Cómo reconocer una estafa de hipoteca inversa

Las hipotecas inversas son préstamos diseñados para que los propietarios de viviendas de 62 años o más puedan acceder al valor líquido de la vivienda. El propósito de una hipoteca inversa es proporcionar más apoyo económico y ayudar a los adultos mayores en su jubilación. Sin embargo, no todos tienen en cuenta el interés principal de los adultos mayores, y muchos estafadores aprovechan este tipo de préstamo para engañar a los americanos mayores y quedarse con el dinero que se ganaron con esfuerzo, su patrimonio y, en algunos casos, sus viviendas.

¿Te preguntas cómo puedes protegerte a ti mismo o a un ser querido de los estafadores? El primer paso es obtener información sobre algunos de las estafas más frecuentes de las hipotecas inversas y cómo identificarlas. El siguiente paso sería trabajar con un prestamista de confianza que ofrezca este tipo de préstamos. En este momento, Rocket Mortgage^® no ofrece hipotecas inversas,® pero podemos ayudarte a obtener más información sobre ellas y las señales de alerta para tener en cuenta para evitar caer víctima de estafas relacionadas.

Estafas comunes de hipotecas inversas

Nuevas estafas inmobiliarias y económicas aparecen prácticamente todos los días. Aunque los estafadores puedan estar innovando, todavía hay muchas estafas habituales de hipotecas inversas que usan. Estas son algunas de las más populares que debes reconocer.

Estafas de ejecución hipotecaria

Estas estafas se dirigen a los adultos mayores que ya están en peligro de perder su vivienda por ejecución hipotecaria. Los estafadores prometen ayuda para evitar la ejecución hipotecaria utilizando una hipoteca inversa. Aunque un préstamo hipotecario inverso puede cancelar una hipoteca existente, conlleva altos costos de cierre y otros cargos, y todavía es tu responsabilidad pagar impuestos sobre la propiedad, seguro de propietario y gastos de mantenimiento de la vivienda. Si no te mantienes al día con esos gastos, todavía podrías perder tu casa. Para los adultos mayores que enfrentan la ejecución hipotecaria, una hipoteca inversa podría ser un gasto más o ponerlos en la misma situación en un futuro muy cercano con una ejecución hipotecaria inversa.

Si necesitas ayuda para hacer pagos hipotecarios, deberías considerar alternativas como la modificación del préstamo, que podría permitirte extender el plazo de tu préstamo o reducir tu tasa de interés sin refinanciar. Esto puede reducir tu pago mensual a una cantidad más manejable.

Estafas de robo del valor líquido de la vivienda

Varias partes pueden participar en las estafas de robo de patrimonio, incluyendo tasadores, abogados y encargados de préstamos sin escrúpulos, que trabajan juntos para inflar una tasación de una vivienda. Esto hace que parezca que el propietario de vivienda tiene más capital del que realmente tiene. Los estafadores convencerán entonces al propietario de vivienda de obtener una hipoteca inversa para obtener efectivo por su patrimonio aumentado. Ellos manejan todos los documentos, cierran el préstamo y luego toman los ingresos del préstamo, dejando al prestatario con poco o ningún patrimonio o efectivo después de pagar los costos de cierre y otros cargos.

Estafas de compra y venta de vivienda

En esta estafa de hipoteca inversa, los estafadores convencen a los propietarios de vivienda mayores de obtener una hipoteca inversa en su casa existente y luego usar los ingresos para comprar otra propiedad. Los estafadores suelen comprar a bajo costo esta otra propiedad, luego “la arreglan" lo suficiente para que parezca una inversión valiosa. Solo después de que se cierre el trato y los estafadores hayan obtenido sus ganancias, el nuevo propietario de la vivienda se da cuenta de que la casa no se ha reparado lo suficiente.

Fraude por parte de familiares o asesores económicos

Este tipo de estafa de hipoteca inversa para adultos mayores implica que un planificador o asesor económico deshonesto te convence de obtener una hipoteca inversa innecesaria. Es probable que manejen el dinero por su cuenta y, en última instancia, usen los ingresos para su propio beneficio financiero.

Desafortunadamente, esto también puede suceder con familiares del prestatario. Un ser querido puede convencerte de obtener una hipoteca y darle el dinero. O pueden presionarte para que les des un poder notarial, lo que les permite tomar decisiones económicas por ti, incluyendo obtener una hipoteca inversa y depositar los fondos del préstamo en sus propias cuentas.

Estafas de hipotecas inversas para adultos mayores

Es importante recordar que el VA actualmente no ofrece ningún préstamo de hipoteca inversa ni existen hipotecas inversas específicamente para veteranos. Si alguien intenta venderte una hipoteca inversa específicamente para veteranos o que ofrece el VA, es una estafa.

Si eres veterano y tienes dificultades para hacer los pagos mensuales de tu hipoteca, un refinanciamiento del VA o Préstamo para refinanciamiento con reducción de la tasa de interés (IRRRL) del VA, podría ayudarte a reducir tu tasa de interés para que los pagos mensuales del préstamo sean más manejables.

