¿Obtener una preaprobación afecta tu crédito?

Hay un paso clave que debes tomar para aumentar tus posibilidades de conseguir la casa de tus sueños: obtener una preaprobación para un préstamo hipotecario con un prestamista.

Si lo haces, los vendedores te considerarán un comprador más atractivo. Si reciben varias ofertas, es más probable que los vendedores elijan a compradores que estén preaprobados para una hipoteca en lugar de quienes aún no han obtenido financiamiento.

¿Obtener una preaprobación para una hipoteca afecta negativamente tu puntuación de crédito Fico? Sí, pero la disminución en tu puntuación de crédito será temporal. Y las ventajas de obtener una preaprobación superan con creces la pequeña disminución en tu puntuación.

¿Cómo funciona la preaprobación?

Cuando buscas una casa, es útil saber cuánto puedes pagar por un bien inmueble. Una preaprobación de hipoteca te ayuda a determinarlo.

Durante el proceso de preaprobación, enviarás copias de tus documentos financieros más importantes para que tu prestamista pueda verificar tus ingresos. Estos son documentos como los estados de cuenta bancarios de los últimos 2 meses, los comprobantes de pago más recientes, tus últimas dos declaraciones de impuestos y tus formularios W-2 de los últimos 2 años. También le darás permiso a tu prestamista para que verifique tus informes y puntuación de crédito.

Una vez que tu prestamista tenga esta información, determinará cuánto dinero de la hipoteca está dispuesto a prestarte. Tu prestamista te dará está información en una carta de aprobación previa escrita.

Esta carta es importante. En primer lugar, sabrás exactamente la cantidad a la que puedes calificar para una hipoteca. Esto evitará que pierdas tu tiempo buscando casas que no puedes pagar. Si tu prestamista te aprueba previamente para una hipoteca de $250,000, no buscarás casas que cuesten $300,000 o más.

En segundo lugar, los vendedores consideran más atractivos a los compradores que tienen cartas de aprobación previa que quienes no la tienen. Los vendedores saben que las posibilidades de que la venta de su casa fracase son mucho menores si los compradores ya tienen una aprobación de préstamo. Si entras en una guerra de ofertas por una casa y tu oferta es similar a la de otros compradores que no fueron preaprobados, es más probable que el vendedor elija tu oferta.

No cuesta nada obtener una preaprobación para una hipoteca, y puede obtener una preaprobación con más de un prestamista.

No confundas la preaprobación con la precalificación para una hipoteca. Cuando te precalifican, solo estás diciendo a los prestamistas cuánto ganas cada mes. Luego, los prestamistas estiman cuánto préstamo puedes recibir a partir de tu información, pero no verifican tu crédito ni tus ingresos. Los vendedores no consideran a los compradores precalificados tan confiables como a los preaprobados.

¿La preaprobación afecta mi puntuación de crédito?

Una preaprobación hipotecaria puede generar una consulta dura en tu puntuación de crédito si terminas pidiendo el crédito. Aunque una preaprobación puede afectar tu puntuación de crédito, es un paso importante en el proceso de compra de vivienda y se recomienda tenerla.

La buena noticia es que este impacto en tu puntuación de crédito es solo temporal. Si sigues pagando tus facturas mensuales a tiempo y mantienes tu deuda de tarjeta de crédito baja, tu puntuación se recuperará rápidamente de cualquier pequeña disminución que sufra.

Tampoco tienes que preocuparte por buscar una hipoteca. Si pides un préstamo hipotecario con varios prestamistas en un período corto, tu puntuación no disminuirá cada vez que estos prestamistas consulten tu crédito. Como estás buscando un solo préstamo, cada una de las consultas de crédito de diferentes prestamistas contará como una sola consulta dura. Entonces, incluso si obtienes la preaprobación de tres prestamistas, por ejemplo, tu puntuación de crédito disminuirá solo en un pequeño número de puntos.

Asegúrate de pedir todas tus preaprobaciones con pocos días de diferencia. De esa manera, cada consulta dura se contará como una sola consulta para fines de la puntuación de crédito.

Y no permitas que esa pequeña disminución en tu puntuación de crédito te impida obtener la preaprobación. Los beneficios de obtener la preaprobación, como saber cuánto puedes pagar por tu casa, superan con creces la pequeña disminución que tu puntuación de crédito puede sufrir.

Tipo de consultas de crédito

Existen dos tipos de consultas de crédito en lo que respecta a tu puntuación de crédito: Suaves y duras. Esta es la información de ambas.

Consultas duras

Cuando envías una solicitud para una hipoteca, un préstamo para auto, un préstamo estudiantil, una tarjeta de crédito o un préstamo personal, los prestamistas verifican tu crédito. Esta es una consulta dura y causará una ligera disminución en tu puntuación, pero solo temporalmente.

Si envías una solicitud por el mismo tipo de crédito para artículos costosos varias veces en un corto período de tiempo, como buscar un préstamo para un auto o una hipoteca durante una semana, la consulta dura de cada prestamista se contará como una sola, minimizando el daño a tu puntuación de crédito.

Consultas suaves

Una consulta suave ocurre cuando alguien verifica tu crédito cuando no envías una solicitud para una nueva tarjeta de crédito o préstamo. Estas consultas no hacen que tu puntuación de crédito suba ni baje. Cuando revisas tu propio crédito, por ejemplo, esto es una consulta suave y no afecta tu puntuación de crédito.

Si alguien más revisa tu crédito, esa es también una consulta suave que no afectará tu puntuación de crédito. Algunos ejemplos de esto podrían ser una compañía de servicios públicos que revisa tu historial de pagos, un empleador que hace una verificación de antecedentes o un acreedor que considera aumentar tu límite de crédito.

¿Deberías obtener una preaprobación?

Obtener la preaprobación para un préstamo hipotecario es uno de los pasos más importantes en el proceso de compra de una vivienda. No es obligatorio, pero muestra a los vendedores de viviendas que eres serio respecto a la compra y te dirá cuánto puedes gastar en una casa. No omitas este paso, incluso si una consulta dura causa una ligera disminución en tu puntuación de crédito.

Conclusión: Obtener la preaprobación es la elección inteligente

Si estás listo para comprar una casa, tiene sentido obtener una preaprobación con un prestamista hipotecario hoy. Los vendedores estarán más receptivos a tus ofertas, y tener una carta de aprobación previa significa que no perderás tu tiempo mirando casas que están fuera de tu rango de precio.

Si estás listo para comenzar el proceso de compra de una casa, asegúrate de obtener la aprobación con Rocket Mortgage^® hoy.