Requisitos para préstamos para construcción del USDA: todo lo que necesitas saber

A partir del 16 de noviembre de 2025, tanto Fannie Mae como Freddie Mac ya no tienen un umbral mínimo de puntuación de crédito de sus directrices de elegibilidad para préstamos convencionales. Ahora, la aprobación del préstamo se basará en una evaluación de factores generales de riesgo de crédito.

¿Estás construyendo una casa en un área rural? Los préstamos para la construcción del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos están diseñados para ayudarte a construir y ser propietario de una casa rural, sin down payment y con un proceso de cierre único.

Aunque Rocket Mortgage® actualmente no ofrece préstamos para la construcción del USDA, conocer cómo funcionan te ayudará a entender mejor tus opciones de financiamiento.

¿Qué es un préstamo para construcción del USDA?

Un préstamo para construcción del USDA es una hipoteca que los prestatarios con ingresos bajos a moderados pueden utilizar para construir una casa en área rural elegible. Si el prestatario no paga, el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos cubrirá la pérdida del prestamista, reduciendo así su riesgo.

Los préstamos del USDA combinan el costo de construcción de la vivienda con el financiamiento de largo plazo en un solo préstamo. Un préstamo para construcción a permanente del USDA simplifica el proceso de financiamiento y ayuda a los prestatarios a ahorrar en los costos de cierre.

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Requisitos del prestatario para un préstamo para construcción del USDA

Como prestatario, debes:

• Ser ciudadano estadounidense o no ciudadano elegible.
• Tener ingresos familiares del 115% o menos del ingreso promedio del área.
• Cumplir los requisitos mínimos de puntuación de crédito del prestamista, normalmente 640.
• Cumplir el requisito máximo de relación deuda-ingresos del prestamista, normalmente del 41%.

Requisitos de la propiedad y de la construcción

La propiedad debe:

• Estar en un área que el USDA haya designado como rural. Consulta el mapa de elegibilidad del USDA para ver si si el lugar donde planeas construir califica. La mayoría de las áreas no urbanas sí califican.
• Debe construirla un contratista aprobado por el USDA con al menos 2 años de experiencia. Consulta con tu prestamista aprobado por el USDA para confirmar si un constructor es elegible.
• Cumplir los estándares del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, que puedes encontrar en el sitio web de ese departamento.
• Ser una vivienda unifamiliar que el prestatario ocupará una vez terminada.

¿Cómo funciona el proceso del préstamo para construcción del USDA?

Conoce el proceso para obtener un préstamo para construcción del USDA:

1. Determina tu elegibilidad. Antes de invertir demasiado tiempo y esfuerzo en solicitar un préstamo para construcción, asegúrate de cumplir los requisitos básicos.
2. Encuentra un prestamista aprobado por el USDA. Aunque Rocket Mortgage ya no ofrece préstamos del USDA, puedes encontrar una lista de prestamistas participantes aquí.
3. Obtén tu precalificación. Una vez que elijas un prestamista, obtén la precalificación cumpliendo los requisitos de crédito específicos del prestamista.
4. Selecciona un constructor. Elige un constructor que tenga al menos dos años de experiencia y cumpla los requisitos de licencia, seguro y crédito.
5. Desarrolla un plan de construcción. Crea un plan que detalle el alcance del proyecto, cronología, costo y ubicación.
6. Solicita el préstamo. Presenta la solicitud de préstamo junto con tu plan de construcción detallado al prestamista aprobado por el USDA.
7. Inicia el proceso de evaluación y aprobación. Después de revisar tu solicitud, el prestamista la enviará al USDA para su aprobación final.
8. Cierra el préstamo. Una vez que todas las partes hayan aprobado el préstamo, se procede al cierre, que cubre tanto la construcción como el financiamiento permanente.
9. Comienza la construcción. Los fondos del préstamo se desembolsan al constructor en las etapas acordadas a medida que avanza la construcción.
10. Coordina las inspecciones. El USDA hará una inspección final y puede hacer otras inspecciones durante toda la construcción.
11. Obtén el certificado de ocupación. Una vez que la casa esté terminada, debes solicitar y obtener un certificado de ocupación que confirme que la propiedad es habitable.
12. Convierte el préstamo en una hipoteca a 30 años. Por último, el préstamo para construcción se convierte en una hipoteca de tasa fija a 30 años.

