¿Qué es una hipoteca? Conceptos básicos para principiantes

Para muchos, ser propietario de una casa es parte del sueño americano. Para la mayoría de propietarios de vivienda en Estados Unidos de América, obtener una hipoteca es solo uno de los pasos para lograrlo.

Si estás contemplando tener una vivienda y te preguntas cómo empezar, has venido al lugar indicado. Aquí cubriremos todos los conceptos básicos de la hipoteca, incluyendo los tipos de préstamo, la jerga de las hipotecas, el proceso de comprar la vivienda y más.

Una simple definición de hipoteca

Antes de que empecemos, hablemos de algunos conceptos básicos de las hipotecas. Primero, ¿qué significa la palabra “hipoteca”?

Una hipoteca, también conocida como préstamo hipotecario, es un acuerdo entre tú (el prestatario) y un prestamista hipotecario para comprar o refinanciar una casa sin tener todo el dinero en efectivo por adelantado. Este acuerdo da a los prestamistas el derecho legal de recuperar una propiedad si no cumples los términos de tu hipoteca, más frecuentemente por no pagar el dinero que prestaste más los intereses.

¿Quién obtiene una hipoteca?

La mayoría de personas que compran una casa lo hacen con una hipoteca. Una hipoteca es una necesidad si no puedes pagar de tu bolsillo el costo total de la casa.

Haya algunos casos en que tiene sentido tener una hipoteca sobre tu casa aunque tengas el dinero para pagarla. Por ejemplo, algunas veces las propiedades hipotecadas permiten usar los fondos para otras inversiones.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y una hipoteca?

El término “préstamo” se puede usar para describir cualquier transacción financiera en la que una parte recibe la suma total y acepta pagar de regreso el dinero.

Una hipoteca es un tipo de préstamo que se usa para financiar propiedades. Una hipoteca es un tipo de préstamo, pero no todos los préstamos son hipotecas.

Las hipotecas son préstamos “garantizados”. Con un préstamo garantizado, el prestamista promete la garantía al prestamista en el caso de que deje de hacer los pagos. En el caso de una hipoteca, la garantía es la casa. Si dejas de hacer los pagos de tu hipoteca, tu prestamista puede tomar posesión de tu casa en un proceso llamado ejecución hipotecaria.

¿Cómo funciona un préstamo hipotecario?

Cuando obtienes una hipoteca, tu prestamista te da una cantidad de dinero establecida para comprar la casa. Tú aceptas pagar el préstamo, con intereses, en un período de varios años. Los derechos del prestamista sobre la casa continúan hasta que la hipoteca se haya pagado por completo. Los préstamos completamente amortizados tienen un programa de pago para que el préstamo se haya liquidado al final del plazo.

La diferencia entre una hipoteca y otros préstamos es que si no pagas el préstamo, el prestamista puede vender tu casa para recuperar sus pérdidas. Compara eso con lo que ocurre si no pagas las tarjetas de crédito: No tienes que devolver las cosas que compraste con la tarjeta de crédito, aunque puede ser que tengas que pagar penalidades por mora para poner tu cuenta al día además de los impactos negativos en tu puntuación de crédito.

¿Cómo obtengo una hipoteca?

El proceso de obtener una hipoteca es bastante directo si tienes un trabajo regular, ingresos adecuados y una buena puntuación de crédito.

Hay varios pasos que debes dar para llegar a ser propietario de vivienda, por lo que aquí hay un resumen de lo que debes hacer.

Obtener la preaprobación o estar preparado para mostrar la prueba de fondos

Necesitas una preaprobación para que los agentes de bienes raíces y los vendedores te tomen seriamente en el mercado de bienes raíces actual.

Preaprobación

Es buena idea obtener una aprobación inicial de tu prestamista hipotecario antes de empezar a buscar casas. Obtener la preaprobación por adelantado puede decirte exactamente para cuánto calificas para que no pierdas tiempo buscando casas fuera de tu presupuesto. En algunos mercados con mucha demanda y poca oferta en los Estados Unidos, es posible que no puedas lograr que un agente de bienes raíces se reúna contigo sin antes tener la carta de preaprobación.

