Lo que debes saber sobre comprar un condominio con un préstamo del VA

Los préstamos del VA, respaldados por el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA), están diseñados para proporcionar hipotecas asequibles y opciones de vivienda a veteranos elegibles, miembros de las fuerzas militares y cónyuges que cumplan los requisitos. No exigen pago inicial y tienen tasas de interés más bajas que otras opciones de préstamo. Para los que califican para un préstamo hipotecario del VA, comprar un condominio puede ser una excelente opción. Solo debes asegurarte de que el VA aprueba el condominio.

Veremos las ventajas de comprar un condominio y cómo puedes adquirir uno usando un préstamo VA. También analizaremos lo que hace que un condominio sea elegible para un préstamo del VA y qué puedes hacer si quieres comprar un condominio que no cumple los requisitos de elegibilidad.

Por qué los condominios pueden ser una excelente opción para el personal militar

Antes de adelantarnos, hablemos sobre lo que hace que un condominio sea considerado como tal según los términos del VA. El VA define un complejo de condominios o un desarrollo de unidades planificadas como una comunidad de interés común: todos los que viven allí comparten terrenos y áreas comunes, como parques infantiles y estacionamientos.

Existen muchos factores a considerar al determinar si un condominio es una buena inversión. Además de ser generalmente más asequibles que las viviendas unifamiliares y a menudo estar en lugares deseados, existen otras ventajas.

Los condominios suelen tener servicios que atraen a una amplia gama de personal militar y sus familias, incluyendo gimnasios, piscinas, espacios de la comunidad y áreas deportivas. Tanto si llevas una vida social activa como si quieres jubilarte con tranquilidad y confort, un condominio puede ofrecerte las comodidades que quieres.

Los militares que son más jóvenes o viven solos prefieren vivir en un condominio en lugar de una vivienda unifamiliar. La proximidad a los vecinos y no tener la responsabilidad del mantenimiento y cuidado puede resultar atractivo si no quieres lidiar con estas tareas. La misma idea se aplica a los posibles compradores que quizás no estén dispuestos a hacer el trabajo físico que generalmente exige el mantenimiento exterior de las viviendas unifamiliares.

Los complejos de condominios suelen tener una Asociación de Propietarios (HOA) que se encarga de gran parte del mantenimiento. Esto atrae a algunos compradores de vivienda porque las viviendas unifamiliares a menudo necesitan un mantenimiento activo y un mayor compromiso de tiempo.

Piensa en el pago de la cuota de la HOA como el financiamiento de los beneficios de tener un arrendador que se encarga de arreglar tu grifo roto mientras estás acumulando capital en tu vivienda. Hablando de patrimonio, un factor para tener en cuenta es que los cargos de la HOA no aumentan tu capital. Sin embargo, la ventaja relativa es que no tendrás que ocuparte del mantenimiento del condominio y, generalmente, la cuota de la HOA también cubre otros servicios públicos.

Las HOA también tienen normas y reglamentos establecidos en sus estatutos. Las normas pretenden promover la uniformidad y el orden. Sin embargo, las reglas y reglamentaciones de la HOA pueden ser un obstáculo para algunos propietarios de vivienda. Las reglas, que pueden abarcar reglamentaciones sobre reparaciones o mejoras en el hogar, niveles de ruido y mascotas, pueden sentirse restrictivas. Pero el otro lado de las reglas de la HOA implica consistencia y estándares que todos en la comunidad deben mantener.

Pero ¿puedes comprar un condominio con un préstamo del VA?

La respuesta corta es sí.

La respuesta más detallada es que comprar un condominio con un préstamo VA no es muy diferente de comprar cualquier otra vivienda, pero el complejo de condominios debe tener la aprobación del VA. El objetivo de esta aprobación es asegurarse de que los prestatarios elegibles de préstamos del VA no se vean excesivamente afectados por la HOA de ninguna manera. Los townhouses también están cubiertos por las reglas de aprobación del VA.

Si estás considerando un condominio en particular, asegúrate de que la asociación de propietarios del complejo de condominios o desarrollo haya recibido la aprobación del VA. Esto protege los intereses tanto de los titulares de préstamos del VA como del gobierno, que respalda los préstamos de este departamento. Cualquier complejo que estés considerando deberá cumplir los requisitos que establece el VA. Descarga el capítulo 16 del Manual del Prestamista del Departamento de Asuntos de los Veteranos para ver la lista completa de requisitos para los condominios que aprueba el VA. También puedes comprobar la aprobación en el sitio web del VA.

Tu agente de bienes raíces debería poder ayudarte a navegar por las aprobaciones de la HOA para condominios del VA.

¿Qué puede hacer que una HOA de condominio no sea elegible para la aprobación del VA?

El VA se asegura de que un complejo de condominios sea adecuado para aquellos elegibles para préstamos del VA al mantener estándares elevados para los complejos. Existen varios motivos por los que la HOA de un complejo de condominios podría no tener la aprobación del VA.

Si los estatutos otorgan a una HOA la autoridad para decidir a quién puedes vender el condominio y cuándo (también conocido como derecho de tanteo), no tendrá la aprobación del VA. Veamos en qué consiste un derecho de tanteo en esta área en particular:

• El reglamento permite a la HOA ser la primera en la fila para comprar la propiedad si el titular del préstamo del VA decide venderla.
• La regla permite que la HOA compre la unidad por el mismo precio y condiciones que un posible comprador.
• Una HOA puede comprar una unidad para convertirla en una unidad para huéspedes, un área de la comunidad o la residencia del administrador de la propiedad.
• Los estatutos pueden invocarse para evitar una venta por debajo del precio de mercado que pudiera afectar el valor de tasación de otras unidades en el complejo.

