¿Debería comprar una casa cuando la inflación está en aumento?

Última actualización: septiembre de 2022

Durante los períodos de aumento de la inflación, el precio de todo desde la comida hasta la gasolina aumenta. Los precios de la vivienda no son la excepción: estos, también, tienden a subir durante períodos de más inflación.

¿Alguna vez tiene sentido comprar una casa durante los períodos de aumento de la inflación? Eso depende. Si no compras cuando los precios comienzan a subir, es posible que solo suban más mientras esperas. O, esos precios podrían bajar si esperas para comprar. ¿El problema? Nadie sabe cuánto subirán los precios de las casas, sin importar qué esté pasando en la economía.

Lo que realmente importa es que compres la casa cuando sea el momento adecuado para ti, ya sea que los precios estén subiendo o bajando. Mira tu propia situación y considera varias preguntas —¿Está tu familia creciendo? ¿Tienes la posibilidad de mudarte al otro lado del país por un ascenso en tu trabajo?— antes de decidir si es el momento adecuado para comprar una casa.

¿Qué pasa con los precios de las casas en la inflación?

Los precios de las casas tienden a subir durante los períodos de inflación. Pero esto no es algo inesperado: el precio de prácticamente todo tiende a subir cuando la inflación sube.

Sin embargo, los precios de las casas han estado en aumento durante varios meses. El precio de venta promedio de las casas existentes en los Estados Unidos subió a $389,500 en agosto, según la Asociación Nacional de REALTORS^®. Eso es un aumento del 7.7% comparado con el año pasado.

Sin embargo, el precio de venta promedio de agosto también bajó $26,500 del precio promedio de $416,000 que la asociación registró en junio de este año. Esa cifra fue un récord para los precios promedio de las casas existentes.

¿Qué pasa con las tasas hipotecarias durante la inflación?

Las tasas de interés hipotecario no tienen que subir durante los períodos de inflación. Pero muchas veces lo hacen. Eso es debido a los pasos que la Reserva Federal generalmente toma para ayudar a detener la inflación.

Cuando la inflación sube, la Reserva Federal suele aumentar la tasa de interés de referencia. Esto, dice la Reserva, debería ayudar a reducir el ritmo de la inflación.

Las tasas de interés hipotecario no están directamente relacionadas con la tasa de referencia de la Reserva. Pero generalmente sí suben cuando la Reserva sube su propia tasa.

Las tasas de interés hipotecario más altas hacen que sea más caro sacar un préstamo hipotecario. Por ejemplo, si sacas un préstamo de tasa fija a 30 años por $350,000 a una tasa de interés del 4.25%, tu pago mensual de la hipoteca, sin contar impuestos ni seguros, sería de $1,722. Pero si sacaras esa misma cantidad a una tasa de interés del 5.25%, tu pago mensual, de nuevo sin contar seguros ni impuestos, sería $1,933.

Eso es una diferencia de $211 al mes o $2,532 al año. Puedes ver cómo eso se va acumulando con el tiempo.

Eso no significa que no debas comprar una casa cuando la inflación y las tasas de interés están subiendo. Debes comprar una casa cuando tiene más sentido para ti. Si los cambios en la vida significan que es momento de vender o comprar, no dejes que la inflación o las tasas de interés en aumento te impidan mudarte a una casa nueva.

Ventajas y desventajas de comprar una casa durante la inflación

Posiblemente te sorprenda que comprar una casa durante períodos de inflación tiene aspectos positivos y negativos.

Ventajas

Si compras ahora, es posible que puedas bloquear una tasa hipotecaria más baja de la que podrías tener si esperas unos meses o años para solicitar una hipoteca. Esto puede suceder cuando sacas una hipoteca de tasa fija. Tu tasa de interés nunca subirá durante la vida de una hipoteca de tasa fija. Si sacas un préstamo ahora y las tasas de interés hipotecario continúan subiendo en los próximos meses, habrás ahorrado dinero porque bloqueaste una tasa más baja.

Si compras ahora, es posible que tu dinero tenga más poder de compra. A medida que la inflación sigue subiendo, tu dinero compra menos. Entonces, si actúas ahora posiblemente puedas comprar una casa más grande con tus dólares de lo que podrías si esperas y la inflación sigue en aumento.

Durante períodos de inflación, el alquiler mensual de los apartamentos también tiende a aumentar. Esto significa que, dependiendo de dónde vivas, es posible que tu pago de la hipoteca sea más bajo que una renta mensual durante períodos de aumento de la inflación.

Desventajas

Nadie puede predecir cuándo disminuirá la inflación, y los precios podrían bajar. Si compras durante un período de aumento de la inflación, es posible que gastes más que si hubieras esperado a que la tasa de inflación disminuyera, bajando las tasas de interés hipotecario y los precios de las casas. 

Consejos para comprar una casa cuando la inflación está en aumento

Hay estrategias que puedes usar para reducir el estrés de comprar una casa cuando la inflación está en aumento.

Investiga las tendencias del mercado

En los mercados complicados, y los mercados inmobiliarios durante los períodos de inflación ciertamente califican, es importante estudiar los precios de venta de las casas en los barrios que te interesan.

