Una guía para los documentos de cierre de bienes raíces para compradores

¡Felicitaciones! Encontraste una casa que puedes pagar, conseguiste que aceptaran tu oferta, pasaste por el proceso de tasación e inspección y ahora solo estás esperando el aviso de autorización para el cierre.

¿Qué pasa cuando cierras? Básicamente, firmarás una pila de documentos legales que te obligarán a pagar tu préstamo hipotecario, crearán un interés de garantía en la casa que estás comprando y te harán legalmente responsable de la propiedad.

Para que no te sientas abrumado el día del cierre, veamos qué son esos documentos y qué significan.

¿Qué son los documentos de cierre?

Hay varios documentos que debes traer contigo o firmar en el cierre. Los documentos pueden diferir ligeramente de un estado a otro porque los asuntos de propiedad son cuestión de ley estatal. Consulta con tu agente de bienes raíces o abogado para ver si tu propiedad tiene más requisitos.

Estos son los documentos que encontrarás en el cierre.

Comprobante del seguro de la vivienda

Antes del cierre, debes darle a tu prestamista un comprobante de seguro de la vivienda. Los prestamistas quieren asegurarse de que la vivienda esté asegurada, de modo que su inversión esté protegida si algo le sucediera a la casa. Deberás comunicarte con tu compañía de seguros unos días antes del cierre para asegurarte de que tengan la información exacta de la vivienda y puedan darle al prestamista una prueba del seguro.

Declaración de cierre

Una declaración de cierre describe los términos de tu préstamo, para que sepas exactamente lo que obtendrás cuando firmes tu hipoteca. Por ley, los compradores de vivienda deben recibir una copia de la declaración de cierre al menos 3 días hábiles antes del cierre.

Los compradores deben tomarse el tiempo para revisar minuciosamente estos documentos para entender la información sobre los términos, condiciones, pagos y fondos del préstamo necesarios para cerrar. Al revisar detenidamente la Declaración de cierre, los compradores comprenderán lo que están firmando. El proceso de cierre se podría retrasar si es necesario hacer cambios.

Solicitud para un préstamo

Inicialmente, completaste una solicitud para pedir el préstamo. Antes del cierre, recibirás una nueva copia de la solicitud de préstamo inicial que completaste. Revisarás y firmarás tu solicitud original. Asegúrate de revisar también toda la información de la solicitud para asegurarte de que todavía es correcta.

Debes informar al prestamista si tus circunstancias económicas cambiaron desde tu solicitud original. Por ejemplo, supongamos que un comprador perdió su trabajo o tomó otra línea de crédito. En este caso, el prestatario deberá informar al prestamista de estos cambios.

Estimación del préstamo

Tu estimación de préstamo inicial puede estar incluida en la documentación. Esto cubrirá los términos, la tasa de interés, los costos de cierre y el costo de obtener la hipoteca en general. Si está incluido, también recibirás este documento en el plazo de 3 días hábiles después del cierre de la compra de vivienda.

Hipoteca o escritura de fideicomiso

Una hipoteca o escritura de fideicomiso es un tipo de instrumento de garantía. Qué tipo encontrarás, depende totalmente del estado donde vives. La diferencia se vuelve más importante si hay incumplimiento con los pagos de la hipoteca. Si incumples el pago de la hipoteca, generalmente la ejecución hipotecaria exige una orden judicial. Una escritura de fideicomiso no la necesita.

La hipoteca o escritura de fideicomiso convierte legalmente tu propiedad en valores, como garantía de la hipoteca. En otras palabras, firmar el documento significa que aceptas usar tu casa como garantía.

Este documento se registra junto con la escritura en la oficina de registro del condado, que muestra que el prestamista posee un interés en la propiedad hasta el saldo pendiente del préstamo. Esencialmente, le da al prestamista el derecho de ejecutar la hipoteca o vender la casa en cualquier momento si no haces tus pagos.

Pagaré hipotecario

Un pagaré hipotecario te obliga legalmente a pagar la hipoteca. El pagaré hipotecario incluye la cantidad, el interés, las fechas de pago, los términos y la información de lo que pasará si no haces los pagos. El pagaré hipotecario se tituliza con la hipoteca, lo que significa que si incumples los pagos, tu casa se venderá para pagar la deuda.

El pagaré hipotecario a menudo acompaña un pagaré, que describe cómo debes pagar el préstamo al prestamista. El pagaré hipotecario también describirá la información económica del pago, como la tasa de interés y el método de pago.

Saldo de la cuenta de depósito en garantía inicial

Un saldo de la cuenta de depósito en garantía inicial para impuestos y seguros que vienen de tu depósito de garantía durante el primer año de tu hipoteca. Tu cuenta de depósito en garantía se usa para hacer pagos en tu nombre. Puede que una cuenta de depósito en garantía sea necesaria o no.

Transferencia de declaraciones de impuestos

Según el estado en el que vivas, es posible que debas firmar la documentación que revele el precio de venta de tu casa y el impuesto sobre las ventas que debes.

Cédula de habitabilidad

Si te mudas a una vivienda recién construida, es necesario un certificado de ocupación antes de poder vivir en la casa. Este documento debe incluirse con el paquete de compra de vivienda de tu constructor. Este documento verifica que estás mudando a tu familia a un hogar seguro y estructuralmente sólidos.

Documentos del título

Cuando piensas que ya firmaste suficiente documentación, la compañía de títulos de propiedad y el fideicomisario te darán algunos documentos más para que los firmes. El documento de título primario es el compromiso de seguro de título. Este documento muestra quién es el propietario de la casa y cualquier gravamen u otros defectos en el título.

Si contrataste a un abogado, este revisará los documentos del título para garantizar que el título sea como se ofreció y aceptable para continuar el proceso. Si estás trabajando con una compañía de depósitos en garantía, esta revisará los documentos para asegurarse de que cumplan los requisitos.

Si el título no cumple los requisitos, el vendedor tendrá que pagar más gravámenes. Cualquier retraso puede detener o prologar el proceso de cierre.

Escritura

Una escritura da toda la información sobre la propiedad. Transfiere el título del vendedor al comprador y lo suscribe el vendedor. La ley de tu estado determinará la forma y el idioma de la escritura. Sin embargo, puedes elegir la forma de propiedad ya sea individualmente, en fideicomiso, tenencia conjunta u otras tenencias.

El registro del condado archiva la información de la escritura y la hace pública. Por lo tanto, si alguien buscara la escritura de tu casa, encontraría que tomaste el título del propietario anterior y ahora es dueño de propiedad.

Conclusión: Los documentos de cierre sellan el trato en la compra de tu casa

El proceso de compra de la vivienda puede ser desalentador y confuso. Pero no tiene que ser así. Tomarte el tiempo para obtener el conocimiento que necesitas para navegar el proceso de compra o venta de una casa te preparará mejor por comprar tu propia cosa.

Obtén información de cómo prepararte para el recorrido final antes del cierre y qué buscar. ¿Estás listo para comprar una casa propia? Envía una solicitud en línea o llámanos al (800) 718-8233.