Crowdfunding inmobiliario: qué es y cómo funciona

El crowdfunding inmobiliario es una manera cada vez más frecuente de diversificar tu portafolio financiero. Es común con los inversionistas de todas las edades y diferentes intereses. El crowdfunding te permite juntar dinero en línea con otros inversionistas para comprar una propiedad (o parte de una propiedad) como grupo.

Aprende sobre el crowdfunding inmobiliario como una manera de inversión en línea, por qué es una manera práctica de crear o aumentar tu patrimonio financiero y descubre algunos de los mejores sitios web de financiamiento colectivo que puedes consultar.

¿Qué es el crowdfunding inmobiliario?

En el crowdfunding, el público en general contribuye dinero o capital inicial para ayudar a financiar nuevos proyectos. Las convocatorias abiertas a posibles inversionistas se publican en sitios web junto con las oportunidades de inversión prospectivas, lo que permite presentar conceptos directamente a los usuarios habituales de internet.

Los inversionistas interesados contribuyen a un fondo común de capital que se acumula colectivamente de otros inversionistas. Su dinero combinado proporciona respaldo financiero para inversiones inmobiliarias actuales o futuras. Esas oportunidades pueden ser propiedades residenciales o comerciales e incluyen el desarrollo de nuevas viviendas, espacios comerciales o de oficinas, o la propiedad parcial de una parte de las propiedades existentes.

¿Por qué los inversionistas buscan oportunidades de crowdfunding?

Puede ser que a los inversionistas les interese explorar este tipo de oportunidades inmobiliarias porque:

• Es una oportunidad para diversificar activos y su portafolio de inversiones.
• En comparación con las inversiones tradicionales en bienes raíces, se necesita un capital inicial bajo.
• Su estructura de costos compartidos permite a los financistas invertir en propiedades más grandes de lo que podrían haber accedido individualmente.
• Los riesgos asociados con la propiedad se dividen entre múltiples inversionistas.
• Ofrece acceso a oportunidades nuevas o exclusivas.
• Los inversionistas pueden mantener propiedades inmobiliarias comerciales o portafolios de propiedades inmobiliarias además de propiedades residenciales.
• Ofrece exposición al mercado inmobiliario sin la participación del inversionista en el mantenimiento y cuidado de una propiedad.
• No necesitas calificar para una hipoteca ni hacer los pagos periódicos de una hipoteca.
• No es necesario que los propietarios garanticen préstamos con propiedades y activos.

¿Cómo funciona el crowdfunding inmobiliario?

Los proveedores de crowdfunding inmobiliario pueden ofrecer acceso a inversiones exclusivas en propiedades del mercado privado que de otro modo podrían no estar disponibles para el público en general.

En lugar de servir como una forma principal de generar riqueza, el crowdfunding inmobiliario se usa normalmente para ampliar y diversificar las participaciones financieras, manteniendo un portafolio equilibrado general de inversiones financieras que incluyen acciones, bonos y otras participaciones de capital.

Ten en cuenta que algunos sitios de crowdfunding están abiertos a inversionistas en general. Otros posiblemente pidan que los posibles inversionistas califiquen como inversionistas acreditados para contribuir. Los inversionistas acreditados tienen ingresos anuales superiores $200,000, o su patrimonio neto es de más de $1 millón.

Crowdfunding inmobiliario vs. adquisición tradicional de bienes raíces

Comprar una propiedad de inversión es una actividad frecuente y muy extendida entre las personas que buscan acumular o aumentar su riqueza.

¿Pero qué diferencia el crowdfunding inmobiliario de la ruta típica para adquirir bienes raíces? Veamos.

Adquisición tradicional de bienes raíces

En la adquisición tradicional de bienes raíces, los posibles propietarios deben obtener una hipoteca de un proveedor de préstamos, como un banco o una cooperativa de crédito. Para un préstamo hipotecario, generalmente se necesita un down payment grande, y el comprador debe cubrir los gastos de rutina en forma de facturas recurrentes. Los compradores deben comprometerse a:

• Mantener una propiedad u otras propiedades de inversión
• Pagar el mantenimiento y los servicios públicos
• Pagar los impuestos sobre la propiedad anuales

Financiamiento colectivo de bienes raíces

Por otro lado, el crowdfunding inmobiliario invita a los inversionistas a combinar su dinero usando tecnología financiera en línea (fintech) o sitios de crowdfunding para financiar inversiones inmobiliarias, con el objetivo de obtener una ganancia única o continua.

A menudo, unos pocos cientos de dólares son suficientes para comenzar con estas soluciones de inversión impulsadas por internet. El dinero se paga comúnmente en fideicomisos de inversión en bienes raíces (REIT) y vehículos financieros similares que sirven efectivamente como sociedades de cartera que tienen y operan diversas inversiones inmobiliarias.

