¿Qué es una tasación corta y qué tan preciso es?

Cuando la mayoría de las personas escuchan la palabra “tasación”, probablemente imaginan el escenario tradicional de un desconocido visitando su casa – o la casa que quieren comprar – y caminando un rato mientras toma notas y evalúa cuidadosamente cada rincón de la propiedad.

Una tasación corta no funciona así.

Las tasaciones cortas de casas ganaron popularidad durante la pandemia de COVID-19 y continúan siendo más frecuentes que en los días previos al COVID. Según la Encuesta de Tasación del Grupo de Investigación de la National Association of REALTORS® 2023, los tasadores se están sintiendo cada vez más cómodos con este método de valoración de la vivienda y más tasadores lo están usando – al menos ocasionalmente.

Una tasación corta puede proporcionar un estimado del valor de una propiedad cuando no es necesario ni posible hacer una tasación tradicional. Pero los prestamistas solo la usan en ciertos casos. No tiene por objetivo ser un reemplazo de la tasación tradicional.

¿Qué es una tasación corta?

Una tasación corta, también conocida como tasación resumida, es una forma alternativa de tasación de vivienda en la que un tasador examina solo el exterior de la propiedad. Para determinar el valor justo de mercado de la casa, el tasador considerará los resultados de la tasación y todos los registros y datos inmobiliarios disponibles.

Debido a que los tasadores no entran en las casas para una tasación corta, dependen en gran medida de datos como las condiciones del mercado, comparables y registros públicos para determinar el valor actual de mercado de una casa.

Cómo funcionan las tasas cortas

El término “corto” puede implicar un esfuerzo mínimo, pero este no es el caso. Los tasadores profesionales que completan una tasación corta deben seguir ciertas directrices y usar toda la información a su disposición para crear un informe de tasación tan preciso y similar a una tasación tradicional como sea posible.

Las tasaciones cortas de casas involucran varios aspectos que vale la pena discutir.

Se inspecciona el exterior de la casa

Con una tasación corta, un tasador profesional visita una casa para tomar notas detalladas y fotografiar la condición y características exteriores de una propiedad.

Se evalúan los comparables

Los tasadores que hacen las tasaciones cortas analizan los datos de ventas "comparables" de casas vendidas recientemente en el barrio o en un área cercana con características similares a la propiedad que se está tasando. En algunos casos, los tasadores pueden incluso visitar personalmente propiedades comparables para hacer una tasación corta.

Los comparables de bienes raíces pueden ayudar a los tasadores a calcular el valor de una casa debido a que las casas similares en el área típicamente tienen un valor de mercado comparable.

Se evalúa el barrio

Los tasadores también evalúan las características del barrio, que incluyen las condiciones del entorno. Por ejemplo, vivir en un área de inundación o cerca de una carretera ruidosa puede afectar negativamente el valor de las propiedades.

Se realiza una investigación

La inspección del exterior de la casa es solo parte de la tasación corta. Los tasadores deben realizar una investigación adecuada y obtener suficiente información sobre la casa para proporcionar un valor de tasación razonable.

Los tasadores pueden usar los listados del servicio de listado múltiple (MLS), registros fiscales, registros públicos e información que proporciona el propietario para obtener tantos datos como sea posible sobre las características y condiciones de la vivienda.

¿Cuándo es buena idea una tasación corta?

Los prestamistas usan tasaciones para determinar el valor de mercado de una casa para no dar préstamos por más de lo que vale la propiedad y pueden minimizar el riesgo de que un prestatario incumpla con su préstamo hipotecario.

Debido a que las tasaciones cortas no son tan precisas como las tasaciones completas, algunos prestamistas hipotecarios no permitirán una tasación corta en una compra de casa o transacción de refinanciamiento, a menos que surjan circunstancias atenuantes.

Por ejemplo, durante la pandemia, entidades hipotecarias como Fannie Mae, Freddie Mac y la Administración Federal de Vivienda (FHA) modificaron sus reglas para permitir tasaciones cortas para compras de casas y refinanciamientos porque otros tipos de tasación estaban prohibidos.

Entonces, ¿cuándo podría ser útil una tasación corta de la casa? Estos son algunos escenarios:

• La casa está en riesgo de ejecución hipotecaria. Un prestamista hipotecario puede ordenar una tasación corta para una casa en peligro de ser ejecutada.
• El interior de la casa necesita trabajo. Las tasaciones cortas pueden beneficiar a los vendedores que se preocupan de que los problemas con el interior de su casa puedan reducir la valoración esperada de un tasador.
• El propietario de vivienda quiere refinanciar u obtener un HELOC o préstamo sobre el préstamo sobre la plusvalía. Los propietarios con capital significativo en la vivienda presentan un riesgo de préstamo menor para los prestamistas, haciendo que una tasación corta sea una opción viable si el propietario quiere refinanciar o tomar una línea de crédito sobre el capital de la vivienda (HELOC) o un préstamo sobre el capital de la vivienda.

Ventajas y desventajas de las tasaciones cortas

Las tasaciones cortas tienen ventajas y desventajas.

Ventajas de las tasaciones cortas

• Costo: las tasaciones cortas son más baratas que las tradicionales, que normalmente pueden costar de $300 a $400.
• Conveniencia: debido a que un tasador no entra en la casa, las tasaciones cortas son generalmente más convenientes para los propietarios ya que no necesitan preocuparse por preparar la casa o planificar su horario para la visita del tasador.

Desventajas de las tasaciones cortas

• Menos precisión: no importa cuánta investigación haga un tasador, es difícil compensar completamente la falta de una inspección al interior de la casa al tasarla. Por lo tanto, las tasaciones cortas generalmente se consideran menos precisas que las tasaciones completas.
• Mayor probabilidad de no detectar problemas y características del interior: Es posible que algunos problemas como daños, deterioro o moho no se detecten cuando la investigación de un tasador se limita a los registros públicos y la información que el propietario de la vivienda revela. Las mejoras recientes también pueden pasarse por alto.

Opciones de tasación alternativos

Las tasaciones tradicionales y cortas no son los únicos tipos de tasaciones. Hay más opciones para hacer la tasación de una casa.

Tasación de escritorio

Con una tasación de escritorio, no se inspecciona físicamente ni el exterior ni el interior de una propiedad. Al igual que la tasación corta, este tipo de tasación depende en gran medida de los registros de bienes raíces, información de MLS, fotos y comparables.

Además, una tasación corta, el tasador usa registros públicos y análisis de mercado para calcular el valor de una casa. Rocket Mortgage^® no ofrece tasaciones de escritorio por ahora.

Tasación híbrida

Una tasación híbrida, también conocida como tasación bifurcada, divide el proceso de tasación en dos partes, que se completan con dos partes diferentes.

Para completar una tasación híbrida, un tasador de bienes raíces autorizado debe analizar datos como registros públicos, información MLS y comparables para respaldar su valoración de la propiedad. Pero, en lugar de visitar la propiedad personalmente, reclutarán a un tercero, que puede ser o no un tasador profesional para que inspeccione físicamente la propiedad. El tasador usa los datos del tercero y los resultados de su análisis de mercado para crear un informe de tasación.

Conclusión

No hay necesidad de entrar en pánico si escuchas las palabras “tasación corta” de tu prestamista. Primero, las tasaciones solo se usan en ciertas circunstancias. Y, cuando se usan, los tasadores trabajan intensamente para asegurarse de que han recopilado suficiente información para proporcionar una evaluación confiable del valor de una casa.

Si estás considerando comprar una casa o refinanciar tu hipoteca, puedes comenzar en línea con Rocket Mortgage®.