Reembolso depósito en garantía: ¿qué es y cuándo ocurre?

Cuando hablamos de ser propietario de una vivienda, la idea de recibir un reembolso de cualquier tipo es emocionante. Después de todo, tienes las facturas inevitables que acompañan al proceso.

Es por eso que un reembolso del depósito en garantía puede presentar un prospecto atractivo. Aunque los reembolsos del depósito en garantía son relativamente raros, estas apreciadas transacciones sí existen. Veamos más de cerca para descubrir exactamente qué es un reembolso del depósito en garantía. Además, cuándo podrías esperar recibir uno.

Un reembolso de depósito en garantía ocurre cuando tu cuenta de depósito en garantía contiene fondos en exceso y tú recibes un cheque por la cantidad de cualquier saldo sobrante.

Es importante mencionar que eres elegible para un reembolso del depósito en garantía si el saldo sobrante es por lo menos $50. Si la cuenta de depósito en garantía tiene un excedente de menos de $50 cuando se hace el análisis anual de la cuenta de depósito en garantía, el administrador del préstamo tiene la opción de reembolsar el exceso. Pero el administrador del préstamo también podría elegir aplicar el exceso a los pagos del depósito en garantía del próximo año.

Sin embargo, si hay un excedente en la cuenta de depósito en garantía después de que terminas de pagar el préstamo, tendrás derecho a un reembolso del depósito en garantía sin importar la cantidad.

Un reembolso de cualquier tipo es siempre una excelente noticia. Pero para realmente entender qué es un reembolso del depósito en garantía, es crucial entender qué es una cuenta de depósito en garantía.

Como propietario de una vivienda, hay dos formas principales de usar una cuenta de depósito en garantía en los bienes raíces. Primero, una cuenta de depósito en garantía se puede usar para guardar tu depósito de buena fe en el proceso de cierre. En este caso, haces un depósito significativo para mostrar la seriedad de tu interés en la propiedad. Este se aplica a tu down payment u otros costos de cierre si la transacción se completa. Un tercero conserva el depósito en una cuenta de depósito en garantía específica.

La segunda forma en que se usa una cuenta de depósito en garantía es como un lugar seguro para guardar los fondos que servirán para cubrir el seguro y los impuestos. Si eres un propietario de vivienda que sacó una hipoteca para financiar su casa, entonces es muy probable que tengas contacto con esta manera de usar una cuenta de depósito en garantía. Básicamente, una cuenta de depósito en garantía es una forma fácil de administrar tus impuestos sobre la propiedad y las primas de seguros.

Como titular de un préstamo hipotecario, seguramente haces pagos mensuales de la hipoteca que incluyen fondos para el principal del préstamo, los intereses, los impuestos sobre la propiedad y el seguro. Cuando haces estos pagos mensuales, el administrador del préstamo reserva una parte para el pago de la hipoteca y la guarda en tu cuenta para cubrir los impuestos y pagos de seguro asociados con la propiedad. Por ejemplo, tu seguro de la vivienda se pagará con la cuenta de depósito en garantía.

Los reembolsos del depósito en garantía ocurren en varias situaciones. Aunque la información variará basado en tu situación particular, estos son algunos casos en los que podrías ser elegible para un reembolso del depósito en garantía.

Pagaste el total de la hipoteca: Si tienes un saldo sobrante en tu cuenta de depósito en garantía después de terminar de pagar tu hipoteca, serás elegible para recibir un reembolso del depósito en garantía del saldo sobrante. Los administradores deben devolver el saldo sobrante de tu cuenta de depósito en garantía en el plazo de 20 días después de que termines de pagar tu hipoteca.

El cobro de impuestos bajó: Los cobros de impuestos pueden cambiar todos los años. Si el cobro de tus impuestos baja, hay una posibilidad de que recibas un reembolso del depósito en garantía.

