¿Qué es un YOURgage® y cómo funciona?

Una hipoteca de tasa fija es una opción popular entre los compradores de vivienda. Si no quieres usar las opciones tradicionales de plazos de 15 o 30 años, YOURgage podría ser la solución. En lugar de un plazo preestablecido, tienes la flexibilidad de elegir un plazo que te funcione.

¿Qué es un préstamo YOURgage?

YOURgage de Rocket Mortgage^® es una opción de préstamo hipotecario que te da cierta flexibilidad para elegir el plazo del préstamo. No tendrás que elegir entre las opciones habituales de 15 o 30 años. Con YOURgage, puedes elegir un plazo entre 8 a 29 años.

Los compradores de vivienda con objetivos financieros específicos aprecian lo que YOURgage ofrece. Con la capacidad para personalizar la longitud del plazo de tu préstamo, tendrás más control sobre tu presupuesto y tus objetivos de pago del préstamo.

YOURgage vs. una hipoteca tradicional

Cuando comparas hipotecas tradicionales, te das cuenta de que la mayoría tiene plazos predeterminados. Los plazos de 15 y 30 años son algunas de las opciones más frecuentes. Pero para algunos propietarios de vivienda, estas opciones tradicionales no son ideales para sus objetivos financieros.

Es aquí donde YOURgage podría ser adecuado para ti. La principal diferencia es que el plazo de un YOURgage varía. El propietario de la casa puede elegir un plazo entre 8 y 29 años. Con esta flexibilidad, puedes elegir una hipoteca que se adapte a tu presupuesto y tus planes financieros a largo plazo.

¿Cómo funciona un YOURgage?

El proceso para obtener un YOURgage es muy parecido al de obtener una hipoteca tradicional. Pero hay algunas diferencias clave. Veamos más de cerca el proceso.

• Elige el plazo del préstamo: Tendrás la posibilidad de elegir un plazo del préstamo entre 8 y 29 años.
• Haz tu solicitud: Reúne la documentación necesaria y completa la solicitud de la hipoteca. Necesitarás toda la misma información que para una hipoteca tradicional, como tus formularios W-2, talones de pago, declaraciones de impuestos.
• Haz un pago mensual regular: Una vez el préstamo queda finalizado, comenzarás a hacer pagos mensuales regulares. Habrás terminado el préstamo cuando se haya completado el plazo.

Un YOURgage tiene una tasa de interés fija. Como propietario de la vivienda, deberás hacer pagos mensuales periódicos del principal y los intereses durante el plazo del préstamo.

¿Cuándo es una buena idea obtener un YOURgage?

Un YOURgage es un producto hipotecario especializado que tiene sentido para muchos propietarios de vivienda. Aquí te explicamos cuándo podría ser buena idea obtener un YOURgage.

• Más flexibilidad: No tienes que elegir entre plazos de 15 o 30 años. En cambio, puedes elegir un plazo que funcione mejor para tus objetivos.
• Tasa de interés fija: Un YOURgage tiene una tasa de interés fija. Con eso, no tendrás que preocuparte de que las tasas de interés aumenten en el futuro porque tu tasa está bloqueada.
• Opción para evitar el seguro hipotecario privado (PMI) con un down payment del 20%: Si no quieres pagar PMI, puedes omitirlo pagando el 20% de down payment.
• Paga menos en intereses: Si eliges un plazo más corto, pagarás menos en intereses durante la vida de tu préstamo. Dependiendo del plazo que elijas, podrías ahorrarte miles en pagos de intereses.

Como propietario de vivienda, tener control sobre el plazo del préstamo puede tener un efecto grande en tu panorama financiero. En lugar de estar atrapado en un plazo que es demasiado largo o corto, puedes encontrar el plazo exacto adecuado para tu situación.

Quizá tengas objetivos financieros específicos relacionados con tu hipoteca. Por ejemplo, tal vez quieras haber terminado de pagar tu préstamo hipotecario antes de un cumpleaños especial. Con un YOURgage, tienes la flexibilidad de incluir este objetivo directamente en los pagos mensuales de la hipoteca.

Si tienes dudas sobre un YOURgage, considera calcular cuánto podrías ahorrarte con un plazo más corto. Quizá te sorprenda, pero podrías ahorrarte miles de dólares si eliges un plazo más corto.

Por ejemplo, supongamos que sacas un préstamo de $200,000 con un plazo a 30 años y una tasa de interés del 6%. Tus pagos mensuales serían de $1,199.10 y pagarías un total de $231,676.38 en intereses a lo largo del plazo del préstamo. Pero si eliges un plazo de 25 años, tu pago mensual sería de $1,288.60 y pagarías un total de $186,580.85 en intereses. El plazo más corto te ahorraría más de $45,000 en pago de intereses.

¿Tienen los YOURgages requisitos especiales?

Cuando solicitas un YOURgage, debes cumplir requisitos específicos. Veamos los requisitos mínimos para sacar un YOURgage:

• Puntuación de crédito: Debes tener un puntaje FICO® mínimo de 620. Pero una puntuación de crédito más alta podría darte tasas de interés más bajas.
• Relación deuda-ingreso (DTI): Tu relación DTI no puede superar el 50%. Puedes calcular tu relación DTI dividiendo el total de tus pagos de deudas mensuales entre tus ingresos.
• Down payment: Los compradores deben hacer un down payment mínimo del 3%. Sin embargo, tendrás que dar por lo menos el 20% para evitar la PMI.
• Cubrir los costos de cierre: Debes pagar entre el 3% y 6% del precio de compra en costos de cierre. Prepárate para cubrir este gasto para finalizar el préstamo.
• Límites para la cantidad del préstamo: Para la mayoría de los Estados Unidos, la cantidad del préstamo no puede ser de más de $726,200. Pero en Alaska y Hawái, ese límite subió a $1,089,300.

Los requisitos para obtener un YOURgage son similares a los de una hipoteca tradicional. Necesitarás una posición financiera relativamente sólida para finalizar la compra de tu casa con cualquier tipo de préstamo.

Cómo solicitar un YOURgage

Si estás listo para solicitar un YOURgage, te enseñamos el proceso.

• Dirígete a Rocket Mortgage: El proceso comienza por ir a Rocket Mortgage.
• Completa tu solicitud: Puedes completar tu solicitud de hipoteca en Rocket Mortgage. Está preparado para dar información sobre la propiedad y tu situación económica.
• Selecciona un plazo: Tendrás la flexibilidad de elegir un plazo que te funcione. Tómate un tiempo para hacer los cálculos antes de definir tu mejor opción.

Conclusión sobre los préstamos YOURgage

YOURgage te da la flexibilidad que tanto agradeces en el proceso de solicitud de un préstamo hipotecario. Puedes elegir un plazo que se adapte perfectamente a tu situación. Si estás listo para comenzar el proceso de compra de una casa, comienza tu solicitud en línea.