Estado de cuenta del pago completo de la hipoteca: todo lo que necesitas saber

Hipotecas: son una parte crucial del proceso de compra de una casa. Pero ¿qué propietario de una vivienda no espera con ansias el día en que desaparezca su hipoteca junto con el pago mensual?

Puede parecer muy difícil completar el pago de tu hipoteca antes de tiempo, pero tal vez tengas muchas deudas que complican tu situación y quieres consolidarlas en un pago para poder administrarlas mejor.

No importa cuál sea tu objetivo económico, primero necesitas una imagen clara de la cantidad restante de tu préstamo y los cargos asociados. Aquí es donde entra en juego el estado de cuenta del pago completo de la hipoteca. Ahí puedes ver cada uno de los cargos y cantidades pendientes de pago para pagar completamente tu hipoteca. ¿Cómo funciona?

¿Qué es un estado de cuenta del pago completo de la hipoteca?

Un estado de cuenta del pago completo de la hipoteca, a veces llamado carta de liquidación, es un documento que detalla la cantidad de dinero exacta necesaria para pagar el total de tu préstamo hipotecario. El saldo restante no es solo el saldo pendiente de pago; también incluye los intereses que debas y los posibles cargos que tu prestamista pudiera cobrar.

El estado de cuenta del pago completo es un documento vital debido al interés sobre el saldo del préstamo, que se acumula diariamente. La cantidad exacta a pagar cambia basado en los términos de tu préstamo, lo que significa que no puedes simplemente adivinar lo que debes. Si lo intentas, seguramente no pagarás todo lo que en realidad debes, causándote frustración, tiempos de espera y comunicación complicada.

Además, las hipotecas no son el único tipo de préstamo que usa estados de cuenta del pago completo. También puedes pedir uno cuando haces un préstamo por otros motivos. Este estado de cuenta es documentación necesaria si quieres cambiar o consolidar tu deuda. Es posible que no seas el único que use este estado de cuenta. Ocasionalmente, un acreedor puede presentarte este documento si inició una acción de cobro seria sobre tu préstamo, generalmente por gravámenes.

La mayoría de las veces, un administrador de préstamos tiene que entregar un estado de cuenta del pago completo en el plazo de 7 días hábiles desde la solicitud inicial.  

¿Necesitas un estado de cuenta del pago completo de la hipoteca?

Hay un par de razones por las que un prestatario podría necesitar un estado de cuenta del pago completo. Generalmente, se lo pides al prestamista cuando quieres saber la cantidad exacta necesaria para terminar de pagar tu casa. Pero es posible que también quieras esa información por otros motivos.

Por ejemplo, ponte en los zapatos del propietario de una casa que quiere cambiar su situación de deuda actual. Necesitas la información de tu hipoteca antes de decidir refinanciar tu préstamo para cambiar tus términos, reducir tu pago o consolidar tu deuda. O, tal vez quieras deshacerte completamente de una deuda pagando el total de la hipoteca con anticipación.

Cualquier persona que quiera pagar el total de su préstamo también debe preguntar por el saldo de su depósito para impuestos y seguros de la vivienda. Haces pagos mensuales a esa cuenta como parte del pago de la hipoteca para cubrir los costos futuros del seguro de la vivienda y los impuestos sobre la propiedad. Algunos propietarios de vivienda pueden recibir de vuelta una parte del saldo después de pagar su hipoteca.

¿Cómo se crean las cartas del pago completo de la hipoteca?

Hay un proceso para obtener el estado de cuenta del pago completo de la hipoteca. Primero, debes comunicarte con el prestamista y decirle que quieres la información. Dependiendo del prestamista, es posible que tengas que entrar a una cuenta en línea, llamar a una línea de ayuda o enviar una carta formal para comenzar el proceso de solicitud. O, tu prestamista puede pedirte que llenes un formulario.

Es posible que tengas que dar información personal, como tu nombre, firma, información de contacto, número de cuenta, dirección de la propiedad y la fecha en que quieres hacer efectivo el pago. Algunos prestamistas también querrán saber por qué quieres pagar por anticipado.

En general, la mayoría de las cartas de liquidación contienen la misma información sin importar cuál sea el prestamista. La tuya posiblemente tenga lo siguiente: fecha de vencimiento del saldo restante, a dónde enviar el pago final, a nombre de quién hacer el cheque, si es necesario usar un cheque de caja, los cargos adicionales al pago y una cantidad ajustada en caso de que pagues antes o después de la fecha de liquidación.

Cuando revises tu carta, asegúrate de revisar los cargos, específicamente los administrativos, de registro o de envío.

Plantilla de la carta de liquidación

[Membrete del banco]

Fecha

De: [tu prestamista]

123 la dirección de tu prestamista

Philadelphia, PA 19093

Para: [tu nombre]

456 tu dirección

Philadelphia, PA 19093

Estimado/a [tu nombre]:

Según su solicitud, esta carta es un estado de cuenta del pago completo del préstamo núm. 001-23-45 de $80,000.00. Este préstamo tiene una tasa anual del 3% en 365 días.

Estado de cuenta del saldo restante para el 1 de septiembre de 2021. Todas las obligaciones del prestatario relacionadas con este préstamo quedarán satisfechas si [su prestamista] recibe pagos en las siguientes cantidades antes de finalizar las horas hábiles del 29 de octubre de 2021.

Cargos ya pendientes de pago al 10/29/21: $150.50

Intereses adeudados: $3,000

Saldo del préstamo: $5,450.15

Pague esta cantidad: $8,600.65

Si el pago se recibe después de la fecha indicada arriba, incluya $20 más por cada día adicional.

Los cheques deben ir a nombre de [su prestamista Inc.]. Si quisiera usar otros métodos de pago, comuníquese con nosotros. Nos gustaría llegar a un compromiso que satisfaga ambas partes.

Comuníquese con nosotros si tiene alguna pregunta sobre este proceso llamando al 123-456-7890 o escribiendo a nuestro correo electrónico su.prestamista@email.com.

Atentamente,

Agente del banco, [su prestamista] Gerente

Firma

Otras maneras de saber cuánto debe

Las cartas de liquidación no son la única manera de saber cuál es su saldo restante actual. También puede hablar con su prestamista y pedirle un estimado verbal del saldo restante. Sin embargo, eso no tiene el mismo peso que una carta porque no es oficial ni legalmente vinculante. Pero tendrás un estimado del dinero que todavía tienes que pagar por el préstamo.

Incluso puedes actuar sobre esa información, pero no te sorprendas si no era el dato exacto. Como es solo verbal, te arriesgas a tratarla como un dato real. Sin embargo, es una valiosa manera de poner las cosas en nocimiento hasta que averigües la cantidad exacta.

Conclusión

Los estados de cuenta del saldo restante son un documento importante para ambos el propietario de una casa y su prestamista hipotecario. Estos detallan la cantidad que todavía se debe por un préstamo, junto con los cargos restantes. Esto te puede ayudar a avanzar con tus planes futuros, ya sea que impliquen consolidar tu préstamo pagar el total. Aunque estos estados de cuenta requieren cierto nivel de papeleo, son relativamente fáciles de pedir y son más confiables que la alternativa de un estimado verbal del saldo restante.

Los siguientes pasos en tu préstamo pueden ser algunos de los más cruciales. Antes de actuar, obtén más información del proceso y de lo que debes considerar cuando hagas el pago completo de la hipoteca con antelación.