Cómo evitar la ejecución hipotecaria de tu casa

La sola idea de una ejecución hipotecaria es probablemente la peor pesadilla de todo propietario. Pensar en perder tu casa puede ser abrumador, dejándote estresado y buscando ansiosamente formas de salvarla. La buena noticia es que tienes opciones para quedarte con tu casa y evitar la ejecución hipotecaria.

Desde comunicarte con tu prestamista desde el principio hasta refinanciar tu hipoteca, exploraremos las opciones para conservar tu casa y proteger una de tus inversiones más importantes.

Refinanciamiento antes de una ejecución hipotecaria

Dependiendo de tu situación, el refinanciamiento puede ser una opción viable que te permita disminuir los pagos de la hipoteca. La clave para desbloquear la oportunidad que el refinanciamiento puede ofrecer es hacerlo antes de dejar de hacer los pagos de la hipoteca. Si te está costando pagar tu hipoteca a tiempo, considera opciones de refinanciamiento para disminuir los pagos mensuales de la hipoteca y aliviar tu carga económica.

Para refinanciar, debes estar en una buena posición financiera. Tu prestamista revisará tu perfil financiero, incluyendo tu puntuación de crédito, para determinar tu elegibilidad y tu nueva tasa hipotecaria.

Refinanciamiento durante dificultades económicas

Para algunos propietarios de vivienda, las dificultades económicas pueden sobrecargar el presupuesto y generar el temor a la ejecución hipotecaria. Si estás en esta situación, un refinanciamiento de la tasa y el plazo podría ser la respuesta.

Potencialmente puedes bloquear una mejor tasa de interés o ampliar tu plazo, lo que te daría un pago mensual más bajo. Algunos prestamistas permiten que los prestatarios trasladen al préstamo los costos del refinanciamiento, como los costos de cierre, lo que reduce el costo inicial del refinanciamiento.

5 opciones que te ayudan a evitar la ejecución hipotecaria

Un refinanciamiento no es la única opción disponible. Exploremos otras estrategias para evitar una venta por ejecución hipotecaria.

1. Aplazamiento o reducción de los pagos de una hipoteca por un tiempo determinado

El aplazamiento o reducción de los pagos de la hipoteca ocurre cuando el prestamista suspende temporalmente tus pagos mensuales de la hipoteca. Si tus dificultades económicas son temporales, esta pausa en los pagos puede darte el alivio que necesitas para recuperarte.

Comunícate lo más pronto posible con tu compañía de préstamos hipotecarios para pedir un acuerdo de aplazamiento de los pagos de la hipoteca que suspenda temporalmente tus pagos.

Esta opción no es una solución permanente al pago de una hipoteca que no puedes costear. Pero puede darte un respiro para organizar tus finanzas.

2. Modificación de la hipoteca

Una modificación de la hipoteca o modificación del préstamo cambia los términos originales de tu hipoteca. El prestamista puede ofrecerte un plazo más largo para el préstamo o una tasa de interés fija o más baja.

Cualquier ajuste puede darte el margen que necesitas para hacer pagos a tiempo cómodamente. Comunícate con tu prestamista pronto para explorar opciones de modificación de la hipoteca. La comunicación temprana puede ayudarte a evitar un resultado no deseado.

3. Plan de pagos

Si has dejado de hacer algunos pagos, es posible que tu prestamista acepte un plan de pagos para ayudarte a ponerte al día sin la carga de hacer un pago total por todo lo pendiente.

En la mayoría de los casos, un plan de pagos, que generalmente dura menos de 6 meses, se vuelve una opción después del aplazamiento de los pagos de la hipoteca. Habla sobre esta opción con tu prestamista lo antes posible si estás teniendo dificultades para mantener tus pagos al día.

4. Restitución

La restitución de la hipoteca implica restablecer tu préstamo hipotecario después de atrasarte pagando el total de la cantidad vencida. En otras palabras, harás un pago total para cubrir todos los pagos vencidos y restituir tu hipoteca.

Habla con tu prestamista si tienes los recursos económicos para usar esta opción. La mayoría de los prestamistas estarán receptivos a ayudar a un prestatario a ponerse al día con los pagos vencidos. Antes de hacer un pago total para restituir tu hipoteca, obtén la aprobación de tu prestamista primero.

5. Refinanciamiento en corto

Si debes más de lo que vale tu casa, el prestamista podría considerar un refinanciamiento en corto. En este caso, recibirías una nueva hipoteca por una cantidad menor que tu saldo pendiente, y el prestamista perdonaría el saldo restante. Tendrás que presentarle al prestamista una tasación para verificar el valor reducido de tu vivienda.

