Cómo entender el Refinanciamiento con desembolso de efectivo del VA

Un refinanciamiento con desembolso de efectivo del VA permite a los veteranos, miembros de las fuerzas armadas, miembros y cónyuges sobrevivientes que califican obtener un préstamo por hasta el 100% del valor tasado de su vivienda.

Los préstamos obtenidos con el programa del VA se pueden usar para pagar gravámenes y deudas, hacer mejoras en la viviendad o como una forma de refinanciar un préstamo no respaldado por la VA en un préstamo de la VA (que a menudo viene con condiciones más favorables que un préstamo convencional).

Básicamente, un préstamo de refinanciamiento con desembolso de efectivo del VA te permite reemplazar tu hipoteca actual con un préstamo respaldado por el gobierno o convertir el capital de tu vivienda en efectivo y aplicarlo para pagar otros gastos.

El proceso de enviar una solicitud de un préstamo de desembolso de efectivo del VA es similar al de solicitar un préstamo convencional. Generalmente, el proceso implica los siguientes pasos:

• Investigar a los prestamistas
• Revisar la condición del préstamo
• Seleccionar una institución financiera con la que trabajar
• Presentar una solicitud de préstamo

En primer lugar, no es necesario que ya tengas un préstamo del VA para acceder al programa. Independientemente del tipo de hipoteca convencional que tengas (15 años, 30 años, tasa de interés ajustable (ARM), etc.), es posible acceder a financiamiento para un préstamo con desembolso de efectivo del VA.

Requisitos de servicio

Sin embargo, debes ser elegible para el programa, y solo ciertas personas califican. Para calificar con los requisitos mínimos necesarios para obtener un préstamo del VA, los solicitantes deben cumplir lo siguiente:

• Haber prestado servicio activo por un mínimo de 24 meses continuos o movilizados durante 90 días
• Haberse movilizado antes del 1 de agosto de 1990 durante al menos 181 días continuos
• Haber prestado 6 años de servicio acreditable en la Reserva o la Guardia Nacional, o al menos 90 días según el Título 10 o el Título 32, con al menos 30 días consecutivos
• Los requisitos de tiempo de servicio pueden no aplicarse si te dieron de baja por razones médicas
• Haber sido el cónyuge sobreviviente de un miembro de las fuerzas armadas que murió en cumplimiento del deber

Certificado de elegibilidad

Para acceder a los beneficios del préstamo del VA, deberás dar a tu prestamista una copia del Certificado de elegibilidad (COE) del Departamento Asuntos de los Veteranos, que confirma que has cumplido los requisitos mínimos necesarios para calificar para el préstamo. Cualquier veterano o miembro de las fuerzas armadas que envíe una solicitud de préstamo debe haber sido dado de baja en condiciones honorables.

Requisitos del prestamista

Para calificar y convertir la cantidad total del capital de tu vivienda en efectivo, deberás cumplir los requisitos mínimos de puntuación de crédito del prestamista y los estándares de la relación deuda-ingresos (DTI). Además, la vivienda que estás refinanciando también debe ser tu residencia principal.

Para convertir la totalidad del capital de tu vivienda en efectivo con Rocket Mortgage®, debes tener una puntuación de crédito mínima de 620. Si tu puntuación de crédito está por debajo de 620, solo podrás obtener el 90% del capital de tu vivienda en efectivo.

Con el respaldo del Departamento de Asuntos de los Veteranos, los prestamistas consideran menos arriesgados los refinanciamientos con desembolso de efectivo del VA. En consecuencia, las tasas generalmente son más bajas que las de los refinanciamientos con desembolso de efectivo en préstamos hipotecarios convencionales. Asegúrate de consultar las tasas hipotecarias de hoy para obtener la información más reciente.

También serás responsable de los costos de cierre (gastos habituales pagados en una hipoteca, como tarifas de tasación, cargos por emisión del préstamo, seguro de título, etc.) en el momento en que cierres un refinanciamiento con desembolso de efectivo del VA. También es posible que se te exija pagar un cargo de refinanciamiento de efectivo del VA, o un cargo por emisión del préstamo.

