¿Es adecuado un refinanciamiento de asistencia simplificado del USDA para ti?

Si obtuviste un préstamo del USDA y estás buscando formas de ahorrar dinero en tu hipoteca, probablemente hayas considerado el refinanciamiento. Una opción que podrías investigar es el refinanciamiento simplificado del USDA, que es una opción disponible exclusivamente para los prestatarios del USDA.

A partir del 6 de julio de 2020, Rocket Mortgage^® ya no acepta solicitudes de préstamos del USDA. Pero queremos ayudarte a encontrar la mejor oferta al refinanciar tu hipoteca. Entonces, veamos cómo funciona el refinanciamiento simplificado del USDA y los beneficios de optar por él.

¿Qué es un refinanciamiento de asistencia simplificado del USDA?

El refinanciamiento simplificado del USDA es una opción de refinanciamiento hipotecario para los prestatarios de préstamos hipotecarios del USDA. Si compraste tu casa antes por medio del USDA, puedes refinanciar para reducir tu tasa de interés y pagos.

Este programa programa está disponible para propietarios de vivienda en áreas rurales o suburbanas que compraron sus viviendas con un préstamo hipotecario del USDA. La vivienda que estás refinanciando debe ser tu residencia principal, y debes haber hecho al menos 12 pagos consecutivos de la hipoteca.

El refinanciamiento debe reducir tu principal, intereses, impuestos sobre bienes raíces y seguro de propietarios de viviendas en al menos $50, y los nuevos términos del préstamo no pueden exceder los 30 años.

Refinanciamiento simplificado versus refinanciamiento de asistencia simplificado del USDA

El USDA también ofrece un programa estándar de refinanciamiento simplificado para los prestatarios actuales. Veamos un resumen de cómo funciona ese programa y cómo se compara con el refinanciamiento de asistencia simplificado del USDA.

¿Qué es un refinanciamiento estándar simplificado del USDA?

Con el refinanciamiento estándar simplificado del USDA, refinancias tu préstamo actual del USDA en una nueva hipoteca. Cuando haces esto, puedes agregar o quitar a un prestatario de la nueva hipoteca.

El proceso es más rápido que otros programas de refinanciamiento y, por lo general, los prestatarios no tienen que pasar por una tasación y los costos de cierre pueden incorporarse al nuevo préstamo. Sin embargo, deberás mostrar a tu prestamista tu puntuación de crédito y tu relación deuda-ingreso (DTI) para calificar.

La diferencia

Este es un resumen de algunas de las mayores diferencias entre los programas estándar de refinanciamiento simplificado y el programa de refinanciamiento de asistencia simplificado:

• Puntuación de crédito: Se te pedirá que pases una verificación de crédito antes de recibir un refinanciamiento simplificado. Este no es un requisito con el refinanciamiento de asistencia simplificado.

• Relación deuda-ingreso: También deberás dar tu relación actual deuda-ingreso antes de obtener un préstamo de refinanciamiento simplificado, pero no con el refinanciamiento de asistencia simplificado.

• Agregar/quitar prestatarios de la hipoteca: Una ventaja del refinanciamiento simplificado estándar es que los prestatarios pueden agregar o quitar a alguien de la hipoteca en el cierre. Todavía puedes agregar a alguien a la hipoteca con el refinanciamiento de asistencia simplificado, pero solo puedes quitar a una persona si el prestatario falleció.

• Historial de pagos: Con el refinanciamiento simplificado estándar, debes mostrar un historial de pagos a tiempo durante los últimos 180 días. En el refinanciamiento de asistencia simplificado, debes mostrar 12 meses de pagos consecutivos y a tiempo.

Directrices para el refinanciamiento de asistencia simplificado del USDA

Estas son las directrices actuales y requisitos de elegibilidad para el refinanciamiento de asistencia simplificado del USDA:

• Debe tener un préstamo existente del USDA
• Únicamente para residencia principal
• Debe tener un historial de 12 pagos consecutivos a tiempo
• Reducción mensual del pago de al menos $50
• No se necesita la Relación deuda-ingreso (DTI)
• No se necesita tasación
• Puntuación de crédito mínima de 620
• Se pueden agregar más prestatarios al préstamo

¿Cuáles son los beneficios?

Hay varias ventajas al obtener un refinanciamiento de asistencia simplificado del USDA si cumples los requisitos de elegibilidad. Uno de los mayores beneficios es que no se necesita una tasación, lo que eliminará algunos de tus gastos de bolsillo.

Los requisitos de elegibilidad son menos estrictos comparado con los que encontrarías en un refinanciamiento estándar. Los prestatarios no tienen que mostrar su relación deuda-ingreso, pasar una verificación de crédito ni dar documentación de ingresos.

Además, estos préstamos tienden a tener tasas más bajas. Solo te aprobarán para el préstamo si da como resultado un ahorro de al menos $50 al mes, por lo que estás garantizado de ahorrar dinero en el nuevo préstamo.

¿Cuánto cuesta esto?

Cada vez que refinancias, los costos de cierre van a ser uno de los gastos más significativos que tengas. Estos suelen costar alrededor del 2% al 6% de la totalidad de la hipoteca. Sin embargo, el USDA te permite agregar estos costos a tu hipoteca, por lo que no tienes que pagarlos directamente de tu bolsillo.

Y no tendrás que pagar por una nueva verificación de crédito o tasación de la vivienda, lo que te ahorrará dinero. Pero tendrás que pagar un nuevo cargo de garantía, que costará alrededor del 1% de la cantidad total del préstamo. Y el USDA cobra un cargo anual del 0.35% de la cantidad total del préstamo.

Dónde buscar un prestamista que ofrezca este programa

Si estás interesado en pedir un refinanciamiento de asistencia simplificado, tu próximo paso es buscar un prestamista que ofrezca este programa. Rocket Mortgage actualmente no participa en el programa, pero puede haber bancos locales y nacionales que se especialicen en él. Puedes empezar por revisar esta lista de prestamistas autorizados del USDA.

Conclusión

El refinanciamiento de asistencia simplificado del USDA es una buena opción para los prestatarios actuales que buscan ahorrar dinero en su hipoteca. El proceso de solicitud es simple y no tendrás que dar una verificación de crédito ni de ingresos.

Solo asegúrate de investigar para encontrar las opciones de refinanciamiento que se ajusten a tus necesidades y presupuesto. Con Rocket Mortgage, recibirás orientación de expertos que es única y personalizada para tu situación económica. Comienza hoy en línea.