¿Necesitas seguro de alquiler? Factores para tener en cuenta

Si compras una casa, tu prestamista hipotecario te pedirá que compres un seguro de la vivienda, pero los alquileres no tienen estos requisitos. ¿Entonces, podrías estarte preguntando si necesitas seguro de alquiler?

La respuesta realmente depende de tu economía y de si el arrendador lo proporciona o no. Aprender más sobre qué es el seguro de alquiler y cómo funciona te ayudará a encontrar la mejor opción para tu situación.

El seguro de alquiler protege tus pertenencias si estás alquilando una casa o un apartamento. Si alguien entra a tu casa y se roba tus cosas o si se dañan en un desastre natural, el seguro de alquiler se hace cargo de los costos.

La mayoría de los arrendadores no piden un seguro de alquiler, pero siempre es una buena idea comprarlo. Estos son siete motivos para considerar comprar un seguro de alquiler.

1. El seguro de arrendador no te cubre

El seguro de arrendador solo cubre la estructura del edificio, no las cosas personales que hay dentro. Por ejemplo, si el edificio se incendia y se dañan algunas de tus cosas, el seguro de arrendador no pagará para reemplazarlas. Tampoco pagará los daños que accidentalmente causes al apartamento de otro inquilino.

2. Tienes más pertenencias de lo que crees

Lo más probable es que tengas más pertenencias de las que crees, y es fácil subestimar cuánto valen realmente tus activos. Quizá no tengas los fondos para reemplazar un guardarropa completo o joyas valiosas después de un desastre o robo. El seguro de alquiler protege tus pertenencias de incidentes que están fuera de tu control, como incendio, robo y daño por agua.

3. Puede proteger tus finanzas

Incluso aunque pudieras reemplazar todas tus pertenencias después de un robo, probablemente sería una carga financiera enorme. De acuerdo con información del FBI, la cantidad promedio que se pierde en un robo eran $2,661 en 2019. Sin seguro de alquiler, tendrías que cubrir estas pérdidas por tu cuenta.

4. Te proporciona cobertura de responsabilidad civil

El seguro de alquiler también te cubre si alguien se lesiona en tu casa o apartamento. Sin seguro de alquiler, podrían demandarte por cualquier lesión y costos médicos. Pero como, según State Farm, una póliza de seguro de alquiler estándar incluye un seguro de responsabilidad civil hasta de $100,000, estarías protegido de las consecuencias.

5. Cubre tus pertenencias cuando viajas

Lo maravilloso del seguro de alquiler es que suele ofrecer cobertura independientemente de que estés en casa o no. Por ejemplo, si te roban la laptop durante un viaje, tu póliza podría aceptar tu reclamo y cubrir parte de los costos para reemplazarla.

6. Podrías pagar vivienda temporal en caso de emergencia

Reemplazar tus cosas es lo suficientemente estresante, pero ¿qué pasaría si te quedas sin un lugar donde vivir? Por ejemplo, si la unidad que alquilas es inhabitable porque hubo un incendio, tendrías que pagar por vivienda temporal. Una póliza de seguro de alquiler podría ayudar a pagar una habitación de hotel, comidas y otros servicios diarios que das por sentado.

7. El costo podría ser menos de lo que crees

Por último, las personas tienen la idea equivocada de que el seguro de alquiler es tan caro como el seguro de la vivienda, pero no es así. La póliza de seguro de alquiler promedio cuesta aproximadamente $173, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros en 2020. Eso se reduco a más o menos $15 al mes. Y si combinas tu seguro de alquiler con tu seguro vehicular, podrías ahorrar todavía más.

Comparar cotizaciones de diferentes aseguradoras te ayudará a encontrar la mejor oferta y cobertura. Y las herramientas de comparación en línea ofrecen una manera fácil de comparar varias pólizas a la vez.

Para determinar cuánto seguro de alquiler necesitas, comienza por hacer una auditoría de todas tus pertenencias. Haz un inventario completo de todas tus cosas incluyendo cuánto tiempo las has tenido y el costo estimado de cada una. Esto te ayudará a determinar cuánto te costaría reemplazar todo.

Sin embargo, ese es solo el primer paso. También necesitas protección de responsabilidad civil y cobertura para gastos de vida. Lo mejor es que hables con un agente de seguros para explicarle tu situación y así te pueda hacer recomendaciones personalizadas.

Costo de reemplazo vs. valor actual

Otra cosa que debes considerar es el costo de reemplazo versus el valor en efectivo actual (ACV). El ACV es el valor de un artículo después de la depreciación. Por ejemplo, si hace 5 años compraste un sofá y pagaste $600, ahora vale mucho menos dinero.

El costo de reemplazo es el costo de reemplazar tus artículos con nuevos de la misma calidad y valor. Por ejemplo, si el sofá costó $600, ahora podría costar $1,200 reemplazarlo.

La mayoría de las pólizas de seguro de alquiler pagan basándose en el ACV, pero algunas te permiten pagar más para obtener una cobertura de costo de reemplazo. Esta mejora no aumentará mucho el costo del seguro, pero puede marcar una gran diferencia en cuánto dinero recibes si alguna vez tienes que presentar un reclamo.

Incluimos un poco más de información sobre el seguro de alquiler.

¿Es obligatorio el seguro de alquiler?

El seguro de alquiler no es un requisito legal, pero algunos arrendadores piden que lo compres como parte del acuerdo de arrendamiento. Asegúrate de verificar los términos de tu arrendamiento para saber si debes presentar una constancia de seguro antes de mudarte.

¿Qué pasa si no tengo seguro de alquiler?

Si no tienes seguro de alquiler, no tendrás un plan de respaldo si alguien se roba tus cosas o un accidente te saca de tu casa. Esto puede hacerte retroceder económicamente y causarte mucho miedo e incertidumbre innecesarios.

¿Debería comprar seguro de alquiler?

La mayoría de las personas deberían considerar comprar el seguro de alquiler. Puedes encontrar una póliza bastante asequible, y es la mejor forma de protegerte financieramente.

¿Por qué necesito el seguro de alquiler?

El seguro de alquiler paga para ayudar a reemplazar tus pertenencias, te da cobertura de responsabilidad civil y paga los costos adicionales de vivienda si tu vivienda actual se vuelve inhabitable. Es la forma más fácil y asequible de protegerte de lo desconocido.

El seguro de alquiler te protege del daño a la propiedad y te da cobertura por pérdida de uso. Quizá el alquiler sea la mejor solución para ti en este momento, pero más adelante, podría interesarte comprar una casa. Si eso sucede, una calculadora de alquilar versus comprar puede ayudarte a determinar el tipo de vivienda que puedes pagar.