Las compañías de seguros cambiaron a una mejor tarifa: Si logras mejorar la tarifa de tu seguro de la vivienda, podrías ser elegible para un reembolso del depósito en garantía. Si cambia la póliza de tu seguro de la vivienda, comunícate con el administrador del préstamo. El administrador debe estar enterado de la nueva póliza. También debes saber que las pólizas de seguro de la vivienda se pagan por adelantado, así que, si no envías el cheque del reembolso de la aseguradora anterior de vuelta a tu administrador, probablemente terminarás con un déficit en el depósito en garantía porque habrás pagado dos pólizas separadas con esa cuenta. Asegúrate de hacer un pago solo por el depósito en garantía por la cantidad del reembolso para evitar el déficit.

Pago en exceso en la compra: Si hiciste un pago inicial más grande que lo necesario en el cierre, podrías recibir un reembolso del depósito en garantía.

Un cheque de reembolso del depósito en garantía refleja la cantidad de fondos en exceso en tu cuenta de depósito en garantía.

Si eres elegible para un cheque de reembolso del depósito en garantía, el administrador del préstamo seguramente extenderá un cheque después de hacer el análisis anual de la cuenta de depósito en garantía. Puede ser en cualquier mes del año, pero durante esta revisión, los administradores de préstamos revisan que los pagos del depósito en garantía coincidan con las facturas pagadas con esta cuenta.

Por ejemplo, supongamos que tu cobro de impuestos sobre la propiedad disminuyó en julio. Desde entonces, has hecho regularmente el pago completo de la hipoteca. Con eso, deberías tener fondos extra en tu cuenta de depósito en garantía cuando se haga el análisis de la cuenta en diciembre. En ese punto, el administrador del préstamo puede extender un cheque de reembolso. Sin embargo, es posible que tengas que hacer una solicitud para recibir el cheque de reembolso.

Cuando refinancias tu hipoteca, es posible que logres un pago mensual más bajo. Esa decisión podría tener como consecuencia un reembolso del depósito en garantía.

Si vas a refinanciar tu hipoteca con tu prestamista actual, tu cuenta de depósito en garantía puede permanecer intacta. Eso significa que los fondos que tienes en tu cuenta antes de refinanciar permanecerán en la cuenta de depósito en garantía original. Así, no deberías esperar recibir un reembolso del depósito en garantía a menos que los impuestos sobre la propiedad o el seguro asociado con tu propiedad hayan cambiado dramáticamente.

Sin embargo, las cosas cambian si el refinanciamiento es con un prestamista diferente. Cuando completas el refinanciamiento con un prestamista nuevo, el nuevo administrador del préstamo creará una nueva cuenta de depósito en garantía para ti. Y, se cierra la cuenta de depósito en garantía original. Si se cierra la cuenta de depósito en garantía original, deberías recibir un cheque por el saldo sobrante.

Un reembolso del saldo del depósito en garantía es un cheque por el total del saldo sobrante en tu cuenta de depósito en garantía. Básicamente este es un reembolso del depósito en garantía, pero en lugar de recibir una parte del saldo, recibirás todo el saldo sobrante en tu cuenta.

Esta transacción puede tener lugar su terminaste de pagar tu hipoteca y todavía queda un saldo en tu cuenta de depósito en garantía.

Una cuenta de depósito en garantía ayuda a reducir la presión de tu presupuesto cuando planificas pagar gastos anuales grandes como los impuestos sobre la propiedad o los seguros. En lugar de que te sorprenda un cobro, tu prestamista aparta parte del pago de tu hipoteca cada mes para asegurarse de cubrir estos cobros. Un reembolso del depósito en garantía te permite reclamar los fondos en exceso que el administrador del préstamo haya guardado por ti.

Los clientes actuales de Rocket Mortgage^® que quieran información del estado de su cuenta de depósito en garantía pueden visitar nuestro portal de servicios.

Si estás comenzando el proceso de comprar o refinanciar una vivienda, estamos aquí para ayudarte. Obtén tu preaprobación hoy para ver qué puedes comprar o llámanos al (800) 718-8233.