Hay diferencia entre precalificación y preaprobación. La precalificación incluye compartir estimaciones verbales o por escrito de tus ingresos y activos con tu prestamista, que puede revisar tu crédito o no.

Puedes usar nuestra calculadora de capacidad de pago de vivienda para tener una idea de lo que puedes pagar a medida que empiezas a pensar en comprar una casa, pero los números que usas no están verificados, por lo que no tendrá mucho peso con los vendedores ni los agentes de bienes raíces.

Por otro lado, la preaprobación de la hipoteca significa que el prestamista verificó tu información financiera e hizo una carta de aprobación previa que muestra a los vendedores y agentes que esencialmente tienes la aprobación, solo pendiente de la determinación del valor y condición de la casa.

Rocket Mortgage® ofrece Verified Approval¹, que verifica tus ingresos, activos y crédito por adelantado, dándote la fuerza y confianza de un compradores en efectivo. Debido a que nuestro proceso es minucioso y respetado, nuestras cartas de Verified Approval tienen mucho más peso que otras cartas de aprobación previa.

Cuando estés preparado para hacer una oferta, adjuntarás tu carta de aprobación previa a la oferta para que el vendedor pueda estar seguro de que podrás obtener una hipoteca.

Compras en efectivo

En muchos mercados de bienes raíces, los vendedores tienen el lujo de elegir entre varias ofertas en efectivo. Eso significa que los vendedores evitan la incertidumbre de esperar la aprobación de la hipoteca del comprador.

En esas situaciones, los compradores deberían adjuntar una carta de prueba de fondos con su oferta para que el vendedor esté seguro de que el comprador tiene disponible el dinero que necesita para completar la transacción.

Busca una casa y haz una oferta

Comunícate con un agente de bienes raíces para empezar a ver casas en tu área. Puede ser que, debido a la alta demanda y a las restricciones por COVID-19, muchas casas solo se puedan ver en línea. De hecho, el número de ventas que se completaron en línea durante la pandemia se disparó.

En otras palabras, ahora tu agente de compras probablemente será tus ojos y oídos como nunca antes. Los profesionales de bienes raíces pueden ayudarte a encontrar la casa adecuada, negociar el precio y manejar toda la documentación y los detalles.

Obtén la aprobación final

Una vez hayan aceptado tu oferta, hay un poco más de trabajo que se debe hacer para finalizar la venta y tu financiamiento.

En este punto, el prestamista verificará todos los detalles de la hipoteca, incluyendo tus ingresos, empleo y activos, si esos detalles no se verificaron por adelantado. También tendrán que verificar los detalles de la propiedad. Esto generalmente incluye obtener una tasación para confirmar el valor y una inspección para evaluar la condición de la casa. El prestamista también contratará a una compañía de títulos de propiedad para revisar el título de la vivienda y asegurarse de que no haya nada que pueda evitar la venta o causar problemas después.

Cierre del préstamo

Una vez esté totalmente aprobado tu préstamo, te reunirás con el prestamista y el profesional de bienes raíces para cerrar tu préstamo y tomar posesión de la casa. En el cierre de la compra, pagarás el down payment y los costos de cierre y firmarás los documentos de la hipoteca.

¿Quiénes son las partes en una hipoteca?

Hay hasta tres partes en cada transacción hipotecaria: un prestamista, un prestatario y un posible cofirmante.

Prestamista

Un prestamista es la institución financiera que te presta el dinero para comprar una casa. El prestamista puede ser un banco o una cooperativa de crédito, o podría ser una compañía de préstamos hipotecarios en línea como Rocket Mortgage^®.

Cuando solicitas una hipoteca, el prestamista revisará tu información para asegurarse de que cumples sus estándares. Cada prestamista tiene sus propios estándares para establecer a quiénes les prestarán dinero. Los prestamistas deben ser cuidadosos de elegir a clientes calificados que sea probable que paguen los préstamos. Para hacer esto, los prestamistas deben ver tu perfil financiero completo, incluyendo tu puntuación de crédito, ingresos, activos y deuda, para determinar si podrás hacer los pagos del préstamo.

