Ventajas y desventajas del aplazamiento

¿Es una buena idea el aplazamiento de pagos hipotecarios? Los propietarios de vivienda que aprovechan este acuerdo temporal a menudo están experimentando dificultades económicas y necesitan pausar temporalmente sus pagos mensuales del préstamo para evitar penalidades por mora o incumplimiento del préstamo. Es un salvavidas económico para muchos, pero ¿cuáles son algunas ventajas y desventajas del aplazamiento de pagos hipotecarios?

El aplazamiento de pagos hipotecarios puede ayudarte a evitar la ejecución hipotecaria, pero también puede tener consecuencias negativas para tu préstamo, hogar y puntuación de crédito. Es importante sopesar las ventajas y desventajas para decidir si es adecuada para ti.

¿Es una buena idea el aplazamiento de pagos hipotecarios?

El aplazamiento de pagos hipotecarios es un alivio económico temporal para propietarios que les permite permanecer en sus casas y pausar sus pagos mensuales hasta que puedan recuperarse. Para muchos propietarios, ayuda a evitar la ejecución hipotecaria. Pero, como con muchas decisiones relacionadas con bienes raíces, tiene ventajas y desventajas.

Hay varias razones por las que un propietario de vivienda puede necesitar un aplazamiento. Un motivo frecuente es la pérdida del trabajo. Si pierdes tu trabajo y no puedes pagar tu hipoteca, puedes enviar una solicitud para el aplazamiento de los pagos para mantener la propiedad sin incumplir los términos del préstamo hipotecario. El aplazamiento temporal puede tener impacto negativo en tu crédito, pero puede ayudarte a evitar la ejecución hipotecaria, que puede ser aún más dañina para tu puntuación de crédito.

Requisitos del aplazamiento de pagos hipotecarios

Si estás enfrentando dificultades económicas continuas, llama a tu administrador de préstamos. Explícale la situación antes de dejar de hacer un pago. Si decides pedir un aplazamiento, es posible que tu prestamista hipotecario te pida algunos documentos e información, incluyendo:

• Información sobre tu pago mensual neto
• Una lista detallada de los gastos mensuales de tu grupo familiar
• Cualquier beneficio de desempleo aplicable
• Un resumen de la dificultad económica que enfrentas y su causa
• Información de cuándo esperas que se resuelva la dificultad económica
• Documentos que justifican tu reclamo por dificultad económica

Ventajas del aplazamiento o reducción de pagos por un tiempo determinado

El aplazamiento de pagos hipotecarios ofrece varias ventajas, incluyendo la capacidad de trabajar con tu prestamista para crear un plan que se ajuste a tu presupuesto y ayude a recuperar el control de tu presupuesto mensual.

Evita la ejecución hipotecaria

La diferencia entre el aplazamiento y la ejecución hipotecaria es significativa. La ejecución hipotecaria es un proceso legal donde un banco, cooperativa de crédito u otro prestamista toma posesión de tu propiedad debido al incumplimiento en los pagos. Es el último recurso para los prestamistas que puede ocurrir si dejas de hacer demasiados pagos.

El aplazamiento es un acuerdo entre un propietario y un prestamista que permite al propietario pausar temporalmente los pagos hipotecarios.

Una vez que termina el período de gracia, los propietarios deben reanudar sus pagos hipotecarios y pagar el saldo pendiente del período de suspensión temporal, incluyendo cualquier interés o cargo.

Es importante tener en cuenta que no siempre tienes que hacer los pagos atrasados de una vez. Puedes calificar para diferir cierto número de pagos hasta que se pague el préstamo, o puedes calificar a un plan de pago en el que se añade una cierta cantidad a tu pago cada mes, hasta que se cancelen los pagos atrasados.

El costo de la ejecución hipotecaria es más alto para propietarios de vivienda y prestamistas que el costo de la ejecución hipotecaria. En consecuencia, muchos propietarios de vivienda optan por el aplazamiento para permanecer en sus casas y evitar la ejecución hipotecaria.

