Exenciones del impuesto a la propiedad: Adultos mayores, veteranos y otros que califican

El impuesto a la propiedad puede ser un gasto en aumento constante que no concuerda con tu presupuesto. Por suerte, hay algunas exenciones que pueden reducir tu carga tributaria si calificas.

Veamos más de cerca las exenciones al impuesto a la propiedad a las que podrías calificar.

¿Qué es una exención al impuesto a la propiedad?

Si tienes bienes raíces asociadas a un terreno o una casa, tendrás que pagar impuestos sobre la propiedad a la autoridad tributaria local o del condado. La cantidad que debes pagar se basa en el valor fiscal de tu casa. Algunos estados solo revalúan el valor de tu propiedad en ciertos eventos como la venta de la propiedad o una adición a la casa, pero en muchos otros, hay asesores fiscales que analizan el valor regularmente. Entonces, si el valor de tu casa sigue aumentando, es posible que tu factura del impuesto a la propiedad suba con este.

Para darte una idea de cuándo revalúan los impuestos sobre la propiedad, y si lo hacen, puedes comunicarte con la oficina de tu asesor local para obtener más información.

Los impuestos sobre la propiedad pueden ser una carga para cualquier presupuesto, pero especialmente pueden afectar a ciertos propietarios de vivienda. Con eso, el gobierno ha creado programas de exención del impuesto a la propiedad para ayudar a los propietarios a reducir o eliminar su factura de impuestos sobre la propiedad. Aunque las reglas varían de un estado a otro, es posible que puedas ahorrar miles gracias a la exención del impuesto a la propiedad. Asegúrate de hablar con un asesor financiero o con un preparador de impuestos certificado para ver si te puedes beneficiar.

Las exenciones son bastante diferentes de las deducciones fiscales disponibles para los propietarios de vivienda. Una exención te puede ayudar a evitar una factura del impuesto a la propiedad por completo. Una deducción te puede ayudar a reducir tus responsabilidades tributarias en el momento de pagar impuestos.

¿Quién está exento del pago de impuestos sobre la propiedad?

Algunos tipos de propiedades están exentos de los impuestos sobre bienes raíces. Estos incluyen ciertas propiedades del gobierno, religiosas y sin fines de lucro. Es posible que los ciudadanos adultos mayores, los veteranos y los elegibles para STAR (el programa de Desgravación Impositiva Escolar) también califiquen para las exenciones. Casi siempre se debe completar una solicitud de exención.

Generalmente también hay exenciones para las personas de bajos ingresos. Las exenciones exactas para las que calificas dependerán de tu situación económica, del estado de donde vives e incluso de tu municipalidad local.

Exención de impuestos sobre la propiedad para el adulto mayor

Los estados suelen ofrecer exenciones de impuestos para los adultos mayores que han llegado a cierta edad. Algunas áreas basan la elegibilidad en el estatus del Seguro Social. La información de la exención para adultos mayores varía según el estado, y muchas veces hay restricciones de residencia e ingresos. Algunos de los estatutos solo difieren los impuestos hasta que se venda la propiedad.

Para obtener más información, comunícate con tu departamento de recaudación local. Tendrás que leer la letra pequeña, pero vale la pena averiguar sobre las leyes tributarias de tu área.

Exención de impuestos sobre la propiedad para veteranos

Los miembros de las Fuerzas Armadas y los veteranos muchas veces pueden reclamar una exención de varios impuestos, incluyendo los impuestos sobre la propiedad. Los detalles varían ampliamente según el estado en el que vivas, pero vale la pena preguntar sobre cualquier posible programa de exención para veteranos.

Dependiendo de tu situación, es posible que puedas hacer una exención de una cierta cantidad del valor de la propiedad o incluso obtener una exención completa de los impuestos sobre la propiedad. También puede haber beneficios fiscales para los cónyuges sobrevivientes que no se han vuelto a casar elegibles. En cualquier caso, una exención de impuestos sobre la propiedad para veteranos potencialmente podría ahorrarte miles de dólares.

Exenciones por discapacidad

Si eres una persona con una discapacidad, es posible que puedas hacer una exención de una parte de tus impuestos sobre la propiedad. En este caso, hay una gran variación entre las políticas locales. Sé consciente de que posiblemente tengas que dar o firmar una declaración jurada dar fe de tu discapacidad.

Independientemente de si calificas para una exención del impuesto a la propiedad, hay una variedad de posibles exenciones y créditos que las personas discapacitadas pueden considerar en otras áreas de impuestos. Por ejemplo, las modificaciones a la casa para tener acceso por rampa o para que sea más fácil moverse dentro de la casa podrían ser deducibles de impuestos como gastos médicos.

Exenciones de impuestos (homestead)

Si los contribuyentes usan una casa como residencia principal, es posible que califiquen para una exención de impuestos (homestead). La mayoría de los estados tienen una exención del impuesto a la propiedad (homestead) que te permite proteger cierta cantidad del valor de tu propiedad principal de los impuestos. Esto se puede estructurar para permitirte excluir una cantidad fija o un porcentaje de tu valor imponible. Esto pone un límite a la cantidad que tienes que pagar en impuestos sobre bienes raíces.

