¿Puedes comprar una casa en ejecución hipotecaria con un préstamo de FHA?

Los préstamos de FHA, la abreviatura de préstamos de la Administración Federal de Vivienda, son préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno que pueden ser útiles si sus puntuaciones de crédito y reservas de efectivo son bajas. Es posible que estés buscando una casa y descubras una propiedad en ejecución hipotecaria que despierte tu interés. ¿Puedes usar un préstamo de FHA para comprarla? En resumen, ¡la respuesta es sí! Analicemos en detalle cómo puedes comprar una casa en ejecución hipotecaria con un préstamo de FHA, y las ventajas y desventajas.

¿Se pueden usar los préstamos de FHA para ejecuciones hipotecarias?

Sí, puedes comprar una propiedad en ejecución hipotecaria con un préstamo de FHA, siempre que la vivienda esté en condiciones habitables, lo que significa que cumple los requisitos de tasación de FHA.

Sin embargo, el uso de un préstamo de FHA como medio para comprar una ejecución hipotecaria puede causar otras dificultades que te ponen en desventaja si estás compitiendo con compradores que pagan todo en efectivo, sin preocupación de tasación o inspección.

Ventajas y desventajas de usar un préstamo de FHA para comprar una ejecución hipotecaria: breve descripción

Ventajas

• Pago inicial bajo
• Puntuación de crédito menos severa
• Calificaciones menos estrictas

Desventajas

• Debe cumplir el estándar de habitabilidad
• Se vende como está
• Más competencia

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de comprar ejecuciones hipotecarias con un préstamo de FHA?

Al igual que con cualquier otra forma de financiamiento de bienes raíces, existen ventajas y desventajas de usar un préstamo de FHA para comprar propiedades en ejecución hipotecaria. Abajo se describen varias de las ventajas y desventajas más frecuentes de la ejecución hipotecaria de FHA.

Ventajas

Pago inicial bajo: los préstamos de FHA generalmente incluyen requisitos de pago inicial tan asequibles como 3.5 %.

Requisitos de crédito más fáciles: los prestatarios con un historial crediticio más limitado y una puntuación de crédito tan baja como 580 pueden calificar para una hipoteca.

Calificaciones menos estrictas: los compradores de vivienda por primera vez con un crédito menos que ideal y bajas reservas de efectivo pueden encontrar que los préstamos de FHA ofrecen un punto de partida útil para perseguir el sueño de ser propietarios de vivienda.

Desventajas

Lo que ves es lo que obtienes: ten en cuenta que las propiedades en ejecución hipotecaria se venden como están, lo que significa que el prestamista hipotecario original no hará reparaciones ni dará ninguna garantía en cuanto a la condición de la propiedad. Ten en cuenta que esto significa que los compradores son responsables de todas las reparaciones y el mantenimiento necesarios en la propiedad.

Cumplir el estándar de habitabilidad de FHA: las ejecuciones hipotecarias deben aprobar la tasación de FHA, que garantiza que las viviendas cumplen los estándares mínimos de propiedad del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD).

Las ofertas significan competencia: desafortunadamente para los posibles propietarios de vivienda, la perspectiva de ofertas de bienes raíces atrae inversionistas... en multitud. Muchos de estos competidores buscarán comprar con ofertas en efectivo, lo que hace que cualquier oferta que incluya financiamiento de algún tipo sea menos competitiva.

Proceso de venta más lento: debido a los requisitos de elegibilidad y la amplitud del proceso de calificación, los préstamos de FHA también pueden ser más lentos de procesar que los préstamos convencionales, desde la solicitud hasta el cierre.

¿Dónde puedo encontrar ejecuciones hipotecarias a la venta?

¿En búsqueda de una ejecución hipotecaria? No te culpamos: a menudo es una excelente manera de obtener una ganga en una propiedad que tiene un enorme potencial. Afortunadamente, puedes encontrar muchas ejecuciones hipotecarias publicadas para la venta en la mayoría de los principales sitios de listados de bienes raíces. Otras vías para buscar y encontrar ejecuciones hipotecarias para comprar incluyen navegar en HUD Home Store, HomePath de Fannie Mae y HomeSteps de Freddie Mac.

¿Qué pasa si la ejecución hipotecaria no cumple con los estándares de habitabilidad?

¿La ejecución hipotecaria que estás considerando todavía no es apta para vivienda humana? No tiene que ser un obstáculo. Resulta que la FHA también ofrece préstamos conocidos como préstamos de FHA 203(k), que pueden usarse para financiar tanto la compra de una vivienda inhabitable como las renovaciones necesarias para hacerla habitable. Obtén uno y tendrás prácticamente todo lo que necesitas para comenzar a realizar los trabajos que convertirán la casa vieja que necesita reparaciones en la casa de tus sueños.

Rocket Mortgage^® no ofrece préstamos de FHA 203(k) en este momento.

Conclusión: un préstamo de FHA puede ayudarte a comprar una ejecución hipotecaria

Los préstamos de FHA pueden ayudar con la compra de ejecuciones hipotecarias. Al mismo tiempo, la propiedad en ejecución hipotecaria que estás considerando también debe ser habitable, y depender de un préstamo de FHA podría ponerte en desventaja competitiva respecto a los compradores que pagan en efectivo. Si la casa que estás pensando en comprar no es habitable, debes considerar un préstamo FHA 203(k) como alternativa.

Miles de compradores de vivienda satisfechos ya recurren a los préstamos de FHA como un medio útil para financiar la compra de propiedades en ejecución hipotecaria cada año. ¿Listo para comenzar tu preaprobación de préstamo de FHA? Nuestro proceso de solicitud en línea está siempre abierto. También puedes llamarnos al (800) 718-8233.