Tenencia conjunta: Definición, ventajas y desventajas

¿Alguna vez has pensado en comprar una casa de vacaciones o una propiedad de inversión con una pareja, cónyuge, amigo o familiar? Puede que te interese más ver las opciones de cabañas en la montaña que informarte sobre cómo la ley reconoce las formas de copropiedad, pero si quieres proteger tu relación con los propietarios conjuntos y al mismo tiempo proteger tus derechos, querrá saber cómo funciona la tenencia conjunta.

Continúa leyendo para aprender sobre la tenencia conjunta y qué implica.

¿Qué es tenencia conjunta?

Tenencia conjunta es un término legal para un acuerdo que define los intereses y derechos de propiedad entre dos o más propietarios conjuntos de bienes raíces. En la tenencia conjunta, dos o más personas son dueñas de una propiedad, cada una con los mismos derechos y responsabilidades.

Aunque la tenencia conjunta se puede aplicar a bienes personales, propiedad comercial, cuentas bancarias y de corretaje, se usa principalmente para inversiones inmobiliarias. Cuando compras una propiedad, la tenencia conjunta les da a todas las partes los mismos derechos y responsabilidades por el inmueble comprado.

Aunque los propietarios conjuntos tienen el mismo interés en la propiedad, existen limitaciones para usar sus participaciones. La condición más crítica de este tipo de copropiedad es que incluye el derecho de supervivencia, que impide a los herederos de los propietarios conjuntos heredar sus partes de la propiedad.

¿Qué son los derechos de propiedad?

Tendemos a pensar en la propiedad en términos binarios: simplemente es tuya o no lo es. Pero en realidad, los derechos de propiedad pueden adoptar muchas formas, dependiendo de qué derechos tenga una persona.

Existen diversas formas de copropiedad legalmente reconocidas, como la tenencia por entero y la tenencia en común. La tenencia conjunta es por mucho la más frecuente porque la mayoría de las personas que compran casas juntas están casadas, tienen una sociedad o están relacionadas y quieren pasarle su propiedad al propietario conjunto.

¿Cómo funciona la tenencia conjunta?

Los propietarios conjuntos comparten el mismo interés en la propiedad de un inmueble. Cualquier propietario puede acceder a todas las partes de la propiedad sin limitación ni restricción. Los propietarios conjuntos pueden estar en la propiedad en cualquier momento, ya sea juntos separados.

La característica clave que distingue la tenencia conjunta de otros tipos de derechos de propiedad es que los propietarios conjuntos sobrevivientes adquieren las acciones del otro propietario cuando este muere.

¿Qué es la tenencia conjunta con derechos de sobrevivencia (JTWROS)?

A veces conocida por su nombre completo (propietarios conjuntos con derecho de sobrevivencia) o el acrónimo “JTWROS”, la tenencia conjunta crea derechos de sobrevivencia cuando uno de los propietarios muere. Esto significa que cuando un propietario conjunto muere, sus acciones automáticamente se transfieren a los propietarios conjuntos sobrevivientes. De hecho, desde el momento de la muerte del propietario, los derechos de sobrevivencia y la responsabilidad de la hipoteca recaen en los propietarios sobrevivientes.

En caso de conflicto entre los derechos de tenencia conjunta y el testamento del fallecido, los derechos de sobrevivencia ganan. La propiedad no pasa por el proceso de sucesiones, y los copropietarios sobrevivientes adquieren inmediatamente el interés de la propiedad del fallecido y toda la responsabilidad hipotecaria.

Vale la pena señalar que si no estás en la hipoteca y la responsabilidad de los pagos pasa a ser tuya, debes hacerlos porque eso te permitirá permanecer en tu casa. Sin embargo, si la casa termina en ejecución hipotecaria, eso no se reflejará negativamente en tu puntuación de crédito porque tu compañía de préstamos hipotecarios no informa del crédito nadie que no esté incluido en el pagaré.

El último copropietario vivo se vuelve el propietario exclusivo de la propiedad y puede incluirla en su testamento y legar la propiedad a sus herederos.

¿Cómo se crea una tenencia conjunta?

Casi cualquier persona puede celebrar acuerdos de tenencia conjunta: parejas casadas o no casadas, familiares, socios de inversión o amigos. Tu abogado de bienes raíces puede redactar un acuerdo de copropiedad que cumpla los requisitos legales de tu estado o jurisdicción, y está en la mejor posición para asegurarse de que estés comprando exactamente lo que crees que estás comprando.