Las propiedades pueden ser casas, apartamentos, condominios, espacios comerciales, centros comerciales, hoteles, oficinas y otros edificios. A diferencia de muchos REIT que cotizan en bolsa, las inversiones de crowdfunding suelen ser de propiedad privada. Estos REIT también tienden a pagar ganancias periódicas a los inversionistas en forma de dividendos.

Ventajas y desventajas del crowdfunding inmobiliario

Como cualquier inversión en bienes raíces, el crowdfunding inmobiliario tiene sus ventajas y desventajas. Antes de comprometer fondos a un proyecto inmobiliario de crowdfunding, considera las ventajas y desventajas asociadas con los sitios y las inversiones de crowdfunding.

Ventajas

• El crowdfunding inmobiliario generalmente paga dividendos más altos que las inversiones inmobiliarias tradicionales.
• Permite que los propietarios puedan diversificar y ampliar su portafolio financiero.
• El crowdfunding inmobiliario ofrece acceso a oportunidades y proyectos inmobiliarios únicos.
• Elimina muchas preocupaciones comunes que los propietarios y arrendadores suelen tener.
• El crowdfunding requiere una inversión inicial y continua mínima comparado con un proyecto inmobiliario tradicional.

Desventajas

• Las plataformas de crowdfunding pueden cobrar a los inversionistas cargos de manejo o asesoramiento.
• Tus activos no se pueden vender fácilmente ni liquidar rápidamente.
• Los participantes deben pagar impuestos sobre los dividendos que reciben.
• Como una oferta de inversión relativamente nueva, muchas plataformas y proyectos no tienen un historial de éxito prolongado.
• Algunas plataformas pueden pedir que sus inversionistas estén acreditados (relativamente bien capitalizados) antes de que puedan participar.

Los mejores sitios de crowdfunding inmobiliario

Dado el reciente auge, interés y publicidad en torno a los sitios de crowdfunding inmobiliario, muchas empresas, incluyendo muchas nuevas empresas y participantes en el mercado, compiten por tus dólares de inversión. Y no todas las plataformas son iguales. Cada sitio ofrece su conjunto único de características, oportunidades, rendimiento potencial de la inversión y conjunto de herramientas para mantener y llevar un seguimiento de tus inversiones.

Recuerda, el crowdfunding inmobiliario es una forma de inversión relativamente nueva. Vale la pena investigar y profundizar en los comentarios y opiniones de los usuarios asociados con cada proveedor en línea antes de invertir.

Comparación de sitios de crowdfunding inmobiliario: breve descripción

Veamos algunos sitios conocidos o bien establecidos que ofrecen acceso a oportunidades de crowdfunding inmobiliario.

Fundrise

Fundrise permite que los inversionistas, (incluso los no acreditados) comiencen rápidamente con el crowdfunding inmobiliario y comiencen a invertir en propiedades residenciales y comerciales asociándose con otros inversionistas. El dinero que inviertes se reúne en REIT y se usa para:

• Comprar propiedades
• Comprar tierra
• Desarrollar bienes raíces
• Buscar acuerdos inmobiliarios privados

Su sitio web intuitivo y fácil de usar hace que el proceso de inversión inmobiliaria en línea sea accesible. Pero ten en cuenta que las inversiones privadas que ofrece Fundrise pueden ser muy ilíquidas y atraer principalmente a inversionistas de largo plazo. Dada la naturaleza especulativa de estas oportunidades, es crucial que hagas tu propia diligencia debida en cualquier inversión por adelantado.

RealtyMogul

RealtyMogul ofrece a inversionistas no acreditados y acreditados acceso a inversiones en bienes raíces comerciales y propiedades individuales, incluyendo una variedad de REIT que permiten a los inversionistas distribuir sus dólares de inversión en una gama de propiedades inmobiliarias.

Los mínimos de inversión rondan los $5,000, y los cargos pueden variar mucho entre los vehículos de inversión individuales. Si buscas altas tasas de rendimiento, este gigante del crowdfunding inmobiliario pretende cumplir. También ofrece a los inversionistas acreditados acceso a intercambios 1031 (inversiones que te ayudan a diferir el impuesto sobre las ganancias de capital de las ventas de propiedades).

CrowdStreet

CrowdStreet es uno de los sitios de crowdfunding inmobiliario más conocidos. Proporciona a los inversionistas acreditados acceso a proyectos inmobiliarios comerciales que buscan ofrecer altos rendimientos de la inversión. CrowdStreet también ofrece una diligencia debida mínima para los inversionistas por medio de verificaciones de antecedentes y referencias a los desarrolladores que piden contribuciones financieras.

Ya sea que busques invertir en fondos (que tienen una variedad de proyectos inmobiliarios) o en propiedades individuales, muchas ofertas requieren una inversión mínima de $25,000. Cualquier dinero que inviertas puede permanecer ilíquido y sin tocar durante varios años.

