Una guía completa para las hipotecas a corto plazo

Encontrar y elegir una vivienda es un proceso largo que exige investigación y reflexión. Lo mismo ocurre al buscar y elegir una hipoteca.

Como potencial comprador de vivienda, eres el experto en tus propias necesidades y aspiraciones, y una de las partes más importantes del proceso de compra de vivienda es logar un equilibrio de estas cosas para determinar qué términos del préstamo te ayudarán a alcanzar tus objetivos económicos. Una de estas opciones es una hipoteca a corto plazo.

¿Qué es una hipoteca a corto plazo?

Cualquier préstamo hipotecario con vencimiento en menos de 10 años se considera una hipoteca a corto plazo. Las hipotecas a corto plazo suelen tener tasas de interés más bajas, pero exigen pagos mensuales más altos, ya que se distribuyen en un período de tiempo más corto.

A diferencia de otros tipos de hipotecas que se extienden de 15 a 30 años, las hipotecas a corto plazo permiten a los propietarios de vivienda acumular rápidamente capital en su propiedad y les permite ser propietarios de vivienda en menos tiempo. El programa YOURgage de Rocket Mortgage^® ofrece préstamos a tasa fija con opciones para elegir cualquier plazo a partir de 8 años.

¿Cómo funcionan los préstamos hipotecarios a corto plazo?

Con cualquier hipoteca, los propietarios de vivienda hacen pagos mensuales que cubren el saldo principal y los intereses del préstamo, y los impuestos y el seguro. Las hipotecas a corto plazo funcionan de la misma manera, pero debido al plazo del préstamo significativamente más corto, los propietarios de vivienda pueden esperar pagos mensuales más altos en su saldo principal.

Sin embargo, si puedes hacer pagos mensuales más altos, las hipotecas a corto plazo pueden ahorrarte dinero durante el ciclo de vida del préstamo, ya que tienen tasas de interés más bajas.

Cuando los prestamistas determinan las tasas de interés, tienen en cuenta la inflación que ocurrirá durante la vigencia del préstamo. Debido a que, en teoría, estos préstamos se pagarán en un futuro cercano, el prestamista no necesita hacer pronósticos tan lejanos y los prestatarios pueden disfrutar de pagos de intereses más bajos. Dado que también hay menos pagos mensuales en general, estos propietarios de vivienda pagarán significativamente menos intereses que quienes opten por hipotecas a largo plazo.

Si no estás seguro de poder hacer los pagos más grandes asociados con las hipotecas a corto plazo, te recomendamos calcular tu pago de hipoteca antes de enviar una solicitud.

Las ventajas y desventajas de las hipotecas a corto plazo

Como con cualquier cosa, las hipotecas a corto plazo tienen varias ventajas y desventajas. Al considerar los términos de una hipoteca, los posibles propietarios deben tener en cuenta su presupuesto personal y sus necesidades para prepararse para el éxito.

Las ventajas de las hipotecas a corto plazo

A continuación, se describen algunos de los principales beneficios de contratar una hipoteca a corto plazo:

• Pagas menos intereses: Comparado con una hipoteca de 15 o 30 años, las hipotecas a corto plazo ofrecen tasas de interés más bajas, lo que te permite ahorrar dinero durante la vigencia del préstamo.
• Eres propietario de tu vivienda más pronto: Hacer pagos durante un período más corto permite a quienes toman este camino ser propietarios de vivienda antes, lo que puede permitirles destinar dinero a otros objetivos económicos, como comprar una propiedad de inversión.
• Acumulas capital más rápido: Pagar el saldo principal del préstamo más rápido puede generar más capital y aumentar el capital de la vivienda y beneficiar a los propietarios de vivienda de muchas maneras, ya que se puede acceder y usar para cosas como mejoras y consolidación de la deuda.

Las desventajas de las hipotecas a corto plazo

Abajo se describen algunos de los principales inconvenientes de optar por una hipoteca a corto plazo:

• Pagos hipotecarios más altos: Las hipotecas a corto plazo exigen pagos mensuales más altos en comparación con los préstamos a largo plazo debido a su período de pago más corto.
• Muchos prestamistas no lo ofrecen: Puede ser difícil buscar un prestamista hipotecario que ofrezca hipotecas a corto plazo debido a sus plazos únicos.

Plazos de la hipoteca más cortos versus más largos: ¿Cuál es la diferencia?