Sin embargo, se tienen que cumplir ciertas condiciones para poder hacer un acuerdo de tenencia conjunta. Todos los copropietarios deben adquirir la misma cantidad de acciones de la propiedad por medio de la misma escritura al mismo tiempo. Al tener el mismo interés, los propietarios conjuntos también comparten las mismas responsabilidades financieras por la propiedad, lo que significa que todos los copropietarios son responsables de cualquier préstamo hecho sobre la propiedad.

¿Qué pasa si uno de los propietarios conjuntos quiere vender?

Un copropietario no puede vender sus acciones de la propiedad sin el consentimiento del resto de propietarios. En lugar de vender, un propietario conjunto puede transferirle sus acciones a otra persona.

Sin embargo, transferir las acciones da por terminado el acuerdo de tenencia conjunta, forzando al nuevo propietario conjunto a celebrar un nuevo acuerdo con los propietarios conjuntos restantes. El nuevo acuerdo, conocido como tenencia en común, se describirá más en detalle en la siguiente sección de este artículo.

¿Cuál es la diferencia entre tenencia conjunta vs. tenencia en común?

La tenencia conjunta es parecida a otro acuerdo de copropiedad común llamado tenencia en común. Estos dos acuerdos de propiedad de vivienda pueden sonar casi idénticos, pero tienen varias diferencias clave. Entender cómo la tenencia conjunta difiere de la tenencia en común puede ayudarte a decidir cuál arreglo es mejor para tu situación.

Propiedad dividida

Mientras que los propietarios conjuntos deben obtener partes iguales de la propiedad a través de este título de propiedad al mismo tiempo, los propietarios en común pueden dividir sus intereses como quieran y suscribir el acuerdo en cualquier momento.

Puedes verlo como si los copropietarios dividen sus intereses en porcentajes. En un acuerdo de tenencia conjunta, dos propietarios conjuntos tendrían cada uno el 50% de interés en la propiedad. Con la tenencia en común con dos copropietarios, uno podría tener el 70% de la propiedad y el otro el 30%.

Responsabilidades financieras divididas

Con la tenencia en común, la responsabilidad financiera también se puede asumir proporcionalmente. Aunque los propietarios conjuntos son igualmente responsables por todas las deudas sobre la propiedad, los propietarios en común pueden usar sus propias acciones como colateral y asumir la responsabilidad financiera exclusiva de los préstamos.

Venta o transferencia de la propiedad

Otra diferencia importante entre las dos formas de propiedad es que, si estás en una tenencia en común, no creas automáticamente derechos de sobrevivencia. Entonces, los copropietarios pueden pasar la propiedad a sus herederos como herencia.

También hay más flexibilidad a la hora de disponer de la propiedad, ya sea mediante venta, donación o herencia. A diferencia de la tenencia conjunta, la tenencia en común permite que los propietarios conjuntos vendan su interés en la propiedad sin el consentimiento de los propietarios conjuntos.

¿Cuáles son los requisitos hipotecarios para los propietarios conjuntos?

Por lo general, los prestatarios deben tener una puntuación de crédito mínima de 620 y una relación deuda-ingresos (DTI) por debajo del 50% para calificar para un préstamo hipotecario convencional. Pero al solicitar una hipoteca como propietario conjunto, los copropietarios pueden combinar sus ingresos y deudas para mejorar su posibilidad de calificar para una hipoteca.

Entonces, si cada copropietario tiene una puntuación de crédito sólida, generalmente es más fácil cumplir los requisitos de DTI e incluso es posible que les aprueben una tasa de interés más baja.

Ventajas de la tenencia conjunta

La tenencia conjunta puede facilitar el acceso a la compra de una vivienda para los compradores primerizos y aquellos interesados en invertir en bienes raíces. Veamos algunas de las ventajas de un acuerdo de tenencia conjunta.

Capacidad para pagar una casa

El beneficio más significativo de la tenencia conjunta es que hace más asequible la compra de una vivienda. La tenencia conjunta permite que los propietarios conjuntos dividan el down payment y les da una ventaja para calificar para una hipoteca.

Protecciones iguales

La tenencia conjunta también garantiza que los propietarios conjuntos compartan todas las responsabilidades de pagar las deudas, darle mantenimiento y mejorar la propiedad y alquilarla (si la propiedad se usa para generar ingresos por alquiler). El hecho de que los copropietarios tengan participaciones iguales en la propiedad incentiva a todas las partes a proteger su inversión.

Capacidad para evitar el tribunal de sucesiones

Como la tenencia conjunta incluye los derechos de sobrevivencia, los propietarios conjuntos también se benefician de la capacidad para evitar el proceso sucesorio, que es el largo proceso legal que el sistema de tribunales usa para validar testamentos. En lugar de pasar por el proceso sucesorio, los copropietarios sobrevivientes tienen acceso inmediato a sus acciones de la sociedad independientemente de si el propietario fallecido tenía un testamento.