Ventajas y desventajas

Como ocurre con cualquier programa de financiamiento, los préstamos de construcción del USDA tienen ventajas y desventajas:

Ventajas

• Sin requisito de down payment. Aunque puedes hacer un down payment, no es un requisito de los préstamos para construcción del USDA. Esto hace que para los compradores de vivienda por primera vez y personas con pocos ahorros sea más fácil comprar una casa comparado con otros préstamos, como los préstamos de la Administración Federal de Vivienda.
• Un solo proceso de cierre. Al cerrar el préstamo para construcción y la hipoteca de tasa fija a 30 años al mismo tiempo, los prestatarios simplifican el financiamiento y ahorran en costos de cierre.
• Tasas de interés competitivas. Como el USDA garantiza los préstamos para construcción, los prestamistas asumen menos riesgo y pueden ofrecer tasas de interés más bajas.

Desventajas

• Requisitos estrictos. Para calificar, debes tener ingresos por debajo del límite establecido, construir en un área rural y cumplir otros requisitos.
• Disponibilidad limitada de prestamistas y constructores aprobados. La lista oficial de prestamistas participantes del USDA incluye solo 21 prestamistas en todos los Estados Unidos.
• Plazos más largos para la aprobación y la construcción. Debido a los estrictos requisitos, la aprobación del préstamo puede tomar más tiempo. Después de eso, los prestatarios pueden tener que esperar hasta un año para la construcción.

¿Cuáles son las alternativas a los préstamos del USDA para la construcción?

Si quieres explorar otras opciones, considera estas alternativas:

Préstamo del USDA

Un préstamo del USDA regular está diseñado para comprar una vivienda existente. Si lo que quieres es construir una casa, podrías obtener un préstamo para compra de terreno o un préstamo para construcción para cubrir los costos de construcción y luego convertirlo en un préstamo de vivienda rural del USDA. Esto te ofrece muchos de los mismos beneficios de un préstamo del USDA, incluyendo la ausencia de down payment y tasas de interés competitivas, sin tener que trabajar con un constructor aprobado por el USDA.

Préstamo para construcción del VA con un solo cierre

Un préstamo para construcción del Departamento de Asuntos de Veteranos está disponible únicamente para militares en servicio activo elegibles, veteranos o sus cónyuges sobrevivientes. Ofrece la opción de un solo cierre que convierte el préstamo para construcción en una hipoteca de largo plazo. También ofrece condiciones competitivas y no se necesita down payment.

Préstamo para construcción con un solo cierre de la FHA

Al igual que los préstamos para construcción del USDA y del VA, un préstamo de la FHA combina la construcción y el financiamiento permanente en un solo préstamo y ofrece requisitos de crédito flexibles. Sin embargo, un préstamo de la FHA exige un down payment de al menos el 3.5% y se necesita seguro hipotecario.

Préstamo para construcción convencional con un solo cierre

Siempre puedes solicitar un préstamo para construcción convencional con un solo cierre. Esta opción es más adecuada para prestatarios con buen historial crediticio e ingresos estables ya que los requisitos suelen ser más estrictos. Por ejemplo, la mayoría de los prestamistas piden un down payment mínimo del 20% y una puntuación de crédito mínima de 620. Sin embargo, tendrás más opciones de prestamistas y constructores.

Preguntas frecuentes

Estas son las respuestas a las preguntas frecuentes sobre los préstamos para construcción del USDA.

¿Puedo usar un préstamo para construcción del USDA para una vivienda manufacturada?

Sí. En general, los préstamos préstamo para construcción del USDA se pueden usar para una casa manufacturada si esta tiene cimientos permanentes. Esta puede ser una forma económica de construir una casa asequible.

¿Puedo ser mi propio constructor?

No, los préstamos del USDA no permiten que el propietario sea su propio constructor. Sin embargo, si eres un constructor aprobado profesionalmente por el USDA, puedes usar tu propia compañía constructora para construir tu casa con un préstamo del USDA.

¿Qué pasa si los costos de construcción superan la cantidad del préstamo?

Si los costos de construcción superan la cantidad del préstamo, el prestatario debe cubrir la diferencia con sus propios fondos.

Conclusión: Los préstamos para construcción del USDA pueden simplificar el proceso de financiamiento

Los préstamos para construcción del USDA pueden hacer realidad tus sueños de construir una casa en un área rural. Sin requisito de down payment, con un proceso de préstamo de un solo cierre y tasas de interés competitivas, estos préstamos son una opción atractiva para grupos familiares con ingresos bajos a moderados.

Si crees que un préstamo para construcción del USDA puede ser adecuado para ti, comunícate con un prestamista aprobado por el USDA para explorar tus opciones y comenzar hoy mismo el proceso de solicitud.