Cómo (y cuándo) cambiar tu prestamista hipotecario

Aunque el proceso de compra de una casa puede ser estresante y abrumador, es importante saber qué opciones tienes disponibles en el proceso. Una de esas opciones es la capacidad de cambiar a tu prestamista mientras obtienes un préstamo hipotecario.

Explicaremos cuándo podrías considerar cambiar a tu prestamista y cómo se hace este cambio.

¿Puedes cambiar a tu prestamista hipotecario?

Los prestatarios están protegidos por las leyes de protección al consumidor que les permiten alejarse de cualquier préstamo antes de que sea emitido. Sin embargo, una vez el préstamo es emitido, no se puede simplemente transferir la hipoteca a otro prestamista.

Para aquellos en diferentes etapas del proceso de compra de una casa, sigue habiendo una pregunta común: “¿Puedo cambiar de prestamista hipotecario antes del cierre o durante el proceso de evaluación de la solicitud?” En pocas palabras, los posibles compradores pueden cambiar al prestamista hipotecario en cualquier punto del proceso de compra antes de que comience el servicio. Una vez que se inicia el servicio hipotecario o la amortización de la hipoteca, la única manera de cambiar al administrador hipotecario es refinanciar la hipoteca.

¿Cuándo podrías considerar cambiar de prestamista hipotecario?

Hay dos motivos frecuentes para considerar un cambio: si hay una mejor oferta de préstamo hipotecario o por una mala experiencia con el prestamista original.

Quizá obtengas un mejor trato

Por lo general, el motivo para un cambio es que las tasas de interés cambiaron y un prestatario quiere recibir una tasa más baja que la que el prestamista original ofreció. Pero antes de avanzar con tasas hipotecarias más bajas, es importante asegurarse de que estás considerando todos los costos del préstamo revelados en la tasa porcentual anual (APR). Al evaluar todos los costos, podrás determinar si realmente ahorrarás dinero en tu nueva hipoteca.

El proceso de compra de una casa no siempre es fácil de navegar, así que tómate el tiempo para entender tus tasas y tus costos asociados antes de cerrar una hipoteca. Esto ayudará a evitar cualquier confusión más adelante si encuentras una mejor tasa hipotecaria o decides refinanciar.

Estás insatisfecho con la experiencia del cliente

Otro motivo para cambiar el prestamista hipotecario podría ser el mal servicio de atención al cliente. El mal servicio de atención al cliente podría causar retrasos innecesarios y no explicados, falta de respuesta, pérdida de documentos o demasiados cambios en tu contacto en la organización del prestamista.

¿Cuál es el proceso para cambiar de prestamista?

Antes de cambiar de prestamista, debes lograr que tu nuevo prestamista preapruebe tu hipoteca. Este paso es relativamente rápido y por lo general se completa antes de hacer la oferta. Si ya tienes una hipoteca, ya habrás pasado por la preaprobación al menos una vez. Tendrás que repetir este proceso si decides cambiar de prestamista.

Cuando busques un nuevo prestamista hipotecario, sé transparente con los motivos para el cambio con tu agente de bienes raíces y el vendedor de la casa. Los vendedores podrían sospechar de tu capacidad para obtener una hipoteca si no escuchan del cambio directamente de ti. Además, entrégale una nueva carta de preaprobación al agente de bienes raíces, si tienes uno, en tu cambio de prestamista.

El vendedor podría alarmarse si estás cambiando de un préstamo convencional a un préstamo de la FHA porque la Administración Federal de Vivienda (FHA) tiene un proceso de tasación más estricto. En resumen, sé honesto sobre tus intenciones con el vendedor y comunícalas pronto y con frecuencia.

¿Cuáles son las desventajas de cambiar de prestamista hipotecario?

Siempre hay algunos riesgos inherentes en cualquier decisión que tomas en el proceso de compra de una casa, y cambiar al prestamista no es diferente.