Desventajas de la tenencia conjunta

Las condiciones rígidas de la tenencia conjunta podrían protegerte si tus propietarios conjuntos intentan aprovecharse de tu inversión. Sin embargo, esas mismas condiciones también pueden dificultarte las cosas. Estas son algunas posibles desventajas de ser propietario conjunto en un acuerdo de tenencia conjunta.

Mayor responsabilidad

Si uno de los copropietarios se queda sin empleo o tiene dificultades económicas, las otras partes son responsables de seguir haciendo todos los pagos de la hipoteca y de evitar que la propiedad entre en mora.

Posibilidad de tensión en las relaciones

Si se da un cambio en la relación entre los propietarios conjuntos, también pueden surgir dificultades. Como todas las decisiones relacionadas con la propiedad se deben hacer juntos, puede ser difícil superar los desacuerdos. Nadie puede vender la propiedad ni su parte de ella sin la autorización expresa de todos los demás copropietarios.

Y, con los derechos de sobrevivencia, solo el último copropietario vivo puede pasarle el inmueble a sus herederos.

Preguntas frecuentes sobre la tenencia conjunta

¿Todavía tienes dudas sobre las implicaciones legales de compartir una propiedad con otra persona? Respondimos algunas preguntas frecuentes para ayudarte a determinar si la tenencia conjunta es adecuada para ti.

¿Cuándo necesito la tenencia conjunta?

Posiblemente quieras firmar un acuerdo de tenencia conjunta si te interesa tener una propiedad junto con otra persona, como tu cónyuge, un familiar o un socio de negocios. Cuando un propietario conjunto muere, la tenencia conjunta asegura que la propiedad se les transfiera a los propietarios sobrevivientes. Ellos asumirán la titularidad total del inmueble.

Si quieres ser copropietario de una propiedad, no es necesario que seas propietario conjunto. Hay otras opciones disponibles para los copropietarios, incluyendo la tenencia en común. Considera las ventajas y desventajas para determinar si un acuerdo de tenencia conjunta es lo mejor para tu situación.

¿Qué formas de propiedad se pueden tener en una tenencia conjunta?

En la mayoría de los casos, se pueden tener bienes tangibles e intangibles en una tenencia conjunta. Los tipos de bienes pueden incluir bienes raíces, cuentas bancarias, autos e inversiones.

¿Es mejor para una pareja casada ser propietarios conjuntos o en común?

Los propietarios conjuntos y los propietarios en común están relacionados, pero hay diferencias en lo que cada acuerdo puede hacer por las parejas. La tenencia en común puede ser valiosa porque muestra la propiedad de la pareja de la que son propietarios, al mismo tiempo que les permite elegir a quién dejarla cuando mueren.

Aunque esto puede ser útil, no garantiza una transferencia de derechos sin problemas. Por eso, la tenencia conjunta suele ser un mejor plan para las parejas casadas porque cuando un propietario muere, la propiedad se transfiere automáticamente al cónyuge sobreviviente (que es también un propietario conjunto).

¿Qué pasa cuando los propietarios conjuntos se separan?

Cuando los propietarios conjuntos se separan, deben determinar cómo dividir la propiedad. La división de las acciones se debe hacer juntos y ambos deben aceptar los términos. Una vez que deciden las disposiciones, cada propietario conjunto tiene un interés separado en la propiedad.

¿Qué pasa si una persona quiere dejar la tenencia conjunta?

Para dejar la tenencia conjunta, una persona debe dar un aviso válido, que es un documento por escrito que dice que está dando por terminada la relación. Similar a cuando los propietarios conjuntos se separan, ambos propietarios deben estar de acuerdo en las condiciones, y luego todos los participantes de la tenencia conjunta deben dejar la propiedad una vez el plazo se termina.

Conclusión: ¿Es la tenencia conjunta adecuada para tu plan patrimonial?

La tenencia conjunta es un acuerdo de copropiedad que les a todas las partes intereses y responsabilidades iguales sobre el inmueble adquirido. Aunque esta modalidad de copropiedad puede ayudar a las personas a calificar para una hipoteca y comprar una propiedad a una edad más temprana, es fundamental pensar detenidamente en cómo se podría vender o transferir la propiedad más adelante.

Si te interesa comprar una casa como propietario conjunto, comienza el proceso de aprobación de la hipoteca o llámanos al (800) 718-8233 hoy mismo.