Cómo usar una calculadora de hipotecas

¿Estas considerando se propietario de vivienda por primera vez, pero no estás seguro de qué tipo de casa puedes pagar? Si es así, una calculadora de hipotecas es una herramienta útil que puedes usar para determinar cuáles podrían ser tus pagos mensuales de la hipoteca.

Una calculadora de hipotecas te ayuda a calcular tus pagos mensuales. Cuando usas la calculadora de calculadora de Rocket Mortgage^®, esta tendrá en cuenta costos que generalmente omitimos, como los impuestos sobre la propiedad y el seguro de la vivienda.

Aprendamos más sobre cómo funciona una calculadora de hipotecas y los diferentes factores que utiliza para determinar tus pagos mensuales de la hipoteca.

Factores que consideran las calculadoras de hipotecas

Si eres nuevo en eso de ser propietario de vivienda, es posible que no te des cuenta de que la cantidad del préstamo no es el único factor para considerar al determinar cómo calcular el pago de la hipoteca. Veamos cómo las calculadoras de pagos de la hipoteca desglosan tus gastos hipotecarios mensuales.

Precio de la casa

El precio de tu casa no es el precio anunciado que viste por primera vez en un sitio web de bienes raíces, aunque puede terminar siendo el mismo; lo más probable es que el precio de tu vivienda sea mayor o menor que ese número. Es el precio final que negocias con el vendedor, y es la cantidad total que acuerdas pagar por tu casa.

Y cuando estás buscando una hipoteca, el precio de la vivienda es el factor más fácil de ajustar. Por ejemplo, no puedes negociar los impuestos sobre la propiedad en tu estado, pero siempre puedes intentar negociar un precio más bajo por la casa.

Dependiendo de cuánto cambies el precio de la casa en la calculadora de hipotecas, podrían cambiar drásticamente los pagos mensuales de la hipoteca. Puedes jugar un poco con esos números para determinar qué tipo de pago mensual puedes hacer.

Down Payment

Cuando contratas una hipoteca convencional, la mayoría de los prestamistas esperan algún tipo de down payment. Un down payment es un porcentaje de la cantidad total del préstamo que pagas por adelantado antes de cerrar la hipoteca. Para evitar pagar el seguro hipotecario privado (PMI) en un préstamo convencional, los prestamistas esperan un down payment de al menos el 20%. Si pagas menos del 20%, los prestamistas esperarán que pagues el PMI como parte del pago de la hipoteca cada mes. 

Entonces, si estás comprando una casa de $300,000, eso significa que querrás hacer un down payment de $60,000 antes de cerrar el préstamo. El down payment se resta de la cantidad total que pides prestada.

Por supuesto, un down payment del 20% está económicamente fuera del alcance de muchas personas. Afortunadamente, puedes obtener un préstamo convencional con un down payment de tan solo el 3%.

Eso significa que, usando el ejemplo anterior, en lugar de hacer un down payment de $60,000, el down payment será de $9,000. Incluso, puedes obtener una hipoteca sin el requisito de down payment si calificas para un préstamo del USDA o un préstamo del VA. Rocket Mortgage no ofrece préstamos del USDA.

Sin embargo, hay ventajas de hacer un down payment más grande. Es posible que tu prestamista hipotecario te ofrezca una tasa de interés más baja si haces un down payment más grande. Esto es porque un down payment más grande significa que es menos probable que incumplas tu préstamo.

Puedes calcular tu down payment como un porcentaje o como una cantidad fija en dólares utilizando la calculadora de Rocket Mortgage. Prueba ambas opciones para tener una mejor idea de cómo afectará tus costos de vivienda a largo plazo y el tipo de down payment que deberás llevar al cierre.

Plazo del préstamo

El plazo del préstamo es la duración de tu hipoteca. Por ejemplo, si sacas una hipoteca a 30 años, eso significa que harás un pago mensual por 30 años. Una vez que finalice el plazo del préstamo, tu hipoteca debería estar pagada.

Los plazos de los préstamos hipotecaros pueden variar, pero la mayoría de los prestatarios eligen una hipoteca de tasa fija a 15 años o a 30 años. Puedes ajustar tu pago mensual de la hipoteca si cambias los términos del préstamo.

Por ejemplo, si quieres un pago mensual más bajo, debes elegir un plazo de 30 años. Si buscas pagar menos dinero en intereses en general y puedes manejar un pago mensual más alto, querrás elegir un plazo más corto.

Dedica tiempo a pensar en cuánto dinero puedes asignar a los pagos mensuales de la hipoteca. A partir de eso, puedes probar diferentes plazos para ver cuál es el más manejable para tus ingresos actuales.

Utiliza la calculadora de hipotecas para ver cómo serán tus pagos con ambas opciones. Luego, considera cuánto pagarás en intereses durante la vida del préstamo.

Tasa de interés

A cambio de darte un préstamo, tu prestamista te cobrará intereses sobre la cantidad total que pidas prestada. Los prestamistas calculan este interés como un porcentaje. Por ejemplo, una tasa de interés del 4% significa que pagarás el 4% sobre el saldo total del préstamo hasta que termines de pagar la hipoteca.

