¿El seguro de vivienda es deducible de impuestos?

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Tener una vivienda conlleva su propio conjunto de gastos, desde los pagos hipotecarios hasta las reparaciones de la casa. El seguro del propietario de vivienda es uno de los gastos que pagarás como propietario de la casa. El seguro de la vivienda generalmente no es deducible de impuestos.

Por otro lado, los propietarios de vivienda sí tienen otras deducciones de impuestos. Puedes reclamar estas deducciones si especificas tus impuestos cada año. Hemos recopilado lo que necesitas saber para ayudarte a ahorrar en tu factura de impuestos.

En general, no lo son. Si usas tu casa como vivienda, no tienes una oficina en casa ni obtienes ningún ingreso de ella, tus gastos, incluyendo las primas del seguro, no son deducibles. Es posible que puedas deducir una parte de tus primas si alquilas parte de tu casa por medio de Airbnb u otra aplicación de intercambio de viviendas, o si tienes una oficina en casa. Habla con un profesional de impuestos para determinar cuánto puedes deducir.

Sin embargo, sí puedes deducir los impuestos sobre la propiedad, hasta $10,000.

Si tienes una propiedad estrictamente con fines de inversión, podrás deducir la cantidad total de tus primas como gasto comercial.

Estas son las nueve principales deducciones que debes conocer.

1. Deducción de puntos de hipoteca

Tu deuda hipotecaria puede ser la deuda más grande que enfrentes. Considera comprar puntos de hipoteca. Estos pueden ser una excelente manera no solo de ahorrar dinero durante la duración de tu hipoteca, sino también de deducir parte de los intereses pagados en tu préstamo.

¿Qué son los puntos de hipoteca?

Los puntos de hipoteca a menudo se llaman puntos de descuento y se compran por adelantado, en el momento en que cierras tu hipoteca.

Un punto es igual al 1% de la cantidad total del préstamo. Por ejemplo, digamos que tu casa cuesta $200,000 y quieres pagar $2,000 más en el cierre. En este caso, comprarías un punto de hipoteca. El propósito de tus puntos de hipoteca es reducir tu tasa de interés durante el plazo de tu préstamo. Tu tasa de interés disminuye por cada punto de hipoteca que compres. Supongamos que la tasa de mercado es del 4.5%. Generalmente, recibirás una reducción de la tasa de interés de .25% por cada punto que compres. Un punto de hipoteca podría disminuir tu tasa al 4.25% y dos puntos podrían disminuirla al 4%. Habla con tu agente y prestamista sobre tu elegibilidad y requisitos específicos para los puntos de hipoteca.

¿Cómo funcionan las deducciones fiscales para los puntos de hipoteca?

Generalmente, puedes reclamar la cantidad total en tus impuestos el mismo año en que compres puntos de hipoteca. Hay algunas estipulaciones que debes cumplir para calificar, pero la mayoría de los propietarios de vivienda en Estados Unidos cumplen estos estándares. Si la cantidad del préstamo hipotecario es más de $750,000, estarás limitado a una cantidad específica que puedes reclamar en tus impuestos. Usa el Formulario 1098 (que te entrega tu prestamista hipotecario) para reclamar la deducción y encontrar el número total de puntos de hipoteca comprados. Pondrás esta cantidad en la línea 10 del Anexo A del Formulario 1040. Tu contador o software de impuestos puede guiarte en este paso.

2. Deducción de intereses hipotecarios

También puedes recuperar un poco de dinero con un tipo de desgravación fiscal llamada deducción de intereses hipotecarios. Esta deducción te permite reclamar la cantidad total pagada en intereses hipotecarios en un año.

Los propietarios de vivienda pueden deducir los intereses pagados sobre los primeros $750,000 de deuda calificada de residencia personal en una vivienda principal o secundaria.

Puedes encontrar la cantidad de intereses hipotecarios pagados por año en el Formulario 1098 de tu prestamista hipotecario. Reportarás esta cantidad en el Anexo A del formulario 1040.

3. Deducción del impuesto a la propiedad

La propiedad de una vivienda también exige que pagues impuestos sobre la propiedad. Lo que pagarás en impuestos sobre la propiedad varía dependiendo del estado y del condado donde vives y del valor general de tu casa. Esto cubre cosas como la construcción de carreteras y autopistas, educación y más. Puedes deducir los pagos de impuestos sobre la propiedad que hagas cada año si detallas tus impuestos.

Supongamos que estás casado y presentas una declaración conjunta. Puedes deducir hasta $10,000 en impuestos sobre la propiedad por año al presentar tus impuestos. Por otro lado, si estás soltero o presentas una declaración por separado, puedes deducir hasta $5,000 en impuestos sobre la propiedad. Reclamarás esta deducción usando el Anexo A del formulario 1040.

4. Deducciones de alquiler

¿Sabías que eres elegible para una deducción de alquiler si alquilas una parte de tu casa, como un apartamento en el garaje, sótano o habitación de repuesto? Deberás pagar impuestos sobre cualquier ingreso por alquiler, pero puedes recuperar algo de dinero por medio de costos de mantenimiento y reparación, seguros, servicios públicos y más.

Simplemente completa el Anexo E del formulario 1040 y resta cualquier gasto de alquiler de tus ingresos por alquiler. Consulta con un profesional de impuestos para asegurarte de que maximices esta deducción.

