Comprar una propiedad de HomePath: ¿es adecuada para ti?

*A partir del 6 de julio de 2020, Rocket Mortgage® ya no acepta solicitudes de préstamos de USDA.

El programa HomePath Ready Buyer™ del importante inversionista en bienes raíces Fannie Mae, permite a los posibles propietarios comprar una propiedad embargada con tan solo 3 % del pago inicial hasta de 3 % de ayuda para cubrir los costos de cierre. Si quieres comprar una casa pero no puedes pagar una propiedad del mercado estándar, elegir una casa de HomePath puede ser adecuado para ti.

En este artículo, explicaremos más sobre el programa HomePath y cómo puedes comprar una propiedad de este programa. También te presentaremos algunas de las ventajas y desventajas de comprar una propiedad en ejecución hipotecaria.

¿Qué es HomePath?

HomePath es un programa de Fannie Mae que te ayuda a mudarte a una casa en ejecución hipotecaria con asistencia económica. Puedes comprar una casa con un pago inicial de tan solo 3 % cuando tomas una hipoteca convencional de HomePath. También puedes calificar para el reembolso del costo de cierre equivalente a hasta 3 % de lo que pagaste por tu propiedad.

¿Qué es una propiedad HomePath de Fannie Mae?

Las casas de HomePath son propiedades en ejecución hipotecaria de Fannie Mae. Hay una amplia variedad de tipos de casa disponibles por medio de HomePath. Puedes encontrar de todo, desde condominios hasta propiedades multifamiliares, dependiendo de cuándo compres.

Fannie a veces toma el control de estas propiedades por medio de un trato llamado “escritura de reemplazo”. En una escritura de reemplazo, el propietario de vivienda cede voluntariamente el control de la propiedad. Esto significa que las casas ejecutadas disponibles en HomePath, podrían estar en mucho mejores condiciones que las casas embargadas involuntariamente.

Otras veces, Fannie tiene que recuperar una propiedad porque un propietario de vivienda incumplió con sus pagos. Estas casas pueden estar en peores condiciones porque el dueño anterior no tenía los fondos ni la motivación para hacerse cargo del mantenimiento, a sabiendas de que está a punto de que le quiten la casa. Estas casas pueden estar en condiciones significativamente peores.

En algunos casos, Fannie también podría gastar tiempo y dinero en mejorar el interior o los electrodomésticos de la casa. Sin embargo, recuerda que Fannie Mae vende cada casa en el programa HomePath tal cual está. Eso significa que posiblemente debas cubrir cualquier otra reparación después del cierre.

Requisitos de la propiedad de HomePath

No necesitas usar un préstamo hipotecario convencional para comprar una propiedad de HomePath. Puedes usar un préstamo de USDA o un préstamo de VA para comprar la propiedad con un pago inicial de 0%, si la casa que te interesa está en condiciones para mudarse. Rocket Mortgage^® no ofrece préstamos de USDA en este momento. Asegúrate de que tanto tú como tu vivienda califican para el préstamo de tu elección antes de enviar una solicitud.

Aunque no es necesario que seas un comprador de vivienda por primera vez para comprar una casa de HomePath, debes comprar tu primera propiedad para calificar para la asistencia de cierre. Fannie Mae exige que no hayas tenido ningún tipo de propiedad en los últimos 3 años para calificar como comprador por primera vez. También debes planear usar tu vivienda de HomePath como residencia principal y mudarte a la propiedad de manera oportuna, legalmente, en el plazo de 60 días después del cierre.

¿Cómo funciona el programa HomePath?

Cuando compras una casa de HomePath, pasas por un proceso ligeramente diferente al de comprar una propiedad de mercado estándar. Esta es una guía para el proceso:

1. Busca un agente de bienes raíces

Primero, no puedes comprar una propiedad de HomePath sin un agente de bienes raíces o REALTOR^®. Fannie Mae acepta ofertas únicamente de agentes inmobiliarios del vendedor aprobados por Fannie, pero un agente de bienes raíces local puede ayudarte a enviar una oferta por medio de los canales correctos. Tu agente debe enviar una oferta en línea y trabajar en tu representación.

Antes de comenzar a buscar propiedades, asegúrate de que tienes a tu lado un agente de bienes raíces que conoce el proceso o REALTOR^®. Busca un agente local receptivo y proactivo que conozca bien el mercado inmobiliario local y tenga experiencia y conexiones en el campo.

