigas, o reparar o sustituir rodapiés y molduras. El objetivo final es restaurar la vivienda a su estado original. ¿El objetivo final? Restaurar la vivienda a su estado original.

Una vez completadas las reparaciones, se debe volver a inspeccionar la vivienda para confirmar que se repararon los daños y que la infestación se eliminó.

¿Quién paga las inspecciones de termitas en un préstamo hipotecario de VA?

Técnicamente, desde junio de 2022, el VA hizo algunos cambios con respecto a los cargos y costos de la inspección de plagas. Tú, como comprador, puedes pagar los gastos y reparaciones necesarias relacionadas con plagas que destruyen la madera. La palabra clave es "puedes".

Aunque esto pueda sonar negativo, esta política puede beneficiarte como comprador que busca un préstamo de VA.

¿Por qué? Porque si tienes los fondos y puedes cubrirlos, tendrás el control directo sobre los costos de inspección y reparación de termitas. Esto puede facilitar una transacción inmobiliaria más fluida, sin tener que esperar a que el vendedor tome medidas, y con menos complicaciones y demoras.

Dicho esto, el VA también anima a los compradores a intentar negociar para que el vendedor asuma parte de los costos de la inspección y las reparaciones.

En resumen, la parte responsable de pagar la inspección de termitas puede parecer como la cuenta en un restaurante que se pasa de un lado a otro entre dos personas indecisas. Y no está lejos de la realidad: normalmente implica cierta negociación entre comprador y vendedor.

¿Cuánto cuesta una inspección de termitas para un préstamo de VA?

El costo de una inspección de termitas en una vivienda varía, pero suele oscilar entre $100 y $400. Depende de varios factores: el área geográfica, el tamaño de la vivienda y la compañía de control de plagas.

Aunque es un costo más dentro del proceso de compra de vivienda, vale la pena. Según la National Pest Management Association (NPMA), las termitas causan $5 mil millones en daños estructurales cada año. Por eso, hacer una inspección adecuada y minuciosa puede ahorrarte dinero a largo plazo.

¿Cuánto tiempo es válida una inspección de termitas para un préstamo de VA?

Como se mencionó, una inspección de VA de termitas suele tener una vigencia de 90 días, aunque esto depende de las políticas del prestamista.

Si durante la inspección se encuentran daños o señales de plagas destructoras de madera, la vivienda debe cumplir los Requisitos Mínimos de Propiedad (MPR) del VA. Para lograrlo, los daños deben repararse antes de poder cerrar el préstamo.

¿Qué opciones tengo si la inspección de termitas no aprueba?

Supongamos que la inspección de VA de termitas no pasa. En ese caso, el vendedor debe encargarse de tratar la infestación y reparar los daños relacionados. Una vez completadas esas acciones, el préstamo se puede aprobar.

Si se necesitan reparaciones para cumplir los MPR del VA, deben cumplirse las siguientes condiciones:

Las reparaciones deben completarse antes de que el préstamo reciba aprobación.

Ten en cuenta que los costos de reparación no siempre recaen sobre el vendedor.

Aunque el comprador puede pagar esos costos, normalmente los cubre el vendedor, pero no siempre, puede ser necesaria una negociación entre ambas partes.

El VA no aprobará el préstamo a menos que la propiedad cumpla los MPR. ¿Otro motivo? Tú, como comprador, no puedes avanzar con el préstamo hasta que la vivienda cumpla los estándares necesarios.

Sin embargo, los prestamistas de préstamos de VA no permiten que los compradores incluyan los costos de reparación en el préstamo. Como comprador, puede resultarte difícil pagar las reparaciones si no tienes el dinero disponible. Y si lo tuvieras, eso podría reducir los fondos destinados al pago inicial, los costos de cierre y otros gastos asociados con la compra de la vivienda.

Después de que la propiedad se haya tratado y reparado, es necesario hacer una reinspección para asegurarse de que las termitas y otras plagas destructoras de madera hayan desaparecido y que se hayan corregido los daños.

Deberás obtener un formulario de inspección de termitas (NPMA-33). Este documento confirma que la propiedad está libre de termitas y que pasó la inspección correspondiente para mostrar que cumple los requisitos del VA.

Una inspección fallida y las reparaciones necesarias pueden retrasar el cierre de la compraventa. Como puedes ver, es esencial que las reparaciones se completen para que el VA y el prestamista aprueben el préstamo.

Conclusión: las inspecciones de termitas en los préstamos de VA varían según el estado

Dependiendo del estado donde vivas, una inspección de termitas podría ser obligatoria para obtener una hipoteca VA. En cualquier caso, si existen señales de plagas destructoras de madera o daños por termitas, deberás hacer una inspección antes de obtener el préstamo VA.

Los préstamos VA tienen muchas ventajas: no necesitan pago inicial, tienen costos de cierre más bajos, ofrecen condiciones y tasas competitivas. Sin embargo, los prestamistas que otorgan de VA generalmente exigen una puntuación de crédito mínima de 620, y una relación deuda-ingreso (DTI) que no supere el 41%.

Un préstamo VA puede acercarte a cumplir el sueño de comprar una vivienda. Puedes obtener más información sobre los préstamos de VA de Rocket Mortgage®.