¿Qué debes hacer si el valor de tasación de la casa es más bajo que el precio de oferta?

El proceso de tasación es uno de los últimos obstáculos con los que te toparás en tu camino al cierre, ya sea que estés comprando una nueva casa o refinanciando tu préstamo hipotecario. La mayoría de los compradores no piensan mucho en la tasación hasta que llega el momento de hacerla. O hasta que hay un problema.

Te ayudaremos a entender el impacto de una tasación baja y hablaremos sobre tus opciones si tu casa o la casa que quieres comprar recibe una tasación baja. También cubriremos escenarios que ocurren cuando una tasación es baja y daremos consejos para compradores y vendedores sobre cómo abordar esta situación.

Comencemos por definir qué es una tasación baja.

Una tasación es baja si el valor determinado por el tasador es más bajo que el precio de compra acordado entre el comprador y el vendedor. La tasación de la vivienda es un resumen de la opinión del tasador del valor de mercado actual basado en ventas similares cerradas en el área.

Cuando el valor tasado es más bajo que el precio en el contrato, esto limita la cantidad que un prestamista financia porque basa el préstamo en la tasación. Una tasación baja puede retrasar o incluso frustrar tu cierre.

Aunque esto puede sonar alarmante, es importante recordar que tu agente de bienes raíces puede ayudarte a manejar el proceso de tasación y mantener tu venta o compra en el camino al cierre.

Hay muchos factores que pueden afectar la tasación. Veamos algunas de las causas más frecuentes de una tasación baja:

• El tasador usó información desactualizada: Confirma que el tasador usó la información más reciente de propiedades comparables ya que es importante obtener una tasación precisa. Como, por lo general, las casas se venden por encima del precio inicial, es imperativo obtener información precisa si estás vendiendo en un mercado competitivo.
• El tasador no incluyó las mejoras a la casa: Si un tasador omite información de mejoras importantes a la casa o no encuentra comparaciones adecuadas en el área, la tasación podría resultar baja y ser menos precisa.
• Las viviendas locales se están apreciando: Las tasaciones bajas también pueden ser un problema en vecindarios con casas que se están apreciando rápidamente. Como las propiedades se han apreciado tan rápido, es posible que los comparables no reflejen los precios que los vendedores ofrecen actualmente.

Debes saber que, si tu tasación es baja y crees que no es precisa, hay maneras de apelar.

Si una tasación es más baja que el precio de compra de una propiedad, eso puede ser una mala noticia para el comprador y el vendedor. Cuando una tasación es baja, el prestamista hipotecario del comprador no le dará más dinero que el valor tasado.

Otra parte del motivo por el que los prestamistas no exceden el valor tasado tiene que ver con las directrices del préstamo. Los prestamistas usan el valor tasado para calcular tu relación préstamo-valor (LTV). Veamos este ejemplo de lo que puede pasar:

Supongamos que estás usando un préstamo convencional para pagar una casa de $200,000. La LTV máxima para este préstamo es del 97%, o $194,000. Si la casa se valora en solo $190,000, tendrás que encontrar una manera de compensar la diferencia de $4,000.

Si recibes una tasación baja, hay un par de cosas que puedes hacer.

Las partes pueden pedir una segunda revisión

Tu agente de bienes raíces tomará la iniciativa para oponerse a una tasación baja. Si encuentra una discrepancia en el reporte, puede pedir una corrección/revisión. Algunos problemas frecuentes que pueden disminuir un valor tasado incluyen un cálculo equivocado de la superficie en pies cuadrados o no incluir garajes/cobertizos o renovaciones recientes.

En general, si presentas evidencia de lo ignorado y trabajas junto con el prestamista, tu agente debería poder retomar el camino al cierre. El cierre podría retrasarse, sin embargo, y es posible que debas pagar otra tasación que se base en la información adicional presentada por tu agente.

Sin embargo, en ausencia de reclamos bien fundamentados de negligencia o error, es poco probable que la mayoría de los prestamistas, incluyendo Rocket Mortgage®, acepten una segunda solicitud de tasación.

El comprador cubre la diferencia con dinero en efectivo

En un mercado de vendedores, donde los vendedores tienen más poder de negociación, tendrán poco incentivo para bajar su precio en respuesta a una tasación baja. Es muy probable que los compradores tengan que cubrir la diferencia entre la cantidad que el prestamista está dispuesto a ofrecer y el precio de compra.

