Lista de verificación de estándares mínimos de las propiedades según la FHA: Lo que debes saber

Cuando te mudas a una casa, tienes todo el derecho de esperar que sea segura y de que esté lista para que la habites. Para eso, ambos los prestamistas y los prestatarios se benefician de los estándares mínimos de las propiedades según la FHA. Aunque algunos son bastante básicos, el hecho de tenerlos definidos establece un nivel mínimo de habitabilidad. Te lo explicamos todo.

¿Cuáles son los requisitos mínimos de una propiedad según la FHA?

Los estándares mínimos de las propiedades según la FHA cubren tres requisitos:

• Seguridad: La vivienda debe proporcionar un entorno seguro y saludable.
• Protección: La propiedad debe ofrecerles protección a sus ocupantes.
• Solidez: La vivienda no debe tener ningún defecto estructural.

El objetivo de estos criterios es proteger a quienes compran una vivienda con un préstamo de la FHA. Los criterios sirven para asegurarse de que las propiedades estén listas para que las personas se muden, lo que significa que cumplen un estándar mínimo de habitabilidad.

Desde la perspectiva de un prestamista, es importante comprender que el respaldo para los préstamos hipotecarios proviene del valor de los bienes raíces. La propiedad que está siendo rechazada porque el techo está a punto de colapsar o porque la casa está sobre cimientos inestables está gravemente dañada desde la perspectiva de valor. En el peor de los casos, puede ser una pérdida total. En el mejor de los casos, un comprador no podría mudarse de inmediato.

Aunque el enfoque de este artículo es los estándares mínimos de las propiedades según la FHA, es importante mencionar que otras hipotecas financiadas por el gobierno tienen directrices muy similares, incluyendo los préstamos del VA.

¿Cómo funcionan los estándares mínimos de las propiedades según la FHA?

Una tasación de la FHA la hace un tasador de la FHA. El proceso tiene dos componentes principales:

El tasador se asegura de que la casa cumpla los estándares mínimos de las propiedades según la FHA. Aquí es cuando el tasador hace las revisiones mencionadas arriba de seguridad, protección y solidez.

El tasador tiene que dar una opinión sobre el valor de la propiedad. Como la casa sirve de colateral que se puede vender si en algún momento te atrasas en el pago de tu hipoteca, el prestamista no te puede dar más de lo que la propiedad vale menos el down payment que hagas o cualquier capital que haya acumulado. Para facilitar esta estructura de préstamo, los tasadores evalúan la casa y buscan propiedades comparables que se hayan vendido recientemente. Un comparable para una ranch de dos habitaciones es posiblemente otra ranch de dos habitaciones con una superficie en pies cuadrados similar.

Las tasaciones de la FHA se basan en un formulario llamado Informe de tasación residencial uniforme. El tasador debe completar información básica de la propiedad y del estado del barrio. Más allá de eso, se trata de la condición física y las características de la propiedad, incluyendo aquellas que podrían ser únicas (como paneles solares o una piscina).

En la segunda y tercera páginas, el tasador debe ver hasta tres ventas comparables en el área y hacer ajustes al valor de la propiedad, ya sea positiva o negativamente, basado en cómo el sujeto de la tasación se compara con estas otras propiedades. A partir de esto, el tasador da su opinión sobre el valor de la propiedad, que se usa para el propósito de la hipoteca.

Aunque hay diferentes formas e idiosincrasias asociadas con cada propiedad, esos dos elementos básicos están presentes en las tasaciones de la FHA, abarcando todos los siguientes tipos de propiedades:

• Casas unifamiliares: Este es solo el Informe de tasación residencial uniforme.
• Unidades multifamiliares: Si hay dos a cuatro unidades, esto se base en el Formulario 1025 de Fannie Mae o el Formulario 72 de Freddie Mac.
• Casas manufacturadas: Estas se basan en el Formulario 1004C de Fannie Mae o el Formulario 70B de Freddie Mac.
• Condominios: Las tasaciones de los condominios se basan en el Formulario 1073 de Fannie Mae y el Formulario 465 de Freddie Mac.