Dependiendo de tu estado, podrás proteger de $5,000 a $500,000 del valor de tu residencia principal. Unos pocos estados, incluyendo New Jersey, no ofrecen la exención de impuestos (homestead).

Algunos estados ofrecen una exención de impuestos (homestead) aún más grande para las parejas casadas o los propietarios conjuntos. Esto te permite ahorrar todavía más en impuestos sobre la propiedad.

¿Cómo funcionan los impuestos sobre la propiedad?

Los impuestos sobre bienes raíces se manejan un poco diferente de los impuestos sobre ingresos o sobre propiedades personales. Los impuestos sobre la propiedad se basan en el valor fiscal de la casa. En todos los casos, esto se basa en el valor de la propiedad. Si es el valor completo de la propiedad depende de la jurisdicción en la que estés.

Por ejemplo, la parte imponible del valor de tu casa que da un asesor puede estar limitada a una parte de su valor real según la ley estatal. Si la valuación es $250,000, el valor imponible de la propiedad puede ser solo $125,000, por ejemplo.

Los impuestos sobre la propiedad se calculan usando una unidad llamada tanto por mil (mill). En inglés, mill puede parecer como un millón, pero para fines de matemáticas tributarias, piensa en el sistema métrico. El cálculo se basa en cada $1,000 del valor de la propiedad.

Ejemplo de cómo se determinan los impuestos sobre la propiedad

Digamos, hipotéticamente, que una ciudad decide firmar un contrato de $800,000 para recolección de basura y se gastan $2 millones en el mantenimiento de los parques de la ciudad. El presupuesto del distrito escolar es $4 millones. Ahora, supongamos que la base imponible tiene un valor fiscal de $300 millones. La tasa tributaria local efectiva es del 2.27% ($6.8 millones/$300 millones). Para una casa con un valor fiscal de $300,000, el impuesto a la propiedad anual sería $6,800.

Un factor que ayuda a aliviar la carga de los impuestos sobre la propiedad es que la mayoría de personas decide tener una cuenta de reserva para que sus pagos de impuestos y del seguro de la vivienda se dividan en porciones mensuales como parte del pago de la hipoteca. Aun así, obtener exenciones de los impuestos sobre la propiedad podría ser de mucha ayuda.

¿Cuál es la diferencia entre una exención y una deducción del impuesto a la propiedad?

Si tienes una exención del impuesto a la propiedad, no tienes que pagar ese impuesto específico cuando haces tu declaración de impuestos. Si tienes una deducción, la cantidad de la deducción simplemente reduce los ingresos sobre los que tienes que pagar impuestos.

A modo de ejemplo simple, la deducción estándar de impuestos federales para el año fiscal 2021 es $12,950 para las personas solteras y las casadas que declaran por separado. Esa cantidad se elimina de sus ingresos con fines de la declaración de impuestos.

Cómo reclamar múltiples exenciones

Dependiendo del lugar donde vivas, es posible que puedas reclamar múltiples exenciones a los impuestos sobre la propiedad. Aunque los diferentes estados tienen diferentes reglas, muchos te permiten reclamar más de una exención.

Si no estás seguro de las exenciones disponibles para ti en tu estado, tómate un minuto para darle una mirada al sitio web de recaudación de tu estado. Más allá de la información disponible a nivel de estado, puedes consultar con la oficina de tu recaudador de impuestos local. Si no encuentras las respuestas que necesitas, llama a la oficina del recaudador de impuestos para pedir más orientación y hablar sobre tus opciones con un asesor fiscal.

Preguntas frecuentes sobre las exenciones de impuestos sobre la propiedad

Abajo están algunas de las preguntas más frecuentes sobre las exenciones de impuestos sobre la propiedad.

¿Están los veteranos discapacitados exentos de los impuestos sobre la propiedad?

Sí, muchos estados ofrecen una exención para los veteranos discapacitados. Consulta con la oficina de tu gobierno local o estatal para determinar si esta exención está disponible para ti. 

¿Qué tipos de propiedades están exentas de los impuestos sobre la propiedad?

Las exenciones del impuesto a la propiedad no solo se aplican a las residencias principales. Ciertas organizaciones religiosas, grupos sin fines de lucro, construcciones del gobierno y otros tipos de propiedades pueden reclamar exenciones del impuesto a la propiedad.

¿Cómo sé si califico para una exención al impuesto a la propiedad?

Puedes determinar si calificas para las diferentes exenciones al impuesto a la propiedad consultando los sitios web locales y estatales, llamando a la oficina del recaudador fiscal local o consultando con un asesor fiscal.

Conclusión: Ahorra dinero con una exención

Si determinas que eres elegible para una exención, toma medidas para presentar la documentación lo más pronto posible. Es posible que puedas ahorrar miles de dólares investigando por un par de minutos y siguiendo un proceso rápido. Aunque la cantidad exacta que puedes ahorrar depende del estado donde vives y de tu propiedad, vale la pena ver más de cerca tus opciones.

Es importante mantenerse informado sobre las políticas tributarias actualizadas cuando llega la temporada de impuestos. Además de las exenciones al impuesto a la propiedad para las que puedas ser elegible, es posible que también califiques para un rango de deducciones fiscales. Aprende cómo reclamar la deducción del impuesto a la propiedad puede ahorrarte más dinero durante la temporada de impuestos.