Prestatario

El prestatario es la persona que busca el préstamo para comprar una casa. Es posible que puedas solicitar como el único prestatario de un préstamo o puedes hacerlo con un coprestatario. Agregar más prestatarios con ingresos a tu préstamo podría permitirte calificar para una casa más cara.

Cofirmante

Algunas veces, debido a un historial de crédito negativo o a no tener un historial de crédito, un prestamista podría pedirle a un posible prestatario que busque un cofirmante para la hipoteca. Esto también es sinónimo de coprestatario. Un cofirmante no solo da fe de tu carácter. Está participando en un contrato legalmente vinculante que lo hará responsable de pagar la hipoteca, con o sin derechos de propiedad, en caso de que prestatario incumpla el pago del préstamo.

¿Hay diferentes tipos de hipotecas?

Hay varios tipos de préstamos hipotecarios. Cada uno tiene diferentes requisitos, tasas de interés y beneficios. Estos son algunos de los tipos más frecuentes que puedes encontrar cuando estés solicitando una hipoteca.

Hay dos categorías de hipotecas principales: préstamos conformes y préstamos no conformes. Los préstamos no conformes incluyen hipotecas respaldadas por el gobierno, jumbo e hipotecas que no son de primera calidad.

Préstamos conformes convencionales

La frase “préstamo convencional” se refiere a cualquier préstamo que no está respaldado ni garantizado por el gobierno federal. Los préstamos convencionales con frecuencia también son préstamos convencionales. El término “convencional” significa que un prestamista privado está dispuesto a dar el préstamo sin el apoyo del gobierno y “conforme” quiere decir que cumple un conjunto de requisitos definidos por Fannie Mae y Freddie Mac. Esas son las dos empresas patrocinadas por el gobierno que compran préstamos para mantener líquidos a los prestamistas hipotecarios de manera que puedan continuar dando préstamos.

Los préstamos convencionales son una opción popular para los compradores. Puedes obtener un préstamo convencional con un down payment tan bajo como el 3 % del precio de compra de la casa. Si el pago inicial es de menos del 20 % para un préstamo convencional, generalmente tendrás que pagar un cargo mensual llamado seguro hipotecario privado, que protege al prestamista en caso de que incumplimiento de pago de tu préstamo. Esto se añade a tus costos mensuales, pero te permite mudarte a una nueva casa más rápido.

Préstamos no conformes: hipotecas aseguradas por el gobierno

Además de los préstamos convencionales, la mayoría de prestamistas privados también ofrecen hipotecas respaldadas por el gobierno. Estas hipotecas están dirigidas a ayudar a los que por primera vez ganan dinero, con salarios bajos a medios, y a los que en el pasado han tenido dificultades de crédito para comprar una casa. Estos son préstamos que los prestamistas podrían denegar sin el seguro del gobierno.

Préstamos de FHA

Los préstamos de FHA son una opción popular porque tienen requisitos de down payment y puntuación de crédito bajos. Puedes obtener un préstamo de FHA de la mayoría de prestamistas con un down payment tan bajo como del 3.5 % y una puntuación de crédito de solo 580. Estos préstamos están respaldados por la Administración Federal de Vivienda. Eso quiere decir que la FHA reembolsará a los prestamistas si incumples el pago de tu préstamo. Esto reduce el riesgo que los prestamistas están tomando con prestarte el dinero; quiere decir que los prestamistas pueden ofrecer estos préstamos a los prestatarios con puntuaciones de crédito y down payments más bajos.

Préstamos del VA

Los préstamos del VA son para miembros del servicio militar activo, reservistas calificados, miembros elegibles de la Guardia Nacional, cónyuges sobrevivientes calificados y veteranos. Respaldados por el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA), los préstamos del VA son para los miembros de las fuerzas armadas de los EE. UU. como un beneficio del servicio. Los préstamos del VA son una excelente opción porque te permiten comprar una casa sin down payment y un cargo por adelantado que se puede agregar al préstamo en vez del seguro hipotecario privado.