Un refinanciamiento en corto no es siempre una opción disponible. Pero a veces, un prestamista decidirá que el proceso de ejecución hipotecaria es más caro que perdonar una parte de un préstamo. Acércate a tu prestamista para hablar sobre un refinanciamiento en corto si tu préstamo hipotecario está devaluado. No todos los prestamistas ofrecen esta opción. Rocket Mortgage^® no hace refinanciamientos en corto.

Qué hacer si crees que no puedes parar la ejecución hipotecaria

Si no puedes parar una ejecución hipotecaria, todavía puedes hacer algo para minimizar el golpe financiero. Abajo incluimos algunas estrategias para reducir el impacto de una ejecución hipotecaria en tu futuro financiero.

Habla con un asesor de vivienda

El Departamento de la Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) tiene asesores para ayudarte a explorar tus opciones de ejecución hipotecaria. Los servicios son gratuitos o a bajo costo.

Con la ayuda de un asesor de vivienda, podrías encontrar nuevos caminos para minimizar el impacto de una ejecución hipotecaria o detener por completo el proceso.

Antes de hablar con un asesor, confirma que trabaje con una agencia aprobada por el HUD.

Venta en corto

En una venta en corto debes vender tu casa. Con la aprobación del prestamista, venderás la propiedad por menos de lo que debes en la hipoteca. Cuando la casa se venda, todo el dinero se irá directamente al prestamista. A cambio, el prestamista podría perdonar todo o una parte del saldo restante.

La parte clave de este proceso es la aprobación del prestamista. No puedes hacer una venta en corto si tu prestamista no lo acepta. Aunque no te quedarás con la casa, evitarás el impacto perjudicial de una ejecución hipotecaria en tu informe de crédito.

Escritura en lugar de ejecución hipotecaria

Los propietarios de vivienda también pueden usar la opción de una escritura en lugar de ejecución hipotecaria, que implica entregar voluntariamente la titularidad de su casa al prestamista. Una vez firmas la documentación, el prestamista perdonará el saldo pendiente de la hipoteca.

Como en una venta en corto, tendrás que salir de la casa si inicias un proceso de escritura en lugar de ejecución hipotecaria, pero esta opción también te protege del devastador impacto de una ejecución hipotecaria en tu crédito.

Cómo evitar la ejecución hipotecaria: Preguntas frecuentes

El proceso de ejecución hipotecaria puede ser abrumador. Es por eso que respondimos preguntas frecuentes sobre cómo evitar la ejecución hipotecaria para ayudarte a tomar decisiones informadas.

¿Puedes refinanciar para evitar la ejecución hipotecaria?

Se puede refinanciar para evitar la ejecución hipotecaria. El refinanciamiento puede ayudarte a fijar pagos mensuales más bajos y facilitar el pago de tu hipoteca. Pero si ya dejaste de pagar varias cuotas de la hipoteca, te resultará difícil encontrar un prestamista con el que trabajar. Si quieres aprovechar al máximo las ventajas del refinanciamiento, el mejor momento es antes de dejar de pagar.

¿Qué tan largo es el proceso antes de la ejecución hipotecaria?

El préstamo hipotecario debe tener un atraso mínimo de 120 días antes de que un prestamista pueda iniciar la ejecución hipotecaria. El período previo puede durar de 3 a 10 meses, pero el calendario exacto variará por situación.

¿Cuándo es demasiado tarde para detener la ejecución hipotecaria?

En algunos estados puede ser muy tarde cuando el prestamista vende la casa en una subasta. Sin embargo, en otros estados, los propietarios de vivienda pueden ejercer el derecho de redención incluso después de que la casa se vendió en una subasta.

¿Puede el HUD ayudar con la prevención de la ejecución hipotecaria?

Si tienes un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA), el HUD ofrece ayuda para la prevención de la ejecución hipotecaria mediante su Centro Nacional de Servicios.

Conclusión: Actúa pronto para evitar la ejecución hipotecaria

Si te está costando mantenerte al día con los pagos mensuales de la hipoteca, actuar rápido puede ayudarte a salvar tu casa.

Refinanciar para asegurar un pago mensual más bajo puede ayudar a aliviar la tensión económica, pero debes iniciar el refinanciamiento antes de atrasarte en los pagos de la hipoteca. Si estás listo para proteger tu inversión y tu futuro financiero, solicita un refinanciamiento hipotecario hoy mismo.