¿Qué es la restitución de una hipoteca?

Si has dejado de pagar la hipoteca, podrías estar en riesgo de perder tu casa. La restitución de la hipoteca es la forma más rápida de poner tu préstamo al día.

Mediante la restitución, puedes recuperar tu préstamo y reanudar los pagos periódicos sin la amenaza inminente de ejecución hipotecaria.

¿Qué es la restitución de una hipoteca?

La restitución de la hipoteca, a veces llamada restitución del préstamo es el proceso de restaurar tu hipoteca después de haber caído en incumplimiento de la hipoteca pagando el total vencido. Llegarás al punto de incumplimiento después de varios meses de pagos pendientes.

En este punto, el prestamista tiene derecho a iniciar el proceso de ejecución hipotecaria. Sin embargo, las leyes federales requieren que los prestamistas esperen 120 días antes de iniciar el proceso de ejecución hipotecaria.

La restitución de la hipoteca da la opción de evitar la ejecución hipotecaria. En cambio, puedes ponerte al día en los pagos y pagar las penalidades por mora para restaurar la hipoteca pagando la cantidad total vencida. Una vez que estés al día, la hipoteca en incumplimiento recibirá una pizarra limpia. En ese punto, continuarás haciendo los pagos mensuales de la hipoteca durante el plazo del préstamo.

Carta de restitución de la hipoteca

Si tu préstamo está en incumplimiento, es posible que tu prestamista te envíe una carta de restitución de la hipoteca. El documento incluiría detalles de los fondos necesarios para reincorporar tu hipoteca, algo que también se conoce como cotización de restitución de la hipoteca.

Además de la cantidad total por pagar, la carta de restitución de la hipoteca incluiría una fecha de pago y describirá lo que sucede después del pago. Si la carta vence, debes comunicarte con tu prestamista para pedir una nueva carta de restitución.

Si tienes alguna pregunta sobre tu carta de restitución de la hipoteca, lo mejor es comunicarte con tu administrador. A medida que avanzas en el proceso, es importante hacer todas las preguntas que tengas. El administrador podrá indicarte la dirección correcta. Durante el proceso, se recomienda que tomes notas para llevar un seguimiento de todos los detalles.

Restaurar la hipoteca antes de la ejecución hipotecaria: ¿cómo funciona?

Restaurar la hipoteca antes del proceso de ejecución hipotecaria es algo con lo que muchos prestamistas están de acuerdo. Por lo tanto, muchos prestamistas están felices de aceptar un acuerdo de restitución. Si te atrasas en el pago de tu hipoteca, comunícate con tu prestamista para obtener una cotización de restitución. Antes del proceso de ejecución hipotecaria, esta cotización debe incluir los pagos atrasados y las penalidades por mora. Pero una vez iniciado el proceso de ejecución hipotecaria, una cotización de restitución incluiría los gastos de ejecución hipotecaria que se hayan generado.

Restitución del préstamo vs. liquidación del préstamo

El proceso de restitución del préstamo te permite restaurarlo. Con eso, reanudarás los pagos periódicos de la hipoteca. Es importante destacar que conservarías tu casa y eliminarías la amenaza de ejecución hipotecaria, suponiendo que ahora puedas mantenerte al día con el pago.

Por otro lado, la liquidación del préstamo implicaría pagar la hipoteca completa de un solo. En este caso, también detendrías cualquier procedimiento de ejecución hipotecaria. Sin embargo, tendrías que conseguir una cantidad significativa de dinero para cubrir el saldo pendiente de tu préstamo hipotecario.

La liquidación del préstamo es probablemente la estrategia más costosa, pero eliminaría permanentemente la amenaza de ejecución hipotecaria por parte de tu prestamista porque ya no tendrías una hipoteca que pagar. Sin embargo, aún podrías enfrentar una ejecución hipotecaria si tienes cuotas atrasadas de la asociación de propietarios o una segunda hipoteca sobre la propiedad.

¿Puedes negociar los términos de la restitución de tu hipoteca con tu prestamista?

La restitución de la hipoteca podría ayudar a estabilizar tus derechos de propiedad de vivienda. Aunque es una excelente opción, no podrás negociar los términos de la restitución de tu hipoteca con tu prestamista.

Si no puedes cubrir el monto total para restablecer la hipoteca, hay otras opciones. Puedes hablar con tu prestamista sobre un plan de pago o una modificación del préstamo.

¿Puedes restituir tu hipoteca después de la ejecución hipotecaria?

Si el proceso de ejecución hipotecaria ya comenzó, puede resultar más caro buscar la restitución de la hipoteca. Pero una estrategia de restitución del préstamo podría detener el proceso de ejecución hipotecaria por completo.

Por lo general, un prestamista que inició el proceso de ejecución hipotecaria incluirá todos los costos asociados con la ejecución hipotecaria en la cotización de restitución. Estos costos podrían incluir cargos de inspección de la propiedad, honorarios de abogados y cargos de registro.

Aun así, todavía podrías tener la oportunidad de restituir la hipoteca después de haber entrado en el proceso de ejecución hipotecaria. Pero una vez que la venta por ejecución hipotecaria se haya concretado, ya no podrás reincorporar tu hipoteca.

Si tu casa está en ejecución hipotecaria, comunícate con tu prestamista. Este podrá darte información sobre las opciones de restitución de la hipoteca que aún están disponibles para ti.

Conclusión

Si te está costando hacer los pagos mensuales de la hipoteca, no estás solo. Muchos propietarios de vivienda tienen dificultades económicas de vez en cuando. La restitución de la hipoteca ofrece la oportunidad de ponerse al día con las obligaciones pendientes.

Por suerte, hay muchos otros recursos disponibles para ti. Nuestro Centro de Aprendizaje es un buen lugar para explorar tus opciones.