Deudor hipotecario: ¿Qué significa?

Si vas a comprar una casa, es posible que tengas que sacar una hipoteca. Una hipoteca es un préstamo que cubre el costo de una casa que no puedes comprar en efectivo y generalmente se paga en un plazo de 15 a 30 años. Si planeas sacar una hipoteca, tú eres el deudor hipotecario en la transacción de la compra.

Veamos todo lo que necesitas saber cuando te vuelves en un deudor hipotecario.

¿Qué es un deudor hipotecario?

Un deudor hipotecario es una persona u organización que pide un préstamo para comprar una casa u otro inmueble. Cuando la mayoría de las personas quieren comprar una casa, deben ir a un banco o a una institución financiera para pedir un préstamo hipotecario.

Deudor hipotecario vs. acreedor hipotecario

En un acuerdo de bienes raíces, el deudor hipotecario es el prestatario de un préstamo hipotecario y el acreedor hipotecario es el prestamista. El deudor hipotecario hace pagos periódicos al préstamo y acepta un gravamen sobre la propiedad hipotecada como colateral para la hipoteca. En cambio, el acreedor hipotecario fija las condiciones del préstamo, supervisa su pago y mantiene el derecho a embargar la propiedad si el deudor hipotecario se atrasa en los pagos.

Hasta que la hipoteca esté totalmente pagada, el acreedor hipotecario técnicamente mantendrá un gravamen sobre la propiedad. Básicamente, si el deudor hipotecario no devuelve la totalidad del préstamo, el acreedor hipotecario puede decidir embargar o vender la propiedad.

Cómo funcionan los préstamos hipotecarios

Una hipoteca es un préstamo que ayuda a alguien a comprar una propiedad. Por lo general, el deudor hipotecario ha dado un down payment de al menos el 3% del valor de la propiedad para mostrar su capacidad de pagar el resto del préstamo al prestamista, o acreedor hipotecario.

A cambio del préstamo, el prestatario le da al acreedor hipotecario el derecho de poner un gravamen sobre el título de la casa como colateral para garantizar que la pagará con el tiempo. Generalmente, por un plazo de 15 a 30 años, el deudor hipotecario paga el préstamo en cuotas mensual, más intereses. Como el deudor hipotecario asegura el préstamo con un colateral, se le conoce como préstamo garantizado.

Cómo un deudor hipotecario obtiene un préstamo hipotecario

El proceso por el que un deudor hipotecario solicita y recibe un préstamo hipotecario es relativamente sencillo. Lo primero que un prestamista suele revisar es la puntuación de crédito y el historial crediticio del prestatario. El prestamista también verá la relación deuda-ingresos, que compara los ingresos mensuales de un solicitante con sus pagos de deudas. Esta evaluación ayuda al prestamista a determinar si el prestatario puede pagar el pago mensual de una hipoteca por la cantidad deseada.

Si la puntuación de crédito y las finanzas personales del prestatario son lo suficientemente sólidas para calificar para un préstamo hipotecario, el prestatario pasará por un proceso de evaluación de riesgo con el que el prestamista verifica los ingresos, bienes, deuda y propiedades del prestatario antes de extender la aprobación final del préstamo.

Diferentes tipos de hipotecas

Los deudores hipotecarios pueden considerar varios tipos de préstamos además de una hipoteca convencional. Por ejemplo, un préstamo respaldado por el gobierno como un préstamo de la FHA solo pide un down payment del 3.5%, siempre que el prestatario tenga una puntuación de crédito media de 580 o más.

Otro préstamo respaldado por el gobierno que algunos compradores de vivienda podrían considerar es un préstamo del VA, asegurado por el Departamento de Asuntos de los Veteranos. Un préstamo del VA permite que los veteranos, reservistas, personal de la Guardia Nacional y miembros de las fuerzas armadas en servicio activo, además de los cónyuges sobrevivientes que cumplen ciertos requisitos, compren una casa, generalmente con $0 de down payment y una tasa de interés más baja que otros tipos de préstamos.

Una opción que puedes considerar si te decides por una hipoteca convencional es una hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM). Una ARM es un préstamo a 30 años con tasas de interés que pueden cambiar después de que expira un período de tiempo fijo, dependiendo de cómo se mueven las tasas del mercado.

Cada prestamista tendrá sus propios requisitos de evaluación de riesgo, términos y tasas de interés. Por eso, es importante investigar sobre diferentes tipos de préstamos y decidir qué tasa de interés, down payment, seguro hipotecario (si es necesario) y plazo del préstamo son adecuados para ti.

Responsabilidades del deudor hipotecario

Una vez un deudor hipotecario saca una hipoteca, tendrá algunas responsabilidades hasta que termine de pagar el préstamo. Primero, debe hacer los pagos de la hipoteca y cumplir los términos y condiciones del contrato.

Los términos del acuerdo de la hipoteca pueden variar dependiendo de tu prestamista y del tipo de préstamo. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas hipotecarios exigen una cláusula de protección llamada cláusula hipotecaria que se agrega a tu póliza de seguro de la propiedad y protege a tu prestamista en caso de que tu casa sufra daños. Por ejemplo, si tu casa es destruida por un incendio, tu prestamista hipotecario recibiría un pago de la aseguradora para ayudarlo a recuperar su pérdida.

Conclusión

Un deudor hipotecario es el prestatario en el proceso de compra de una casa. Un acreedor hipotecario aprueba el préstamo de un deudor hipotecario, y se espera que el deudor pague la cantidad que pidió prestada, más intereses, en cuotas por períodos hasta de 30 años. Si estás listo para comenzar el proceso de compra de una casa, puedes solicitar la aprobación inicial de una hipoteca para ver las tasas y términos para los que calificas con Rocket Mortgage®. No dudes en llamar a uno de nuestros expertos en préstamos hipotecarios al (800) 718-8233.