Préstamos del USDA

Los préstamos del USDA son solo para viviendas en áreas rurales elegibles (aunque muchas casas en las afueras de los suburbios califican como “rurales” de acuerdo con la definición de USDA). Para obtener un préstamo del USDA, los ingresos del grupo familiar no pueden exceder del 115 % del ingreso promedio del área. Los préstamos del USDA son una buena opción para los prestatarios calificados porque permiten comprar una casa sin down payment. Para algunos, los cargos garantizados que exige el programa del USDA cuestan menos que la prima del seguro de hipoteca FHA.

Rocket Mortgage no ofrece préstamos del USDA en este momento.

Préstamos no conformes convencionales: hipotecas jumbo

Las hipotecas conformes están sujetas a límites de préstamo. En 2023, el límite del préstamo conforme en la mayor parte de los EE. UU. es $726,200, mientras que en áreas del país con vivienda de alto costo el límite es tan alto como $1,089,300. Si quieres comprar una casa que cuesta más que eso y necesitas financiamiento, tendrás que solicitar un préstamo jumbo.

Debido a que las hipotecas jumbo superan los límites de los préstamos conformes y las ofrecen prestamistas privados sin incentivos del gobierno, se consideran préstamos convencionales no conformes. Tradicionalmente, para un préstamo jumbo era necesario un down payment del 20 % por lo menos y mucha documentación para obtener la aprobación.

Rocket Mortgage ofrece el préstamo Jumbo Smart. Con un préstamo Jumbo Smart, puedes prestar hasta $2.5 millones. Para calificar, necesitarás un down payment del 10.01 % para cantidades de préstamo hasta de $2 millones (o 15 % si estás comprando una vivienda con dos unidades). Si es más de $2 millones, necesitarás un down payment del 25 %. Además, una puntuación de crédito para calificar de al menos 680 y una relación deuda-ingreso no mayor del 45 %.

Una característica de ahorro de dinero aquí es que Rocket Mortgage no exige seguro hipotecario privado en los préstamos Jumbo Smart. El seguro generalmente es del 0.5 – 1 % de la cantidad del préstamo anualmente. En un préstamo de $1 millón, solo esto te ahorraría entre $416.67 y $833.33 por mes.

¿Cómo establecen las tasas de interés los prestamistas?

Las tasas de interés son los cargos para la hipoteca que buscas. Las tasas hipotecarias se determinan analizando una amplia variedad de factores, algunos de los que no tienen nada que ver ni con el prestamista ni con el prestatario.

La tasa de interés se determina por dos factores: las tasas actuales del mercado y el nivel de riesgo que asume el prestamista para prestarte el dinero. No puedes controlar las tasas actuales del mercado, pero tienes algún control en cómo el prestamista te considera como prestatario. Entre más alta tu puntuación de crédito y menos señales de alerta tengas en tu informe de crédito, más pareces un prestatario responsable. En el mismo sentido, entre más baja sea tu relación deuda-ingreso (DTI), hay más dinero disponible para que puedas hacer el pago hipotecario. Todo esto le muestra al prestamista que eres menos riesgo, lo que te beneficiará con una tasa de interés más baja.

Si estás buscando opciones (las investigaciones de Freddie Mac muestran que buscar incluso una oferta más puede ahorrarles a los prestatarios un promedio de $1,500), lo que quieres es obtener la mejor tasa posible para tu hipoteca. Los prestamistas a veces ofrecen tasas muy bajas, pero cobran una cantidad de cargos. Para comparar significativamente las ofertas de hipotecas, tendrás que ver la tasa porcentual anual (APR).

La cantidad de dinero que puedas prestar dependerá de lo que puedas permitirte pagar de manera razonable y, aún más importante, el valor justo de mercado de la casa, determinado mediante una tasación. Esto es importante porque el prestamista no puede prestarte una cantidad más alta que el valor de tasación de la casa.