Yieldstreet

Si estás buscando invertir en una variedad de negocios estructurados de forma privada respaldados por activos que ayudan a proteger tu capital (lo que puede proporcionar una pequeña medida de seguridad a los posibles inversionistas en caso de incumplimiento), Yieldstreet puede ayudarte.

Dirigido principalmente a inversionistas acreditados, Yieldstreet ofrece una forma de financiar vehículos de financiación inmobiliaria mediante crowdfunding en lugar de poseer una parte de propiedades residenciales o comerciales. Los inversionistas no acreditados que quieren invertir un mínimo de $1,000 pueden encontrar oportunidades de generación de ingresos pasivos en la plataforma.

Si solo buscas probar el crowdfunding inmobiliario, el sitio también ofrece oportunidades de inversión que van desde 6 meses hasta 5 años.

EquityMultiple

Aunque se necesita una inversión mínima de $5,000, EquityMultiple te permite invertir en propiedades comerciales administradas de forma privada. Las oportunidades de inversión inmobiliaria pueden incluir:

• Espacios de oficina
• Centros de vida asistida
• Hoteles
• Centros de datos

Abierto a inversionistas acreditados, las inversiones mínimas pueden variar de $10,000 a $40,000 y oscilar entre 6 meses y 10 años o más. Si eres un inversionista adinerado que busca aumentar su exposición a nuevas oportunidades y al flujo general de acuerdos, EquityMultiple podría ser tu primera opción.

Cómo empezar con el crowdfunding inmobiliario

No es difícil encontrar plataformas de crowdfunding inmobiliario en línea que estén listas y dispuestas a aceptar tus contribuciones. Estos son algunos puntos para tener en cuenta para comenzar:

• Compara sitios, servicios, estructuras de cargos, términos, oportunidades y clases de inversión.
• Investiga las ventajas y desventajas asociadas con cualquier solución de crowdfunding inmobiliario en línea.
• Considera cuánto puedes invertir cómodamente sin sobrepasarte financieramente.
• Calcula qué tipo de retorno de la inversión te gustaría.
• Determina cuánto tiempo tu dinero puede estar inmovilizado y cuánto tiempo puedes pasar cómodamente sin acceso a él.
• Decide en qué tipo de bienes raíces y propiedades preferirías invertir.
• Prepara cualquier documentación o formularios de impuestos necesarios para demostrar que eres un inversionista acreditado.
• Lee y analiza los comentarios y opiniones de los usuarios para saber qué dicen los inversionistas actuales sobre un sitio o servicio.
• Habla con tu contador para determinar cualquier posible impacto fiscal de tus inversiones.
• Evalúa los vehículos financieros preferidos para las inversiones inmobiliarias de crowdfunding.

Preguntas frecuentes sobre la inversión en crowdfunding inmobiliario

¿Estás tratando de decidir si el crowdfunding es la inversión en bienes raíces adecuada para ti? Lee algunas de las preguntas frecuentes para obtener información que puede ayudarte a decidir.

¿Cómo puedo comenzar el crowdfunding inmobiliario?

Para comenzar el proceso de inversión en crowdfunding inmobiliario, lo primero que debes hacer es comparar diferentes plataformas para determinar cuál tiene los términos, cargos y oportunidades que están en línea con tus necesidades y presupuesto.

¿Cuánto dinero necesito para comenzar con el crowdfunding inmobiliario?

Diferentes plataformas tienen diferentes requisitos de mínimos de inversión. Dicho eso, algunas plataformas te permiten invertir tan poco como $500 – $1,000.

¿Es fácil hacer dinero con el crowdfunding inmobiliario?

Es posible hacer dinero con el crowdfunding inmobiliario. Pero igual que con cualquier inversión, también puedes perder dinero. Invertir en bienes raíces implica cierta cantidad de riesgo. Es imposible saber cuánto será tu retorno en la inversión.

¿Cuál es la diferencia entre los inversionistas acreditados y los no acreditados?

Los inversionistas acreditados cumplen los requisitos de ingresos y patrimonio neto determinados por la Comisión de Valores y Bolsa (Securities and Exchange Commission, SEC). Los inversionistas no acreditados no cumplen estos requisitos y puede ser que tengan que invertir en otras oportunidades de crowdfunding.

Conclusión

El crowdfunding inmobiliario ofrece a inversionistas de todos los orígenes y niveles una oportunidad única y emocionante de ampliar su portafolio de inversiones y aumentar su exposición a propiedades residenciales y comerciales.

Pero debes tratar el crowdfunding inmobiliario de la misma manera que cualquier forma de inversión en bienes raíces. Es importante que investigues, consideres oportunidades individuales y formas alternativas de inversión y que compares proveedores individuales antes de decidirte por cualquier plataforma u oportunidad.

¿No estás seguro si el crowdfunding inmobiliario es el tipo de inversión adecuado para ti? Explora tus opciones y aprende sobre otros tipos de inversión en bienes raíces.