Tasación para refinanciamiento vs. tasación para compra

Las tasaciones son una parte importante del proceso de compra de una casa, pero ¿sabías que también suelen pedirlas para refinanciar una hipoteca?

En este artículo veremos algunas de las diferencias en el proceso de tasación para refinanciamiento y para compra, y cuándo necesitas una tasación y cuándo puedes omitirla. También te daremos algunos consejos que puedes usar antes de la tasación para maximizar el valor de tu casa.

¿Qué es una tasación?

Una tasación es una opinión profesional de cuánto vale tu casa. Las tasaciones son importantes en el proceso de compra de una casa porque te dan la tranquilidad de saber que no estás pagando de más por el inmueble. Las tasaciones también les permiten saber a los prestamistas que no te están prestando más dinero de lo que vale tu casa. Esto evita que el prestamista tenga que asumir una pérdida financiera grande si te atrasas con el pago del préstamo.

Las tasaciones también son importantes en el proceso de refinanciamiento porque te dan información actualizada sobre la apreciación o depreciación del valor de tu casa, lo que determina cuánto capital podrías aprovechar si decides usarlo para tus objetivos financieros.

Tasación para comprar

Cuando usas un prestamista, tendrás que obtener una tasación antes de comprar una casa.

¿Cuándo necesitas una tasación para comprar?

Tendrás que pedir una tasación antes de calificar para un préstamo hipotecario siempre que compres una casa. La única manera de evitar una tasación antes de comprar una casa es si omites la hipoteca y pagas en efectivo.

Los requisitos de la tasación te benefician más a ti como comprador; no querrás pagar más de lo que vale la casa.

Cuenta con el que comprador pida una tasación y una inspección si tú eres el vendedor. Es bueno que hagas reparaciones de último minuto antes de comenzar a recibir ofertas por tu casa. Al final, esto te permitirá vender tu casa con menos contratiempos o por un precio de venta final más alto.

¿Qué pasa si la tasación para compra es más alta o más baja de lo que esperabas?

Para los compradores y los vendedores, la tasación para compra podría resultar más alta o más baja de lo esperado, ¿pero, qué significa eso para ti?

Si eres el comprador

Felicítate si eres el comprador y la tasación resulta más alta de lo esperado. Acabas de conseguir una casa a un excelente precio. Puedes proceder al cierre según lo planeado.

Pero, ¿qué pasa si eres el comprador y la tasación resulta más baja de lo esperado? Podrías tener algunas complicaciones con tu prestamista hipotecario. Los prestamistas no prestan más dinero de lo que vale una propiedad.

Por ejemplo, si ofreces $150,000 por una casa, pero una tasación determina que la casa solo vale $130,000, el prestamista no te dará los $150,000 que necesitas. Tú debes ver cómo cubres la diferencia.

Tienes algunas opciones si recibes una tasación baja como comprador:

Cubrir la diferencia con dinero en efectivo. Una tasación baja no significa que el prestamista no te dará un préstamo, solo significa que no puedes pedir prestado más de lo que la tasación indica que vale la casa. Puedes pagar la diferencia entre la tasación y el precio de venta en el cierre si realmente quieres la propiedad. En general, esto no se recomienda, y siempre se recomienda tener precaución si estás considerando pagar más por una casa que el valor tasado.

Pedir otra tasación. Los tasadores tienen la opción de impugnar la tasación y pedir una nueva. Revisa el informe de la tasación y busca errores que pudieran justificar una apelación. No darse cuenta de las mejoras y comparar la propiedad con propiedades muy lejos de la casa son un par de motivos frecuentes para apelar las tasaciones.

Cancelar la transacción. La mayoría de las cartas de oferta incluyen una contingencia que te permite retirarte de la venta si la tasación resulta muy por debajo de tu oferta. A veces, lo mejor que puedes hacer cuando recibes una tasación baja es buscar otra casa.

Si eres el vendedor

También tienes opciones si la tasación resulta baja. Puedes ofrecer bajar el precio de compra para que concuerde con el valor de la tasación, o puedes apelar la tasación. Recuerda que, si la carta de oferta del comprador incluye una cláusula de cancelación por un valor de tasación bajo, debes devolverle el depósito de buena fe.

Tasación para el refinanciamiento

El proceso de tasación para refinanciar es casi idéntico al proceso por el que pasaste cuando compraste tu casa. Veamos más de cerca qué puedes esperar antes de solicitar un refinanciamiento.

Qué esperar con una tasación para refinanciar

Las tasaciones para refinanciar tienen una diferencia importante que las separa de las tasaciones para comprar. Como eres el propietario de tu casa, puedes asistir a la tasación.