Condiciones económicas

Cuando empezó la pandemia en 2020, la Reserva Federal (la Fed) bajó rápidamente las tasas de interés para que no hubiera una recesión económica. La Fed anunció recientemente que se estará aumentando las tasas de interés en 2022 para reducir la inflación.

La Fed no establece las tasas hipotecarias directamente, pero las tasas de interés responden rápidamente a los cambios en la tasa de fondos federales. Los préstamos de consumo están arriba en la pirámide de riesgo de endeudamiento, pero las hipotecas son los préstamos de consumo de precio más bajo de todos, porque están garantizados por la propiedad.

Hipotecas con tasa fija vs. tasa de interés ajustable

Las hipotecas están estructuradas en iteraciones interminables, pero casi todas son de hipotecas con tasa fija o hipotecas con tasa ajustable.

Hipoteca con tasa fija

Las tasas de interés fijas permanecen iguales durante toda la hipoteca. Si tienes un préstamo con tasa fija a 30 años con una tasa de interés del 4 %, pagarás 4 % de interés hasta que liquides o refinancies el préstamo. Los préstamos con tasa fija ofrecen un pago predecible cada mes, lo que facilita hacer el presupuesto.

Hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM)

Las tasas ajustables son tasas de interés que cambian basándose en el mercado. La mayoría de las hipotecas con tasa de interés ajustable empiezan con un período de “tasa señuelo” de interés fija, que generalmente tarda 5, 7 o 10 años. Durante ese tiempo, tu tasa de interés se mantiene igual. Después de que termina tu período de tasa fija, la tasa de interés se ajusta hacia arriba o abajo cada 6 meses a un año. Eso significa que tu pago mensual puede cambiar basándose en tu pago de intereses. Las ARM generalmente tienen plazos de 30 años.

Las ARM son adecuadas para algunos prestatarios. Si tienes planificado mudarte o refinanciar antes de que termine el período de tasa fija, una hipoteca de tasa ajustable puede darte acceso a tasas de interés más bajas de las que generalmente encontrarías para un préstamo de tasa fija.

Tu puntuación de crédito, ingresos y activos

Como mencionamos antes, no puedes controlar las tasas actuales del mercado, pero tienes algún control en cómo el prestamista te considera como prestatario. Está atento a tu puntuación de crédito y tu DTI, y entiende que tener menos señales de advertencia en tu informe de crédito te hace ver como prestatario responsable.

Para calificar para el préstamo, debes cumplir ciertos requisitos de elegibilidad. Por lo tanto, la persona que obtiene una hipoteca es más probable que sea alguien con ingresos estables y confiables, una relación deuda-ingreso de menos del 50 % y una puntuación de crédito adecuada (por lo menos 580 para préstamos de FHA o del VA o 620 para préstamos convencionales).

¿Qué es un pago hipotecario?

El pago hipotecario es la cantidad que pagas cada mes a la hipoteca. Cada pago mensual tiene cuatro partes principales: principal, intereses, impuestos y seguro.

Principal

El principal del préstamo es la cantidad de dinero que tienes que pagar en el préstamo. Por ejemplo, si prestaste $200,000 para comprar una casa y pagaste $10,000, tu principal es $190,000. Parte del pago hipotecario mensual va automáticamente a pagar el principal. También puedes tener la opción de pagar más para el principal del préstamo haciendo pagos adicionales; esta es una excelente manera de reducir la cantidad que debes y pagar menos intereses en tu préstamo en general.

Intereses

El interés que pagas cada mes está basado en la tasa de interés y el principal del préstamo. El dinero que pagas por intereses va directamente al proveedor de la hipoteca, que se lo pasa a los inversionistas en tu préstamo. A medida que el préstamo se va acercando al vencimiento, pagas menos intereses pues va disminuyendo el principal.

Impuestos y seguro

Si tu préstamo tiene una cuenta de depósito en garantía, el pago hipotecario mensual también puede incluir pagos por impuestos sobre la propiedad y seguro de la vivienda. Tu prestamista mantendrá el dinero para esas facturas en tu cuenta de depósito en garantía. Luego, cuando haya que pagar los impuestos o las primas del seguro, el prestamista los pagará en tu nombre.