5. Deducciones por oficina en casa

En algunos casos, es posible que puedas deducir gastos comerciales de tus impuestos, especialmente si eres un propietario de vivienda que trabaja por cuenta propia. Debes trabaja por cuenta propia, no puedes ser solo un empleado remoto, para calificar para esta deducción y tendrás que cumplir todos los estrictos requisitos del IRS para aprovechar esta deducción.

El IRS permite a los propietarios de vivienda, con una oficina en casa que califique, calcular la cantidad que puedes deducir de tus impuestos de una de dos maneras. El primero método implica calcular los gastos reales que tienes al operar tu negocio desde casa. Esto puede incluir mantenimiento, servicios públicos, internet y otros gastos. Necesitarás mantener tus recibos para respaldar tus reclamos.

El segundo método es un estimado simplificado que te permite deducir $5 por pie cuadrado de espacio de oficina. Entonces, si tu área de trabajo es un espacio de 10x20, o 200 pies cuadrados, calificarías para una deducción de $1,000.

6. Deducciones para mejoras en la vivienda

Los productos para mejorar la vivienda pueden agregar un valor importante a tu casa, tanto al mejorar tu espacio como al aumentar el valor de tu vivienda. Otra ventaja de los proyectos de mejoras en la vivienda es que muchos de ellos califican para deducciones fiscales.

Las mejoras en la vivienda que aumentan el valor de tu casa se llaman mejoras de capital. Los tipos de mejoras calificadas incluyen piscinas, ampliaciones de la vivienda, garajes, un nuevo techo, un nuevo sistema central de aire acondicionado, actualizaciones de calentadores de agua, sistemas de seguridad para la vivienda y más.

Como propietario de vivienda, no puedes deducir estos gastos. Pero el valor de cualquier mejora de capital que hagas en la vivienda se suma a tu base de costos en la vivienda, lo que a su vez afecta si, y cuánto, pagarás en impuestos sobre las ganancias de capital cuando vendas la propiedad. Es importante mantener registros de todas las mejoras importantes en la vivienda por esta razón. Un contador calificado o especialista en impuestos puede ayudarte a trabajar en todas las mejoras para determinar cuáles son elegibles para este tratamiento fiscal.

7. Deducciones por eficiencia energética

Las mejoras energéticamente eficientes son más populares que nunca. Transformar tu vivienda en una propiedad energéticamente eficiente puede ayudarte a ahorrar dinero en tus facturas de servicios e impuestos.

El crédito fiscal de energía renovable residencial te permite reclamar créditos cuando implementas sistemas solares, eólicos, geotérmicos o de células de combustible. Las mejoras energéticamente eficientes que califican para este crédito fiscal incluyen calentadores de agua solares, paneles solares, turbinas eólicas y bombas de calor geotérmicas. La Ley de Reducción de la Inflación de 2022 ofrece nuevos incentivos sustanciales para fomentar a los propietarios de vivienda a cambiar fuentes de energía renovable.

8. Deducciones para mejoras de accesibilidad

Es posible que califiques para más deducciones fiscales si haces renovaciones a la casa para mejorar la accesibilidad para los miembros discapacitados de tu grupo familiar. La Publicación 502 del ISR, Gastos Médicos y Dentales, en la sección Gastos de Capital, da una guía sobre qué tipos de mejoras son deducibles. Puedes deducir los gastos que hayas hecho para hacer tu vivienda accesible, menos cualquier apreciación de la vivienda que hayas disfrutado debido a la mejora.

Para los propietarios de negocios, ada.gov ha recopilado una hoja informativa de incentivos fiscales disponibles para mejorar la accesibilidad en tu lugar de trabajo.

9. Exclusión de impuestos sobre ganancias de capital

Puede que te preguntes si serás responsable de pagar impuestos sobre las ganancias de capital cuando vendas tu casa. La buena noticia es que cuando decidas vender, es muy probable que no tengas que pagar ni un centavo de impuestos sobre las ganancias de capital.

Gracias a la Ley de Alivio para los Contribuyentes de 1997, es posible que estés exento de pagar impuestos sobre las ganancias de capital siempre que cumplas los criterios de calificación. Deberás haber vivido y sido propietario de la vivienda durante 2 de los últimos 5 años y no haber usado este beneficio fiscal en los últimos 2 años. Estás exento de pagar impuestos sobre las ganancias de capital sobre la venta de la casa de hasta $500,000, si presentas una declaración de impuestos conjunta. También estás exento de pagar este impuesto sobre las ganancias de la venta de la vivienda hasta de $250,000 si presentas una declaración individual.

Muchos propietarios de vivienda han optado por omitir los requisitos de mantenimiento de registros y las complejidades legales de la información de sus deducciones y simplemente tomar la deducción estándar. Para 2022, las deducciones estándar son:

Desafortunadamente, las primas del seguro de los propietarios de vivienda no son deducibles de impuestos, a menos que la propiedad genere una fuente de ingresos. La buena noticia es que el aumento en las deducciones estándar hace que las deducciones detalladas sean cosa del pasado para la mayoría de los propietarios de vivienda.

¿Quieres obtener más información sobre los beneficios fiscales de ser propietario de una vivienda? Nuestro Centro de Aprendizaje está para ayudarte.