RefiNow^TM y Refi Possible^SM permiten que más propietarios de vivienda reduzcan los pagos de su hipoteca

Una excelente forma de mejorar su situación financiera es reducir los gastos. Uno de los costos mensuales más altos de la mayoría de las personas es el pago de su hipoteca.

Lastimosamente, si tienes suficientes ingresos para hacer los pagos de tu hipoteca, pero no mucho más, es posible que ya hayas tenido dificultad para calificar para refinanciar y bajar tu tasa.

RefiNow™ de Fannie Mae y Refi Possible^SM de Freddie Mac permiten que los prestatarios con ingresos más bajos aprovechen el entorno actual de tasas de interés más favorables para reducir sus pagos mensuales.¹ Veremos los beneficios y lo que necesitas para calificar.

Beneficios de RefiNowTM y Refi PossibleSM

Tal vez tuviste que trabajar mucho para convertir la casa en la casa de tus sueños, o tuviste que cambiar tu auto. Te preocupa que estos préstamos inesperados hayan subido tu relación deuda-ingresos (DTI) y hayan hecho el refinanciamiento imposible. Estos productos crediticios permiten que los clientes con una relación DTI más alta que lo normal tengan la oportunidad de calificar para un refinanciamiento a las tasas bajas actuales.

Según una directiva de la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA), Fannie Mae y Freddie Mac han ampliado el acceso a las opciones de refinanciamiento para los clientes que cumplen ciertos umbrales de ingresos bajos. Además de necesitar un capital mínimo para refinanciar, los requisitos relacionados con la relación DTI son menos exigentes. Sin embargo, los beneficios han aumentado.

Los propietarios de vivienda que califican según este programa deben ver una reducción mínima del 0.5 % en su tasa de interés. El pago general de su hipoteca también debe disminuir.

Si se necesita una tasación para ponerle un valor a tu casa, recibirás un crédito de $500 para la tasación. Además, se necesitan menos documentos de parte tuya. Podemos verificar tus ingresos con un talón de pago. Si trabajas por cuenta propia, es posible que solo necesitemos 1 año de tus declaraciones de impuestos personales.

Cómo calificar para RefiNowTM y Refi PossibleSM

Para calificar para estas ofertas crediticias, tendrás que cumplir varias calificaciones. Repasemos la lista para que sepas qué puedes esperar.

Fannie Mae o Freddie Mac deben ser el inversionista en tu préstamo existente. Puedes usar la herramienta de búsqueda de préstamos de Fannie Mae o la herramienta de Freddie Mac para ver si alguna de estas agencias es dueña de tu hipoteca.

Tus ingresos no deben ser mayores que los ingresos promedio de tu área. No dudes en consultar los límites de ingresos promedio de tu área.

Tu relación DTI debe ser del 65 % o menos. Esto es más que el límite usual de entre 43 % y 50 % para los préstamos convencionales.

Necesitas al menos el 3 % de capital existente sobre tu casa. El programa está diseñado para ayudar a quienes tal vez no han estado mucho tiempo en su casa o no han visto que los valores de las propiedades suban.

Tu puntaje FICO^® promedio debe 580 o más. Por lo general, los prestamistas ven tu puntuación promedio entre Equifax^®, Experian™ y TransUnion^® para ver si calificas.

Necesitas un buen historial de pago. Para ser elegible según esta opción, solo puedes tener un pago atrasado de30 días en el último año y ninguno en los últimos 6 meses.

Debes estar refinanciando una residencia principal individual. Las residencias con más de una unidad no son elegibles para esta opción de préstamo. Sin embargo, los proyectos de condominios, cooperativas y desarrollos unitarios planificados no tienen que pasar por el proceso de revisión usual en los refinanciamientos.

Tu préstamo debe cumplir ciertos requisitos de edad. Tienes que haber estado en tu hipoteca existente por un mínimo de un año.

Debes usarlo para reducir tu tasa o cambiar tu plazo. Esta opción de préstamo no se puede usar para pedir un desembolso en efectivo de capital.

Hay mucho por considerar. Si no estás seguro de que esta sea la opción de hipoteca para ti, no dudes en hablar con uno de nuestros expertos en préstamos hipotecarios sobre tu situación.

Refi Possible^® And RefiNow™ Guidelines

To qualify for these loan offerings, you’ll need to meet several qualifications.

Borrower Eligibility

As a borrower applying for a refinance, here are the qualifications you can expect to meet.

• You must make no more than the median income in your area. You can check your local area median income limits. Your income will need to be at or below 100% of the area median.
• Your DTI must be 65% or less. This is up from the usual limit of between 43% – 50% for conventional loans.
• You need a good payment history. To be eligible under this option, you’ll need no more than one 30-day late payment in the last year and none in the last 6 months.

Loan Requirements

In addition to meeting the borrower's eligibility, your home loan must meet the following criteria.

• Fannie Mae or Freddie Mac must own your home loan. Use the tools above to check your loan’s eligibility.
• You need at least 3% existing equity in your home. The program is aimed at helping those who maybe haven’t been in their home long or haven’t seen property values rise.
• Your loan must meet certain age requirements. You need to have been in your existing mortgage for at least a year.
• You must use this to lower your rate and/or change your term. This loan refinance can only have very limited cash back capped at $250.

Property Eligibility

To qualify, there are a few restrictions on the type and use of the property being refinanced.

• The home must be your primary residence. This type of refinance isn’t meant for a second home or rental property.
• You must be refinancing a one-unit primary residence. Residences with more than one unit are ineligible under this loan option. However, condo projects, co-ops and planned unit developments don’t have to undergo the usual review process during the refinancing.

This type of refinance has specific requirements, but the process is designed to be fairly easy on applicants. If you’re not sure whether this is the mortgage option for you, feel free to speak with one of our Home Loan Experts about your situation.

Conclusión

RefiNow^TM y Refi Possible^SM abren la capacidad de refinanciamiento para muchas personas que antes calificaban para una hipoteca con Fannie Mae o Freddie Mac, pero que posiblemente no hayan podido refinanciar y aprovechar las tasas bajas por tener una relación DTI un poco alta. Con una relación DTI máxima del 65 %, el objetivo de esta opción es eliminar esa barrera.

Un enorme beneficio de este programa es la garantía de bajar la tasa de interés en un 0.5 %, y el pago mensual también debe disminuir para quienes califican. Además, puedes beneficiarte de los requisitos de documentación más sencillos y de un crédito de $500 si se necesita una tasación.

Además de cumplir el requisito de DTS mencionado, se aplican los requisitos de puntuación de crédito convencionales estándar. El otro factor importante específico de este programa es que no puedes ganar más del 100 % de los ingresos promedio de tu área. También necesitas un capital mínimo del 3 %. Esta no es una opción para quienes están buscando un desembolso en efectivo por su casa.

Para analizar esta y cualquier otra opción de hipoteca que esté disponible para ti, puedes hacer tu solicitud en línea o llamarnos al (800) 718-8233.

¹ Freddie Mac y Fannie Mae adoptaron una nueva opción de refinanciamiento de préstamos para prestatarios con ingresos del 80 % o menos de los ingresos promedio del área, y tú podrías ser elegible para aprovechar este programa. Si tu hipoteca es propiedad de o está garantizada por Freddie Mac o Fannie Mae, podrías se elegible para refinanciar tu hipoteca según esta opción de refinanciamiento.

Puedes determinar si tu hipoteca es propiedad de Freddie Mac o Fannie Mae consultado los siguientes sitios web:

• Herramienta de búsqueda de préstamos de Freddie Mac o
• Búsqueda de préstamos hipotecarios de Fannie Mae