Esto te dirá qué lugar puedes pagar. Si puedes pagar $285,000 por una casa y los precios de las viviendas están en $325,000 o más en una comunidad, puedes tachar esa área de tu lista de compras de casas.

Para ver información más detallada de mercados específicos, trabaja con un agente de bienes raíces. Un agente te puede dar una lista de las casas recién vendidas para que puedas ver cuánto están pagando los compradores en las áreas que quieres comprar.

Reevalúa tu presupuesto para vivienda

Durante las épocas de inflación, es importante saber exactamente cuánto puedes pagar por una casa. Para esto, crea un presupuesto para vivienda que incluya tus gastos y tus ingresos mensuales. Esto te dirá de cuánto puede ser tu pago mensual de la hipoteca.

Durante períodos de inflación, lo mejor es que tu pago mensual de la hipoteca sea más bajo que la cantidad máxima que puedes pagar. La inflación aumenta los costos de otros artículos, como gasolina, comida, ropa y aparatos electrónicos. Esto incrementa el costo de vida. Lo mejor es dejar espacio extra en el presupuesto no comprando la casa que llevará tu pago de la hipoteca a la cantidad máxima que puedes pagar cada mes.

Sé realista cuando estés en busca de una casa. El aumento de la inflación puede reducir la cantidad que puedes pagar por una casa. Cuando los precios de las casas suben, tendrás que gastar más en el down payment y en los costos de cierre que los prestamistas hipotecarios cobran para emitir el préstamo.

Amplía tu ubicación y tipo de vivienda preferidas

Cuando los precios de las casas están en aumento, es posible que tengas que ampliar el número de comunidades en las que estás dispuesto a comprar. Es posible que puedas comprar una casa más grande, incluso con el aumento de los precios, en una comunidad que está a 10 millas de tu barrio preferido. Investigar estas áreas con precios de la vivienda más bajos podría ayudarte a dar el paso de ser propietario sin salirte de tu presupuesto.

También podrías ampliar el tipo de vivienda que estás dispuesto a comprar. Por ejemplo, comprar una casa que necesita reparaciones o mantenimiento podría permitirte estar en tu barrio preferido a un precio más bajo. También podrías considerar alternativas a las casas unifamiliares como los townhouses o los condominios que generalmente tienen precios más bajos.

Aumenta tu puntuación de crédito y tu down payment

Puedes incrementar tu probabilidad de calificar para una tasa de interés hipotecario más baja si reparas tu puntuación de crédito. Este número de tres dígitos te da un resumen de qué tan bien has pagado tus facturas y manejado tu crédito. Mientras más alta sea tu puntuación, más probable es que califiques para una tasa de interés más baja con tu hipoteca. La mayoría de los prestamistas consideran que una puntuación de crédito FICO^® de 800 o más es excelente.

Para llegar a ese nivel, paga todas tus facturas a tiempo cada mes y paga todo lo que puedas de tu deuda de tarjetas de crédito. Estas dos medidas pueden incrementar tu puntuación de crédito con el tiempo.

También puedes reducir tu tasa de interés hipotecario haciendo un down payment más grande. Mientras más grande sea tu down payment, más baja será la tasa que los prestamistas dispuestos a cobrarte. Eso es porque ya invertiste más en tu casa cuando haces un down payment más grande. Los prestamistas piensan que es menos probable que no hagas el pago mensual de la hipoteca si ya pusiste más de tu dinero desde el principio.

Compra lo antes posible

Si compras una casa ahora, puedes bloquear una tasa de interés a los precios de hoy. Aunque es posible que las tasas sean más altas ahora de lo que eran hace unos meses, las tasas de ahora también podrían ser más bajas de lo que serán en el futuro, especialmente si la inflación sigue en aumento. Si estás listo para comprar, actuar rápido puede asegurarte un precio más bajo por tu casa y una tasa de interés hipotecario más baja.

Considera otros tipos de hipoteca

Los diferentes tipos de hipoteca también te pueden ayudar a ahorrar dinero durante los períodos de inflación. Una hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM) podría ser una mejor opción que una hipoteca con tasa de interés fija tradicional, en este momento.

Con una ARM, tendrás una tasa de interés más baja que la tasa del mercado por un período fijo que suele ser de 5 o 7 años. Durante este período fijo, pagarás menos cada mes de lo que pagarías con un préstamo de tasa fija gracias a esta tasa más baja.

Después de que termina el período fijo, tu tasa de interés se ajustará según el índice económico al que esté atado tu préstamo hipotecario (por ejemplo, SOFR). Por lo general, esto significa que tu tasa, y tu pago mensual, sube después de que termina el período fijo. Asegúrate entonces, de poder hacer este pago mensual más alto. Muchos propietarios de vivienda refinancian su ARM antes de que termine el período fijo, pero debes estar preparado para una tasa más alta si no puedes refinanciar.

Conclusión: ¿Deberías comprar una casa antes de que la inflación suba más?

¿Tiene sentido comprar una casa ahora antes de que la inflación haga que los precios suban aún más? Tal vez. Todo depende de si estás listo para comprar una casa hoy. Si estás listo para dar el paso hacia ser propietario, no permitas que el aumento de la inflación te impida hacerlo. Si estás listo, solicita una aprobación de hipoteca con Rocket Mortgage hoy mismo.