¿Debería congelar la tasa hipotecaria hoy?

Las subidas y bajadas recientes en las tasas de interés hipotecarias pueden generar dudas sobre cuándo sería el momento adecuado para congelar tu tasa hipotecaria, sobre todo con predicciones de que las tasas de interés seguirán aumentando. Después de todo, no quieres quedarte con una tasa de interés más alta si se puede evitar.

Sin embargo, ¿qué pasa si las tasas siguen subiendo y pierdes la oportunidad de congelar una tasa más baja? Estos son todos puntos importantes para tener en cuenta cuando consideras congelar la tasa hipotecaria.

Este artículo analizará más de cerca las ventajas y desventajas para los prestatarios, y cuándo podría ser el mejor momento para fijar tu tasa.

Una revisión rápida de la tasa hipotecaria inmodificable

Una tasa hipotecaria inmodificable, a veces llamada protección de tasa, te permite mantener la tasa de interés en tu préstamo hipotecario sin que aumente entre el momento en que envías una solicitud de préstamo hipotecario y cuando lo cierras.

Si las tasas de interés suben después de que hayas congelado tu tasa, podrás mantener la tasa más baja. Por otro lado, si aseguras tu tasa y luego las tasas de interés caen, podrías quedarte con una tasa más alta.

Como comprador o propietario de vivienda que está refinanciando, obtener la mejor tasa en tu préstamo hipotecario probablemente sea una prioridad. Con una mejor tasa de interés, podrías ahorrarte miles de dólares durante el plazo del préstamo. Por lo tanto, es natural preguntarse si deberías congelar tu tasa cuando se te presente una buena oferta.

¿Cuándo debo congelar mi tasa hipotecaria?

Puedes tomar tu decisión sobre congelar la tasa de interés cuando recibas la aprobación para una hipoteca. En ese momento, puedes congelar tu tasa o esperar hasta la fecha de cierre para hacerlo.

Como con todas las decisiones financieras, hay ventajas y desventajas al congelar tu tasa hipotecaria de inmediato. Esto es lo que debes considerar antes de hacerlo.

Ventajas de congelar tu tasa hipotecaria hoy

Congelar tu tasa de interés puede ser tentador por los siguientes motivos:

• Las tasas hipotecarias podrían aumentar después de que congeles tu tasa. La amenaza de una tasa de interés hipotecaria más alta puede ser un motivo importante para congelar una tasa con la que te sientas cómodo.
• Tendrás paz mental. No tendrás que preocuparte por el aumento de las tasas de interés que puedan crear un pago mensual inasequible.

Si te dan una tasa hipotecaria razonable con la que estás contento, congelarla puede tranquilizarte mientras te preparas para el proceso de cierre.

Desventajas de congelar tu tasa hipotecaria hoy

Algunos inconvenientes de congelar tu tasa de inmediato incluyen los siguientes:

• Las tasas de interés podrían caer después de que asegures tu tasa. Podrías perder la oportunidad de obtener una tasa de interés todavía más baja.
• Dejar que expire el período de bloqueo tiene consecuencias. Si congelas una tasa hipotecaria pero finalmente permites que expire, es posible que el prestamista te cobre cientos de dólares.

El gran inconveniente es la posibilidad de perder la oportunidad de obtener una tasa hipotecaria más baja.

Qué hacer si decides no congelar tu tasa hipotecaria hoy

Si decides no congelar tu tasa de inmediato, aquí hay algunas acciones que puedes tomar para asegurarte de no perder una buena tasa de interés.

Comunícate con tu prestamista hipotecario

Primero, habla con tu prestamista sobre la decisión de posponer el bloqueo de la tasa. Pregunta a tu prestamista sobre los costos asociados con congelar una tasa hipotecaria. Asegúrate de que te sientas cómodo con el costo y cómo puede verse afectado tu APR.

También pregunta cuánto tiempo durará el bloqueo. Los bloqueos de tasas suelen durar de 15 a 60 días, pero el marco de tiempo exacto puede variar según el prestamista. Deberías elegir un período de tiempo lo suficientemente largo como para que tu préstamo pase por el proceso de solicitud.

Finalmente, pregunta a tu prestamista cómo funciona el proceso para congelar tu tasa para que estés preparado cuando sea el momento adecuado.

Observa los mercados

Investigar y reconocer las mejores tasas hipotecarias puede ser difícil, pero también puede ayudarte a decidir cuándo es el momento adecuado para bloquear tu tasa. Puedes verificar con regularidad con Rocket Mortgage^® para ver las tasas de interés actuales.

Recuerda que nadie puede predecir el futuro. Con la volatilidad y las fluctuaciones de los mercados, puede ser difícil identificar el punto más bajo para las tasas hipotecarias. Siempre que congeles una tasa asequible con la que te sientas cómodo, puede valer la pena vigilar los mercados.

Es importante tener en cuenta que, a finales de 2021, la Reserva Federal indicó la posibilidad de hasta tres aumentos en la tasa de fondos federales para este año. El primero de estos aumentos en la tasa de la Reserva Federal ocurrió en marzo, siendo la primera vez que la Reserva aumenta las tasas desde 2018, y ahora se predicen hasta seis aumentos más para 2022.

Junto con los planes de disminuir las compras de los títulos respaldados por hipotecas, estos aumentos crean un entorno en el que es probable que las tasas hipotecarias continúen aumentando en el futuro.

Entonces, si necesitas comprar o refinanciar, podría ser una buena idea optar por un bloqueo de tasa hipotecaria y congelar tu tasa de interés cuanto antes en lugar de esperar.

¿Qué pasa si las tasas de interés caen después de que hayas bloqueado tu tasa?

¿Y si decides congelar tu tasa, pero las tasas de interés en descenso te hacen lamentar esa decisión? ¿Es posible acceder a una tasa de interés más baja?

Una opción para obtener una tasa de interés más baja que la que has asegurado es mediante las opciones de reducción de tasa de interés. Incluso si has congelado tu tasa, una opción de reducción de tasa te puede permitir aprovechar las tasas de interés más bajas. Puedes preguntarle a tu prestamista sobre los costos de la opción de reducción de tasa y decidir si vale la pena para ti. No todos los prestamistas ofrecen una opción de reducción de tasa, y algunos pueden ofrecerla solo en condiciones del mercado específicas.

Una forma diferente de reducción de tasa de interés es enviar una nueva solicitud de hipoteca. Sin embargo, este puede ser un proceso de compra de vivienda más engorroso que la opción de ajuste descendente.

Conclusión: Tienes opciones para tu tasa de interés

Una tasa de interés adecuada puede marcar la diferencia en tu presupuesto. Afortunadamente, tienes cierto control sobre tu tasa de interés al congelarla cuando se ajusta a tu presupuesto.

Si quieres reducir aún más tu tasa de interés, considera otras opciones como acortar el plazo de tu préstamo o comprar puntos de hipoteca prepagados.

¿Listo para explorar tus opciones de tasa de interés? Envía una solicitud para una hipoteca o refinanciamiento en línea para ver qué opciones están disponibles para ti.