Puedes pensar que la diferencia entre estos dos préstamos es obvia: una hipoteca es corta y la otra es larga. Sin embargo, la duración del préstamo es solo una de varias diferencias entre las hipotecas a corto y largo plazo. Cuando decidas la duración del plazo de una hipoteca, usa las siguientes secciones como guía:

Plazo más corto de la hipoteca

¿Sabes dónde estarás en 15 años? ¿Qué tal en 30 años? Para la mayoría de nosotros, la respuesta probablemente sea no, y esta es una de las mayores ventajas de las hipotecas a corto plazo. A diferencia de las hipotecas a largo plazo, que generalmente se distribuyen entre 15 y 30 años, las hipotecas a corto plazo permiten a los propietarios de vivienda pagar su préstamo en 10 años o menos, mientras pagan significativamente menos intereses durante el plazo.

Estos pagos de intereses más bajos, junto con un plazo de préstamo más corto, pueden conducir fácilmente a una mayor libertad financiera. Sin embargo, cuando se trata de hipotecas más cortas, los propietarios de vivienda deben sopesar el beneficio del ahorro de intereses con la desventaja de tener pagos mensuales más altos para determinar qué es lo mejor para ellos.

Plazo más largo de la hipoteca

Hay un motivo por el que la hipoteca a 30 años es la más frecuente en los EE. UU., ya sea debido a las cantidades de préstamo más grandes que se ofrecen, o la conveniencia de hacer pagos mensuales bajos durante un período de tiempo más largo, estos préstamos tienen ventajas obvias. Los propietarios de vivienda con hipotecas a largo plazo también tienen opciones de refinanciamiento para pagarlas antes si están en la situación económica para hacerlo.

Sin embargo, estas ventajas también significan pagar más en intereses totales durante la vigencia del préstamo. Con hipotecas a largo plazo, los propietarios de vivienda deben evaluar el beneficio de los pagos mensuales bajos con el inconveniente de un compromiso a largo plazo, que también significa pagar más intereses.

Ya sea que quieras seguir la ruta tradicional con un plazo de hipoteca más largo o aprovechar el pago de menos intereses con un plazo más corto, querrás asegurarte de que el préstamo se ajuste a tu presupuesto. Lo mejor que puedes hacer es explorar tus opciones y ver para qué tipos de términos calificas.

PREGUNTAS FRECUENTES: Hipotecas a corto plazo

Existen algunas preguntas populares sobre las hipotecas a corto plazo. Al igual que con cualquier decisión financiera, es crucial examinar todos los ángulos antes de decidir cómo continuar.

Tengo un préstamo a largo plazo. ¿Debo refinanciar a una hipoteca a corto plazo?

Los propietarios de vivienda actuales pueden optar por refinanciar su hipoteca para obtener una mejor tasa de interés o sacar provecho del valor líquido de la vivienda. El refinanciamiento también puede significar acortar la duración del préstamo, permitiéndote ser propietario de tu casa antes. Sin embargo, al considerar un refinanciamiento, es importante asegurarte de que los nuevos términos de la hipoteca son una mejora con respecto a tus tasas y términos actuales.

¿Cómo puedo determinar si puedo pagar una hipoteca a corto plazo?

Como se indicó, las hipotecas a corto plazo exigen pagos mensuales más altos debido a un plazo de préstamo más corto. Para asegurarte de que puedes pagarlos, los posibles compradores de vivienda deben calcular sus gastos mensuales de vivienda antes de enviar una solicitud. En caso de duda, calcular tu relación deuda-ingresos puede ayudarte a establecer qué tan asequibles serán tus pagos futuros.

¿Cómo califico para una hipoteca a corto plazo?

Al igual que los prestamistas hipotecarios tradicionales, tu prestamista hipotecario a corto plazo analizará tu puntuación de crédito, historial de crédito, ingresos, relación deuda-ingresos, activos y pasivos para determinar si calificas para este tipo de hipoteca.

Conclusión: Considera tus opciones de hipoteca a corto plazo

Las hipotecas a corto plazo tienen varias ventajas y desventajas, pero para los propietarios de vivienda que pueden hacer pagos mensuales más altos, estos préstamos ofrecen tasas de interés favorables y pueden reducir el tiempo que tardas en pagar tu casa a la mitad, o incluso más.

¿Estás interesado en un préstamo hipotecario a corto plazo? Rocket Mortgage tiene opciones de hasta 8 años. Comienza tu solicitud hoy para encontrar el mejor préstamo para ti.