Un refinanciamiento con desembolso de efectivo del VA es la única opción para aquellos que todavía no tienen un préstamo de VA. Sin embargo, aquellos que ya tienen un préstamo de VA pueden considerar un refinanciamiento simplificado del VA o un préstamo de refinanciación de reducción de tasas de interés (IRRRL), que pueden ayudarte a reducir tu tasa de interés o extender tu plazo de pago. Un préstamo de refinanciamiento simplificado del VA (un proceso de préstamo simplificado para reducir tiempo y costos) se puede obtener por hasta el 120% del valor actual de tu vivienda.

Un IRRRL también ofrece más ventajas en forma de una tarifa de financiamiento al VA reducida, en lugar de un cargo mensual de seguro hipotecario. Este cargo (aproximadamente el 0.5% de la cantidad total del préstamo) se puede incluir en el préstamo o pagarse por adelantado. El cargo de financiamiento no se cobra a aquellos que reciben una discapacidad del VA, envían su solicitud como cónyuges sobrevivientes de un veterano que murió mientras estaba en servicio (o debido a una discapacidad relacionada con el servicio) o para los recipientes de la Medalla Corazón Púrpura que están en servicio activo en las fuerzas armadas.

Estamos respondiendo todas tus preguntas sobre refinanciamiento de préstamos con desembolso de efectivo del VA.

Si hago un refinanciamiento con desembolso de efectivo del VA, ¿tengo que retirar dinero en efectivo?

Curiosamente, la respuesta es no. En el caso de los prestatarios con un préstamo hipotecario de VA existente que no quieren retirar efectivo, un refinanciamiento simplificado del VA presentará la solución más rápida y sencilla. Asegúrate de comparar prestamistas y ofertas a medida que investigas posibles oportunidades.

¿Cuáles son los requisitos de puntuación de crédito para el refinanciamiento con desembolso de efectivo del VA?

Esto dependerá en gran medida de tu prestamista y la cantidad de riesgo crediticio que estén dispuestos a asumir, aunque el VA no impone ningún requisito mínimo de crédito. Rocket Mortgage acepta solicitantes con una puntuación de crédito desde 580.

Antes de decidirte por un refinanciamiento con desembolso de efectivo del VA, habla con tu prestamista para conocer cuáles son los requisitos necesarios para ser elegible.

¿Puedo hacer un refinanciamiento con desembolso de efectivo del VA al 100%?

¡Sí! Como se mencionó arriba, la mayoría de los prestamistas te permitirán refinanciar hasta el 100% de tu relación préstamo-valor (LTV) en un refinanciamiento con desembolso de efectivo del VA. Sin embargo, algunos solo te permitirán pedir prestado un máximo del 90% del valor tasado de tu vivienda. Es importante hablar con tu prestamista para saber cuánto efectivo puedes obtener al refinanciar.

En Rocket Mortgage, puedes obtener un desembolso de efectivo por el 100% del capital de tu vivienda con una puntuación de crédito mínima de 620. Si tu puntuación de crédito es menor a 620, solo puedes obtener un desembolso de efectivo por hasta el 90% del capital de tu vivienda.

Los refinanciamientos con desembolso de efectivo del VA pueden ser una gran oportunidad para los prestatarios elegibles, aquellos que pueden usar estos programas financieros para poner más dinero en su bolsillo y ayudar a financiar reparaciones y renovaciones, ahorrar para la jubilación o pagar gastos educativos.

El refinanciamiento según estos programas también puede ayudarte a obtener mejores términos de préstamo (por ejemplo, tasas de interés más bajas, pagos mensuales de la hipoteca más reducidos o la eliminación de los cargos de seguro hipotecario) si sustituyes un préstamo convencional por un préstamo respaldado por el VA.

Solicitar un préstamo con desembolso de efectivo del VA puede ser una manera útil de mejorar tu bienestar económico general o incluso extender la cantidad de tiempo que tienes para pagar tu préstamo. Asegúrate de calificar antes de comenzar el proceso de enviar una solicitud y compara ofertas al considerar posibles prestamistas.

¿Crees que un refinanciamiento con desembolso de efectivo del VA es adecuado para ti? Si es así, comienza tu solicitud de hipoteca en línea hoy mismo con Rocket Mortgage®.