Fraude de los contratistas

Deberías desconfiar de cualquier contratista que sugiera una hipoteca inversa como opción de financiamiento para un proyecto de vivienda. Si bien muchos prestatarios usan una hipoteca inversa para financiar renovaciones en el hogar, generalmente se trata de mejoras que ellos mismos notaron y quisieron. Este tipo de estafa de hipoteca inversa a menudo implica que un contratista se acerque al propietario sin solicitarse, afirmando que notaron algo mal en la casa y luego los presionen para que realicen las reparaciones. Estas personas suelen no tener licencia y proporcionan un presupuesto mucho más alto que el costo real. Las reparaciones propuestas por estos contratistas suelen ser innecesarias y podrían causar más problemas si el contratista realiza un trabajo deficiente. El contratista suele decirles a los propietarios de vivienda que la hipoteca inversa es dinero gratuito que pueden usar para pagar el trabajo. Sin embargo, es importante saber que una hipoteca inversa no es dinero gratuito. Estos préstamos vienen con varios cargos y costos de cierre.

Si estás pensando en usar parte del valor líquido de la vivienda para hacer mejoras en la casa, considera un refinanciamiento con desembolso de efectivo de un prestamista de buena reputación. Y siempre usa un contratista autorizado y con buenas recomendaciones.

Señales de alerta clave de estafas de hipotecas inversas

Aunque las estafas pueden ser diferentes, muchas tienden a usar tácticas similares para confundir a las posibles víctimas. Cuando consideres una hipoteca inversa, debes estar atento a estas señales de alerta:

• La empresa usa términos difíciles de entender y los explica mal.
• La oferta parece "demasiado buena para ser verdad".
• El prestamista usa tácticas de venta de alta presión.
• Recibes publicidad, correos electrónicos y llamadas telefónicas no solicitadas.
• Recibes llamadas telefónicas grabadas con mensajes genéricos.
• El negocio te dice que no contactes a tu prestamista actual o que no hables con un abogado de bienes raíces o asesor financiero.
• El negocio quiere cobrarte por obtener información sobre una hipoteca inversa.

Nunca debes pagar esta información. Muchos recursos gratuitos sobre hipotecas inversas se ofrecen en línea. Estos incluyen el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), que da información gratuita de hipotecas inversas en su sitio web.

Cómo evitar estafas de hipotecas inversas

Conocer las estafas frecuentes de hipotecas inversas que apuntan a los adultos mayores y sus señales de alerta es una buena manera de protegerte de ellas. Sin embargo, puedes usar estos consejos más para estar seguro.

• Habla con expertos de confianza, incluyendo tu asesor financiero o abogado de bienes raíces.
• Habla con familiares de confianza que puedan ayudarte a obtener más información sobre el préstamo y el prestamista con el que estás trabajando.
• Antes de firmar cualquier documento, asegúrate de entender completamente tu préstamo. Haz preguntas sobre cualquier cosa que no entiendas y haz que un ser querido de confianza o un abogado revise los documentos.
• Investiga a tu prestamista de hipoteca inversa para asegurarte de que sea una empresa de buena reputación. Visita el sitio web y las redes sociales de tu prestamista, verifica tu estado con el Better Business Bureau (BBB) y lee las reseñas de clientes anteriores.
• Ignora cualquier publicidad, llamada telefónica y correo electrónico no solicitado.
• Recibe orientación sobre hipotecas inversas incluso si no es necesario.
• Si crees que alguien está tratando de estafarte, denuncia el fraude a la línea directa de la Oficina del Inspector General del HUD al (800) 347-3735.
• Si estás pensando en obtener una hipoteca inversa, considera en su lugar una Hipoteca para la Conversión del Capital Acumulado en la Vivienda (HECM), que está asegurada por el gobierno, solo la proporcionan los prestamistas aprobados por la FHA y tiene más directrices para proteger a los prestatarios.

Conclusión: el asesoramiento confiable es la mejor protección contra estafas

Las estafas de hipotecas inversas están diseñadas para robar el valor líquido de la vivienda de un propietario, dejándolo con poco en la propiedad y potencialmente poniéndolo en peligro de perderla.

Dado que las hipotecas inversas son préstamos complejos, son el producto perfecto para posibles estafas. Es fundamental que los propietarios se eduquen y obtengan toda la información que puedan sobre el producto del préstamo y el prestamista que lo ofrece. Una de las mejores formas de protegerte a ti o a un ser querido es la comunicación. Habla sobre cualquier oferta potencial con un familiar de confianza, experto en préstamos hipotecarios autorizado, asesor económico o abogado de bienes raíces. Pueden ayudarte a entender mejor esta compleja oferta de préstamo, presentar opciones y ayudarte a determinar cuál es la mejor opción para tus objetivos económicos.