Seguro hipotecario

Casi todos los préstamos hipotecarios cobran un tipo de seguro hipotecario, a menos que puedas hacer un down payment del 20 %. Los préstamos convencionales tienen un seguro hipotecario privado (PMI).

Los préstamos del FHA cobran una prima del seguro hipotecario (MIP), tanto por adelantado como mensualmente independientemente del tamaño del down payment. Los préstamos del VA cobran una tarifa de financiamiento que se puede integrare en el préstamo como parte de la hipoteca. Los préstamos del USDA cobran un cargo garantizado por adelantado y mensual.

PMI

Debes comprar un seguro hipotecario privado (PMI) para proteger a tu prestamista en el caso de incumplimiento en tu préstamo convencional conforme. En la mayoría de casos, debes pagar el PMI si tu down payment es menos del 20 %. Generalmente puedes pedir que dejes de pagar el PMI cuando alcances una relación préstamo-valor (LTV) del 80 %. Esa es la manera de decir del prestamista que tienes 20 % de valor líquido.

Generalmente, los costos del PMI están entre 0.5 % y 1 % del precio de compra de una casa. El costo del PMI se puede agregar a tu pago hipotecario mensual, cubrirse mediante un pago por adelantado de una sola vez en el cierre o una combinación de ambos. También hay un PMI pagado por el prestamista en el que pagas una tasa de interés un poco más alta en la hipoteca en vez de pagar el cargo mensual.

MIP

Si tu hipoteca es un préstamo de FHA, se te cobrará una prima del seguro hipotecario (MIP) por adelantado y durante los primeros 11 años de la hipoteca por lo menos, independientemente de la cantidad de tu down payment o de si ya tienes el 20 % de valor líquido. Es importante observar que, a menos que hagas un down payment del 10 % o más, pagarás la MIP durante toda la vida del préstamo.

Glosario hipotecario

Cuando estés buscando una casa, es posible que escuches un poco de jerga de la industria con la que no estés familiarizado. Hemos creado un directorio fácil de entender de los términos hipotecarios más frecuentes.

Amortización

Parte de cada pago hipotecario mensual será para pagar los intereses al prestamista o al inversionista hipotecario, mientras que otra parte es para pagar el saldo de tu préstamo (también conocido como el principal del préstamo). La amortización se refiere a cómo se desglosan esos pagos durante la vida del préstamo. Durante los primeros años, una mayor parte del pago se aplica a los intereses. A medida que pasa el tiempo, más de tu pago es para reducir el saldo del préstamo.

Down payment

El down payment es el dinero que pagas por adelantado para comprar una casa. En la mayoría de los casos, tienes que hacer un pago inicial para obtener una hipoteca.

El tamaño del pago inicial que necesitarás variará según el tipo de préstamo que estés obteniendo, pero un down payment más grande por lo general significa mejores términos del préstamo y pagos mensuales más bajos. Por ejemplo, los préstamos convencionales necesitan tan poco como el 3 % de down payment, pero tendrás que pagar un cargo de PMI mensual para compensarlo. Por otro lado, si haces un pago inicial del 20 %, posiblemente conseguirás una mejor tasa de interés y no tendrás que pagar el PMI.

Una calculadora de hipoteca puede ayudarte a ver cómo la cantidad de tu down payment afecta tus pagos mensuales.

Depósito en garantía

Parte de ser propietario de vivienda es pagar los impuestos sobre la propiedad y el seguro de la vivienda. Para facilitártelo, los prestamistas establecen una cuenta de depósito en garantía para pagar esos gastos. Tu cuenta de depósito en garantía la administra el prestamista y funciona algo como una cuenta de cheques. Nadie gana intereses por los fondos que están allí, pero la cuenta se usa para reunir el dinero para que el prestamista pueda enviar los pagos de los impuestos y del seguro en tu nombre. Para financiar tu cuenta, los pagos de depósito en garantía se agregan a tu pago hipotecario mensual.

