Abre nuevas puertas para ser propietario de una casa con un préstamo Jumbo Smart

El límite nacional para los préstamos conformes para 2023 es $726,200. Aunque este límite puede ser más alto en ciertos mercados de bienes raíces donde la competencia es más intensa o puede ser más difícil encontrar viviendas en venta, en muchos casos, posiblemente tengas que pensar más allá del ámbito de los préstamos conformes para conseguir la casa de tus sueños o incluso una que se ajuste a tus necesidades.

El préstamo Jumbo Smart de Rocket Mortgage^® es una nueva opción para pedir prestado dinero en cantidades hasta de $2.5 millones. Mejor aún, a diferencia de las opciones de préstamos jumbo a los que has estado expuesto, no necesariamente tienes que dar un down payment tan alto como creerías.

Además, no tienes que presentar montones de documentos. Combinado con un mejor proceso de tasación, esto debería facilitar tu experiencia hipotecaria.

Oh, y ¿mencionamos las propiedades en alquiler? Solo pensar en esto nos emociona, así que comencemos por hablar a quién le sirve antes de ver los beneficios para quienes buscan comprar o refinanciar una casa. Cerraremos con ver lo que debes saber para calificar.

¿Quién necesita un préstamo Jumbo Smart?

El préstamo Jumbo Smart es para quienes están buscando comprar una casa por arriba del límite para préstamos conformes local que normalmente comprarían inversionistas hipotecarios como Fannie Mae, Freddie Mac, la FHA y el VA.

En la mayoría de las áreas del país, el límite para una propiedad unifamiliar es $726,200. Los límites en las áreas de alto costo se establecen a nivel de condado y pueden ser hasta de $1,089,300. Este último límite también representa el límite para viviendas unifamiliares en Alaska y Hawái. Los límites de los préstamos conformes también pueden ser más altos si tienes una propiedad de 2 a 4 unidades.

Para préstamos arriba de la cantidad local para préstamos conformes, necesitarás un préstamo que te permita aumentar la cantidad aprobada. Es aquí donde entra en juego el préstamo Jumbo Smart.

¿Cuáles son los beneficios de un préstamo Jumbo Smart?

El primer y más obvio beneficio de esta opción de hipoteca es la posibilidad de calificar para cantidades hasta de $2.5 millones por medio de Rocket Mortgage^® para propiedades de 1 a 2 unidades con una tasa de interés fija a 30 años, o hasta de $2 millones con una tasa fija a 15 años o una hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM).

Sin embargo, hay varias características que hacen que este programa sea más atractivo.

Reducir el down payment según el tamaño

Tradicionalmente, necesitas un down payment mínimo del 20% para obtener un préstamo jumbo. Esto complica el proceso para quienes viven en áreas que son particularmente de alto costo.

El préstamo Jumbo Smart de Rocket Mortgage^® te permite comprar una casa con un down payment de tan solo el 10.01% para una propiedad de una unidad. Si quieres una propiedad de 2 unidades, el down payment mínimo es del 15%.

Aunque esto no es poco, facilita un poco las cosas si estás ahorrando para una vivienda.

Sin seguro hipotecario

A diferencia de los préstamos convencionales típicos, no tendrás que pagar un seguro hipotecario privado por nuestros préstamos Jumbo Smart. Esto cambia por completo las reglas del juego porque generalmente tienes que pagar un PMI hasta tener el 20% del valor líquido de la vivienda.

El seguro hipotecario privado (PMI) suele estar entre el 0.1% y el 2% de la cantidad del préstamo al año. En un préstamo de $1 millón, solo esto te ahorraría entre $83.34 y $1666.67 al mes.

Abre tus opciones del valor líquido de la vivienda

Veremos algunos de los detalles de los requisitos más abajo, pero puedes sacar efectivo con cantidades de préstamos hasta de $2 millones para todos los tipos de propiedades, incluyendo residencias principales, casas de vacaciones y propiedades para alquiler. Muchos prestamistas tienen restricciones para los tipos de propiedades sobre los que puedes hacer un préstamo cuando se trata de préstamos jumbo, así que esto es algo grande.

Proceso simplificado

Para muchos tipos de ingresos, los estándares de los documentos para este tipo de producto siguen las directrices de Fannie Mae, que nos permiten usar más tecnología y automatización que antes no existían para los préstamos jumbo. El uso de tecnología y automatización permite tener una experiencia de hipoteca sin inconvenientes para el préstamo Jumbo Smart. 

En el pasado, se han necesitado dos tasaciones para valuar propiedades de precio más alto. Aunque es posible que todavía haya situaciones en las que necesitemos dos si hay un problema con la primera tasación, por ejemplo, la mayoría de los clientes podría usar solo una tasación para calificar para un préstamo Jumbo Smart.

Esto acelera el proceso de la hipoteca y nos permite ayudarte a obtener las llaves o alcanzar tus metas de refinanciamiento todavía más rápido.

Propiedades de inversión

Bromeamos un poco, pero realmente nos emociona poder estar abiertos a esta opción de préstamo para propiedades en alquiler. Esta no es necesariamente una característica estándar de muchos préstamos jumbo que apuntan al extremo superior del mercado. Entraremos un poco más en detalle cuando hablemos sobre cómo calificar más abajo.

¿Quién califica para un préstamo Jumbo Smart?

Antes de ir directamente a las calificaciones, vale la pena mencionar que este producto está enfocado en cantidades de préstamos entre tu límite local para préstamos conformes y $2.5 millones.

Los préstamos con tasa de interés fija a 30 años sobre propiedades primarias y secundarias tienen un límite del préstamo de $2.5 millones, mientras que el límite del préstamo para propiedades de inversión, préstamos con tasa fija a 15 años y préstamos jumbo de tasa de ajustable es $2 millones. Las propiedades también deben ser de 1 o 2 unidades, con la excepción de las casas de vacaciones que solo son unifamiliares.

Puntuación de crédito

La puntuación de crédito que necesitas para calificar para un préstamo jumbo es ligeramente más alta que para otros productos de préstamos. El préstamo Jumbo Smart no es diferente en este sentido.

La puntuación de crédito mínima para un préstamo jumbo con tasa fija a 30 años sobre residencias principales, casas de vacaciones y propiedades de inversión es un puntaje FICO® promedio de 680. La puntuación de crédito mínima para un préstamo con tasa fija a 15 años o una ARM Jumbo Smart es 700, aunque estos requisitos de la puntuación de crédito pueden variar hasta 760 dependiendo del tipo de propiedad y lo que quieres hacer con la transacción de la hipoteca. Habla con un experto en préstamos hipotecarios para obtener más información.

Relación deuda-ingreso (DTI)

La DTI es una razón que compara tus ingresos brutos mensuales con los pagos de tus cuotas mensuales mínimas y de deudas renovables, expresada como porcentaje. La fórmula es la siguiente:

Deuda pagadera en cuotas + deuda renovable

Ingresos brutos mensuales

Como ejemplo, si tienes ingresos mensuales de $20,000 y tienes deudas mensuales de $5,000, tu DTI es del 25%. Para calificar para un préstamo Jumbo Smart, necesitas mantener tu DTI en 45% o menos.

Si te gusta lo que has visto y crees que un préstamo Jumbo Smart es lo adecuado para ti, puedes comenzar el proceso en línea. También puedes hablar con uno de nuestros expertos en préstamos hipotecarios llamando al (800) 718-8233.