Preaprobaciones vs. precalificaciones de hipotecas: ¿cuál deberías obtener?

Mientras te preparas para solicitar una hipoteca, encontrarás términos como “precalificación” y “preaprobación”. Es importante que entiendas qué significan esos términos, ya que te orientarán en la búsqueda de una casa y te ayudarán a centrarte en las casas que puedas pagar. Cuando llegue el momento, también te ayudarán a decidir cuánto ofertar y mostrarle al vendedor que eres un comprador serio.

Básicamente, la precalificación y la preaprobación son tipos de aprobaciones de hipotecas, que indican los pasos que sigue un prestamista para verificar que un cliente pueda pagar una hipoteca. En este artículo, repasaremos algunas maneras habituales como los prestamistas usan la precalificación y la preaprobación. Antes de continuar, estos son algunos puntos que se deben tener en cuenta:

Cada prestamista gestiona las aprobaciones de hipoteca de manera diferente. Los pasos y los términos cambian de un prestamista a otro. Muchos prestamistas usan la precalificación y la preaprobación indistintamente aunque tradicionalmente hayan significado algo diferente.

No importa qué tipo de aprobación de hipoteca obtengas, no es una garantía de que cerrarás el préstamo. La precalificación o la preaprobación es una manera de ayudarlos a ti y al vendedor a calcular lo que puedes pagar. Después de que encuentres una casa y hagas una oferta, otra persona deberá tasarla e inspeccionarla para detectar posibles reparaciones antes de que puedas cerrar el préstamo y comprarla.

También te explicaremos cómo Rocket Mortgage® se encarga de las aprobaciones para que sepas qué esperar cuando solicites una hipoteca.

En general, una precalificación significa que un prestamista hipotecario reúne información financiera básica sobre ti para calcular cuánto puedes pagar por una casa. Obtener la confirmación de un prestamista de que precalificas para un préstamo hipotecario te permite tener una idea general de cuánto podrían aprobar cuando llegue el momento del cierre.

Una precalificación suele basarse en la información que presentas, en lugar de revisar el informe de crédito o documentos financieros. Esto significa que la precalificación para un hipoteca generalmente te da un cálculo aproximado. También significa que es menos confiable que una preaprobación, que generalmente implica que tu prestamista revisa tu puntuación de crédito, los estados de cuenta y otros documentos.

Cuando empiezas a buscar una casa, los agentes de bienes raíces y los vendedores quieren ver que has estado trabajando con un prestamista hipotecario para asegurarse de que puedes pagar una casa. En general, después de obtener la precalificación, recibirás una “carta de precalificación”, que puedes mostrarle a un agente o a un vendedor como prueba de que trabajas con un prestamista. Esto es útil para empezar, pero no suele tener tanto peso como la preaprobación porque un prestamista aún no verificó tu información. Obtener la preaprobación por un agente de préstamos después de la precalificación es un paso fundamental para mostrar que realmente quieres comprar una casa.

Tanto la precalificación como la preaprobación da a los prestatarios un estimado de cuánto pueden pagar por una casa. Sin embargo, una preaprobación de hipoteca es más que un paso oficial que exige que el prestamista verifique tu información financiera y tu historial de crédito. Los documentos necesarios para la preaprobación pueden incluir recibos de pago, declaraciones de impuestos y hasta tu tarjeta del Seguro Social.

Esto significa que la preaprobación suele ser una señal más sólida de lo que puedes pagar y le da más credibilidad a tu oferta que una precalificación. Esto también te permitirá mostrarles a los vendedores la carta de preaprobación para confirmar que se verificó tu información financiera y que puedes pagar la hipoteca. Pero debes consultar con tu prestamista para estar seguro.

La aprobación de la hipoteca significa que el prestamista revisó tu situación financiera y confirmó tu capacidad para asumir los pagos hipotecarios.

Cuando se aprueba tu hipoteca, tu prestamista calcula cuánto puedes pedir prestado, cuál podría ser la tasa de interés y de cuánto podrían ser tus pagos hipotecarios. Tú y tu agente de bienes raíces pueden usar esta información para centrarse en las casas que tú puedas pagar.

La aprobación de la hipoteca también demuestra a los vendedores que puedes pagar la casa que venden. Si no tienes la aprobación de un prestamista antes, es posible que el vendedor no crea que tu oferta sea auténtica. Es posible que no acepten tu oferta, y aun si la aceptan, hacer una oferta para comprar una casa sin la aprobación de un prestamista puede demorar tu solicitud de préstamo hipotecario.

Rocket Mortgage ofrece algunos niveles de aprobación diseñados para darte un panorama más claro de lo que puedes pagar:

Aprobación precalificada

Con una aprobación precalificada, revisaremos tu crédito y te haremos algunas preguntas sobre tus ingresos y bienes. Después, calcularemos lo que puedes pagar. Cuando se revisa tu puntuación de crédito, nuestra aprobación precalificada puede ser más precisa que una precalificación estándar en la que no se hace ese paso.

Si eres elegible para una hipoteca, te daremos una Carta de aprobación precalificada.

Verified Approval

Después de que tengas la aprobación precalificada, puedes pasar al siguiente nivel y obtener la Verified Approval. ¹ Puedes hablar con un experto en préstamos hipotecarios y entregarle cierta documentación para que podamos verificar tus ingresos y tus bienes.

Como verificamos tus ingresos y tus bienes junto con tu historial crediticio, una Verified Approval es un cálculo más preciso de lo que puedes pagar. También tiene más peso para el agente de bienes raíces y el vendedor porque sabrán que verificamos que puedes pagar la casa que quieres comprar.

Una vez que obtengas la Verified Approval, te daremos una carta de Verified Approval. Podrás mostrársela a tu agente de bienes raíces y a los vendedores como prueba de que verificamos que puedes obtener una hipoteca suficientemente grande para comprar la casa.

Recuerda que tanto la aprobación precalificada como la Verified Approval^SM son estimaciones que te orientarán en la búsqueda de tu casa. Después de que hagas una oferta por una casa, la aprobación total de tu hipoteca dependerá de la tasación de la propiedad hecha por un tercero y de que no surjan problemas en las inspecciones necesarias.

Una precalificación de hipoteca es una buena manera de conseguir un cálculo de qué tipo de casa puedes pagar y una preaprobación es un paso más en el que se verifica la información financiera que presentaste para obtener una cantidad más precisa. Obtener la aprobación pronto cuando empiezas a buscar una casa es una gran manera de saber cuánto puedes pagar, para centrarte en la casa de tus sueños y sobresalir ante los vendedores como comprador preaprobado. Para comenzar, presenta la solicitud en línea en Rocket Mortgage.

¹La participación en el programa Verified Approval está basada en el análisis completo del evaluador de riesgos de tu crédito, ingresos, condición de empleo, deudas, propiedades, seguros, valoración de la vivienda y el informe/búsqueda satisfactorios del título. Si nueva información cambia de manera importante la decisión de la evaluación de riesgos teniendo como consecuencia la denegación de tu solicitud de crédito, si el préstamo no se puede cerrar por una razón fuera del control de Rocket Mortgage® o si ya no quieres continuar con el préstamo, se descontinuará tu participación en el programa. Si no cambia tu elegibilidad en el programa y no se cierra tu préstamo hipotecario, recibirás $1,000. Esta oferta no se aplica a préstamos nuevos de compra presentados a Rocket Mortgage mediante un corredor hipotecario. Puede haber otras condiciones o exclusiones.