No todas las hipotecas tienen una cuenta de depósito en garantía. Si la tuya no tiene una, tú tendrás que pagar los impuestos sobre la propiedad y el seguro de la vivienda. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas ofrecen esta opción porque les permite asegurarse de que se paguen los impuestos a la propiedad y el seguro. Si tu down payment es de menos del 20 %, es necesaria la cuenta de depósito en garantía. Si haces un down payment del 20 % o más, puedes optar por pagar estos gastos por tu cuenta o pagarlos como parte de tu pago hipotecario mensual.

Ten en cuenta que la cantidad de dinero que necesitas en tu cuenta de depósito en garantía depende de cuánto sea el seguro y los impuestos sobre la propiedad cada año. Y debido a que esos gastos pueden cambiar año con año, también cambiará el pago del depósito en garantía. Eso quiere decir que tu pago hipotecario mensual puede aumentar o disminuir.

Tasa de interés

Una tasa de interés es un porcentaje que muestra cuánto le pagarás a tu prestamista cada mes como cargo por pedir dinero prestado. La tasa de interés que pagarás la determinan los factores macroeconómicos como la tasa actual de fondos federales y tus circunstancias personales, como tu puntuación de crédito y tus activos.

Pagaré hipotecario

Un pagaré es un documento por escrito en el que se detallan los términos acordados para el pago del préstamo que se está usando para comprar una propiedad. En bienes raíces, eso se llama un pagaré hipotecario. Es como un pagaré que incluye todas las directrices del pago. Estos términos incluyen:

• Tipo de tasa de interés (ajustable o fija)
• Porcentaje de tasa de interés
• Cantidad de tiempo para pagar el préstamo (plazo del préstamo)
• Cantidad prestada que se debe pagar por completo

Una vez pagado el préstamo por completo, el pagaré se le devuelve al prestatario. Si no cumples las responsabilidades descritas en el pagaré (por ejemplo, devolver el dinero que prestaste), el prestamista puede tomar posesión de la propiedad.

Administrador de préstamos

El administrador de préstamos es la compañía a cargo de entregar los estados de cuenta mensuales de la hipoteca, procesar los pagos, administrar tu cuenta de depósito en garantía y responder tus consultas.

Algunas veces, el administrador de préstamos es la misma compañía de la que obtuviste la hipoteca, pero no siempre. Los prestamistas pueden vender los derechos de administrar tu préstamo y es posible que no pueda elegir quién administra tu cuenta.

Conclusión: hay mucho que aprender cuando decides que quieres ser propietario de una casa

Ser propietario de vivienda no es fácil, y ciertamente no es barato, pero vale la pena el esfuerzo. Es importante tomarte el tiempo para familiarizarte con lo que es una hipoteca antes de lanzarte al mercado. ¿Estás preparado para dar el primer paso del proceso de la compra de vivienda? Empieza hoy mismo con la preaprobación. También puedes llamarnos al (800) 718-8233.

¹ La participación en el programa Verified Approval está basada en el análisis completo del evaluador de riesgos de tu crédito, ingresos, condición de empleo, activos y deudas. Si nueva información cambia de manera importante la decisión de la evaluación de riesgos teniendo como consecuencia una denegación de su solicitud de crédito, si el préstamo no se puede cerrar por una razón fuera del control de Rocket Mortgage incluyendo, entre otros, seguro satisfactorio, tasación e informe/búsqueda del título, o si usted ya no quiere continuar con el préstamo, se descontinuará su participación en el programa. Si no cambia tu elegibilidad en el programa y no se cierra tu préstamo hipotecario debido a un error de Rocket Mortgage, recibirás los $1,000. Esta oferta no se aplica a préstamos nuevos de compra presentados a Rocket Mortgage mediante un corredor hipotecario. Esta oferta no es válida para clientes que trabajan por su cuenta. Rocket Mortgage se reserva el derecho de cancelar esta oferta en cualquier momento. La aceptación de esta oferta constituye la aceptación de estos términos y condiciones, que están sujetos a cambio a criterio exclusivo de Rocket Mortgage. Puede haber otras condiciones o exclusiones.