Ley de Ayuda Civil para Miembros de las Fuerzas Armadas: Una guía sobre las protecciones y los beneficios de SCRA

Si eres miembro de las fuerzas armadas o las reservas de los Estados Unidos, o si estás en la Guardia Nacional u otras organizaciones de servicio de los Estados Unidos, la Ley de Ayuda Civil para Miembros de las Fuerzas Armadas puede ayudar a protegerte de las tasas de interés altas, las ejecuciones hipotecarias rápidas u otras penalizaciones económicas.

Esta ley, mejor conocida como SCRA, ofrece varias protecciones económicas que pueden ser útiles si te está costando hacer el pago de la hipoteca todos los meses, estás solicitando una hipoteca o un préstamo estudiantil o para un auto, o quieres arrendar una casa o un vehículo.

Combinada con la opción de down payment cero de los préstamos del VA asegurados por el Departamento de Asuntos de los Veteranos de EE. UU., la SCRA hace que comprar y ser propietario de una casa sea un proceso más seguro, y asequible, para los miembros de las fuerzas armadas.

¿Qué es la Ley de Ayuda Civil para Miembros de las Fuerzas Armadas (SCRA)?

La Ley de Ayuda Civil para Miembros de las Fuerzas Armadas (SCRA) fue aprobada por el Congreso en 2003. El objetivo era dar protección económica a los miembros en servicio activo de las Fuerzas Armadas de EE. UU., las reservas, la Guardia Costera, la Guardia Nacional y otras organizaciones cuando están sirviendo al país.

La ley establece un límite para las tasas de interés que los miembros de las fuerzas armadas pagan cuando solicitan préstamos para autos, hipotecas, estudiantiles y personales. Esta tasa de interés máxima también se aplica a cualquier deuda de tarjeta de crédito que los miembros de las fuerzas armadas tengan antes de unirse a las fuerzas armadas, la Guardia Costera, la Guardia Nacional y otras organizaciones elegibles.

Si te está costando hacer los pagos mensuales de la hipoteca, la SCRA exige que los prestamistas tomen medidas adicionales antes de embargar tu casa. Según esta ley, también facilita que los miembros de las fuerzas armadas puedan cancelar arrendamientos, incluyendo los arrendamientos de apartamentos, casas unifamiliares y autos, sin tener que pagar ninguna multa.

¿Cómo funciona la SCRA?

Los beneficios de la SCRA se aplican principalmente cuando los miembros de las fuerzas armadas están pidiendo dinero prestado o pagando su deuda.

Requisitos y elegibilidad de la SCRA

La SCRA cubre a los miembros en servicio activo del Ejército, la Armada, la Infantería de Marina, las Fuerzas Aéreas y la Guardia Costera. La ley también cubre a los miembros de las reservas militares cuando están en servicio activo y a los miembros de la Guardia Nacional cuando los movilizan por 30 días consecutivos o más.

Incluso los oficiales en servicio activo del Servicio de Salud Pública o la Oficina Nacional de Administración Oceánica y Atmosférica reciben las protecciones económicas de la ley.

Sin embargo, es importante mencionar que los beneficios de la SCRA solo están disponibles para los que están en servicio activo. La ley no cubre a los veteranos de estas unidades u organizaciones militares.

Si eres el hijo de un miembro de las fuerzas armadas en servicio activo o estás casado con un miembro, es posible que las protecciones de la SCRA también te apliquen. La clave es que tu cónyuge o tu padre/madre esté en servicio activo.

También podrías calificar para los beneficios de la SCRA si un miembro de las fuerzas armadas en servicio activo te apoya económicamente. Según la ley, calificas para los beneficios de la SCRA si este miembro de las fuerzas armadas en servicio activo ha estado dándote más de la mitad de tu sustento económico durante los 180 días previos a tu solicitud de una de las protecciones económicas de la ley.

Si estás aplicando como hijo de un miembro de las fuerzas armadas en servicio activo, generalmente tendrás que ser menor de 18 años y no estar casado para recibir cualquiera de los beneficios de la SCRA.

Protecciones y beneficios de la SCRA

La SCRA ofrece varios beneficios clave. Estos incluyen:

Tasas de interés máximas: Cualquier deuda que hayas adquirido antes de unirte a las fuerzas armadas, reservas, Guardia Costera, Guardia Nacional y otras organizaciones elegibles debe tener un límite en la tasa de interés del 6%. Esto se mantiene sin importar cuál era la tasa de interés original de la deuda. La tasa de interés máxima se mantendrá por el tiempo que estés en servicio activo. Tú calificas para este límite en la mayoría de tipos de deuda, incluyendo préstamos sobre la plusvalía, líneas de crédito garantizada por la plusvalía (HELOC), tarjetas de crédito, préstamos para autos, préstamos hipotecarios, préstamos estudiantiles y préstamos personales.