Los cambios en el prestamista pueden causar retrasos en el tiempo para el cierre

El único riesgo real cuando cambias de prestamista después que tu oferta ha sido aceptada es que podría ser difícil que cierres a tiempo. Si los vendedores quieren cerrar pronto, cualquier retraso puede poner en riesgo la venta, especialmente si el deseo de cambiar surge con el proceso ya avanzado.

Un nuevo prestamista significa una nueva revisión de crédito

Los prestamistas suelen usar una consulta dura para verificar tu crédito, lo que puede reducir tu puntuación de crédito temporalmente. Cambiarse a otro prestamista significa que harán otra consulta dura, lo que puede bajar tu puntuación de crédito y aumentar el costo de la nueva hipoteca.

Es posible que necesites una nueva tasación

Si el prestamista que elegiste para trabajar ya hizo una tasación, pero el nuevo prestamista no trabaja con el tasador que usaron, posiblemente tengas que pagar por una tasación nueva. Una tasación nueva es un costo adicional para ti que vale la pena considerar antes de elegir trabajo con un prestamista nuevo.

¿Puedes cambiar de prestamista después del cierre?

Rocket Mortgage^® administra la mayoría de los préstamos que cerramos.

Algunos prestamistas podrían venderle la hipoteca del prestatario a un inversionista u otro administrador hipotecario inmediatamente después del cierre. Esto libera su capital y mantiene sus fondos líquidos. Como prestatario, tu podrías estar satisfecho con el prestamista y el servicio que te dio, y podrías estar decepcionado por enterarte de que no seguirás trabajando con ese prestamista si vende tu hipoteca. La única manera de cambiar de administradores es tomar las medidas para refinanciar tu hipoteca. Recuerda que el refinanciamiento implica costos adicionales.

Otras preguntas frecuentes sobre cambiar tu prestamista hipotecario

Hay algunas otras preguntas pertinentes que podrías hacerte sobre cuándo puedes cambiar a tu prestamista hipotecario. Es importante asegurarte de tener toda la información necesaria antes de decidir si puedes (y debes) cambiar de prestamista.

¿Cuándo es demasiado tarde para cambiar de prestamista hipotecario?

No hay un momento bueno o malo para cambiar de prestamista hipotecario, y realmente nunca es tarde para hacerlo. Sin embargo, tienes que entender que un refinanciamiento es la única opción si quieres cambiar de prestamista hipotecario después de que comienza el servicio. No importa dónde estés en el proceso de comprar o tener una casa, siempre es una buena idea considerar los riesgos y beneficios antes de seguir adelante. Cambiar al prestamista hipotecario es un compromiso grande y podría afectar tu puntuación de crédito y tus finanzas, así que analiza con cuidado si este es el mejor momento para hacerlo.

¿Puedes cambiar de prestamista antes del cierre?

Cambiar de prestamista antes del cierre, aunque es posible, puede causar atrasos en el proceso general y podría dar lugar a un cambio en tus costos de cierre. Si cambias de prestamista antes del cierre, tal vez también necesites una nueva tasación y una revisión de crédito. Sin embargo, puede dar como resultado un mejor negocio y una mejor satisfacción del cliente.

¿Puedes cambiar de prestamista durante el proceso de evaluación de la solicitud del préstamo?

Cambiar de prestamista durante la evaluación de riesgo se ha vuelto cada vez más frecuente, pero también puede causar atrasos en el proceso de cierre y requerir una nueva tasación y revisión de crédito, dependiendo del prestamista. Investiga y asegúrate de que sea el momento adecuado para el cambio.

Conclusión: Es posible que valga la pena cambiar de prestamista

Si quieres cambiar a tu prestamista hipotecario, el primer paso es obtener otra preaprobación. Es importante entender los costos asociados con cambiar de prestamista, incluyendo los cargos de tasación. Recuerda, la única manera de cambiar de prestamista después de que la hipoteca ha sido emitida es refinanciar la hipoteca.

Comienza el proceso de refinanciamiento hoy mismo con Rocket Mortgage.