¿Qué es un cierre en seco y qué estados tienen financiamiento seco y en húmedo?

¿Qué es el cierre en seco, y tiene sentido cuando compras una casa? Eso depende completamente de tus circunstancias individuales, el estado en el que vives y cómo eliges comprar una casa.

En efecto, un cierre en seco es un tipo de cierre de bienes raíces en el que se cumplen todos los requisitos excepto por el desembolso efectivo de los fondos. Puesto simplemente, permite hacer el cierre de una casa aunque el pago no se haya hecho todavía. Hacerlo tiene ventajas y desventajas que los compradores y los vendedores deben saber.

¿Qué es un cierre en seco en bienes raíces?

Un cierre en seco es un tipo de cierre en el que los fondos se desembolsan unos días hábiles después de completar los documentos y de satisfacer los requisitos del prestamista hipotecario. Para que esto suceda, todas las partes involucradas en la transacción deben estar de acuerdo en que el cierre puede hacerse y que firmarán los documentos, sabiendo que los fondos se liberarán después.

¿Cómo funciona un cierre en seco?

Un cierre en seco suele ocurrir cuando hay un atraso en el financiamiento y los fondos de la hipoteca necesarios para comprar el inmueble. Sin embargo, cuando todas las partes llegan al cierre, los fondos para el préstamo generalmente están aprobados y garantizados. Si un vendedor quiere proceder con la transacción de ese modo, la documentación se completa como en un cierre normal.

Aunque no es la opción preferida por muchos propietarios actuales o futuros, no es raro ver que ocurra en el mundo de los bienes raíces. Esto es porque, aunque todas las partes de una transacción inmobiliaria quieran cerrar rápidamente, es posible que los prestamistas aún no hayan financiado completamente la compra. Del mismo modo, los vendedores podrían tener temas pendientes relacionados con la propiedad, o quizás el comprador tiene requisitos del préstamo que no ha resuelto. Un cierre en seco permite que todos mantengan abierto el proceso de cierre y sigan avanzando hasta resolver todos los asuntos presentes.

¿Por qué ocurre un cierre en seco?

Los cierres en seco existen para permitir que los negocios avancen y da una capa adicional de garantía de que las transacciones son válidas y legales. Retrasar la transferencia de fondos le da al agente de cierre más tiempo para resolver cualquier problema y le da al prestamista más tiempo para cobrar los gastos de cierre. Para facilitar el cierre en seco, todas las partes se reúnen en el cierre para firmar los documentos de la hipoteca. Sin embargo, el vendedor todavía no recibe los fondos de la hipoteca. Es posible que los prestatarios prefieran esta opción, pero a los vendedores y los REALTORs^® generalmente les gusta ver el dinero en mano en el cierre (un cierre en húmedo o “wet closing”) pues eso permite completar la transacción con el pago.

¿Son legales los cierres en seco?

Los cierres en seco solo son legales en algunos estados, y la mayoría exigen cierres en húmedo. Los estados que no permiten los cierres en seco se conocen como estados de financiamiento en húmedo y obligan a que los vendedores reciban los fondos en el momento del cierre o en un plazo de 48 horas. Además, en estos estados, toda la documentación necesaria para cerrar el préstamo se debe completar y aprobar en la fecha de cierre.

Otros estados permiten que las instituciones financieras y los profesionales de bienes raíces opten por un cierre en seco si lo prefieren como un medio para confirmar que la compra de una casa está legalmente completa antes de que los fondos cambien de mano. Para facilitar un cierre en seco, los documentos del cierre deben estar firmados y los fondos aprobados para préstamo. Como podrás imaginar, el financiamiento en húmedo es generalmente la opción preferida aquí por los profesionales de bienes raíces y los vendedores por igual, pues les da a todas las partes la seguridad de que la transacción se ejecutó formalmente y el dinero cambió de manos.

Estados de financiamiento en seco

Los siguientes estados de los Estados Unidos permiten los cierres en seco:

• Alaska
• Arizona
• California
• Hawái
• Idaho
• Nevada
• Nuevo México
• Oregón
• Washington

Toma en cuenta que algunos estados, incluyendo Alaska y California, te permiten elegir entre financiamiento seco o en húmedo, aunque los agentes de bienes raíces involucrados en la transacción son quienes finalmente decidirán qué forma de financiamiento se usará.

Qué hacer para un cierre en seco

¿Te avisó el prestamista o el agente de bienes raíces que tendrás un cierre en seco? No te preocupes, eso puede ser una parte normal del proceso de compra y venta de una casa. Al mismo tiempo, también es importante que te comuniques con tu agente (y tu abogado de bienes raíces, si corresponde) para asegurarte de que se hayan cumplido todos los artículos o requisitos necesarios para proceder con el financiamiento del préstamo y la transacción de la venta.

Conclusión

Un cierre en seco es generalmente solo otra parada en el camino a comprar y tener una casa, y uno que puede ayudar a todas las partes a avanzar en el proceso con seguridad y confianza. Para obtener más información sobre los gastos de cierre, la declaración de cierre y los pasos involucrados en el proceso de comprar y vender una casa, asegúrate de visitar nuestro Centro de Aprendizaje.