Compra una casa en 2022 con ayuda para el down payment

Hay varios factores a tomar en cuenta cuando compras una casa, y uno de los más importantes es el tamaño del down payment. Los expertos en finanzas recomiendan tener un fondo de emergencia para los días difíciles y ahorros. Una vez hay suficiente dinero en esas cuentas, podemos comenzar a ahorrar para el down payment. Para muchos de nosotros, eso es más difícil de lo que parece. Con el costo de vida que aumenta más que el salario promedio, ahorrar para un down payment se ha vuelto cada vez más difícil para el americano promedio.   

Si uno de tus objetivos es convertirte en propietario de vivienda en 2022, tenemos una excelente noticia. Rocket Mortgage® acepta ayuda para el down payment en forma de subsidios y down payment de segundo gravamen para ayudarte a conseguir las llaves de tu nueva casa.

Cuando compras una casa, posiblemente tengas que dar un pago inicial equivalente a un porcentaje del precio de compra final de la vivienda. A esto se le conoce como down payment. La cantidad de down payment depende del tipo de préstamo que usarás para comprar la casa y del precio de venta de la casa.

Dependiendo del programa de ayuda para el down payment (DPA) para el que califiques, podrías recibir un subsidio o un préstamo de intereses bajos o sin intereses para cubrir los costos de cierre. Esto es útil para quienes no tienen dinero en efectivo disponible, pero que sí pueden pagar una hipoteca.

Cada proveedor de DPA tendrá sus propias directrices que describen cómo se pueden usar los fondos de ayuda para el down payment, así que asegúrate de revisar tu solicitud o de hablar con el administrador del programa para saber bien cómo funciona. Muchos programas de DPA permiten usar los fondos para el down payment y para los costos de cierre de la compra de una casa.

Down payment es la suma de dinero que un comprador de vivienda paga al inicio en una transacción de bienes raíces. Los requisitos del down payment varían, pero generalmente es del 3 % - 20 % del precio de compra final de la vivienda.

Los costos de cierre son los cargos que le pagas al prestamista y otros terceros por administrar y procesar el préstamo hipotecario.

A continuación, hay algunos ejemplos de los costos de cierre frecuentes:

• Cargos e impuestos del gobierno para transferir y registrar la venta de la propiedad
• Cargo por tasación
• Cargos de la compañía de títulos de propiedad y seguro de título
• Comisión de bienes raíces
• Honorarios del abogado

La mayoría de los programas de ayuda para el down payment se ofrecen en forma de subsidio o préstamo.

Subsidios: Los subsidios verdaderos no hay que pagarlos de vuelta. Es importante tomar en cuenta que hay programas cuyo título incluye la palabra “grant” (subsidio), pero tienen ciertos requisitos de reembolso.

Segundo gravamen: Los términos y condiciones del segundo gravamen varían según el programa. Algunos programas piden pagos inmediatos o diferidos. También hay programas en los que el gravamen se puede perdonar después de un período de tiempo establecido.

Sin importar cómo se llame el programa, asegúrate de entender los términos y condiciones del acuerdo y cuáles son los requisitos de reembolso.

La mayoría de los programas de ayuda para el down payment los ofrece el gobierno estatal, del condado o de la ciudad. Las organizaciones sin fines de lucro y las entidades tribales también tienen programas para el down payment. En muchos programas de DPA, te piden que seas comprador de vivienda por primera vez. Pero no te preocupes si ya has sido propietario de una vivienda, muchas veces a los compradores de vivienda por primera vez se les define como alguien que no ha comprado una casa en 3 años o más. Si tienes una propiedad de inversión o de alquiler, es posible que no califiques para la ayuda para el down payment.

Tendrás que calificar para el préstamo hipotecario y para el programa DPA para recibir la ayuda para el down payment.

La mayoría de los programas piden una solicitud para poder determinar la elegibilidad de un solicitante para el programa. Seguramente tomarán en cuenta los ingresos del grupo familiar del solicitante, su historial crediticio y su puntuación de crédito. Además de una solicitud, algunos programas piden que el solicitante asista a capacitaciones y talleres para aprender sobre el proceso de la hipoteca y mantener las finanzas personales mientras es propietario de una vivienda.

Muchos de estos programas son solo para compradores de vivienda por primera vez, y la cantidad de ayuda que puedas recibir depende del programa. Algunos programas DPA ofrecen un porcentaje basado en el precio de venta de la vivienda, mientras que otros limitan la ayuda para el down payment y los costos de cierre a cierta cantidad de dólares.

