Escritura de fideicomiso: Una definición

Al enviar una solicitud para una hipoteca, la documentación puede parecer interminable. Una de las piezas que puede ser relevante en el cierre de tu vivienda es una escritura de fideicomiso. Si estás buscando una casa nueva, entender qué es una escritura de fideicomiso y cómo funciona puede ayudarte durante el proceso de compra.

Pros Of Deeds Of Trust

Deeds of trust offer several advantages for borrowers. Here are some key benefits:

• Lower foreclosure costs: The costs associated with nonjudicial foreclosures are generally lower than with judicial foreclosures, which can reduce the financial burden on borrowers.
• Neutral third party: The trustee, as the neutral third party, ensures that the property title is handled fairly until the loan is fully repaid.
• Simplified foreclosure process: The involvement of a trustee can streamline the process and make it easier for borrowers to navigate the foreclosure proceedings.

Cons Of Deeds Of Trust

While there are advantages, deeds of trust also have some drawbacks for borrowers. Here are the main disadvantages:

• Fewer borrower protections: Nonjudicial foreclosures may offer fewer borrower protections compared with judicial foreclosures, which can make it easier for lenders to foreclose on the property without court oversight.
• State restrictions: Not all states permit deeds of trust, which can be confusing for borrowers who move to a new state with a different set of regulations.
• Limited judicial oversight: The lack of court involvement in nonjudicial foreclosures means there’s less opportunity for borrowers to contest the foreclosure or ensure fair treatment through judicial review.

¿Cómo funciona una escritura de fideicomiso?

A cambio de una escritura de fideicomiso, el prestatario le da al prestamista uno o más pagarés. Un pagaré es un documento que establece una promesa de pagar la deuda y está firmado por el prestatario. Contiene las condiciones del préstamo hipotecario, incluyendo información como la tasa de interés y otras obligaciones.

Una vez que el préstamo se pagó en su totalidad, el pagaré se marcará como “pagado en su totalidad” y la escritura se devolverá al comprador. El prestamista conservará el pagaré mientras el comprador está pagando la vivienda; el comprador solo se quedará con una copia para sus archivos.

¿Qué es una escritura de fideicomiso?

Una escritura de fideicomiso es un acuerdo entre un comprador de vivienda y un prestamista en el cierre de una propiedad. El acuerdo establece que el comprador de vivienda pagará el préstamo y el prestamista hipotecarios conservará el título legal de la propiedad hasta que el préstamo se pague en su totalidad. Una escritura de fideicomiso es un tipo de operación inmobiliaria garantizada que algunos estados usan en lugar de las hipotecas.

En una escritura de fideicomiso intervienen tres partes:

• Fideicomitente: Es el prestatario.
• Fideicomisario: Es la tercera parte que tendrá el título legal del bien inmueble.
• Beneficiario: Este es el prestamista.

Una escritura de fideicomiso debe incluir varios datos para ser un documento legalmente vinculante.

Estos factores incluyen:

• La cantidad de préstamo original
• Una descripción de la propiedad
• Nombres de todas las partes participantes
• La fecha de inicio y vencimiento del préstamo
• Cargos
• Qué ocurre en caso de incumplimiento de la hipoteca
• Cláusulas adicionales
• Y más, dependiendo de la naturaleza de la venta

Escritura de fideicomiso versus hipoteca

Muchos propietarios confunden los términos “hipoteca” y “escritura de fideicomiso”. Aunque las hipotecas y las escrituras de fideicomiso tienen el mismo propósito, existen algunas diferencias.

Diferencias

Existen algunas diferencias clave entre las escrituras de fideicomiso y las hipotecas:

Las escrituras de fideicomiso no son préstamos: Aunque una hipoteca se considera un tipo de préstamo, una escritura de fideicomiso no es un préstamo, es un acuerdo.

Tipo de ejecución hipotecaria: El tipo de ejecución hipotecaria al que te enfrentarás depende de si tienes una escritura de fideicomiso o un pagaré hipotecario. Si tienes una escritura de fideicomiso, generalmente te enfrentarás a una ejecución hipotecaria no judicial. Si tienes una hipoteca, tu prestamista tendrá que acudir a los tribunales.

Duración y gastos de la ejecución hipotecaria: Si tienes un préstamo hipotecario, significa que tu prestamista tendrá que recurrir a una ejecución hipotecaria para recuperar tu propiedad. Esto significa que las hipotecas tardan mucho más tiempo y dinero en ejecutarse. Por lo tanto, muchos prestamistas hipotecarios usarán una escritura de fideicomiso en lugar de una hipoteca si su estado lo permite y ejecuciones hipotecarias no judiciales. En este escenario, tu prestamista casi siempre gastará menos tiempo y dinero en reclamar tu propiedad.

El número de partes implicadas en la ejecución hipotecaria: Otra pequeña diferencia entre una escritura de fideicomiso y una hipoteca es el número de partes que intervienen en ambos tipos de contrato. En una hipoteca participan solo dos partes: el prestatario y el prestamista. Una escritura de fideicomiso tiene un prestatario, un prestamista y un “fiduciario”. El fiduciario es un tercero neutral que mantiene la titularidad de una propiedad hasta que el prestatario haya pagado totalmente el préstamo. En la mayoría de los casos, el fiduciario es un depósito en garantía. Si no paga el préstamo, el abogado de la compañía de depósito en garantía debe iniciar el proceso de ejecución hipotecaria.

Semejanzas

Algunas de las semejanzas entre una escritura de fideicomiso y una hipoteca son las siguientes:

Ambas permiten al prestamista recuperar la vivienda mediante una ejecución hipotecaria. Las escrituras de fideicomiso y las hipotecas tienen el mismo propósito básico. Se trata de acuerdos que dicen que, si no cumples las condiciones del préstamo, el prestamista puede ejecutar la hipoteca. El tipo de ejecución hipotecaria puede variar, pero el mecanismo usado todavía sigue siendo el mismo.

Las leyes estatales rigen a ambos. Tanto las escrituras de fideicomiso como las hipotecas están sujetas a las leyes estatales. Esto significa que el tipo específico de contrato que tu prestamista debe usar depende de lo que sea legal en tu estado. En algunos estados, solo es legal la hipoteca. En otros, los prestamistas solo pueden usar la escritura de fideicomiso. Unos pocos estados (como Alabama y Michigan) permiten ambos. Si tu estado permite ambos tipos de contratos, depende de tu prestamista elegir qué tipo recibes.

Conclusión

Una escritura de fideicomiso es un documento que puede usarse en el cierre de la compra de tu casa en lugar de una hipoteca. Aunque los dos son similares, en una escritura de fideicomiso participan más personas en la venta de una propiedad y no se ejecuta en el sistema judicial.

¿No estás seguro si una escritura de fideicomiso es lo más adecuado para ti? Envía una solicitud para una hipoteca con nosotros para obtener respuesta a tus preguntas y los recursos que necesitas para cada paso del proceso de compra de una vivienda.