Este es un gran beneficio para el cálculo del capital de la vivienda. De esta manera puedes dirigir la atención del tasador a las mejoras o renovaciones que hayas hecho desde que te mudaste. Esto puede llevar a un valor más alto para la propiedad y más capital en tu bolsillo.

¿Cuándo no es necesaria una tasación para el refinanciamiento?

Las tasaciones son un requisito para la mayoría de los refinanciamientos. Sin embargo, hay algunos programas de refinanciamiento especiales que te pueden ayudar a refinanciar sin una tasación:

IRRRL del VA: El préstamo para refinanciamiento con reducción de la tasa de interés del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA IRRRL) es un tipo especial de refinanciamiento que te permite cambiar el plazo o la tasa de interés sin una tasación.

Streamline del USDA:Los Streamlines del USDA son un tipo de refinanciamiento simplificado para las personas que tienen un préstamo con el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA). Al igual que los IRRRL del VA, puedes omitir la tasación cuando refinancias con un refinanciamiento Streamline. Rocket Mortgage^® no ofrece Streamlines del USDA por el momento.

Streamline de la FHA: Los Streamlines de la FHA te pueden permitir refinanciar sin una tasación en la mayoría de los casos para un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA). Los Streamlines de la FHA también requieren menos documentación y tienen estándares de crédito menos exigentes que los refinanciamientos de la FHA típicos.

Cada una de estas opciones de refinanciamiento tiene un conjunto específico de criterios que debes cumplir antes de calificar. Comunícate con tu prestamista y pregúntale si calificas para un Streamline o un IRRRL del VA si quieres explorar la posibilidad de refinanciar sin una tasación.

Preguntas frecuentes

Respondamos algunas de las preguntas frecuentes sobre las tasaciones para refinanciamiento y compra.

¿Qué buscan los tasadores en la tasación para refinanciar?

Parecido a una tasación para comprar, el tasador inspecciona el interior y exterior para determinar el tamaño, características y condición de la casa. También buscará mejoras permanentes que le hayas hecho a la propiedad. Por último, el tasador analiza el valor de mercado justo de tu casa contra otras viviendas comparables, o comps, que se vendieron recientemente en tu área.

¿En qué se diferencian las tasaciones para comprar y para refinanciar?

Con una tasación para comprar no puedes estar presente en la tasación porque todavía no has comprado la casa. En una tasación para refinanciar, puedes estar presente porque ya eres el propietario de la casa que van a tasar.

¿Se necesita siempre una tasación para refinanciar?

Las tasaciones suelen ser un requisito para refinanciar, pero no siempre son necesarias. El prestamista generalmente pedirá una tasación nueva si quieres cambiar el tipo de préstamo o hacer un refinanciamiento con desembolso de efectivo. Sin embargo, si solo vas a refinanciar el plazo, la tasa de interés o la estructura de pago del préstamo, muchas veces puedes hacerlo sin una nueva tasación.

¿Los tasadores entran siempre para una tasación para refinanciar?

El prestamista hipotecario determinará si es necesario hacer una tasación completa –o en persona– basado en por qué estás refinanciando y cuánto capital has acumulado sobre el valor de tu casa. Si no estás refinanciando para cambiar tu tipo de préstamo, o si no has acumulado mucho capital sobre tu casa, es posible que el prestamista decida que se necesita una tasación alternativa –como una tasación de escritorio, una corta o una híbrida, o incluso ninguna tasación.

¿Cuál es la opción de refinanciamiento más fácil?

Un refinanciamiento Streamline Assist del USDA es la opción de refinanciamiento más fácil, pues te permite omitir la tasación y la evaluación de la relación deuda-ingresos (DTI). Sin embargo, los Streamline Assist también pueden tener criterios de calificación estrictos, así que asegúrate de investigar.

Como mencionamos antes, Rocket Mortgage no ofrece Streamlines del USDA por el momento.

Conclusión

Una tasación es un estimado profesional de cuánto vale una casa. Por lo general, los prestatarios deben obtener una tasación cuando refinancian, y siempre necesitarán una antes de comprar una casa si lo hacen por medio de un prestamista.

Una tasación baja puede causar problemas para los compradores, los vendedores y los refinanciadores. Puedes impugnar la tasación y pedir una nueva si el resultado es más bajo de lo que esperabas antes de comprar una casa. También puedes cubrir la diferencia en efectivo, cancelar tu oferta o impugnar la tasación, seas el comprador o el vendedor. Puedes hacer algunas cosas antes de la tasación para aumentar la probabilidad de obtener un valor final más alto.

Si estás buscando refinanciar tu hipoteca, comienza el proceso hoy.