Lista de verificación de estándares mínimos de las propiedades según la FHA

Puedes usar la siguiente lista de verificación para asegurarte de que la propiedad cumpla los estándares mínimos de una tasación de la FHA. Aunque no es tan minucioso, esto puede ser parecido al proceso que se sigue cuando alguien hace una inspección de vivienda.

Requisitos para las propiedades de la FHA para el interior de la casa

Los préstamos de la FHA tienen ciertas condiciones que hay que cumplir para que el interior de la casa cumpla los estándares de la tasación. Estos no incluyen temas cosméticos que se resuelven fácilmente.

Los problemas frecuentes que afectan a las tasaciones desde el punto de vista del interior son los siguientes:

• Ausencia de pasamanos: Debe tener pasamanos accesibles en las escaleras.

• Pintura a base de plomo que se está descascarando: Debido al uso generalizado de la pintura a base de plomo en las casas construidas antes del 1 de enero de 1978, los tasadores pedirán que se resuelva el problema de pintura que se está descascarando.

• Asbesto: Si este material peligroso está presente, el problema se debe corregir para que una vivienda pase la tasación de la FHA.

Sistemas y electrodomésticos de la vivienda

El tasador se tiene que asegurar de que los sistemas de la casa funcionen. Lo mismo se aplica a todos los electrodomésticos principales que van incluidos con la casa.

Es necesario documentar y revisar la fuente de calor de la casa. Además, hay que revisar el calefactor de agua y los sistemas eléctricos. Lo mismo se aplica a los sistemas de aire acondicionado.

Sótano y sótano de poca altura

El sótano y el sótano de poca altura de una casa deben estar bien ventilados, sin evidencia de termitas u otro daño. Además, no queremos que el sótano esté húmedo ni que los cimientos se estén asentando.

Baños

Además de los aparatos electrónicos descritos, hay que inspeccionar los lavamanos y los inodoros del baño. El tasador se asegurará de que la ducha o la bañera funcionen y de que haya agua caliente.

Requisitos para las propiedades según la FHA para el exterior de la casa

Además del interior de la casa, también hay que inspeccionar el exterior. Si una casa tiene cualquiera de los peligros mencionados abajo, es probable que el propietario sea responsable de repararlos.

Acceso a la propiedad

La propiedad debe tener suficiente acceso a una calle u otro medio de acceso para que los futuros propietarios puedan llegar fácilmente a la propiedad todo el año.

Techo

La FHA exige que el techo tenga por lo menos 2 años de vida todavía. El tasador revisará cosas como agujeros, tejas sueltas o faltantes, y conexiones adecuadas a las canaletas y los bajantes.

Cimientos

Para pasar la inspección, los cimientos deben estar bien nivelados y tener suficiente drenaje para no causar daños por agua. No debe haber ninguna grieta en los cimientos ni señales de asentamiento significativo. Por último, debe cumplir los códigos de construcción locales y no presentar problemas de durabilidad.

Conclusión

Los estándares mínimos de las propiedades según la FHA protegen tanto a los prestamistas como a los compradores de los problemas relacionados con las propiedades que tienen daño físico significativo o que son un riesgo de salud y seguridad de algún tipo.

Los problemas frecuentes que los tasadores buscan en el exterior son techos dañados, grietas en los cimientos y cualquier cosa que bloquee el acceso a la propiedad. Cuando se trata del interior, buscan cosas básicas como la ausencia de pasamanos o pintura que se está descascarando que podría indicar un peligro por presencia de plomo. Además, se revisan los sistemas principales de una casa, el sótano o el sótano de poca altura y los baños para asegurarse de que todo funcione bien.

Ahora que entiendes los estándares mínimos de las propiedades según la FHA, puedes analizar tus opciones de hipoteca completando una solicitud o llamando a uno de nuestros expertos en préstamos hipotecarios al (800) 718-8233.