Si un complejo o urbanización de condominios tiene bajos índices de ocupación de los propietarios, el VA podrá denegar su aprobación. La norma general es que el 50% de las unidades estén ocupadas por sus propietarios, es decir, que no sean viviendas de alquiler ni propiedad de inversionistas. Esta norma está en vigor debido a la elevada tasa de alquiler de los condominios.

Además de la regla del 50% de ocupación de los propietarios, el VA exige que al menos el 75% de los propietarios de las unidades estén al corriente de pago de las cuotas de la HOA. El VA también puede establecer un límite en la cantidad que una HOA puede cobrar en concepto de cuotas.

Si un desarrollo es nuevo, el VA esperará para aprobarlo hasta que se hayan vendido al menos el 75% de las unidades. Y no más del 10% de las unidades de un desarrollo pueden ser propiedad de una sola entidad. La entidad puede ser un individuo, un inversionista o una empresa.

¿Qué pasa si quiero un condominio que no está aprobado por el VA?

Tienes algunas opciones si quieres comprar un condominio que no está en la lista de condominios aprobados por el VA. ¡La solución más sencilla es buscar solo propiedades aprobadas con tu agente de bienes raíces!

Pero si el complejo de condominios que quieres no tiene la aprobación del VA, puedes enviar una solicitud para la aprobación de ese departamento. Esto implicará trabajar con otras entidades en la transacción: el HOA y el prestamista hipotecario.

Los prestatarios pueden pedir a la HOA que envíe una solicitud de aprobación del VA. Es un proceso complicado que implica mucha documentación y puede durar meses. Debes esperar que el proceso de aprobación prolongue el tiempo de tu transacción. Debido a que obtener la aprobación a menudo implica a un abogado, las HOA deben pagar por ello. El VA suele agilizar el envío de solicitudes acompañadas de una carta de opinión del abogado, que es una carta formal de juicio de un profesional del Derecho, basada en su experiencia.

También puedes consultar con tu prestamista hipotecario para ver si pueden incluir el proyecto de condominios en la lista de aprobación del VA. Probablemente tengan experiencia en esta área. Tu agente de bienes raíces también puede ser de ayuda en este sentido.

Préstamos del VA, condominios y aprobaciones: Preguntas frecuentes

¿Si quieres obtener más información sobre préstamos del VA y condominios? Estas son las respuestas a algunas preguntas frecuentes.

¿Cuáles son los beneficios de usar préstamos del VA para condominios?

Comprar un condominio con un préstamo del VA significa que no tendrás que hacer un pago inicial (en la mayoría de los prestamistas) ni pagar un seguro hipotecario privado (PMI). Históricamente, el uso de un préstamo del VA para un condominio generalmente se ha asociado con tasas de interés más bajas que otros tipos de préstamos y costos de cierre limitados.

¿Por cuánto tiempo es válida la aprobación del VA para un condominio?

Una vez que el Departamento de Asuntos de los Veteranos aprueba un condominio, la aprobación no caduca ni es necesario renovarla.

¿Puede un condominio estar aprobado por el VA pero no aprobado por la FHA?

Un condominio puede estar aprobado por el VA pero no aprobado por la FHA. Sus procesos de aprobación son similares, pero en última instancia, diferentes. En el pasado, las aprobaciones del VA y la FHA eran recíprocas, lo que significa que si el VA aprobaba un complejo de condominios, la FHA lo aprobaría automáticamente. Pero esto ya no es así.

¿Dónde puedo encontrar las directrices de aprobación de condominios del VA?

Lee el capítulo 16 en el Manual del Prestamista del Departamento de Asuntos de los Veteranos para encontrar las directrices de aprobación del VA para condominios. Si el condominio que estás considerando no está aprobado, puedes solicitar la aprobación por medio de tu HOA.

¿Dónde puedo encontrar la lista de aprobación de condominios del VA?

Para encontrar la lista oficial de condominios que aprueba el VA en una cierta área, debes completar el formulario en el sitio web del VA para solicitar un reporte de condominios personalizado. Un agente de bienes raíces familiarizado con el área en la que estás buscando probablemente puede ayudarte a encontrar condominios que aprueba el VA de manera más eficiente.

Conclusión: Los préstamos VA y los condominios pueden ser una buena combinación

El proceso para obtener tu préstamo del VA puede sentirse como si tuviera más obstáculos que superar, pero hay beneficios significativos que recibir. Ellos revisan los desarrollos de condominios para asegurarse de que sean una buena inversión para ti, las cuotas de la HOA, los otros propietarios de unidades y la tasa de ocupación de los propietarios en el desarrollo o complejo.

Para prepararte para usar un préstamo del VA para un condominio nuevo, debes tener listo tu Certificado de elegibilidad (COE). El certificado verifica tu condición como miembro de las fuerzas armadas, veterano o cónyuge sobreviviente. Tu prestamista hipotecario puede ayudarte a obtener el certificado. También necesitarás conocer la cantidad de tu derecho del VA. Es la cantidad máxima que el VA garantiza pagar a tu prestamista si no cumples tu préstamo.

¿Estás listo para comprar un condominio con un préstamo del VA? Comienza el proceso con Rocket Mortgage®. Averigua si calificas para los requisitos para un préstamo del VA para comenzar tu búsqueda de condominios lo antes posible.