Conservación de la residencia

La vivienda estable es tan crítica como conseguir un nuevo trabajo para recuperarse. La Mortgage Bankers Association estableció que cientos de miles de prestatarios salieron de la suspensión temporal y recuperaron la estabilidad financiera en el último año. El aplazamiento temporal significa que no tienes que renunciar a tu hogar mientras recuperas tu estabilidad económica.

Creación del fondo de comercio del prestamista

El aplazamiento de los pagos hipotecarios te permite trabajar con tu administrador de préstamos para tratar tus preocupaciones sobre la hipoteca. Si eliges el aplazamiento, mostrarás a tu proveedor hipotecario que te tomas en serio conservar tu vivienda. Tu elección puede hacer que el administrador esté más dispuesto a trabajar contigo en el futuro si vuelves a tener problemas económicos.

Desventajas del aplazamiento de pagos hipotecarios

Por supuesto, el aplazamiento también tiene desventajas, incluyendo pagos más altos y posibles daños a tu puntuación de crédito. Eso no significa que sea mala, Pero veamos las desventajas del aplazamiento.

Derecho del prestamista si se vende la vivienda

Si se permite la venta de una casa según los términos de un plan de aplazamiento, los prestamistas estatales recuperarán los pagos pendientes de la venta de tu casa. Cualquier cantidad que adeudas a tu prestamista se pagará de la venta de tu propiedad. El aplazamiento no reduce el saldo adeudado y de hecho puede aumentar el total pendiente. Las cantidades diferidas por aplazamiento todavía se adeudan al prestamista.

Pagos posteriores más altos

El aplazamiento permite a los propietarios de vivienda buscar una opción de pago (suma total, plan de pagos, modificación, etc.) que funcione para todas las partes y proporcione el alivio económico necesario. Una vez que termine el período de aplazamiento, reanudarás tus pagos mensuales de hipoteca, incluyendo el pago de cualquier pago reducido o que no se hizo durante el período de gracia. También deberías prepararte para la posibilidad de pagos mensuales más altos y una tasa de interés más alta después de que termine el período de aplazamiento. Los intentos de refinanciamiento también podrían ser difíciles, ya que los prestamistas e inversionistas pueden exigir que hayas completado tu plan de trabajo después del aplazamiento para ser elegible para una nueva hipoteca.

Efectos negativos en tu puntuación de crédito

A menos que tu administrador de préstamos especifique lo contrario, reportarán tu suspensión temporal hipotecaria a las agencias de crédito, lo que puede bajar tu puntuación de crédito porque muestra un período en el que no estabas haciendo pagos hipotecarios. Los futuros prestamistas pueden considerar tu suspensión temporal al evaluar tu solvencia crediticia y pueden cobrar tasas de interés más altas debido a la dificultad económica que tuviste en el pasado.

Alternativas al aplazamiento de pagos hipotecarios

Si puedes hacer tu pago hipotecario mensual con un ajuste en el presupuesto, sigue ese camino en lugar de pedir un aplazamiento. Y si crees que tu problema económico puede durar más de un año y no ves que tus perspectivas mejoren pronto, podrías necesitar una solución a más largo plazo que el aplazamiento.

La suspensión temporal es una estrategia de ahorro de efectivo a corto plazo que no funcionará para todos. Estas son algunas alternativas al aplazamiento de pagos que puede ser recomendable considerar:

• Pedir ayuda a familiares y amigos
• Considerar un refinanciamiento sin costos de cierre
• Reevaluar las deducciones fiscales para aumentar los ingresos mensuales
• Hablar con tu prestamista sobre otras opciones de alivio hipotecario

Conclusión: Habla con tu administrador de préstamos

El aplazamiento puede ser un salvavidas económico cuando estás enfrentando dificultades inesperadas. Proporciona una opción que aprueba el prestamista para evitar la ejecución hipotecaria y ponerse al día en los pagos de la hipoteca.

Recuerda, la asistencia hipotecaria puede tomar muchas formas. Deberías considerar todas tus opciones antes de decidirte por una solución.

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