Protección contra la ejecución hipotecaria y el desahucio: ¿Te está costando hacer los pagos de la hipoteca de un préstamo convencional, un préstamo del VA, un préstamo de la FHA u otro tipo de préstamo hipotecario para vivienda a tiempo? ¿Te preocupa que puedas perder tu casa por una ejecución hipotecaria? La SCRA puede ayudarte. Según la ley, si sacaste tu préstamo hipotecario antes de entrar al servicio activo, tu prestamista no puede ejecutarte la hipoteca sin antes presentar una orden válida del tribunal. Presentar esta orden retrasará el tiempo que le toma al prestamista iniciar los procedimientos de ejecución hipotecaria. Además, esta protección se aplica al período que estés en servicio activo y durante 12 meses más después de que dejes las fuerzas armadas, las reservas, la Guardia Nacional, la Guardia Costera u otra organización elegible.

Protección para arrendamientos: Según la SCRA, los miembros de las fuerzas armadas pueden cancelar todos los arrendamientos sin pagar ninguna multa cuando los despliegan por 90 días o más. Esto incluye arrendamientos para vehículos, apartamentos y casas unifamiliares. Los miembros de las fuerzas armadas deben haber firmado los contratos de arrendamiento antes de que los llamaran al servicio activo para calificar para esta protección.

Protección de contratos: La SCRA también permite que los miembros cancelen contratos con proveedores de servicios sin tener que pagar ninguna multa. Esto incluye contratos que los miembros hayan celebrado con proveedores de teléfono, internet, cable y otros. Al igual que con el beneficio de protección para arrendamientos de la SCRA, los miembros en servicio activo deben haber firmado estos contratos antes de ser llamados al servicio activo.

Protección de seguros: Los miembros de las fuerzas armadas también pueden cancelar cualquier contrato que hayan firmado con proveedores de seguros sin pagar ninguna multa, gracias a la SCRA. Esto se mantiene para pólizas que los miembros de las fuerzas armadas han obtenido con proveedores de seguros de vida, automóvil, salud y otros. De nuevo, los miembros de las fuerzas armadas deben haber firmado estas pólizas antes de que los llamaran al servicio activo.

Protección contra fallos en rebeldía: En un fallo en rebeldía, una orden del tribunal favorece a la persona o parte que te está demandando si no te presentes en el tribunal para defenderte. Esto podría ser un problema grave para los miembros de las fuerzas armadas en servicio activo. Si estás sirviendo a tu país, es posible que no puedas comparecer en el tribunal.

Sin embargo, según la SCRA, si estás en servicio activo y no puedes comparecer en el tribunal para defenderte en una acción civil, el tribunal no puede dictar un fallo en rebeldía en tu contra hasta que primero designe un abogado para que funja como tu defensa.

La ley estipula que la parte que presenta una demanda en tu contra debe presentar una declaración jurada ante el tribunal declarando si estás en servicio activo. La ley también establece que el tribunal debe permitir un atraso del caso de un mínimo de 90 días.

¿Cómo solicitas los beneficios de la SCRA?

Si quieres recibir un beneficio descrito en la SCRA, debes pedirlo con un prestamista, tribunal, proveedor de créditos, compañía aseguradora u otra organización y verificar tu estado de servicio activo.

Supongamos que quieres reducir la tasa de interés en tu tarjeta de crédito del 18% a la tasa del 6% garantizada por la SCRA. Deberás escribirle una carta a tu proveedor de tarjeta de crédito indicando tu número de cuenta, la fecha en que iniciaste el servicio activo y una solicitud por escrito que diga que quieres reducir tu tasa de interés.

Debes darle una copia de tus órdenes de servicio activo al emisor de la tarjeta de crédito para demostrar que te llamaron al servicio. Puedes obtener plantillas de la carta en la oficina legal de tu base militar.

O quizá quieras cancelar el alquiler de un apartamento sin tener que pagar las multas por cancelación. Tendrás que escribirle una carta al arrendador, incluyendo la fecha de tu servicio activo. De nuevo, generalmente tendrás que enviarle una copia de tus órdenes de servicio activo al arrendador.

Sin embargo, ten en cuenta que los prestamistas, propietarios y proveedores de tarjetas de crédito pueden tener políticas diferentes con respecto a cómo los miembros en servicio activo deben solicitar los beneficios de la SCRA. Llama a tus proveedores de servicios financieros, proveedores de seguros u otras organizaciones primero para preguntar cómo solicitar estos beneficios.

Conclusión

La SCRA ofrece protecciones importantes para los miembros de las fuerzas armadas en servicio activo. Si estás solicitando un préstamo o un crédito nuevo, tiene sentido económicamente que pidas la tasa de interés máxima que te da la ley. También es importante recurrir a las protecciones de la ley si quieres cancelar un arrendamiento o en caso de la ejecución hipotecaria de tu casa. Si eres un miembro de las fuerzas armadas en servicio activo listo para dar el paso para tener tu propia casa, comienza una solicitud de hipoteca con Rocket Mortgage^® para ver si calificas para un préstamo hipotecario del VA o de otro tipo.