Gravámenes: Todo lo que necesitas saber

Si alguna vez le adeudaste dinero a alguien, es una buena idea familiarizarte con lo que es un gravamen.

Si usaste una hipoteca para comprar tu casa, es posible que ya sepas sobre los gravámenes, ya que tendrás un derecho de retención sobre tu propiedad hasta que pagues el préstamo.

Aunque puede sonar como una jerga legal compleja, un gravamen es esencialmente una herramienta legal que se usan para aquellos a quienes se les debe dinero, para asegurarse de que se les pague. Veamos más de cerca lo que esto significa exactamente.

¿Qué es un gravamen?

Un gravamen se refiere a un reclamo legal contra la propiedad que se puede usar como garantía para pagar una deuda. Dependiendo del tipo de deuda, los gravámenes pueden aplicarse a bienes inmuebles como una casa, bienes muebles como un auto o a los muebles.

Por ejemplo, las hipotecas o gravámenes de impuestos sobre la propiedad se adjuntan a los bienes inmuebles sobre los que se adeudan la hipoteca y los impuestos. La propiedad personal, como un auto, puede tener un gravamen si el propietario todavía está pagando el préstamo para el auto que usó para comprarlo. Los gravámenes por orden judicial generalmente se pueden adjuntar a bienes muebles e inmuebles.

Cuando se presenta contra tu propiedad inmueble, un gravamen le da al titular de la deuda la capacidad de ejecutar la hipoteca de su casa. Es por eso por lo que, como parte del proceso hipotecario, los prestamistas completarán un estudio de títulos. Un estudio de título descubrirá cualquier gravamen adscrito al título de una propiedad. Los prestamistas hipotecarios no aprobarán una hipoteca si la propiedad tiene gravámenes pendientes.

Si quieres vender una casa que tiene un gravamen, lo más probable es que tengas que pagar la deuda asociada con el gravamen antes de poder hacerlo.

¿Cómo funcionan los gravámenes?

Ha algunos tipos diferentes de gravámenes, cada uno con sus propios matices, pero en general, un gravamen significa que el titular de la deuda tiene derecho a la propiedad en cuestión.

Debido a que los gravámenes se colocan sobre la propiedad, que es un tipo de activo ilíquido, los titulares de gravámenes tienen la capacidad de forzar la venta de la propiedad para pagar la deuda.

Si le debes $5,000 al titular de deuda, por ejemplo, este no puede hacer que aparezcan mágicamente $5,000 en efectivo de los ladrillos de tu casa. Sin embargo, puede vender tu casa y luego tomar $5,000 de las ganancias.

Cuando se vende una propiedad con múltiples gravámenes, cada titular de deuda suele tener derecho sobre los ingresos. Generalmente, los gravámenes se pagarán de acuerdo con el momento en cada titular de deuda registró su gravamen. La primera persona que lo registró recibirá el pago primero, y así sucesivamente. Sin embargo, otros tipos de gravámenes, como los gravámenes de impuestos sobre la propiedad pueden tener prioridad independientemente de cuándo se registraron.

Ejemplo

Veamos un ejemplo de cómo funciona generalmente un gravamen:

Digamos que tienes una hipoteca para comprar tu casa. Tienes el título de tu casa, lo que significa que eres el propietario legal de la propiedad. Pero debido a que le debes a tu prestamista hipotecario el dinero que te prestó para comprar tu casa, este pondrá un gravamen sobre la propiedad.

Mientras hagas tus pagos mensuales del préstamo, el gravamen no entrará en juego. El prestamista quitará el gravamen una vez que termines de pagarle, ya sea al final del plazo de tu hipoteca o usando los ingresos de la venta de la casa.

Sin embargo, si dejas de hacer los pagos de tu hipoteca, el prestamista eventualmente puede comenzar el proceso de ejecución hipotecaria. Durante este proceso, tu prestamista tomará posesión de la casa y la venderá para recuperar sus pérdidas. El gravamen le permite hacerlo.

Si tienes más de un gravamen sobre tu propiedad, esos titulares de deuda también estarán en línea para recibir algunos de los ingresos de la venta de la casa, una vez que se pague a tu prestamista hipotecario o a cualquier otro titular con derecho prioritario de retención.

¿Qué tipos de gravámenes están disponibles?

Una hipoteca es un tipo de gravamen llamado derecho de retención voluntario. Cuando obtienes una hipoteca, aceptas que la casa que estás comprando actuará como garantía en caso de que no cumplas el pago del préstamo.

Los gravámenes involuntarios suelen ser el resultado de no pagar a alguien a quien le debes. Con estos tipos de gravámenes, no es necesario que aceptes que se registre el gravamen sobre tu propiedad.

Estos son algunos ejemplos de gravámenes involuntarios:

Gravamen del constructor

Si un contratista o subcontratista completa el trabajo en tu casa y no le pagas, este puede presentar un gravamen del constructor sobre tu propiedad.

Gravamen por orden judicial

Un gravamen por orden judicial es el resultado de un fallo judicial en tu contra. Si le debes dinero a alguien y se niega a pagar, puedes demandarlo. Si el tribunal falla a su favor, puede presentar un embargo preventivo sobre tus bienes inmuebles y, en muchos casos, cualquier propiedad personal que tengas. Los gravámenes por orden judicial también se pueden aplicar a la propiedad que adquieres después de presentar el embargo preventivo.

Gravámenes sobre los ingresos e impuestos sobre la propiedad

Si le debes dinero al gobierno local, estatal o federal, pueden poner un gravamen sobre tu propiedad. Esto puede pasar si no pagas tus impuestos sobre ingresos o a la propiedad.

¿Qué significa tener un gravamen sobre una casa?

Según el tipo, tener un derecho de retención sobre tu casa podría significar simplemente que acordaste que tu casa actúe como garantía de una deuda que tienes, como una hipoteca.

Sin embargo, también podría significar que no has pagado tu deuda y que tu acreedor está un paso más cerca de ejecutar la hipoteca de tu casa para cubrir esa deuda.

¿Cómo quito un gravamen?

Para que se quite un gravamen de tu propiedad, normalmente tendrás que convencer al titular del gravamen para que lo elimine, la mayoría de las veces, pagándole.

Paga el gravamen

La mejor manera de hacer desaparecer un gravamen es pagarle al titular de la deuda. Asegúrate de confirmar que el gravamen realmente se quitó.

Negocia el gravamen

Si no puedes pagarle al titular de la deuda, es posible que puedas negociar un pago parcial o un plan de pago a cambio de una liberación del gravamen.

Disputa el gravamen

Si el gravamen no es válido, puedes ir a tribunales y pedir una orden judicial para que se quite. Deberás dar evidencia para respaldar tus afirmaciones que el gravamen no es válido.

Si tienes un seguro de título, también puedes presentar un reclamo ante tu aseguradora para que resuelva el gravamen.

Conclusión: No te detengas en un gravamen

Recuerda, no todos los gravámenes son malos. Mientras hagas tus pagos mensuales de la hipoteca, por ejemplo, tu gravamen hipotecario probablemente no tendrá demasiado efecto en tu vida diaria.

Sin embargo, muchos tipos de gravámenes ponen en riesgo tu propiedad, por lo que es importante resolverlos lo antes posible. Incluso si los titulares de deuda deciden no ejecutar la hipoteca, estos gravámenes pueden hacer que te resulte imposible vender tu casa o refinanciar tu hipoteca.