El comprador y el vendedor renegocian el precio de compra

En un mercado de compradores, donde el comprador tiene más poder de negociación, a un vendedor motivado se le puede incentivar para que negocie el precio de compra, en especial si está realmente listo para vender su casa. Como comprador, no está de más intentar negociar un nuevo precio de compra con el vendedor de la vivienda.

El comprador aplica la contingencia de tasación

Si el contrato de compraventa contiene una contingencia de tasación, el comprador está protegido en caso de una tasación baja. Si el comprador no logra que el vendedor ajuste el precio o compense la diferencia en efectivo, puede retirarse de la venta y se le devolverá su depósito de buena fe.

El comprador se retira de la venta

Si el comprador no puede conseguir más efectivo, el vendedor no cede en el precio y el prestamista no cambia de opinión, es posible que el comprador no tenga más opción que retirarse de la venta. Si el contrato de compraventa no tiene una contingencia de tasación, lastimosamente perderá el depósito de buena fe.

Si te encuentras en la posición de tener que retirarte, consuélate con el hecho de que es posible que hayas esquivado una bala. Si la casa no vale lo que estás dispuesto a pagar, podrías terminar con una hipoteca devaluada. Eso significaría que no podrías vender sin absorber la pérdida de la diferencia entre lo que se vende la casa y el saldo adeudado del préstamo hipotecario.

De manera similar, tendrías dificultad para refinanciar tu casa debido a tu relación LTV demasiado alta.

Los vendedores no quieren que la venta de su casa se caiga, y saben que, si la tasación de la casa es un valor bajo, será difícil obtener el precio que están pidiendo. Encima de eso, si hay una contingencia de tasación en el contrato de compraventa, un comprador puede retirarse de la venta sin dar explicaciones y sin perder su depósito de buena fe.

En esta situación, negociar es la mejor opción para el comprador y el vendedor. Esto es lo que puedes hacer para comenzar las negociaciones:

• Consulta con tu prestamista para ver si puedes pedir una segunda tasación. Nota: Tendrás que presentar información adicional para mostrar que la primera tasación fue deficiente.
• Habla con el vendedor sobre reducir el precio inicial.
• Habla con tu agente de bienes raíces.
• Investiga y conoce tus posibilidades.

Aunque las tasaciones bajas no son frecuentes, sí ocurren. Lo mejor es estar preparado para la posibilidad de esta situación para que no te tome desprevenido. No importa si estás vendiendo o comprando, prepárate. Lee estos consejos para la tasación de una casa para que sepas qué hacer para avanzar con el proceso y que la transacción no se caiga.

Consejos para los vendedores

El trabajo que puedes hacer como vendedor para evitar una tasación baja se trata de estar preparado. Hazlo fácil para el tasador y participa en el proceso.

Estos son algunos consejos para comenzar el proceso con buen pie:

• Prepara la casa por dentro y por fuera.
• Prepárate para responder cualquier pregunta que el tasador pueda tener.
• Ten una lista de mejoras y fechas de finalización disponible.

Consejos para los compradores

Si ya firmaste un contrato de compraventa y diste el depósito de buena fe, ya estás invertido en la propiedad. Si la tasación es baja y no tienes un plan de respaldo preparado, eso puede arruinar tus planes. Estar listo para esta posibilidad facilitará el proceso si recibes una tasación baja.

Estos son algunos consejos para una tasación baja:

• Piensa detenidamente en la oferta inicial que hagas por una casa.
• Revisa tu copia de la tasación.
• Pregúntale a tu prestamista si es posible pedir una segunda tasación.
• Negocia el precio.
• Lleva efectivo a la mesa de cierre para compensar la diferencia.
• Considera hacer una oferta solo en efectivo.

Cuando estás en el proceso de comprar una casa, hay muchas variables para tener en cuenta. Una de estas es la tasación de la vivienda. Las tasaciones bajas pueden ocurrir y pueden causar atrasos. Pero en la mayoría de los casos, si trabajas con tu agente de bienes raíces y tu prestamista, puedes resolver estos problemas y continuar al cierre.

Si no te queda otra opción más que retirarte y comenzar todo de nuevo, estamos aquí para ayudarte en la segunda vuelta. Haz tu solicitud en línea ahora y comienza tu aprobación o refinanciamiento.