¿Puedes obtener una hipoteca si no tienes empleo?

Si actualmente no tienes empleo, quizá te estés preguntando: ¿Puedo obtener una hipoteca si no tengo empleo? Después de todo, los prestamistas generalmente quieren ver una constancia de empleo antes de aprobarte para un préstamo inmobiliario. Del mismo modo, tú también podrías estarte preguntando: ¿Puedo refinanciar mi casa si no tengo empleo? Por suerte, la respuesta a estas preguntas es “sí”. Puedes refinanciar u obtener un préstamo inmobiliario si no tienes un empleo, aunque deberás cumplir algunos requisitos del prestamista.

Hay varias maneras en las que un posible comprador de vivienda puede obtener una hipoteca si no tiene empleo, ya sea solo o junto con otra persona. 

Tienes otros ingresos confiables

Como podrás imaginar, los prestamistas pueden considerar otras fuentes de ingresos confiables además de un empleo a tiempo completo cuando investigan y determinan si calificas para una hipoteca o no. Después de todo, hoy en día hay muchas formas de ganar dinero y no todas te piden que trabajes para un empleador, y menos aún de 9 a 5. Por ejemplo, otras fuentes de ingresos que los prestamistas pueden considerar cuando revisan tu solicitud incluyen, entre otras:

•  Pagos de manutención de los hijos
•  Pagos de pensión alimenticia
•  Ingresos de propiedades de alquiler
•  Ingresos de jubilación o retiro
•  Ingresos de inversión
•  Pagos divididos 

Tienes reservas significativas

Alternativamente, si tienes reservas de dinero en efectivo significativas, eso podría ser suficiente para que un prestamista apruebe la hipoteca.

Por ejemplo: No es raro que las personas que han heredado grandes sumas de dinero de un ser querido o que han ahorrado bastante a lo largo de su carrera tengan suficientes ahorros en el banco para cumplir las obligaciones mensuales de un préstamo para vivienda. En estos casos, aunque técnicamente no tienen empleo, los prestatarios pueden recibir la aprobación para una hipoteca si tienen suficiente dinero disponible. 

Buscas un cofirmante

Un cofirmante es otra persona (un padre, cónyuge o familiar) que acepta asumir la responsabilidad financiera de tu hipoteca si, a pesar de ser el prestatario principal, te encuentras en una posición en la que no puedes hacer los pagos requeridos. Un ser querido, amigos y cualquier persona dispuesta a responder por ti que tenga suficientes ingresos y una buena puntuación de crédito puede servir como cofirmante en el préstamo hipotecario.

Trabaja con un asesor de vivienda

Los asesores de vivienda autorizados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) son profesionales que pueden ayudar a evaluar tu situación económica y posibles maneras de pagar tu préstamo hipotecario. Como partes capacitadas y certificadas por el gobierno, pueden trabajar contigo para mejorar tu posibilidad de obtener una hipoteca para vivienda y para crear un plan para ayudarte con tus obligaciones hipotecarias a un precio bajo o gratis. Los asesores de vivienda generalmente trabajan junto con las agencias locales cuya misión es ayudar a proporcionar vivienda a las personas de bajos ingresos, o que puedan estar comprando una propiedad por primera vez.

Por supuesto, también hay tipos de préstamos hipotecarios disponibles para las personas desempleadas. 

Hipoteca por agotamiento de activos

Una hipoteca por agotamiento de activos presenta una manera para que califiques para un préstamo inmobiliario usando una cantidad sustancial de activos, en lugar de depender de los ingresos que puedas recibir por medio de un empleo estable. Básicamente usa tu efectivo disponible como fuente de ingresos única o adicional para mostrar que tienes suficientes fondos para pagar la hipoteca, y los gastos de la vida diaria, permitiéndote calificar como prestatario. Eso sí: Tus activos solo se usan al principio para ilustrar que tienes la capacidad de hacer los pagos mensuales de la hipoteca; no tienes que cobrarlos cuando firmas en la línea punteada.

Hipoteca sin verificación de ingresos

También hay ciertos tipos de hipotecas sin requisitos que no te piden que presentes verificación de ingresos. Estos préstamos pueden ser una buena opción para las personas que trabajan por cuenta propia o que tienen ingresos estacionales, aunque posiblemente tienen tasas de interés más altas, y otros términos y condiciones. Rocket Mortgage^® no ofrece actualmente este tipo de hipotecas.

También es posible refinanciar tu casa si no tienes un empleo. Estas son algunas de las opciones disponibles para las personas desempleadas que quieren comenzar un refinanciamiento.

Refinanciamiento Streamline de la FHA

Un refinanciamiento Streamline de la FHA está diseñado para ayudar a los propietarios de vivienda con un préstamo existente de la Administración Federal de Vivienda (FHA) a reducir sus tasas de interés y reducir su pago mensual con menos tiempo y esfuerzo. Es posible que seas elegible para obtener uno siguiendo un proceso simplificado en el que debes cumplir un mínimo de factores de elegibilidad, y quizá el prestamista ni siquiera tenga que verificar tus ingresos. Esto permite que el proceso de aprobación sea más fácil y rápido.

Refinanciamiento Streamline del VA

Un refinanciamiento Streamline del VA está respaldado por el gobierno federal. Sin embargo, está específicamente diseñado para ayudar a los veteranos y los miembros de las fuerzas armadas a refinanciar su préstamo VA del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA) para obtener tasas de interés más bajas, pagos mensuales más pequeños u otros términos.

De nuevo, es completamente posible obtener una hipoteca si no tienes empleo. De hecho, como persona desempleada, todavía tienes diferentes tipos de préstamos para vivienda y opciones disponibles para ti. Al igual que ocurre con el proceso de obtener cualquier préstamo para vivienda, para obtener una hipoteca si no tienes empleo debes cumplir ciertos requisitos de elegibilidad. Aun así, la falta de un empleo a tiempo completo no es un obstáculo para ser propietario de una casa, y puedes comenzar el proceso de la hipoteca hoy con Rocket Mortgage.