2. Determina qué tipo de casa puedes pagar

También debes tener una idea aproximada de cuánto puedes recibir de un préstamo antes de comprar.

Ten en cuenta tus ingresos, la relación deuda-ingreso (DTI), las necesidades de vivienda y los planes a largo plazo cuando elaboras un presupuesto, para determinar cuánto puedes pagar por una casa.

3. Obtener la preaprobación

Una vez que tengas una idea de cuánto puedes gastar en una casa, es hora de obtener una preaprobación para un préstamo hipotecario.

Una preaprobación te da una idea más concreta de lo que un prestamista está dispuesto a darte en un préstamo. Comprender tus opciones de financiamiento también le indica a REALTORS^® y a los vendedores que te tomas en serio la compra de una casa, y facilita la visualización de propiedades y el envío de ofertas.

4. Busca propiedades de HomePath

Después, revisa las propiedades disponibles por medio de HomePath visitando su base de datos en línea. Puedes buscar por precio, número de habitaciones, código postal y más.

Muchas de estas casas tienen precios competitivos, ya que el objetivo de Fannie Mae es vender las propiedades rápidamente. Revisa lo que está disponible y compáralo con tu presupuesto. Comunícate con tu agente si hay una casa que quieres ver. Ellos te ayudarán a programar una visita.

Presta mucha atención a la condición de la propiedad durante tu visita. Recuerda que Fannie vende las casas de HomePath tal cual están, por lo que eres responsable de cualquier reparación pendiente o actualización que la casa necesite. Ten en cuenta estos costos en tu presupuesto cuando decidas cuánto ofrecer por la casa. Tu agente también puede ayudarte con este paso.

5. Completa el curso de educación del comprador

Si quieres pedir ayuda con los costos de cierre de Fannie Mae como comprador por primera vez, también debes completar un curso de educación para compradores antes de enviar una oferta.

El programa Ready Buyer™ de HomePath es un curso en línea que cubre algunos de los temas más frecuentes sobre hipotecas y propiedad de vivienda. En el curso de nueve módulos, aprenderás cosas como establecer un presupuesto razonable para el hogar y elegir una propiedad.

La mayoría de las personas completan el programa Ready Buyer™ en 4 a 6 horas. Aunque completar el programa cuesta $75, Fannie Mae ofrece un reembolso cuando cierra una propiedad de HomePath.

6. Haz una oferta

Tu agente puede enviar una oferta una vez completes el curso. Pide a tu representante que incluya una solicitud de ayuda para cubrir gastos de cierre con tu oferta inicial. También te guiarán en los procesos de negociación y cierre.

Beneficios de comprar una propiedad de HomePath

Veamos algunos beneficios de comprar una propiedad de HomePath:

Punto de precios asequibles: al igual que muchas ejecuciones hipotecarias, las propiedades de HomePath tienen precios que están por debajo de las tasas de mercado. Si necesitas una casa más grande, pero no puedes pagar una propiedad del mercado estándar, una propiedad de HomePath podría ser la solución.

Posiblemente mejor condición: los propietarios de vivienda pueden renunciar a las viviendas HomePath por medio de transferencias de Escritura en reemplazo. Esto significa que las casas de HomePath pueden estar en mejores condiciones comparado con otras ejecuciones hipotecarias. Debes saber que este no es siempre el caso.

Título limpio: Cuando compras una propiedad a una persona individual podrías tener problemas de reclamo de título. Cosas como impuestos atrasados o gravámenes sobre la propiedad pueden impedir que reclame la casa. Cuando compras una casa de HomePath u otra ejecución hipotecaria, no necesitas preocuparte de encontrar estos problemas porque el banco o el inversionista es propietario del título.

Inconvenientes de comprar una propiedad de HomePath

La compra de una casa de HomePath o cualquier ejecución hipotecaria también conlleva riesgos, incluyendo:

Sin garantía de las condiciones de la vivienda: en general, ejecuciones hipotecarias tienen más daños que las propiedades estándar del mercado y pueden necesitar reparaciones significativas. Aunque las propiedades de HomePath podrían estar en mejores condiciones que otras ejecuciones hipotecarias, no hay garantía de que tendrás una casa en buen estado. Alguien que incumplió con sus pagos puede no estar motivado o no podrá mantener la casa en las mejores condiciones.

Condición tal cual está: Fannie Mae vende las casas de HomePath tal como están, es decir que no puedes pedir reparaciones o renovaciones cuando envías tu oferta. Cuando hagas tu oferta inicial, debes tener en cuenta los costos de reparar cualquier cosa que esté rota o necesite reemplazo.