Cuando haces el pago mensual de la hipoteca, parte de tu pago se destina a los intereses y el resto se aplica al principal. Al principio, la mayor parte de tus pagos mensuales se destinará a los intereses. Pero con el tiempo, cada vez más de tu dinero se destinará al principal.

El proceso de distribuir tus pagos de intereses y principal a lo largo del tiempo se llama amortización. Cuando tu préstamo esté completamente amortizado, el saldo del préstamo llega a $0. Esto suele ocurrir al final del plazo, a menos que hagas pagos adicionales.

Código postal

Las tarifas del seguro de la vivienda varían según dónde vivas y la edad y el estado de la casa. Por ejemplo, puede ser que pagues una prima más alta por una casa más antigua o que no haya recibido el mantenimiento adecuado. Al usar una calculadora de préstamos hipotecarios, deberás ingresar tu código postal para recibir un estimado preciso.

Impuestos

También tendrás que pagar impuestos sobre la propiedad al gobierno local por las escuelas, bibliotecas, servicios de emergencia y otros servicios públicos del área. Al igual que el seguro de la vivienda, los impuestos sobre la propiedad pueden variar significativamente dependiendo de dónde vivas. Posiblemente tengas la opción de pagar los impuestos sobre la propiedad desde una cuenta de reserva. La calculadora de Rocket Mortgage toma en cuenta esos impuestos cuando te da un estimado del pago mensual de una hipoteca. 

Seguro del propietario

El seguro de la vivienda protege tu propiedad en caso de robo o desastre natural. No es un requisito legal, pero es probable que tu prestamista te exija mantener una cierta cantidad de seguro para cumplir con los términos de tu préstamo.

Este seguro los protege a ti y al prestamista de una pérdida económica. Ofrece protección en los siguientes escenarios:

• Daño a tu casa por un desastre natural o un accidente
• Daño a otras estructuras en tu propiedad
• Robo de bienes personales debido a un allanamiento de morada
• Si alguien se lesiona en tu propiedad y te demanda por daños de responsabilidad civil

Las primas anuales del seguro de la vivienda varían según el estado. Algunos otros factores que influyen en cuánto pagarás incluyen: 

• Tu puntuación de crédito
• La edad y el estado actual de tu vivienda
• Cuántos bienes personales tienes para proteger

¿Qué incluye el pago de la hipoteca?

Un pago de hipoteca mensual típico tiene cuatro partes: el principal, los intereses, los impuestos y el seguro.

Si solo consideras el precio de tu casa, te estás perdiendo una gran parte del panorama financiero. Cuando calcules tus ingresos familiares mensuales totales, asegúrate de tener en cuenta cualquier deuda y gasto recurrente.

A partir de ahí, puedes elaborar un presupuesto mensual de muestra y tener una idea de cuánto dinero puedes destinar a tu hipoteca. Esto te dará un estimado aproximado de cuánto puedes pagar por una casa para así limitar tu búsqueda.

Una calculadora de hipotecas puede ayudarte a tener una idea realista del tipo de vivienda que puedes pagar. El estimado de la calculadora de Rocket Mortgage muestra el principal y los intereses y tiene la opción de incluir los costos estimados de impuestos sobre la propiedad y seguro de la vivienda, según tu código postal.

Obtén cantidades precisas y en tiempo real con Rocket Mortgage®

Usar una calculadora de hipotecas te dará un estimado aproximado de lo que puedes esperar pagar por casas en diferentes ubicaciones a diferentes precios. Sin embargo, tus cantidades exactas pueden variar cuando pidas un préstamo hipotecario.

¿Quieres una idea más exacta de cuánto puedes pagar por una casa? Obtener la aprobación para un préstamo con Rocket Mortgage te dice exactamente de cuánto es el préstamo para el que calificas. Durante el proceso de preaprobación, el equipo de expertos en préstamos hipotecarios de Rocket Mortgage verifica tus ingresos y activos para darte la idea más precisa de cuánto podrías tener que pagar cada mes, además de la tasa de interés para la que calificarías. Obtener la preaprobación es rápido y fácil; incluso puedes pedirla en línea desde la comodidad de tu casa.

Conclusión: Una calculadora de hipotecas te ayuda a determinar cuánto puedes gastar en una casa

Si eres nuevo en el tema de compra de una casa, es posible que no te des cuenta de todos los costos que implica. Además del saldo del préstamo y los intereses, deberás considerar los impuestos sobre la propiedad, el seguro de la vivienda, el PMI y más.

Usar la calculadora de Rocket Mortgage es una buena forma de comenzar. Esta calculadora te puede ayudar a determinar cuánto puedes pagar por una casa. Y puedes ajustar cosas como el precio de la casa o los términos del préstamo para encontrar las mejores opciones de hipoteca para tu presupuesto.

Si estás listo para dar el siguiente paso para ser propietario de vivienda, asegúrate de comenzar el proceso de aprobación con Rocket Mortgage. Puedes enviar tu solicitud en línea o hablar con un experto en préstamos hipotecarios para darte una mejor idea de cuánto pagarás después del cierre.