Cuando estés en busca de programas de ayuda para el down payment, asegúrate de hacer estas tres preguntas:

• ¿Califico para el programa?
• ¿Cuánta ayuda puedo recibir?
• ¿La ayuda queda totalmente perdonada o debo reembolsarla? Si es así, ¿cuándo y cuáles son los términos y condiciones?

Una vez te aprueban para la ayuda para el down payment, eliges un prestamista participante.

Algunos programas de ayuda para el down payment han establecido relaciones con los prestamistas, así que asegúrate de preguntarle al proveedor de DPA qué prestamistas participan en su programa específico. Los prestamistas también tienen sus propios requisitos y restricciones para los programas de ayuda para el down payment.

Si estás planeando usar ayuda para el down payment para comprar una casa, es buena idea que hables con tu prestamista preferido y el proveedor de ayuda para el down payment para asegurarte de que trabajen juntos para llevarte a la mesa de cierre.

Tendrás que presentar una solicitud y calificar para los fondos del programa DPA y para el préstamo hipotecario. Rocket Mortgage^® acepta ayuda para el down payment de proveedores terceros.

Hay más de 2,000 programas de ayuda para el down payment en todo el país. Cada programa tiene sus propios términos y requisitos. Rocket Mortgage ofrece una variedad de productos hipotecarios que puedes usar con la ayuda para el down payment. Al igual que los programas DPA, estos productos hipotecarios de primer gravamen también tienen requisitos de elegibilidad específicos que debes cubrir.

Asegúrate de hablar con tu agente de préstamos para asegurarte de que Rocket Mortgage acepta el programa de ayuda para el down payment que te interesa o para el que enviaste una solicitud para que podamos encontrar el producto adecuado para ti.

Abajo encontrarás algunas preguntas frecuentes que surgen con el tema de la ayuda para el down payment.

¿Cuánto tiempo toma obtener la ayuda para el pago inicial?

El tiempo depende del programa y el tipo de ayuda. Cada estado ofrece sus propios programas; lo mismo sucede en diferentes ciudades y organizaciones. Estos programas se mueven a diferentes velocidades según la demanda y el tamaño del programa.

El programa de ayuda debe trabajar con tu prestamista para garantizar el préstamo y los fondos del down payment. Esto puede agregar tiempo al proceso de cierre, dependiendo de la rapidez con la que actúa el programa.

¿Qué necesito para calificar?

Los dos requisitos más frecuentes que debes cumplir son una puntuación de crédito mínima de 620 o más, e ingresos que cumplen los requisitos del programa.

Algunos requisitos frecuentes del programa:

• La casa debe estar en un lugar o condado específico.
• Debes ser un comprador de vivienda por primera vez.
• Debes asistir a una clase sobre compra de vivienda y finanzas.
• Debes vivir en la casa durante una cierta cantidad de tiempo (generalmente de 3 a 10 años).

¿Cómo puedo enviar una solicitud?

Comienza investigando si hay programas disponibles en tu área. Consulta con tu ciudad y condado para ver si dan préstamos o programas de subsidio. Busca en tus sitios web para obtener información de cómo enviar una solicitud. Comunícate con ellos por correo electrónico o por teléfono para obtener respuestas específicas que no puedes encontrar en línea. Asegúrate de que tu prestamista hipotecario trabaja con el programa. 

¿Puedo obtener más ayuda para el down payment con un préstamo de la FHA?

Aunque la FHA no ofrece ayuda propia para el down payment, puedes obtener ayuda con tu pago inicial a través de un programa. La ayuda para los costos de cierre de los préstamos de la FHA tiene un límite del 6 %. Para un préstamo de FHA, debes usar un poco de tu propio dinero, pero la mayoría de los programas para el down payment funcionan con los préstamos de la FHA.

Comprar una casa no tiene que ser un sueño, puede ser tu realidad. Con el aumento del costo de vida, muchas veces cuesta ahorrar para los tiempos difíciles y para un down payment. Afortunadamente, los compradores de vivienda de hoy tienen más opciones de ayuda para algunos de los costos iniciales. La ayuda para el down payment y los costos de cierre de un proveedor tercero puede servirte para cubrir el down payment y otros gastos de bolsillo.

Muchas personas que pensaban que ser propietarios de una casa era un objetivo a largo plazo ahora ven que sí pueden lograrlo. Si estás listo para dar el paso, llama hoy al (800) 718-8233 para hablar con un experto en préstamos hipotecarios de Rocket Mortgage para hablar de tus opciones de hipotecas y DPA.