Áreas no preferenciales: Al igual que muchas ejecuciones hipotecarias, es más probable que las viviendas de HomePath se encuentren en áreas no preferenciales. Recuerda esto si ves una casa con un precio que parece demasiado bueno para ser verdad, posiblemente no debas apresurarte a hacer una oferta.

Dura competencia: aunque los compradores de vivienda por primera vez se benefician de las propiedades de HomePath, las ventas se abren a los inversionistas de bienes raíces después de unas semanas en el mercado. Estos inversionistas a menudo adquieren las propiedades de HomePath rápidamente debido a sus bajos precios. Podrías perder la vivienda unifamiliar que te gusta si no actúas rápido.

Preguntas frecuentes sobre HomePath

Antes de decidir si debes seguir adelante con la compra de una propiedad de HomePath, veamos algunas preguntas frecuentes sobre estas casas.

¿Cómo es el financiamiento de HomePath?

Fannie Mae ofrece pagos iniciales bajos, asistencia con los costos de cierre y seguro hipotecario privado (PMI) con financiamiento convencional. También puedes revisar los programas de asistencia locales y estatales para ayudar con el financiamiento.

¿Cómo puedes encontrar viviendas de HomePath?

Encontrar propiedades de HomePath es bastante sencillo. Visita el sitio web de HomePath y usa su herramienta de búsqueda. Luego podrás ver fotos, la dirección, comunicarte con el agente de la lista y programar una visita.

¿Cómo calificas para una propiedad HomePath de Fannie Mae?

Para calificar para una vivienda de HomePath con el pago inicial de 3 % y la ayuda para cubrir gastos de cierre, no puedes haber sido propietario de una casa en los últimos 3 años y debes usar la propiedad como tu residencia principal en el plazo de 60 días después del cierre. Las casas de HomePath son mejores para:

• Aquellos con una puntuación de crédito de al menos 620.
• Aquellos con un DTI máximo del 50 %.
• Compradores con dinero limitado para el pago inicial.

¿Es una casa de HomePath adecuada para ti?

Entonces, ¿es adecuado para ti comprar una propiedad de HomePath? La respuesta depende de tu situación.

Las viviendas de HomePath pueden ser mejores para los compradores más jóvenes que quieren una primera vivienda. Las casas de HomePath pueden ser más pequeñas y asequibles, lo que las convierte en una opción ideal para compradores con presupuestos ajustados. La ayuda con los costos de cierre también puede hacer realidad el sueño de ser propietarios de vivienda para los compradores que necesitan ceñirse a un presupuesto más bajo.

Es posible que una casa de HomePath no sea adecuada para ti si tienes una larga lista de necesidades para tu próxima casa, estás buscando una casa en un área preferencial o si no quieres hacer reparaciones en tu propiedad.

Recuerda hacer una inspección de la vivienda antes de enviar una oferta. Una inspección es diferente de la tasación de la vivienda que exigen la mayoría de los prestamistas hipotecarios. Durante una inspección, un asesor te dirá qué está mal con la propiedad.

Los inspectores de viviendas también señalarán la condición de la vivienda y qué tipo de reparaciones necesitará. Tu oferta inicial debe tener en cuenta los resultados de la inspección y asegúrate de contar con suficiente dinero para hacer que la propiedad sea habitable.

Conclusión: las viviendas de HomePath podrían ser la clave para tu primera casa

Las casas de HomePath son propiedades en ejecución hipotecaria de Fannie Mae. El programa Ready Buyer™ de Fannie Mae puede ayudarte a comprar una casa con tan solo 3 % de pago inicial para los compradores de vivienda por primera vez. Incluso puedes calificar para hasta un 3 % en el reembolso de los costos de cierre. Las casas de HomePath generalmente son más asequibles que las viviendas estándar del mercado, pero se venden tal cual están.

Para comprar una casa de HomePath debes tener un agente inmobiliario o REALTOR^®. También debes completar el curso en línea Ready Buyer™ de Fannie antes de enviar una oferta para una vivienda de HomePath. Comprar una propiedad en ejecución hipotecaria tiene riesgos, incluyendo que no se garantiza su condición.

Una casa de HomePath puede ser adecuada para ti si buscas una primera vivienda o tienes un presupuesto limitado. Si estás listo para dar el siguiente paso hacia la compra de una propiedad de HomePath, obtén la aprobación hoy.